青岛银行：2023年年度报告
2023年度报告 二〇二四年三月 第一节重要提示、目录和释义 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.本行第八届董事会第四十五次会议于2024年3月28日召开，审议通过了关于青岛银行股份有限公司2023年度报告及摘要、业绩公告的议案，应出席董事14名，实际出席董事14名（其中，委托出席的董事3名。因工作原因，周云杰先生委托刘鹏先生出席会议并代为行使表决权，谭丽霞女士委托邓友成先生出席会议并代为行使表决权，吴显明先生委托陈霜女士出席会议并代为行使表决权）。 3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 4.本公司按照中国企业会计准则编制的2023年度财务报表，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告；按照国际财务报告准则编制的2023年度财务报表，已经毕马威会计师事务所审计并出具无保留意见审计报告。 5.除特别说明外，本年度报告所述的金额币种为人民币。 6.经本行董事会审议通过的利润分配预案为：以本次权益分派股权登记日的股份总额为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本。该利润分配预案将提交本行股东大会审议。 7.本报告包含若干对本公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用“将”“可能”“努力”“计划”“有望”“力争”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本公司相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保证这些期望被实现或将会被证实为正确，故这些陈述不构成本公司的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异，不应对其过分依赖并应注意投资风险。请注意，该等展望性陈述与日后事件，或与本公司日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。 8.本公司请投资者认真阅读本年度报告全文，本公司已在本报告中详细描述存在的主 要风险及应对措施，详情请参阅“管理层讨论与分析”章节中风险管理的相关内容。 9.备查文件 (1)载有本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生签名并盖章的财务报表； (2)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件； (3)报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿； (4)在香港联交所披露易网站公布的业绩公告。 目录 第一节重要提示、目录和释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节董事长致辞11 第四节行长致辞12 第五节管理层讨论与分析13 第六节公司治理66 第七节环境和社会责任 第八节重要事项 113 第九节股份变动及股东情况125 第十节优先股相关情况133 第十一节董事会报告134 第十二节监事会报告140 件141 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 五、其他有关资料 （三）报告期内，本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 六、主要会计数据和财务指标 本年度报告所载财务数据和指标按照中国企业会计准则及相关规定编制，除特别说明 注：1.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股发行工作，根据《企业会计准则第34号—每股收益》及相关应用指南，考虑配股中包含的送股因素，重新计算比较期间的每股收益指标。重新计算前2021年基本每股收益、稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益均为0.54元/股。本期基本每股收益和加权平均净资产收益率比上年均有所增长，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。本行于2017年发行境外优先股，于2022年9月赎回，并支付当期股利；本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了优先股股利和永续债利息，“加权平均净资产”扣除了优先股和永续债的影响。 2.每股分配股利，系指实际分配给母公司普通股股东的每股股利，不考虑配股中包含的送股因素进行调整，2023年每股分配股利尚待股东大会批准。 3.资产总额、负债总额、客户贷款总额和客户存款总额的结构详见本年度报告“第五节管理层讨论与分析七、资产负债表主要项目分析”。 4.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数，2021年12月31日归属于母公司普通股股东的每股净资产已考虑配股中包含的送股因素，按调整后数据列示。 5.平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 6.净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。 7.净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。 8.资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。 七、境内外会计准则下会计数据差异 本公司按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表中，本报告期内归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。 八、分季度主要财务指标 金额单位：人民币千元 九、非经常性损益项目及金额 2.因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。 