在曲折中前进

中国普惠金融研究院 在曲折中前进 ——中国数字普惠金融发展报告 中国普惠金融研究院 !"#$%& ———$"#$‰&A(Q*, !"ß$]&!"‰(½*,ƒ ²0¹9.¹$ 中国普惠金融研究院 '()* -./0:!8 12:ф$³Ah(ф$)*+,-./(CA¹I) $4ƒ6:$kR2ф4———ф$56)*+,78!8& 7;:9: Q9:;:²0¹9;¹< Q9<=:ф$³Ah(ф$)*+,-./(CA¹I) 中国普惠金融研究院 +,-./ >6?Wß:½Df >6BCD:½Df¾A:C ‰ ë G HIJ ª L MNO MPg >6BEFßD:4¾TUUM¾W 中国普惠金融研究院 ²0¹4.0,"1ƒ23"45‰(½*3678(²0¹4¯²0²0.)%,Q:‰(½ *5<=fi"]@AB36CD$—&G‰(½*36HIJ@K№!,MNOPQ AⒸTUO@36VWX]Z,=fi‰(½*=[@“\4$”4“_`$”&Ⓒ\MNOP@36,!"5bcdef$,GMN‰(½*hih]ƒlm&MNOPn ‰(½*@o5pqrcG½tNvwx:y],MNOP4½[K5<‰H@|ffi ~4?ƒ‰(½*?1???ç3½J?,?½_?½*?1????½?½@ß ?&X?,MNOP4½??????,??½*?1???nß?@??,?№? ?=?¸????;G??????wx,]MgQ?????@???q4½? №????,?№??=?,fi????:?‰&$÷,[KMNOP,½*?1 ???4½bc?“½?Ⓒfi!?”?“½??fi!?”@??,????@?b; ?,?½‰(½*@??;?fi??3A5??Ⓒ@??Q4?& ??÷?MN‰(½*@ð]wx:MN@?¸MN?q¸MNⒸ?¸MN? ?QMN??&!"MN‰(½*???ƒ“?‰”:3½@?Ç?1?‰Q???‰ fi!"MN‰(@36???3??&?‰?N?n$÷w@?@;?,№???] ?vß½*MgQ?fiMg,fivß?????Mg??&$÷w@???@??? ½4qƒMN??&MN???1??????‰!,bc?????@S?½36& g????,?Y²0¹,.,!"AⒸT½*@?z?5½4²B,q?½??ß& ƒ?AⒸT½*?1???@S!36?ƒ"#_?½*???5?$Q&ƒ,' ?(ƒ3N*?@+,& [?-.½$?,MN34567&3!"MN‰(½*@36K№x9— t<?Q=C,>®P²P??@3¸vßMN?A?B¸CDvß½?rF¸ę?H ?I,3JMN‰(½*@365KL4M&GNO!P5,!"MN‰(½*ƒ? QJbc‰(½*‰—"]36CD,½?:@ß$?½UV?‰(½*?1@$X& 中国普惠金融研究院 !—#$%&'/00¹ ¹·¹2Y)*Z$/00² ¹·¹·¹A"#$%/00² ¹·¹·²t'()*+,-/00² ¹·¹·1./@1/00²¹·¹·4./23/00²¹·¹·⁵./45/00² ¹·²12\]34/004 ¹·²·¹./6789/004 ¹·²·²:;A"#/004 ¹·²·1<.g/00⁵¹·²·4¿?‰/00⁵¹·²·⁵;☞C/005 ¹·²·4VEFG/005 ¹·112%&'(^_`³/005 ¹·412%&'(^a$bc/009 ¹·4·¹HIJ:;@1KPŠNŠP½RS]oECD UVWX/009 ¹·4·²YZ[\$]^_`abcdefghijk‰/0¹0 ¹·4·1RmŠ:;@1QPo,§dR/0¹0 ¹·⁵12%&'(^ïefgh/0¹¹ 中国普惠金融研究院 iiGNO!P5———!"MN‰(½*36? ¹·⁵·¹./\$*+qQst$vwQ<cy‰/0¹¹ ¹·⁵·²[V\$Gfi½~d</0¹¹ ¹·⁵·1./€?\$q?№??t$??/0¹² ¹·⁵·4X????t$,????Gfi/0¹² !