平台工人和自雇人士的财务自由

充足的保护和舒适的退休生活 Contents 前进：通往财务自由和保护的道路5平台行业的增长：影响平台工作的关键趋势10平台产业的成长：铺路14我们的想法：经验教训和展望未来25 前言 人们普遍认为，该细分市场的财务需求和要求既未得到满足，也未得到满足。鉴于这一人口的快速增长，我们有必要深入研究他们对财务自由，财务行为和态度的看法和看法。 我们观察到新加坡和世界各地都出现了向自营职业的重大转变。数字平台的增长，特别是在COVID - 19大流行的推动下，增加了寻求灵活、按需就业的独立工人的普遍性。这在乘车、食品配送、电子商务和物流。 在本报告中，我们讨论了平台工作人员的感知和预期财务自由水平，以及他们和平台公司如何看待委员会提供的建议。我们希望本报告中提出的见解能够成为该生态系统中相关利益相关者之间有意义的话语和合作的催化剂。 Wanyi Wong金融科技负责人，普华永道新加坡 随着按需就业变得越来越普遍，我们观察到一个特定的自雇人士— —平台工人— —所面临的挑战和限制急剧增加。 在新加坡，人力部于2021年成立了平台工人咨询委员会，以更好地了解生态系统。该委员会列出了围绕金融保护的12项建议清单。这包括工伤，住房和退休充足性以及提高政策制定中的代表性。 瓦伦米塔尔头，创新和生态系统，Singlife Shadab Taiyabi新加坡金融科技协会（SFA） 前进 金融自由和保护之路 金融自由和保护之路 Overview 数字平台在全球的普及大大增加了独立工人的患病率，他们积极寻求在各个行业的灵活，按需的就业机会，例如叫车，食品配送，电子商务和物流。 这种特殊情况引起了人们的极大关注，因为它通常转化为退休储蓄的短缺和中央公积金支出的不足，使许多自雇人士的财务前途不确定，无法在晚年维持自己。 平台产业的成长 在新加坡，2021年达到了一个值得注意的里程碑，自雇人口达到了强劲的31万人1。反映了全球范式的转变，从2010年到2021年的这段时间见证了新加坡自雇人数大幅增长7.9％，占当地工作人口的13.6％2。 这个紧迫的问题强调了政策和结构调整的必要性，以应对这一不断增长的劳动力所面临的独特财务挑战。因此，人力部（MoM）于2021年底成立了平台工人咨询委员会（委员会），以解决这些问题。 在这种情况下，值得注意的是，截至2022年，每10个自雇人士中约有3.4个积极参与平台工作。这种动态 该委员会以行业参与者，政府官员，学术界和协会的代表为特色，广泛接触了包括平台工作者，公司和平台用户在内的20, 000多名利益相关者，以更好地了解生态系统面临的挑战以及如何保护这些平台工作者。 劳动力进一步细分，38, 100人担任私人租车司机，25,400人担任出租车司机，25, 500人从事送货服务3。 委员会随后发表了 尽管他们为新加坡的经济做出了宝贵的贡献，但自雇人士发现自己处于独特的财务状况，与受薪雇员不同。与传统雇员不同，这些个人只负责补充他们的医疗储蓄账户，不接受中央公积金（CPF）捐款。 80页的报告详细介绍了他们的发现以及总共12项建议，所有这些建议都被MoM接受，并将于2024年推出。这些建议围绕 3个主要领域：工伤情况下的财务保护，改善住房和退休充分性以及加强政策制定的代表性。 1.通过类似于工伤赔偿（WIC）保险的计划，确保在受伤的情况下提供足够的财务保护。2.通过引入公积金捐款来改善住房和退休充足性3.通过创建寻求正式代表性的框架来增强代表性 2022年，平台工人咨询委员会发布了一系列关于为在线工作的个体经营者提供社会保护的建议平台-特别是送货人员、私人租用和出租车司机 金融自由和保护之路 行业格局 受建议影响 平台行业是一个不标准化的行业，由许多不同类型的平台组成，满足不同的需求，从打车到送餐，以及物流和快递。这些平台的商业模式也各不相同，一些平台直接为消费者服务，而另一些平台则是“企业对企业”或“点对点”。