平台工人和自雇人士的财务自由

PwCPwC平台工人和自雇人士的财务自由|1 平台工人和自雇人士的财务自由 充足的保护和舒适的退休生活 普华永道平台工人和自雇人士的财务自由3 Contents 4 前进：通往财务自由和保护的道路5 平台行业的增长：影响平台工作的关键趋势10 平台产业的成长：铺路14 我们的想法：经验教训和展望未来25 29 30 前言 我们观察到新加坡和世界各地都出现了向自营职业的重大转变。数字平台的增长，特别是在COVID-19大流行的推动下，增加了寻求灵活、按需就业的独立工人的普遍性。这在乘车、食品配送 、 电子商务和物流。 随着按需就业变得越来越普遍，我们观察到一个特定的自雇人士——平台工人——所面临的挑战和限制急剧增加。 在新加坡，人力部于2021年成立了平台工人咨询委员会，以更好地了解生态系统 。该委员会列出了围绕金融保护的12项建议清单。这包括工伤，住房和退休充足性以及提高政策制定中的代表性。 人们普遍认为，该细分市场的财务需求和要求既未得到满足，也未得到满足。鉴于这一人口的快速增长，我们有必要深入研究他们对财务自由，财务行为和态度的看法和看法。 在本报告中，我们讨论了平台工作人员的感知和预期财务自由水平，以及他们和平台公司如何看待委员会提供的建议 。我们希望本报告中提出的见解能够成为该生态系统中相关利益相关者之间有意义的话语和合作的催化剂。 WanyiWong金融科技负责人，普华永道新加坡 瓦伦米塔尔 头，创新和生态系统， Singlife ShadabTaiyabi新加坡金融科技协会（SFA） 前进 金融自由和保护之路 Overview 数字平台在全球的普及大大增加了独立工人的患病率，他们积极寻求在各个行业的灵活，按需的就业机会，例如叫车，食品配送，电子商务和物流。 在新加坡，2021年达到了一个值得注意的里程碑，自雇人口达到了强劲的31万人1。反映了全球范式的转变 ，从2010年到2021年的这段时间见证了新加坡自雇人 数大幅增长7.9％，占当地工作人口的13.6％2。 在这种情况下，值得注意的是，截至2022年，每10个自雇人士中约有3.4个积极参与平台工作。这种动态 劳动力进一步细分，38,100人担任私人租车司机，25, 400人担任出租车司机，25,500人从事送货服务3。 尽管他们为新加坡的经济做出了宝贵的贡献，但自雇人士发现自己处于独特的财务状况，与受薪雇员不同。与传统雇员不同，这些个人只负责补充他们的医疗储蓄账户，不接受中央公积金（CPF）捐款。 这种特殊情况引起了人们的极大关注，因为它通常转化为退休储蓄的短缺和中央公积金支出的不足，使许多自雇人士的财务前途不确定，无法在晚年维持自己。 前进 平台产业的成长 我们的想 法 这个紧迫的问题强调了政策和结构调整的必要性，以应对这一不断增长的劳动力所面临的独特财务挑战。因此 ，人力部（MoM）于2021年底成立了平台工人咨询委员会（委员会），以解决这些问题。 该委员会以行业参与者，政府官员，学术界和协会的代表为特色，广泛接触了包括平台工作者，公司和平台用户在内的20,000多名利益相关者，以更好地了解生态系统面临的挑战以及如何保护这些平台工作者。 委员会随后发表了 80页的报告详细介绍了他们的发现以及总共12项建议，所有这些建议都被MoM接受，并将于2024年推出。这些建议围绕 3个主要领域：工伤情况下的财务保护，改善住房和退休充分性以及加强政策制定的代表性。 2022年，平台工人咨询委员会发布了一系列关于为在线工作的个体经营者提供社会保护的建议 平台-特别是送货人员、私人租用和 出租车司机 1.通过类似于工伤赔偿（WIC）保险的计划，确保在受伤的情况下提供足够的财务保护。 2.通过引入公积金捐款来改善住房和退休充足性 3.