(#A*+,-/0¹4 ²·¹½jklmnф÷pq(P²P)/0¹4 ²·¹·¹P²P#??act$?№/0¹4 ²·¹·²U?P²P#aXą??t?/0¹⁵ ²·¹·1$UP²PXą???j/0¹8 ²·¹·4P²P#??at$$?tc??/0²0 ²·¹·⁵#??aI?c??/0²0 ²·²½j½l/0²² ²·²·¹A"#??ab??/0²² ²·²·²#???abct$??/0²4 ²·²·1#???abz№c??/0²5 ²·1stu'(/0²¹ ²·1·¹Xą?~/0²¹ ²·1·²??ƒ??\$c?u/0²² ²·4t'l/0²² ²·4·¹??t\ac??/0²² ²·4·²t\ac???t$/0²4 ²·4·1??t\acƒ???/0²⁵ ²·4·4?t\aI?c??/0²7 ²·4·⁵????t\aI?ct?4$?k?/0²8 !Ξ#/0123?56/04¹ 1·¹twmSyz[|^]~/04¹ 1·²twmSyz^€f?Ç/04² 1·²·¹t'()*+c?j/04² 1·²·²t'()*+ceÇ/04² 中国普惠金融研究院 Ziii 1·1twmSyz[|^?qffiЫ/044 1·1·¹???ƒI?,??????/044 1·1·²?fi???ë/04⁵ 1·1·1???5/04⁵ 1·4??/045 !A#89@;/049 4·¹12]?^??34/049 4·²12]?^??/0⁵0 4·²·¹??*+?V/0⁵0 4·²·²??€?\$c??fi?/0⁵0 4·1??:6¹C???¼Se/0⁵¹ 4·1·¹89???d??/0⁵² 4·1·²6¹C@1t$??c??:?Q$??c?dg?/0⁵4 4·1·1?‰¾??@1?j??c????/0⁵5 4·4?½]?^??34/0⁵8 4·⁵12]?^??/0⁵9 !A#89=>/05¹ ⁵·¹#?½'(^34A??t??%&/05¹ ⁵·¹·¹A"#23?Ⓒ??$??/05¹ ⁵·¹·²23)Po,c??/054 ⁵·²??????/055 ⁵·²·¹HI?/055 ⁵·²·²?¾¼%?/057 ⁵·²·1$(???/058 !?#89@A/070 4·¹Q??\34^?[??/070 4·²Q??\?½ƒ???34?Q?yz??/07¹ 4·²·¹?ƒ?Ⓒ4_??/07² 中国普惠金融研究院 i×GNO!P5———!"MN‰(½*36? 4·²·²?R?Ⓒ*+??/07² 4·²·1?t)P4??/074 4·²·4g??45?j/07⁵ 4·1Q?¾???“\]?ę/075 4·1·¹./?8?;45z№c??4Z3?t$/075 4·1·²??!Xą?fi45I??ƒ./?8"?/077 4·4??.?????/077 !ƒ#89‰DE,FGH/079 ,·¹12%&'(??^34/079 ,·¹·¹t$#$c%;4'(¼(²0¹1*+,)/079 ,·¹·²./\$??c#÷?.(¼(²0¹1—²0¹4*)/079 ,·¹·1./\$?5Ç0124;3?2(¼ (²0¹4*k4)/080 ,·²“†12%&'(??^ã$f??/080 ,·²·¹?5?6]?,7Z?5?$/080 ,·²·²????¸?¾?2/08¹ ,·²·1?????8?ƒ./\$??WX/08¹ ,·1??:????/08² ,·1·¹€?\$??9$/08² ,·1·²A"#\$??9$/08² ,·1·1;<=@1??9$/08⁵ ,·1·4#??a??9$/08⁵ ,·1·⁵÷???9$/087 ,·1·4<.g@(??9$/087 ,·1·,A"#45??9$/088 I$▢ƒ/090 中国普惠金融研究院 Z× GHI [¹—¹T¸4??4$÷w@?q$._`a/007 [¹—²b._¼$qMN½*?1@e>/007 [¹—1=.ß?H|ffi@????z?(B)/0¹0 [¹—4Kf¹²v$?gh½*?i??k@e>(B)/0¹0 [¹—⁵|ffi@?ql?