智行之路杭州银行打造智慧银行实践分享

2021网易数字+大会 2021网易数字+大会 智行之路 杭州银行打造智慧银行实践分享 叶璟毅 杭州银行总行交易银行部总经理助理 2021.10.21浙江杭州 目录 2021网易数字+大会 杭州0银行1简介内生0新动2力外延0新战3线合0作以致4远 成立于1996年9月 浙江首家主板上市法人金融机构（股票代码：600926） 800万客户,9000+名员工,200+家分支机构,覆盖长三角\珠三角\环渤海湾等发达经济圈 2021网易数字+大会 2021年英国《银行家》杂志全球银行按一级资本排名第144位，比上一年度提升30位 关于杭州银行 我们的愿景 “中国价值领先银行”” 优质区域商业银行 坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位。经过多年的努力，已发展成为一家资产质量较好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的区域性商业银行。 我们的核心价值观 2021网易数字+大会 “诚信、创新、效率、尊重、责任” 我们的战略定位 “客户导向，数字赋能，持续构建差异化竞争优势”” 我们的两大转型 从“产品导向”到“客户导向”从“规模驱动”到“效能驱动” 杭州银行科技的四大核心责任 数据集成者、业务合作者、创新引领者、技术提供者 数据集成者 业务合作者 创新引领者 技术提供者 杭州银行科技定位 2021网易数字+大会 集成内外部数据，集中存储及加工，为业务部门提供高质量及安全的数据，实现数据驱动的客户经营及精益管理 作为业务部门的技术及数据合作方，共同进行客户经营，发掘业务价值，并且融入生态体系 追踪市场科技趋势，捕捉同业动态，通过新兴技术应用，提升杭州银行的市场竞争力，并促进业务的创新 对客户及生态伙伴输�技术服务，提升客户体验及生态伙伴粘性，扩大可触及的客群，并为交叉销售提供可能性 2021网易数字+大会 浙江的创新脚步 杭州银行的发展速度 互联网+创新创业最多跑一次全面推进数字化转型 1.17万亿元 16% 杭州银行速度 目录 2021网易数字+大会 杭州0银行简1介内生0新动2力外延0新战3线合0作以致4远 内生新动力 2021网易数字+大会 数字化助力网点智能建设 数字化赋能营销全面升级 网点功能区域标准 化、自助化，引导客户自助办理业务，减少客户在营 业厅的等待时间。 通过对自助机具上 业务办理的流程和功能优化，实现柜面业务分流，让柜面人员可以走向厅堂为客户提供面对 面的服务。 通过对现有自助机具 的业务流程梳理整合将更多的柜面业务向自助迁移，以达到提升运营服务效率、缩 短业务处理时间。 通过面对面的服务 方式，并结合先进的技术手段获取客户信息收集、了解客户的需求，尝试 实现精准营销。 通过业务流程优 化、创新来提高高效的客户操作 体验 网点“智”能化建设 智 2021网易数字+大会 2021网易数字+大会 旗舰店展示 智能网点功能布局相比传统银行有了较大的改进，主要从营业厅的视觉形象、功能区域布局、客户动线、业务办理效率、统一且人性化的机具设计、营销方式、隐私保护、系统界面、技术应用等多个方面考虑，让客户体验能够得到全方位提升。 2021网易数字+大会 智慧分区设计 2021网易数字+大会 多渠道并进支撑网点管理智能升级 数据分析平台助力网点管理智能升级 网点管理围绕“智能、智慧、可视化”的核心目标，综合运用大数据、机器学习、可视化等技术，整合网点生产运营过程中的各类数据，形成汇总分析报表，满足我行在网点运营中所面临的数据分析和决策支持需求。 2021网易数字+大会 通过对生产数据的全面洞察，客户办理业务时长有效降低、自助设备替代率明显提升、实现客户体验与运营成本的双赢，助力我行智慧网点转型和建设的推进。 内生新动力 数字化赋能 2021网易数字+大会 营销体系全面升级 在互联网金融的时代，传统的线下获客模式正不断受到挑战，通过大数据运用的商机获取机制，逐渐成为银行高效获客的新动力。基于此，我行全面升级了智慧营销系统。 数字化赋能营销体系全面升级 客户服务平台四大转变 从到 2021网易数字+大会 模式统一门户：前中后台全覆盖，融合业务作业与统一客户运营 理念 标准流程：设计标准营销流程，改变客户经理营销行为 定位中台：数字化赋能前台业务，联结底层基础能力模块 场景驱动：聚焦用户旅程中的主要痛点场景，解决关键问题 路径 管理驱动：以管理机制促使客户经理、产品经理使用平台 数字赋能：以对客户经理、经营赋能模型吸引用户 方法 系统攻坚：系统功能规划与机制设计较为割裂 机制配套：平台规划与配套机制诊断并行，保障落地实施 再造客户旅程 依托智慧营销平台，我行实现了以数据作为驱动力的商机获取模式，并实现了营销活动的线上化管理与后督机制，极大提升营销效率，重塑了营销核心竞争力。 