通过创建寻求正式代表性的框架来增强代表性 1 22021年更多的自有账户工人，即使自雇人士的份额下降：MOM(2022)，商业时报 3新加坡劳动力2022，人力部（MOM） 行业格局 平台行业是一个不标准化的行业，由许多不同类型的平台组成，满足不同的需求，从打车到送餐，以及物流和快递 。这些平台的商业模式也各不相同，一些平台直接为消费者服务，而另一些平台则是“企业对企业”或“点对点”。一些平台规模很大，有区域或全球业务，而另一些平台规模很小，员工或工人不到50人，只能在当地以较小的规模运营。 受咨询委员会建议直接影响的平台是那些对平台工作人员“施加重大管理控制”的平台公司4。这包括有一个数据驱动的实时平台来匹配平台工人和消费者，平台公司确定服务价格和特定服务价格上限的能力，以及平台公司可以直接管理分配给平台工人的工作和工作的程度。上述这些指标将有助于咨询委员会确定平台公司是否会受到建议的影响。 受建议影响 Industries ●私人乘车/出租车 ●食品交付 ●物流和快递 设备到设备(D2D)模型 ●对平台工作人员进行“重要的管理控制” ●数据驱动的实时平台，可将平台工作人员与消费者相匹配，能够影响价格 我们的想法 平台产业的成长 前进 不受建议影响 Industries ●人员配置/招聘 ●影响者营销 B2B模式 ●按需匹配他们雇用的工人与需要他们服务的消费者 。 ●对工作范围，工人被雇用和费用的控制最小；取决于他们的客户。 4加强对平台工人的保护，平台工人咨询委员会 金融自由和保护之路 前进 金融自由指数 前进 平台产业的成长 我们的想 财务自由指数是由Singlife委托进行的一项研究，旨在了解新加坡个人对财务自由的当前看法。该指数反映了个人在财务上感到自由的程度，反映了他们对财务状况的情绪和情绪。 这项自我管理的调查于2022年12月至2023年1月在 线进行。它涉及3,000名18至 65岁代表不同的收入水平和生活阶段5。 该指数基于一个直接的问题，使用1到10的等级，其中10代表“财务上非常自由”，1代表“财务上完全不自由”。要求参与者评估他们的财务自由程度。调查还提出了25个问题，分为6个关键主题，这些主题有助于财务自由。 支出/储蓄和目标管理经常性Expenses回馈 设置 14.在支付每月账单/Ioans18.我大部分时间都能还24.我希望自己后，我能够满足我每月清贷款钱来度过余 的储蓄。所爱的人也 19.我可以在大部分/所有里得到一些 15.我能够将我的财务知识时间全额还清每月的账我通过。 财务自由指标 退休 收入流/稳定性 管理意外Events 1.当我退休时，我有足够的积蓄来维持我的 5.根据我的主要收入，我有其他收入来源。 6.我有被动收入流。 7.我的职业/工作状况有一个成长轨迹。8.我对自己的工作状况感到安全和稳定。 9.我的收入增长 一直高于我家庭开支的增长。 10.在意外情况下，我能够保持我目前的生活方式 有足够的生，我 生活方式。 至少12个月。 会从我那 2.我可以选择随时停止工作/退休。 11.我有足够的储蓄/应急资金，可以在意外情况下 运用到我如何管理我的 单。 遗产 3.我可以估计我需要退休多少钱。4.我已经开始计划退休需要采取的步骤。 使用。 12.我有能力 如果我病了就结清我的医院账单. 13.如果 他们生病了。 钱中，并完全控制我的个人财务。 16.我有足够的积蓄/钱花在我的需求和愿望上。17.我可以估计多少钱 在我停止工作之前，我需要保持我的生活方式 20.我可以舒适地照顾我的家属。21.我有能力管理不断上升的成本/通货膨胀 。 22.我今天不需要依靠别人来满足我的需求和愿望 。 25.我有足够的钱定期 回馈社会。 。 23.我不希望将来在经济上依靠别人来满足我的需 求和愿望。 5金融自由指数2023(2023)，Singlife 金融自由和保护之路 前进 平台员工财务自由指数调查方法 除了早期的财务自由指数研究外，Singlife还对500名新加坡和永久居民（PR）平台工人进行了单独的定量调查，即平台工人的财务自由指数。 