反洗钱和反恐怖融资相关法律法规、监管文件汇编手册含答记者问版本（3.0.230424）

反洗钱和反恐怖融资相关法律法规、监管文件汇编手册（3.0.230424） 手册说明 更新日志 2022.11第二版 现行反洗钱法颁布于2007年，随着国际和国内对反洗钱工作的重视，我国反洗钱法律制度体系日渐完善。通过分类和梳理发现，反洗钱合规要求并不仅限于人民银行的规定，部分特殊领域的规定也可能涉及反洗钱的相关要求，因此进行汇编有利于学习和应用于反洗钱工作。 本手册从法律层级出发，结合笔者反洗钱工作实务的相关经验，对于多而杂的部门规范性文件（监管要求）进行了一定的分类，这是一次尝试和对以往法律法规汇编的优化；除目录外，本手册PDF版本还有书签，可通过书签快速找到对应板块。 文件数量有比较多，难免有不完善之处，还请不吝指出，以便我们持续完善。亦欢迎反馈您的使用意见或者建议，您的使用意见或者建议对持续完善汇编手册非常重要！ 2023.04第三版 根据中国人民银行公告〔2023〕第4号，删去3个文件（本手册此前未收录《中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》（银发〔2007〕27号））： 《关于加强银行卡业务反洗钱监管工作的通知》（银办发〔2009〕151号） 《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发 〔2010〕48号） 《中国人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）〉的通知》（银发〔2017〕1号） 顺颂时祺 版本作者黄冠鸿资深律师国际公认反洗钱师（CAMS）联系方式：18817836896 邮箱：hgh@allbrightlaw.com ---期待与各位交流反洗钱合规工作--- 目录 第一部分国家政策、法律、行政法规及司法文件1 《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号）1 《中华人民共和国刑法》【节选《刑法修正案（十一）》洗钱罪条款】8 《中华人民共和国反洗钱法》（主席令第五十六号）9 《中华人民共和国中国人民银行法（2013年修正）》16 《中华人民共和国反恐怖主义法（2018年修正）》24 《中华人民共和国境外非政府组织境内活动管理法（2017修正）》43 《个人存款账户实名制规定》（国务院令第二百八十五号）53 《关于进一步加强打击涉恐融资工作的通知》（公通字〔2011〕54号）55 《关于印发〈公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定〉的通知》（公通字〔2013〕30号）57 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕15号）69 《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2015〕11号）71 《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（公 通字〔2014〕16号）74 第二部分部门规章77 《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）77 《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（中国人民银行、公安部、国家安全部令2014年第1号）.83 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号）87 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，2018年修订）101 《中国人民银行关于修改〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉的决定》（中国人民银行令 〔2018〕第2号）108 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）109 《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第1号）118 《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号） .....................................................................................125 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（银发〔2018〕230号）134 《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令2003第5号）141 《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令2016年第2号）157 《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）166 第三部分部门规范性文件反洗钱义务主体文件177 《银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引》（银发〔2012〕54号）177 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发〔2012〕54号）181 《中国人民银行、民政部关于印发〈社会组织反洗钱和反恐怖融资管理办法〉的通知》（银发〔2017〕 261号）195 《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》（银办发〔2018〕120号） .....................................................................................199 《中国人民银行关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号） .....................................................................................201 《关于证券基金期货业反洗钱工作有关事项的通知》（银反洗发〔2019〕20号）204 《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发〔2011〕52号）206 《关于北京地区房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》（银管发〔2017〕99号）214 《上海黄金交易所会员反洗钱和反恐怖融资工作实施办法（试行）》（2018发布）216 《上海黄金交易所会员反洗钱、反恐怖融资、反逃税自律指引》（2019.04.03发布）225 第四部分部门规范性文件常用反洗钱文件229 一、风险为本的方法229 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估管理办法（试行）》229 《关于印发〈法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）〉的通知》（银反洗发〔2018〕19号）237 2 《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（银反洗发〔2021〕1号）253 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号）267 《关于〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引〉有关问题的批复》（银反洗发〔2014〕 5号）280 《关于开展洗钱类型分析工作的通知》（银办发〔2013〕125号）281 二、反洗钱监管286 《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391号）286 《关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知》（银办发〔2014〕62号）290 《关于落实〈金融机构反洗钱监督管理办法（试行）〉有关事项的通知》（银办发〔2014〕263号） .....................................................................................292 《住房和城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕 215号）295 《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发办〔2018〕130号） .....................................................................................298 《中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银保监办发 〔2019〕238号）303 三、内部控制306 《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发〔2012〕 178号）306 四、客户尽职调查308 《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发〔2007〕345号） .....................................................................................308 《关于印发〈银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）〉和〈联网核查公民身份信息系统操作规程（试行）〉的通知》（银办发〔2007〕126号）313 《关于进一步落实个人人民币存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号）323 《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》（银发 〔2011〕254号）327 《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》（银发 〔2015〕401号）337 《中国人民银行办公厅关于“三证合一”登记制度改革有关反洗钱工作管理事项的通知》（银办发〔2016〕 110号）341 《关于规范居民身份证使用管理的公告》（2016.07.15发布）344 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）346 《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发〔2018〕164号） .....................................................................................351 《关于发布〈非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法〉的公告》（2017.05.09发布）356 《中国人民银行关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》（银发〔2018〕 60号）370 《中国人民银行办公厅关于做好外国人永久居留身份证使用和宣传培训工作的通知》（银办发〔2017〕 125号）379 中国人民银行办公厅关于印发《企业信息联网核查系统管理办法》的通知（银办发〔2019〕197号） .....................................................................................381 五、开户、开卡、账户管理389 《中国人民银行关于银行结算账户预留签章更换有关问题的批复》（银复〔2008〕9号）389 《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）390 《中国人民银行办公厅关于贯彻落实〈中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的意见》（银发〔2009〕149号） .....................................................................................397 《关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇综发〔2009〕29号）406 《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》（汇发（2010）53号）409 《关于印发〈境外机构人民币银行结算账户管理办法〉的通知》（银发〔2010〕249号）435 《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116 号）439 《中国人民银行、中国人民武装警察部队关于军人保障卡银行业务应用的指导意见》（银发〔2012〕 4 29号）444 《关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》（银发〔2012〕183号）450 《关于境外投资者投资境内金融机构人民币结算有关事项的通知》（银发〔2013〕225