一些平台规模很大，有区域或全球业务，而另一些平台规模很小，员工或工人不到50人，只能在当地以较小的规模运营。 Industries ●私人乘车/出租车●食品交付●物流和快递 设备到设备(D2D)模型 受咨询委员会建议直接影响的平台是那些对平台工作人员“施加重大管理控制”的平台公司4。这包括有一个数据驱动的实时平台来匹配平台工人和消费者，平台公司确定服务价格和特定服务价格上限的能力，以及平台公司可以直接管理分配给平台工人的工作和工作的程度。上述这些指标将有助于咨询委员会确定平台公司是否会受到建议的影响。 ●对平台工作人员进行“重要的管理控制”●数据驱动的实时平台，可将平台工作人员与消费者相匹配，能够影响价格 不受建议影响 Industries ●人员配置/招聘●影响者营销 B2B模式 ●按需匹配他们雇用的工人与需要他们服务的消费者。●对工作范围，工人被雇用和费用的控制最小；取决于他们的客户。 金融自由和保护之路 金融自由指数 财务自由指数是由Singlife委托进行的一项研究，旨在了解新加坡个人对财务自由的当前看法。该指数反映了个人在财务上感到自由的程度，反映了他们对财务状况的情绪和情绪。 这项自我管理的调查于2022年12月至2023年1月在线进行。它涉及3, 000名18至65岁代表不同的收入水平和生活阶段5。 该指数基于一个直接的问题，使用1到10的等级，其中10代表“财务上非常自由”，1代表“财务上完全不自由”。要求参与者评估他们的财务自由程度。调查还提出了25个问题，分为6个关键主题，这些主题有助于财务自由。 财务自由指标 金融自由和保护之路 平台员工财务自由指数调查方法 除了早期的财务自由指数研究外，Singlife还对500名新加坡和永久居民（PR）平台工人进行了单独的定量调查，即平台工人的财务自由指数。 这项针对平台员工的独立调查旨在深入了解他们留在这个行业的动机、他们面临的挑战以及对财务独立的影响。 这项研究揭示了他们的痛点，为行业提高工人福祉提供了宝贵的指导。然后，Singlife与财务自由指数研究的结果进行了比较，以比较平台工人对一般新加坡的财务自由的看法 人口。 本次调查选择的平台工作者来自各个行业，其中33%来自食品配送部门。这些接受调查的平台工作者的年龄分布更倾向于年轻一代，58%的人年龄在35岁以下。 此外，还对9家平台公司进行了定性访谈，以了解他们对关于工伤补偿和增加公积金捐款的建议的看法。这种全面的方法确保了对平台经济动态的全面理解，并指出了潜在的改进。 随后的部分重点介绍了我们通过调查和访谈确定的一些关键发现和见解。 平台产业的成长 影响平台工作的主要趋势 平台产业的成长 影响平台工作的主要趋势 零工经济的增长 延长预期寿命 不断变化的工作环境导致了零工经济的显着增长，这一趋势预计将在未来几年继续增长。这种增长在平台工人领域尤为明显，他们已经接受了远程工作安排的灵活性。全世界都不知道，这场大流行已经成为零工经济扩张的催化剂，为最初受危机影响的人提供了生命线，促使他们在这个前所未有的时代转向自由职业作为创收手段。 新加坡是世界上死亡率最低的国家之一，除了婴儿死亡、道路交通事故、空气污染相关死亡、心血管或慢性呼吸道疾病，以及与不安全的水或不适当的卫生习惯有关的疾病。对政府数据预测的广泛分析表明，到2030年，占新加坡公民四分之一的很大一部分将达到65岁或以上。 因此，这种人口变化将导致越来越多的人接近退休年龄，随后需要获得储蓄。此外，值得注意的是，新加坡人的平均预期寿命已提高到惊人的83.8岁7，这表明在即将到来的几年中，社会将明显老龄化。 越来越多的人正在摆脱朝九晚五的传统工作，并积极寻求在零工经济中工作的替代方式。他们认识到与这种模式相关的众多好处，包括能够使他们的收入来源多样化，并在工作安排中享有更大的灵活性。 