这项针对平台员工的独立调查旨在深入了解他们留在这个行业的动机、他们面临的挑战以及对财务独立的影响。 这项研究揭示了他们的痛点，为行业提高工人福祉提供了宝贵的指导。然后，Singlife与财务自由指数研究的结果进行了比较，以比较平台工人对一般新加坡的财务自由的看法 人口。 本次调查选择的平台工作者来自各个行业，其中33%来自食品配送部门。这些接受调查的平台工作者的年龄分布更倾向于年轻一代，58%的人年龄在35岁以下。 此外，还对9家平台公司进行了定性访谈，以了解他们对关于工伤补偿和增加公积金捐款的建议的看法。这种全面的方法确保了对平台经济动态的全面理解，并指出了潜在的改进。 随后的部分重点介绍了我们通过调查和访谈确定的一些关键发现和见解。 平台工作的类型 送货员私人出租/出 租车司机 自由职业者办公室工作人 员 自由职业服务/F&B工人 自由职业数字服务 人员 平台工作人员年龄概况 我们的想法 平台产业的成长 前进 12% 19% 20% 19% 33% 平台产业的成长 影响平台工作的主要趋势 零工经济的增长 不断变化的工作环境导致了零工经济的显着增长，这一趋势预计将在未来几年继续增长。这种增长在平台工人领域尤为明显，他们已经接受了远程工作安排的灵活性。全世界都不知道，这场大流行已经成为零工经济扩张的催化剂，为最初受危机影响的人提供了生命线，促使他们在这个前所未有的时代转向自由职业作为创收手段。 越来越多的人正在摆脱朝九晚五的传统工作，并积极寻求在零工经济中工作的替代方式。他们认识到与这种模式相关的众多好处，包括能够使他们的收入来源多样化，并在工作安排中享有更大的灵活性。 延长预期寿命 我们的想法 平台产业的成长 前进 新加坡是世界上死亡率最低的国家之一，除了婴儿死亡、道路交通事故、空气污染相关死亡、心血管或慢性呼吸道疾病，以及与不安全的水或不适当的卫生习惯有关的疾病 。对政府数据预测的广泛分析表明，到2030年，占新加 坡公民四分之一的很大一部分将达到65岁或以上。 因此，这种人口变化将导致越来越多的人接近退休年龄 ，随后需要获得储蓄。此外，值得注意的是，新加坡人的平均预期寿命已提高到惊人的83.8岁7，这表明在即将到来的几年中，社会将明显老龄化。 图表1：新加坡常住人口的出生预期寿命 85.985.9 85.5 85.2 84.3 83.783.7 83.2 83.0 82.1 81.481.3 83.2 80.7 79.8 20122013 201420152016201720182019202020212022 Years88 86 84 82 80 Females 居民男性 影响平台工作的主要趋势 平台产业的成长 78 (初步) 来源：新加坡统计局：2021-2022年新加坡居民人口完整生命表 6新加坡居民人口完整生命表，2021-2022(2022)，新加坡统计局 7人口简报2022(2022)，总理办公室战略小组 不断增长的生活成本 新加坡的生活成本仍然很高，声称新加坡是最昂贵的居住地之一。虽然新加坡长期以来一直以其生活质量和就业机会而令人垂涎，但在城市内过上舒适的生活变得越来越具有挑战性。在经济学家智库（EIU）于2022年进行的一项旨在确定世界上最昂贵城市的调查中，新加坡再次与纽约并列。值得注意的是，在过去的十年中，新加坡有八年位居榜首。 十大职位 医疗保健设施也在进一步激增，加剧了本已很高的财务负担9。新加坡面临着人口老龄化和护理费用上涨的双重挑战。因此，政府必须预算支持和向老年人提供医疗补贴的费用。作为回应，它在2022年宣布，增加商品和服务税 我们的想法 平台产业的成长 前进 （GST）将是必要的，以产生额外的资金。这些资金将用于建立更多的医院，综合诊所和其他医疗设施，以满足老年人的需求。. 城市 地理 指数（纽约 =