十、补充指标 注：2021年12月31日及此后报告期末的迁徙率指标是按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）中的规定计算。 第三节董事长致辞 2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实上级党委、政府和监管部门的决策部署，牢牢把握高质量发展这个首要任务，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。虽然困难比预料的多、挑战比预想的大，但青岛银行全体员工攻坚克难、苦干实干，逐渐破除与高质量发展不相适应的理念和做法，年内，质量、效益、规模均实现稳健提升，全年保持良好发展态势，交出一份精彩的年度答卷。 我们持续完善治理机制，管理日趋规范化、精细化、透明化。优化总支行管理架构，经营更加集约，决策更加高效。人员能上能下体制逐渐完善，后备干部管理机制持续强化，干部培训更加系统务实，人才梯队建设加速推进。绩效管理制度持续完善，派驻制审批模式发挥效能，内控体系建设不断优化，项目后评价机制进一步做实，降本增效工作初见成效。 我们扎实推进战略执行，金融服务能力不断提升。业务结构调整成效明显，普惠、绿色等重点领域贷款投放力度持续加大，零售存款、中小客户存款占比实现提升，轻资本收入逐渐做大。坚持服务实体经济导向，分层分类经营客群，市场渗透率保持增长。协同机制实现突破，公私联动进一步强化，跨部门协作持续完善，总行服务一线质效显著提升。综合化服务水平不断提升，全面风险管理体系实现优化，本外币一体化服务能力继续增强。 我们不断加快创新驱动，厚植高质量发展新优势。托管业务正式展业，填补山东地方法人银行托管资质空白。升级数字风控体系，上线集团级智能风险预警平台，推出“普惠e融”产品，打造财资管理平台，迭代零售“数字管家”和对公线上营业厅，智慧风控能力明显提高，数字化运营能力进一步增强。积极探索蓝色金融发展模式，完善绿色金融产品体系，蓝绿金融特色不断彰显，年内荣获可持续发展领域最有影响力之一的保尔森奖。 又乘春风浩荡时，踔厉奋发向未来。2024年，是中华人民共和国成立75周年，也是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，同样也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。我们将在党的二十大精神引领下，全面贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议的各项部署，时刻保持紧迫感、危机感，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，加快打造青银特色，持续推进合规管理、风险管理、成本管控、资源整合、执行落实等能力建设，将中华优秀传统文化深度植入青岛银行企业文化，全力推动高质量发展、实现高效能治理，以更好业绩、更大价值回馈股东、客户、投资者的信任与支持。 景在伦青岛银行股份有限公司董事长 第四节行长致辞 2023年，是青岛银行推动高质量发展的起步之年。我们认真贯彻落实上级决策部署，全面推进新三年战略规划落地执行，在思想认识、工作作风、经营能力、管理能力、队伍专业能力、数字化支撑保障能力、市场竞争能力等方面实现显著提升。 截至2023年末，青岛银行集团管理总资产突破8,000亿元，集团资产总额突破6,000亿元，各项贷款总额突破3,000亿元，实现量的稳健增长。不良贷款率1.18%，下降0.03个百分点，资产质量持续向好。全年实现集团营业收入124.72亿元，增长7.11%；实现净利润36.71亿元，增长15.91%，盈利能力明显增强。各项监管指标全面达标。 2023年，青岛银行在服务实体经济中彰显责任担当。加大实体投放力度。年末民营企业贷款余额724.59亿元，实体经济贷款增速、占比均大幅提升。践行普惠金融初心使命。普惠专营机制有序落地，年末贷款余额338.46亿元，增速24.78%，普惠贷款平均利率下降45个基点。打造“绿金青银”品牌。完成国内首笔与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）的蓝色银团贷款，落地国内首笔碳排放披露支持贷款，年末绿色贷款余额261.35亿元，增速24.90%。 2023年，青岛银行在自我革新中焕发活力动能。强化产品创新，发起“铸剑行动”，围绕国际业务、供应链金融、普惠金融等领域创设24款产品，助推业务发展。全面深化数字化转型，聚焦业技融合，全年顺利投产项目78个，较上年增长44.44%。推进网点轻型化转型，通过优化资源结构、升级客户体验、创新运营模式，全面提升网点综合服务效能。 2023年，青岛银行在稳健经营中筑牢根基底线。夯实全面风险管理，重点强化信用风险管理，制定停复牌风险检视机制。强化贷后风险预警和排查，初步搭建全面监测体系。完善内控合规管理，成立内控与问责委员会，完善内控“三道防线”建设，为全行高质量发展注入更加强劲的合规动能。 长风破浪，未来可期。2024年，青岛银行将紧密围绕客群建设和员工队伍建设两大核心工作，聚焦发展、管理、风控、创新四大领域，做好“五篇大文章”，推动核心能力、业务规模、资负质量、经营效益、业务结构与品牌形象全面提升，切实履行金融政治责任、地方社会责任、发展经济责任、员工家园责任，克服困难逆势而为，把握机遇乘势而上，为中国经济高质量发展贡献青银力量。 吴显明青岛银行股份有限公司行长 第五节管理层讨论与分析 一、报告期内本行所处行业情况 2023年，我国面临复杂严峻的国内外形势，为稳定宏观经济大盘，我国精准有力实施宏观调控，打出加强逆周期调节“组合拳”，积极的财政政策加力提效，稳健的货币政策精准有力。在政策护航下，我国国民经济持续恢复、总体回升向好。 2023年，山东省和青岛市经济持续回升、巩固向好，投资、消费、出口“三驾马车”表现亮眼。消费持续回升，对经济增长的“压舱石”作用逐渐增强；投资增速高于全国平均水平，动能转换不断提速；出口保持平稳，贸易结构持续优化。 2023年，面对宏观经济和金融环境快速变化，中国银行业克服多重不利因素，整体保持稳健经营。积极落实宏观调控政策，加大力度服务实体经济，积极降低市场主体融资成本，不断加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持，助力稳
