重庆农村商业银行2023年度报告

*本行经中国银行保险监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证，并经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照。本行根据香港银行业条例（香港法例第155章）并非一家认可机构，不受香港金融管理局监管，及不获授权在香港经营银行╱接受存款业务。 第一章公司简介 第七章 股份变动及股东情况 01基本情况 10 02业务摘要 11 第八章 董事会报告书 03发展战略 12 第二章财务摘要 第三章管理层讨论与分析 01总体经营情况18 02财务报表分析19 03贷款质量分析44 04资本管理50 05分部信息55 06业务综述56 第十章独立核数师报告 第十一章合并财务报表及附注第十二章未经审计补充财务信息第十三章组织架构图 第十四章分支机构及附属公司 目录 目录 业绩一览重要提示释义 致辞 01 02 04 05 06 04投资价值及核心竞争力 05荣誉奖项 13 14 第九章 监事会报告书 07投资者重点关注的问题68 08风险管理73 09中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异88 10主要会计政策变更及主要会计估计判断89 11展望89 第四章公司治理报告第五章环境与社会责任 第六章重要事项 业绩一览（集团口径） 资产总额 单位：人民币亿元 6.60% 净利润 单位：人民币亿元 14,415 6.18% 12,663 13,523 104.78 97.18 111.25 2021年2022年2023年 各项贷款 各项存款 2021年2022年2023年 单位：人民币亿元单位：人民币亿元 6.96% 5,822 6,327 6,767 8.64% 7,594 8,249 8,962 2021年2022年2023年 个人存款 单位：人民币亿元 2021年2022年2023年 存款付息率 10.31%下降9BP 1.98% 1.97% 1.88% 6,774 6,040 7,472 2021年2022年2023年2021年2022年2023年 （集团口径） 不良贷款占比关注类贷款占比 4%4% 3%3% 2% 1.25% 1.22%1.19% 2%1.92% 1% 0% 1.29% 1% 1.14% 0% 2021年2022年2023年2021年2022年2023年 后四类贷款占比 4% 3% 2.51% 2.33% 2% 1% 0% 3.17% 拨贷比 8% 6% 4% 2% 0% 4.27% 4.36% 4.37% 2021年2022年2023年 拨备覆盖率 2021年2022年2023年 资本充足率 340.25% 357.74% 300% 200% 100% 0% 400% 366.70% 20% 15% 10% 14.77% 15.62%15.99% 5% 2021年2022年2023年 0% 2021年2022年2023年 重要提示 —、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年3月28日召开了第五届董事会第四十一次会议，审议通过了本行2023年年度报告及摘要。会议应出席董事9名，实际出席9名，其中2名董事委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。 三、本行按照中国会计准则编制的2023年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的2023年度财务报告已经毕马威会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。 四、本行董事长谢文辉，主管会计工作的行长隋军及会计机构负责人刘一保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、本行董事会建议派发2023年度普通股股息每10股2.885元人民币（含税），该股息分配方案将提请2023年年度股东大会审议。本次分配不实施资本公积金转增股本。 六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见本报告第三章中风险管理部分。 释义 重庆农商行、本行、全行、本银行 指 重庆农村商业银行股份有限公司 本集团 指 重庆农村商业银行股份有限公司及所属子公司 央行、人行 指 中国人民银行 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港联交所、联交所 指 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 指 经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规则 上交所 指 上海证券交易所 农商行 指 “农村商业银行”的简称 三农 指 “农业、农村和农民”的简称 村镇银行 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成立的为当地农户或企业提供服务的银行机构 渝农商理财、理财子公司 指 渝农商理财有限责任公司 渝农商金融租赁、金租公司 指 渝农商金融租赁有限责任公司 主城 指 重庆市9个中心城区：渝中区、大渡口区、江北区、沙坪坝区、九龙坡区、南岸区、北碚区、渝北区、巴南区 县域 指 重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括本行控股的12家村镇银行和本行设立在外省的曲靖分行 元 指 人民币元 报告期 指 2023年1月1日至2023年12月31日止十二个月期间 董事长致辞 各位股东： 2023年，全球经济增长动能趋缓、各国复苏持续分化，而我国走出疫情影响，经济社会全面恢复常态化运行，宏观政策发力显效，经济回升向好态势持续巩固。