中国信通院金融数字化转型探索

中国信通院金融数字化转型探索 中国信通院泰尔终端实验室王景尧 数字金融的理解 避免将数字化和信息化混为一谈，数字金融应发挥数字技术及数据作为生产要素的作用 •金融信息化向数字化的演进过程 信息化 数字化 数据生态 数据价值 数据资产 数据治理 •金融信息化和数字化的显著区别 数字技术赋能 信息化特征 数字化特征 平台价值 流程优化，提高效率 商业创新，重构发展力 驱动方式 流程驱动（以流程为中心，流程+数据） 数据驱动（以数据为中心，数据+算法+流程） 价值形态 业务支撑+管控 在线业务运营+赋能+管控 协同范围 企业内协同、产业链有限协同 企业间+企业内、价值网/社会化商业协同 灵活性 有限弹性，灵活创新困难 高弹性，可扩展，让企业快速创新，响应变化 生态方式 有限生态合作 强生态共生，大量多类型提供商共同服务金融创新 2 •物联网金融数字化平台 •绿色金融数字化平台 •个人业务数字化平台 •基础IT能力的数字化创新 33 物联网金融的作用 贷前贷中贷后 IOT数据推客IOT数据尽调、查勘IOT资产管理 •小微企业经营不透明，材料不规范 痛点•无批量获客渠道 •无法初判企业资质 •项目少，分布小，资料少，报表乱 •现场尽调，查勘成本高 •人工审批难度大、周期长 •贷后管理抓手弱、介入晚 •贷后巡查成本高 •出险设备处置难 •按机构获客标准，筛选潜客数据 方案——行业、区域、设备、生产 •按机构要求采集、传输项目数据 ——企业工商、地址、经营、实控人 ——设备位置、类型、行业、开工 •动态监控客户设备开工、位置数据等 •提供设备挪动、开工异常数据 价值 •借助物联网技术，银行获取优质潜客名单，介入营销 •提前挖掘、锁定融资业务机会。 •风控部门可在线高效完成授信资料收 集及模型化审批 •实时监控资产安全，提高风险响应速度 •及时追踪出险资产，提高风险管理价值 •提供设备处置渠道，提高资产管理效率 解决获客协助审批赋能贷后二次获客 物联网金融的场景和实践 中国信通院与平安银行合作成立“泰尔-LAMBDA”实验室，聚焦新型信息技术在金融场景的应用，在5G和物联网应用、领域研究新技术在金融行业中的应用，发掘新的金融场景。支持实体经济融资发生额超3000亿元。 物联网金融的开放生态 为了更好促进我国金融产业发展，中国信通院和平安银行决定打造开放生态。与行业多家企业共同启动了“星云开放联盟计划”，发挥行业力量，推动我国物联网产业发展，助力我国中小企业融资。 工信部科技司副司长任爱光 平安银行董事长谢永林 中国信通院总工程师魏然 •物联网金融数字化平台 •绿色金融数字化平台 •个人业务数字化平台 •基础IT能力的数字化创新 77 绿色金融与治理的背景 绿色治理：政府、企业在绿色产业的政策执行及监管、市场推动及创新、社会组织及协调方面开展的系列治理能力的总和。绿色金融：政府、企业、金融机构在绿色产业开展的资产的交易确权、配额质押、回购融资系列金融活动的总和。 数字绿色金融及治理：利用新型数字技术的赋能，助力产业及生态各方高质量开展绿色治理、绿色金融及融合领域相关活动，发挥更强的协同叠加效应。 市场推动创新 数字绿色金融及治理 配额质押 统一数据标准及要素 政策执行监管 社会组织协调交易确权 绿色治理绿色金融 回购融资 新型数字技术 8 赋能 绿色金融：中国信通院探索绿色监测技术和平台 green.caict.ac.cn 全国首个省级双碳监测平台，建立能、碳指标分配池，实现从“拼电”到“拼碳”的控排企业“拼多多”模式，让控排企业通过购买“便宜绿电”实现降碳。目前已接入各类用户2000多户。 以实现和落实国家“双碳”政策为目标，以创建全省中小企业高质量发展示范县为动力，在遵循县域经济发展规划的同时，重点监控和管理重点行业低碳约束性指标，建立行业低碳发展风向标，调整产业 结构，优化能源结构，构建“双碳、双控、煤控”三控一体化管理体系 和机制，助力实现控排企业业碳一体化管理，促进区域生态环境质量提档升级，形成全省县域级碳中和示范试点。 绿色金融：绿色金融的新业务探索 1、碳排放权配额质押/回购融资 场景分析：实行碳排放权交易后，碳排放企业必须获取碳排放权冲抵自身碳排放量，富余的碳排放权可以出售获利或质押获得短期融资。 