`aHbl?mno._/0¹¹ [²—¹²008—²0¹,.TpⒸ???=?½q/0¹5 [²—²²0¹,.!"P²PT?=?7?@J?`a/0¹7 [²—1²0¹,.!"P²PT?no3ę.??si/0¹7 [²—4²0¹1—²0¹,.!"P²PT?no3ę.??(tƒ:B)/0¹8 [²—⁵²0¹,.!"P²PT?noⒸ?v`a/0¹8 [²—4ƒ3Tpx?hyM?/0²4[²—,Tpx?¿№`a|]/0²⁵[²—8Tpx?¿№~?`a|]/0²5 [²—9Tpx?¿№€|]/0²5 [1—¹?ƒ?qq`U<5?1q?M?M,?K/04⁵ [4—¹??TⒸ@$÷w@??i@???/050 [⁵—¹?q½??7?+ffi/05² [⁵—²???½?¼??½??M?/05⁵ [⁵—1???@?1??/057 [⁵—4AⒸT½?36?№/058 中国普惠金融研究院 ×iGNO!P5———!"MN‰(½*36? QHI Q¹—¹L№??ß?qMN½*?1?]/008 Q¹—²??№?QMN½*?1q?]/008 Q²—¹?"P²PT?nęM?(??)/0¹⁵ Q²—²?"P²P??nęM?/0¹⁵ Q²—1фJ?Tpx?H??r7?/0²7 Q²—4$???‰@??½*¿№/0²² Q4—¹6¹C@?Q?‰¾??@?@OP??ne/0⁵² Q⁵—¹?$???/059 Q,—¹‰(½*H??]/08²Q,—²AⒸT½*H??]/08²Q,—1$÷w@?H??]/08⁵ Q,—4TpⒸ?H??]/08⁵ Q,—⁵½?H??]/087 Q,—4]Mg½?H??]/087 Q,—,AⒸT??H??]/088 中国普惠金融研究院 !—# !"#$ !:#$ß&“'(‰*½,”-3/01,2ƒ²0¹449$6#$78g:/ ;ƒ$>№½$½ABCD¿FG%;ƒ$>'(‰*½,H¾JK&,½MNOP$]RS'(‰*½,TU,VWß$NZ[\$ g½:`4bc(²0¹&),'(‰*½,dM'(efgffi/‰*½,ijkl$‰$,“'(”o“'(p”dqrs¸Bt¸uffiAⒸ¸]'gyz4[qr| —~OPefS½/B?$'(‰*½,??G½,??/k?,?/d½?$ ??½,??4½,????/????4¾?/½,??$ '(‰*½,/???6??—?N?¸??½?NZk?/?$@???? j½pd???6TN/—????½/?]?$M?4s64,??d6j?p /??o$d???‰,?4½BC4s??@?$‰???]TN6??,3gBC—?—?/½]ß?,??d#$???0]?>??,½???4???]? 4‡?/]??ß$????/???a??,?G??½,s?/????64 ?½$???H$?,'(‰*½,??ß$?/Ⓒ???????¸???№$ ?ƒ'(ef/??????G?ß??/??,??????▲?4?$??/ ???~Mkφ?ß????$??6??'g$k/???~?UG?ß???? /‰,??????,‰4½"#$%¸&?¸'№4&½)*+fi|$-.№?, 01?2'g/;4,55&6Ł/89S+??ƒ;,<=G??????/??$ @?TU/?????~,—??A?ß??BÇG—?/;D,№??A?ß??EFGHGƒ/JK$ O&?ę,'(p/MNOz4EP/‰?№R№$S?®.,U?'(pMNOz?Ⓒ??6??kWj$X$YZ4s/ß?,M?$MNOz/;\,?▲ 中国普惠金融研究院 00²6]^#?S———#$'(‰*½,TU` 4½BC4sS+MNOz$EP?d®.$ aƒ&½bc4?ß6d½,Ze|:?fg/hi,'(‰*½,j$Z2 ?m/½,??n½p$ß,$O?—??#№qrß?‰?$s‰ƒ'(½,/TU,u3;?BC'(½,?????/?l??½,??$.?,‰$—??ß? $?C?¼kl/½,?