对金融机构而言，过去一年是我国金融业发展十分重要的一年，国家不断深化金融监管改革，擘画建设金融强国宏伟蓝图，为金融高质量发展指明新方向、带来新机遇。重庆农商行坚决贯彻落实上级部署和金融监管要求，保持战略定力，扎根巴渝大地，在服务大局中展现责任，在拉高标杆中培优特色，在数字转型中创新突破，交出了一份稳健的成绩单。 向农而兴，根虬而底固。回望过去，我们因农而生、伴农成长，深耕重庆七十余载，改制成立重庆农商行十五载，深度融入区域经济社会发展，以坚韧执着诠释服务 “三农”和实体经济初心，以自身蜕变式发展为农村金融改革添写注脚。我们用15年的时间笃定做强做优，在稳健发展中“小步快跑”，资产规模在全国农商体系率先站上万亿，目前资产规模超过1.4万亿元、存贷款余额突破1.5万亿元，金融支持涉农、小微、制造业等实体经济主要指标长期保持重庆前列。我们用15年的时间专注提质增效，破解不良难题、锻造营销铁军、壮大品牌实力，行业排位跃升至全球银行第115位、保持中西部银行和全国农商行领先地位。我们用15年的时间致力创新示范，对标先进追逐现代银行前沿，成为全国首家上市农村金融机构、全国首家“A+H”股上市农商行，构建涵盖银行、金融租赁、理财、消费金融、金融科技等多元牌照的服务体系，厚植自身的核心竞争力。 革古鼎新，本壮且绵长。“南有樛木，葛藟累之。”黄葛树是重庆市树，以生命力顽强而着称，始于薄土，立于危崖，却能生长百年以上，这与其强大的适应能力和自我修复能力密不可分。过去，我们一步步“由小到大、由差到优、由弱到强”，也正是得益于长期以来坚守稳中求变、突破创新的理念，把握住了改革机遇、找准了转型方向。当前，数字中国、数字重庆建设提速升级，我们更需学习和发扬这种自我革新、不断迭代的精神，以科技引领、数字赋能、创新求变实现重庆农商行“二次腾飞”。我们全力推进数字化转型工作，金融科技的“立柱 呈。比如，主动融入数字重庆建设，推进战略规划咨询项目，2023年12月，重庆渝银金融科技有限责任公司落地，完善“数字农商行”框架设计，加强“政务+金融”合作模式探索，以数字金融转型助推数字政务落地。充分发挥5项国家级试点资格、144项专利授权的自主创新优势，以3款“百亿级”在线产品为抓手，打造“渝快贷+”数字产品体系，提升金融服务便捷度。加大推广智能机具布设力度，用好“方言银行”“空中银行”功能，提高网点服务效率。 守正不移，叶茂并常青。“叶如羽盖岂堪论，百步清阴锁绿云。”面对错综复杂的外部环境、纷繁变幻的市场机遇，我们深刻领悟中小金融机构的功能和使命，始终把握机构定位，坚守支农支小初心，立足当地开展特色化经营，深耕细作重庆市场。2023年，我们继续倾力支持县域发展，数字赋能农村金融，迭代升级乡村振兴数字金融服务平台，以村社为单位“建檔评级”“整村授信”，力争实现全市行政村全覆盖。加快推广“江渝快记”智能财税服务平台，为农村经营主体提供智能财税服务。小微金融业务发展良好，全面完成监管“两增两控”目标任务，普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一。加大重点领域金融支持力度，服务重庆2/3以上的“专精特新”企业，投放全市80%以上的创业担保贷款。“党建引领融资助企，一键扫码在线办贷”服务创新案例入选“2023中国普惠金融典型案例”。 润物无声，形隐却留香。我们积极履行社会责任、贡献金融力量，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的作用，持续满足实体经济有效融资需求。2023年，我们服务重大项目建设扩面提质，提供信贷、债券、投行、金租、理财等多元化服务，成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目贷款余额260亿元。支持西部陆海新通道建设，创新运用“陆海链融”“通道铁融”等产品，落地全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单动产质押融资业务。支持重庆“33618”现代制造业集群体系建设，制造业贷款市场份额居重庆第一。助力绿色金融改革创新试验区建设，入选碳减排支持工具金融机构，绿色信贷余额620亿元，同比增幅27.2%。特色系统上线运行，面向国有企业、农村集体经济组织等客群，分别推出司库系统和“渝农经管”数智系统，以智能化手段提升金融服务 董事长致辞 2024年是新中国成立75周年，也是我们数字化转型工作全面推进的关键之年。习近平总书记指出，“历史从不眷顾因循守旧、满足现状者，机遇属于勇于创新、永不自满者”。在数字经济发展的时代大背景下，全面推进数字农商行建设，既是未来发展大势所需，也是自我变革突破之举。我们将继续推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略和“一体四驱”发展体系，举全行之力加速推进数字化转型，全面重构银行价值体系，以组织架构变革、管理流程变革、业务模式变革“三个变革”去赢得未来竞争、实现重庆农商行高质量发展。 推进组织架构变革。把“以客户为中心”的理念融入到组织体系中，整体实现客户价值一体化设计、业务总部一揽子服务、分支机构一站式对接、金融科技体系全方位优化。 推进管理流程变革。通过数字化、必要性、合规性、全局性评估，全面梳理职能职责和工作流程，在流程节点上“做减法”、在赋能支撑上“做乘法”。 推进业务模式变革。用好我们服务县域的经验优势、零售客群的数据优势、金融生态的基础优势，构建面向未来的数字化、特色化服务模式，增强核心竞争力。 未来，重庆农商行将严格落实上级部署，深刻把握发展新质生产力的实践要求，紧紧抓住数字化战略转型机遇期，将数字化转型作为地方银行创新发展的推动力和“新引擎”，深挖潜力，向内突破，努力为社会主义现代化新重庆建设作出更大贡献，向广大股东、员工、社会交出一份高质量发展的满意答卷。 党委书记董事长谢文辉 2023年度报告7 行长致辞 各位股东： 2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部