痛点需求：持有碳排放权的企业在资金短缺的情况下既需要短期融资又希望保留碳排放权不直接出售。 解决方案：针对碳排放权富余企业尚未使用的碳排放配额进行质押贷款或回购融资，盘活融资获得短期流动资金支持。 复制推广路径：银行以碳排放权配额作为质押物提供碳融资信贷， 质押时资产评估可直接根据既有的配额市场价格进行评估，同时辅以主体信用作为授信参考。 2、碳排放在线监测系统 场景分析：目前碳排放额主要是通过报告核查机制来测算，无法实时掌握企业碳排放情况。 痛点需求：通过碳排放在线监测系统可实时了解企业的碳排放情 况，银行可更好的把控碳排放配额先关业务的风险，同时提升客户获取融资的便捷性。 解决方案：银行与企业以碳排放权配额为标的物，通过碳排放在线监测系统实时掌控企业碳排放情况，提升风险管控水平以及客户融资便捷性。 业务突破路径：目前正在做碳排放在线监测系统的调研，通过一两家提供该技术的厂家进行合作从而业务突破。 物联网平台 传感器 数据采集器 畜牧养殖 摄像头 交通工具 仓储货物 工业设备 云计算 数据网关 ERP/DMS …… …… AI 区块链 评估客户资质 识别业务风险 数字孪生 三流合一权益流通评级评分预警预测 金融服务数字化 存款贷款 支付理财 征信…… 生产经营数字化 生产采购销售运营 出入库…… 数 字绿色金融与治理平 台 OpenAPI •对公业务数字化创新 •个人业务数字化创新 •基础IT能力的数字化创新 •下一步合作方向展望 1111 12 个人客户分层的背景 个人客户分层平台架构 14 互联网基础服务：移动互联网推动个人业务创新 为了更好地统筹能力，对外提供服务，中国信通院与中国互联网协会积极孵化自身在移动胡来往行业的积累。通过反欺诈服务、统一推送服务，移动ID业务三个方面服务金融客户 互联网基础服务：金融流量反欺诈 中国信息通信研究院与中移信息技术有限公司联合产业链各方对反欺诈行业进行了深入的研究和探索，共同撰写了《移动数字金融与电子商务反欺诈白皮书》，深入分析了数字金融、电子商务两大核心场景，同时，聚焦行业的共性核心问题，从运营商、从业者的角度，对反欺诈技术上做了相关分析。 互联网基础服务：金融流量反欺诈的方案 设备验证 IP验证行为验证 互联网基础服务：用户验证与个人资金保护 互联网基础服务：提升个人业务服务体验的新技术 用户体验，即如何基于手机号码提供友好的服务 移动互联网时代，传统行业亟需解决数字化升级的问题。为客户提供一种方便快捷的服务手段。 现状 总结思考 当前，移动互联网生态缺少一种基于手机号码高可靠触达用户的基础设施，以加速快应用生态的演进。 以客服场景为例：一步完成服务的分发。极大提升个人业务的服务体验。 18 •对公业务数字化创新 •个人业务数字化创新 •基础IT能力的数字化创新 •下一步合作方向展望 计算存储资源 微中台 创新：面向金融业务的IT新架构——“微中台” 业务服务 通过将传统数字化转型的IT架构最大程度上精简，形成新的IT架构“微中台”，可以涵盖传统业务、数据、技术等中台的功能，完全面向业务开展，降低金融业务数字化转型的门槛，为新业务开展提供更好的业务模式。 隐私计算：通过外部数据拓展金融业务 金融数字化转型新的IT模式 数字化金融的目的 客群洞察 业务优化 宣传营销 竞品分析 分布式数据库架构 本地数据 外部数据源1 外部数据源2 数据建模&分析 降低库存提升效率开拓市场加速创新 卓信大数据联合建模中心 原生业务支持 •原生对接外部数据源 原生可访问“卓信大数据联合建模中心的数据”，可实现近乎本地化的数据操作，更好发挥企业数据价值 提供大量经过实践的成熟数据模型，帮助企业业务快速开展 •原生企业业务能力支持 针对企业的主要场景，提供经过验证的成熟模式支持 可验证、可复制的业务模式 支持快速、灵活的业务定制与重构 卓信DB 下一代中小企业数字化转型基础设施 •数据与业务强耦合 •云原生分布式数据库 •灵活部署，即时使用 •更强的安全机制 •符合信创标准 原生外部数据源原生隐私计算 卓信DB 2323 原生数据安全原生数据治理 谢谢 www.caict.ac.cn