客户洞察综合产品方案与定价大客户营销协同经营分析与绩效评估 客户数据资产化 方案制定智能化 营销活动线上化 客户经营综合化 2021网易数字+大会 12367 11121314 151617 新客拓展 挖掘商机 客户画像 产品销售 营销组织 客户拜访 项目管理 行为管理 合规风控 业绩贡献 团队业绩 经营分析 客户在哪 商机在哪 了解客户 如何卖产品 投入产出分析 关系维护 跟踪进展 效能提升 防范风险 业绩自查 业绩跟踪 监测考核 45891018 发现关系 客户分层 综合方案 综合定价 联合组队 产品分润 建立关系 资源分配 卖哪些产品 定价指导 协同展业 利益分配 目录 2021网易数字+大会 杭州0银行简1介内生0新动2力外延0新战3线合0作以致4远 外延新战线 2021网易数字+大会 致力于成为企业“最佳伙伴” 以投资银行强专业 以科技金融创特色 以交易银行深服务 外延新战线 2021网易数字+大会 以财资金引擎代表的产品体系 对外输出财资数字化解决方案 财资金引擎TMSC 财资金引擎TMSC是我行推出的集团企业资金集中管控的金融服务平台，紧密围绕集团客户数字化经营的核心需求，帮助集团企业实现资金流动性、安全性、收益性管理，有效提升资金使用效率与效益，降低企业资金风险与资金成本。 7大核心需求 10大场景服务 智交易智票据高效，提高资金交易效率 智薪税智报销 智金池 2021网易数字+大会 可调，实现资金统一调配 智融资 智投资 定制，实现投融资个性化管理 便捷，提升工作效率和体验 智预算 可控，实现资金全链管控 智查询 可见，提升资金可视度 财资金引擎TMSC 发展历程 2021网易数字+大会 年优化迭代 从“金融+场景”到“金融+生态”，助力政府机构和企业加速数字化转型 综合化、生态化的服务平台商业模式与经营理念的重构主动求变的自我革新 财资金引擎TMSC全新理念 OPENINGMOBILITYINTERNETINTELLIGENT 2021网易数字+大会 开放移动互联智能 打通企业内部系统、打开银行业务边界、携手外部生态伙伴，构建开放式、平台化的技术架构、组织架构、运营体系， 通过连接客户生态，广泛触达并嵌入到多元化服务场景中，再造客户旅程。 SDK PC 财资金引擎TMSC 自研分布式+微服务架构 平台服务化：可拓展性强，有效支持高并发量 2021网易数字+大会 下的系统稳定运行。 API 交易原子化：低耦合性，保证交易高可靠，保 障优质的使用体验。 应用中台化：多渠道可调用，实现系统间对接 灵活、服务便捷。 代码轻量化：快速响应个性化需求，支撑千人 千面的精准服务。 访问层 服务通信公共服务数据服务业务服务服务管理 11个服务模块 H5 第三方服务 移动设备 接口层 服务层 Redis集群缓存 Mysql数据库集群 数据存储 量级提升 千级并发 百家直联 500笔/次 2000笔/次 100TPS 1000TPS 30+ 100+ 2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC 秒级付款 180秒 本行账户实时 他行账户5秒以内 性能全面提升 财资金引擎TMSC 新技术完美融合 抓取非直联银行数据，维度扩展至投资、融资业务，效率高、质量好 RPA 报销发票识别、查重、验真 投资信息录入…… OCR 2021网易数字+大会 财资金引擎 Blockchain 合同、协议签订相关信息实现云端上链存证 …… BI 通过拖、拉、拽快速定制报表 大数据分析和可视化技术，展现动态、实时的数据变化 财资金引擎TMSC 数字化运营驱动 一键直达产品经理 智能7*24小时的客户 客户经理 2021网易数字+大会 数字化运营 客服在线服务 双向视频，屏幕共享最快速最有效 铁三角 产品经理 数字化运营 智能 技术经理… 风控… 反欺诈智能事中风控体系保障资金交易安全 财资金引擎TMSC 安全无忧 2021网易数字+大会 通过科技创新、体系创新，从数据安全、网络安全、应用安全、主机安全，到管理流程规范等方面进行完善或升级，为企业财资交易保驾护航。 高安全接入 专线、公网接入，HTTPS、CFCA签名、交易加密等技术，保障通讯安全 两地三中心 7*24小时保障业务系统 不间断运行 资质认证 ISO27001、ISO20000，信息安全管理已达国际认证标准 信息系统等保三级认证、软件著作权，信息系统自主可控 财资金引擎TMSC 生态开放，场景化体验 金融+生态 API ISVMSPTP ERP 2021网易数字+大会 HR OA SDK BPO 财税…… H5 RPA 打破原有边界，服务触角不断外延以客户为中心互信互助互通共赢 构建强大紧密的服务圈赋能企业数字化发展 以开放平台为底座，以生态融合为理念 2021网易数字+大会 赋能企业创造价值 目录 2021网易数字+大会 杭州0银行简1介内生0新动2力 外0延新战3线 合作0以致4远 2021网易数字+大会 网易数帆×杭州银行联手创造服务生态 2021网易数字+大会 强强联手技术融合无缝集成 智分析：让经营决策更可靠、更简单、更智能 BI智能分析 数据驾0驶舱2 经营分析0报告3 × BI智能分析 基于数据分析，智能诊断和预测、交易监控与预警，辅助决策支持 2021网易数字+大会 数据整合 数据仓库 数据挖掘 数据分析 01020304 银行底层数据+企业 内部数据的加工 有价值数据存储入 数据仓库 利用算法挖掘数据 中隐含的信息 交易监控 问题诊断智能预测决策支持 数据驾驶仓 2021网易数字+大会 实时呈现8大类资金报表，动态反馈交易数据变动 结束语 2021网易数字+大会 专业的人做专业的事情 银行业正面临金融科技的冲击，传统赛道逻辑已经发生深刻变化。杭州银行秉持更加开放的心态，与优质伙伴共赢共生，为重点客户做好全面贴合的个性化服务方案。 以财资金引擎平台为纽带，共享客户资源，与众多优秀厂商一起打造企业客户的沉浸式场景服务方案，在金融科技竞争中实现弯道超车。 智行之路 2021网易数字+大会 智行者悦其心悟其道展其颜 2021.10.21杭州钱塘江畔