影响平台工作的主要趋势 不断增长的生活成本 新加坡的生活成本仍然很高，声称新加坡是最昂贵的居住地之一。虽然新加坡长期以来一直以其生活质量和就业机会而令人垂涎，但在城市内过上舒适的生活变得越来越具有挑战性。在经济学家智库（EIU）于2022年进行的一项旨在确定世界上最昂贵城市的调查中，新加坡再次与纽约并列。值得注意的是，在过去的十年中，新加坡有八年位居榜首。 医疗保健设施也在进一步激增，加剧了本已很高的财务负担9。新加坡面临着人口老龄化和护理费用上涨的双重挑战。因此，政府必须预算支持和向老年人提供医疗补贴的费用。作为回应，它在2022年宣布，增加商品和服务税（GST）将是必要的，以产生额外的资金。这些资金将用于建立更多的医院，综合诊所和其他医疗设施，以满足老年人的需求。. 影响平台工作的主要趋势 飙升的房地产市场 通货膨胀上升 尽管政府采取了遏制措施，但新加坡的房地产和租赁市场正经历着前所未有的热潮，以抵御全球经济衰退。2022年，尽管引入了校准的冷却措施和更严格的利益环境，但住房发展委员会（HDB）的按订单建造公寓的成本多年来大幅上涨，影响了退休储蓄，因为住房所有权很大一部分依赖于中央公积金（CPF）的使用。尽管香港和美国等其他亚洲市场的房价出现下跌，但新加坡却逆势而上。尽管利率上升，但对新加坡住房库存的需求保持稳定。继过去三个月增长3.5%之后，2022年第三季度房价增长率达到3.8%的高位11。 全球通货膨胀的影响在全国范围内回荡，导致房地产，汽油，天然气，电力和食品等基本商品的价格飙升。2021年，由于美联储（美国中央银行）发起的加息，美元兑各种全球货币走强。因此，世界各地的公司都在采取裁员，削减成本的措施，并在可行的情况下减少员工福利。 虽然国内开支继续上升，但对于个人和企业而言，工资却没有相应的增长。 2023年的工资增长预计将达到约4.0%，高于前几年。然而，当与新加坡5.5%的通货膨胀率并列时，工资增长不足10。这种情况加剧了居民面临的挑战，他们发现自己处于可支配收入不足和储蓄不足的不稳定境地。 平台产业的成长 铺路前进 平台工作者：金融赋权和保护 对建议的反应 平台公司 考虑到时间表，平台公司需要快速了解需求的影响，评估和考虑现有流程的运营挑战，并实施新流程以实现这些变化。 2022年11月，新加坡政府接受了围绕为在线平台工作的自雇人士提供社会保护的平台工人咨询委员会的建议。此后，政府将与包括平台公司和工人在内的利益相关者紧密合作，从2024年下半年开始逐步实施这些变更12. 拟议的CPF捐款立法变更将意味着平台公司现在需要运作并确保有适当的机制来跟踪使用其平台的工人的CPF捐款。 为了改善平台工人的住房和退休充分性，拟议的解决方案的一部分包括需要以平台公司和工人之间一致的缴费率为平台工人提供CPF缴费。对于30岁及以下的平台工人，CPF缴费是强制性的。平台公司现在还需要提供与新加坡《工伤赔偿法》（WICA）相同水平的工伤赔偿。 此外，尽管许多平台公司为其平台工作人员提供了现有的保护和福利，但仍必须做出改变，以确保“gig -WICA ”覆盖范围满足新要求。 平台工人 虽然平台工作者本应是这些建议的主要受益者，但他们也面临着独特的挑战。许多平台工作者面临着财务压力，并没有为未来留出太多的财务储蓄。退休前景遥远，他们中的许多人无法留出足够的资金来为长期做准备。 Summary 与一般新加坡人相比，更少的平台工作者认为财务自由对他们来说非常重要，而不是他们目前的迫切需求，28%的平台工作者以前从未想过财务自由。 尽管存在一些挑战，但平台员工和公司都欢迎提出的变更： 平台工人-公积金福利将有助于退休，但可能无法满足他们的短期需求。 平台公司-确保正确实施CPF和WICA要求以满足平台工作人员需求的操作要求 平台工作者：金融赋权 即时压力和关注 2022年,与2021年相比,通胀趋势上升了6.1%,而在过去的10年中,这种大幅增长还没有出现。136