青岛银行：2023年年度报告

青岛银行股份有限公司 （A股证券代码：002948） 2023年度报告 二〇二四年三月 第一节重要提示、目录和释义 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第八届董事会第四十五次会议于2024年3月28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2023年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事3名。因工作原因，周云杰先生委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权，谭丽霞女士委托邓友成先生出席会议并代为行使表决权，吴显明先生委托陈霜女士出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则编制的2023年度财务报表，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2023年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主 要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3)报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4)在香港联交所披露易网站公布的业绩公告。 目录 第一节重要提示、目录和释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节董事长致辞11 第四节行长致辞12 第五节管理层讨论与分析13 第六节公司治理66 第七节环境和社会责任111 第八节重要事项113 第九节股份变动及股东情况125 第十节优先股相关情况133 第十一节董事会报告134 第十二节监事会报告140 第十三节附件141 释义 释义项 指 释义内容 本公司 指 青岛银行股份有限公司及其附属公司 本行、母公司 指 青岛银行股份有限公司 青银金租 指 青岛青银金融租赁有限公司 青银理财 指 青银理财有限责任公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 香港证监会 指 香港证券及期货事务监察委员会 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司 深交所 指 深圳证券交易所 香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《公司法》 指 《中华人民共和国公司法》 《公司章程》 指 《青岛银行股份有限公司章程》 证券及期货条例 指 证券及期货条例（香港法例第571章） 《标准守则》 指 香港《上市规则》附录C3上市发行人董事会进行证券交易的标准守则 报告期 指 2023年1月1日至2023年12月31日（包括首尾两日） 人民币 指 中国法定货币 董事 指 本行的董事 监事 指 本行的监事 董事会 指 本行的董事会 监事会 指 本行的监事会 香港 指 中国香港特别行政区 绿色信贷 指 本行投向节能环保项目及服务贷款以及符合中国金融学会绿色金融专业委员会发布的《绿色债券支持项目目录（2015年版）》的贷款。“节能环保项目及服务贷款”参照《中国银保监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔2013〕185号）。 小微企业 指 包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主。 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 A股证券简称 青岛银行 A股证券代码 002948 A股股票上市证券交易所 深圳证券交易所 H股股份简称 青岛银行 H股股份代号 3866 H股股票上市证券交易所 香港联合交易所有限公司 公司的中文名称 青岛银行股份有限公司 公司的中文简称 青岛银行 公司的外文名称 BANKOFQINGDAOCO.,LTD. 公司的外文名称缩写 BANKOFQINGDAO 公司的法定代表人 景在伦 授权代表 景在伦、张巧雯 联席公司秘书 张巧雯、余咏诗 注册地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼 注册地址历史变更情况 本行成立时的注册地址为青岛市市南区湖北路17号；2004年12月，变更至青岛市市南区香港中路68号；2017年10月，变更至现注册地址。 注册地址的邮政编码 266061 办公地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 办公地址的邮政编码 266061 香港注册办事处地址 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼 公司网址 http://www.qdccb.com/ 电子信箱 ir@qdbankchina.com 二、联系人和联系方式 项目 董事会秘书 证券事务代表 姓名 张巧雯 吕真真 联系地址 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号 电话 +864006696588转6 +864006696588转6 传真 +86(532)85783866 +86(532)85783866 电子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com 三、信息披露及备置地点 本行披露年度报告的证券交易所网站 境内 深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/） 境外 香港联交所披露易网站（http://www.hkexnews.hk/） 本行披露年度报告的媒体名称及网址 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/） 本行年度报告备置地点 本行董事会办公室 四、注册变更情况 统一社会信用代码 91370200264609602K 本行上市以来主营业务的变化情况（如有） 无变化 历次控股股东的变更情况（如有） 本行无控股股东 五、其他有关资料 （一）本行聘请的会计师事务所 境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 境内会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 签字会计师姓名 黄艾舟、马新 境外会计师事务所名称 毕马威会计师事务所（于香港《会计及财务汇报局条例》下的注册公众利益实体核数师） 境外会计师事务所办公地址 香港中环遮打道10号太子大厦8楼 （二）本行聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座 A股配股：王琛、彭源 2022年1月28日至2023年12月31日 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 （四）本行聘请的法律顾问 中国法律顾问 北京市金杜律师事务所 香港法律顾问 欧华律师事务所 （五）本行证券登记处 A股证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司 A股证券登记处地址 广东省深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场22-28楼 H股证券登记处 香港中央证券登记有限公司 H股证券登记处地址 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716号铺 六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明 外，为本公司合并数据。 项目 2023 年 2022 年 本年比上年 2021年 经营业绩(人民币千元) 变动率(%) 利息净收入 9,281,969 8,288,314 11.99 7,645,625 非利息净收入 3,190,307 3,355,693 (4.93) 3,490,392 营业收入 12,472,276 11,644,007 7.11 11,136,017 业务及管理费 (4,360,160) (4,071,556) 7.09 (3,776,136) 信用减值损失 (4,014,079) (4,288,828) (6.41) (3,966,971) 营业利润 3,924,067 3,127,635 25.46 3,223,054 利润总额 3,933,397 3,135,959 25.43 3,225,410 净利润 3,671,420 3,167,525 15.91 2,993,213 归属于母公司股东的净利润 3,548,599 3,082,775 15.11 2,922,664 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 3,436,214 3,002,385 14.45 2,903,564 现金流量(人民币千元) 变动率(%) 经营活动产生的现金流量净额 10,136,930 (1,674,725) 705.29 3,005,001 每股计(人民币元/股) 变动率(%) 基本每股收益（1） 0.57 0.45 26.67 0.51 稀释每股收益（1） 0.57 0.45 26.67 0.51 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1） 0.55 0.44 25.00 0.51 每股分配股利（2） 0.16 0.16 - 0.16 项目 2023年 12月31日 2022年 12月31日 本年末比 上年末 2021年 12月31日 规模指标(人民币千元)变动率(%)资产总额（3） 607,985,372 529,613,992 14.80 522,249,610 发放贷款和垫款： 客户贷款总额（3） 300,089,541 269,029,452 11.55 244,205,480 加：应计利息 758,512 598,681 26.70 829,555 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值 准备 (7,855,127) (7,109,471) 10.49 (6,426,337) 发放贷款和垫款 292,992,926 262,518,662 11.61 238,608,698 贷款减值准备 (7,997,497) (7,137,141) 12.05 (6,439,606) 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准备 (142,370) (27,670) 414.53 (13,269) 负债总额（3） 568,046,129 493,020,697 15.22 488,921,882 吸收存款： 客户存款总额（3） 386,062,259 341,347,176 13.10 313,524,923 加：应计利息 9,405,100 6,696,131 40.46 4,440,884 吸收存款 395,467,359 348,043,307 13.63 317,965,807 股本 5,820,355 5,820,355 - 4,509,690 归属于母公