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VIEWPOINT 2022 一个TR不是给S！ 银行的核心迁移是不可避免的 最近的行为和监管变化 改变了客户与银行的互动方式，从根本上改变客户的期望 并增加数字交易。此外， 竞争正在加剧，新的数字玩家在利用技术的同时取悦客户 进步和物理网络的缺失。 这一观点探讨了现任的创新方式银行可以克服当前的局限性 核心银行系统以及它们如何定义并执行持久的战略。 AUTHORS 胡安·冈萨雷斯RocíoCastedo弗洛里安·福斯特多米尼克·尼特纳JoeriSamyn VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 银行核心迁移终于开始了 一般来说，银行面向客户的系统和他们的许多外围应用程序，如HR越来越多的云原生，但同样不能可以说是他们的核心银行架构。在在后台，许多技术系统 处理借方和贷方并管理付款 仍然坐在大型机上，而不是在云中像为大多数数字化提供动力的基础设施公司。 银行系统通常有几十年的历史，定制- 建造，并且越来越困难或昂贵 维护。此外，快速修复、错误修复或变通方法已被应用于保持这些 核心系统工作，但在许多情况下已经领先严重的复杂性和经济放缓。银行有 在机器人技术上投入大量资金以实现自动化过时的手动流程，但没有 谈到核心。 他们一直不愿离开他们的 遗留技术有两个简单的原因:它仍然工程，以及风险和成本方面的门槛看起来很高。但是韧性和习惯可能不再足以阻止一波核心 迁移到云。此外，越来越多的许多子系统已经用完了服务，越来越少的IT专家能够 维护老年核心银行系统。 在经历了十多年的惯性之后，技术重点一直是使 微服务和API创建敏捷性，而无需触及核心系统，过去几年 看到了翻天覆地的变化。更多的银行现在愿意解决复杂性并开始 将他们的核心业务转移到私人或公共云。这个伟大的迁移将有挫折和绊脚石，但最终会 重塑银行(数字)商业模式和如何服务客户 导致“核心到云”的关键因素 一个转折点是云原生核心银行业务诸如思想机器之类的软件应用程序，Mambu和Finxact达到了 成熟，使旅程值得努力。虽然他们还不能复制功能传统的大型机系统跨越 所有产品，迁移的好处现在可以胜过移动成千上万的痛苦 软件流程和数百万客户 帐户到一个全新的环境。在 同时，更传统的核心银行业务 软件提供商，如Temenos、奥林匹克运动会、和Avaloq也在建立云产品。 这使银行可以灵活地安装其核心银行软件包内部或移至 软件即服务设置。 云提供商现在旨在确保银行Y可以的客户 手柄EVEN最EXTREME尖叫声TR告警量 并重复最多 DE终止黑客 在软件成熟的同时，云基础设施提供商继续 将安全性和弹性升级到这一点很难拒绝公共云- 基于操作或安全的系统 风险。云提供商现在旨在向银行保证他们甚至可以处理最多的客户 交易量的极端峰值和排斥 最坚定的黑客。此外，更多 更多的客户信任他们，因为他们的声誉，过去是为银行保留的 作为“值得信赖的合作伙伴”。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 伟大的“核心到云”的一个推动力其他人可能会相对较快地跟进， 移民很可能在今年9月到来去年摩根大通承诺搬迁 其美国核心消费者系统的思想机器平台。其他现有银行有选择了一条渐进的转型之路。西班牙金融服务公司Banco 例如，桑坦德银行将全面过渡到基于云的核心银行系统。为了方便全面过渡，桑坦德银行已经部署了定制的软件称为重力。开发 在内部，软件设置为启用核心银行业务完全过渡到 云，并将在现代化中发挥重要作用 银行的核心银行系统。桑坦德银行预计在其所有核心市场完成这一转变 和企业在两到三年内。 同样，比利时的私人和投资 银行DegroofPetercam正在过渡其已有数十年历史的Avaloq核心银行系统云以实现IT和 业务运营，同时 提供更先进的数字化体验对其客户。 同样，德意志会计师事务所(apoBank)，一家德国合作银行药剂师和医生，也过渡 从其传统的核心银行平台到 Avaloq核心平台，以及Avaloq的高度自动化业务流程即服务 model.WhilethemediahasbeencriticaloftheIT迁移-发布机密 客户数据、系统故障和大规模IT 对转换成本产生负面影响非个人支出(大幅增加 成本收入比)-它将产生显著的对长期方向的贡献和 银行的机会。 据报道，许多银行计划搬迁至少部分核心工作负载到 未来几年内的云。 THEGREAT“COREto” 云»移动 绝对不会成为一整夜的成功, 但现在它有一个感觉 INEVITABILITYtoIT 一些银行对旅程的承诺 是如此强大，以至于他们在云上拿赌注-本地软件公司。一个恰当的例子是IntesaSanpaolo，不仅选择了思想 机器为其数字银行平台提供动力但也进行了相当大的股权投资。在另一个有趣的发展，美国挑战者银行SoFi决定直接购买基于云的 核心银行平台Technisys将为自己提供动力运营，并改善其银行业务-即- 服务能力。 伟大的“核心到云”迁移绝对不会 是一个一夜之间的成功，但它现在有一种感觉从长远来看，不仅 银行从这一举措中受益，但客户和股东也会。此外，它给银行 最有希望的机会是创新司机自己又来了。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 4 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 为什么是传统核心银行系统和 创新障碍? 核心银行系统本质上是 银行的神经中枢。每笔交易- 无论它是如何、何时或在何处生成的 -最终在核心，在那里对账、报告和会计是最终确定。 由于绝大多数银行都在 运营了30多年，他们被捆绑在一起到早于历史的旧版软件和硬件 互联网时代。通常，银行仍然使用 硬件系统，如z/OS、iSeriesAS400或 HewlettPackardEnterpriseIntegrity/SuperdomeOpenVMS。这些老化的系统是防弹的 并且经过验证-通常具有很高的弹性 长期和众所周知的过程。 他们所做的，他们做得很好，这已经允许他们忍受一段时间。 然而，这些老式的核心系统是努力应对客户的参与方式 新时代的银行。遗留系统限制银行敏捷运营的能力 时尚，有效地对变化做出反应，并满足一代人的用户体验期望 在丰富，互动，直观的数字应用程序上提出。 传统流程往往会在一个地方，你 找到遗留系统。他们进一步限制了银行的实现创新的能力，同时 平台的供应商控制着 创新。如果他们不这样做，你就不能拥有它。此外，遗留系统极大地限制了 增加客户的期望和需求，这可能是发起的主要原因这个冒险的旅程 但也有一些不太明显的原因 转变。诸如薪水之类的银行交易或抵押贷款支付仍部分取决于纠结的定制软件连接 只有越来越少的计算机 程序员（例如，COBOL）知道如何修改并维护。随着大型机系统的老化， 了解这些的技术人才库 系统也在收缩和老化。COBOL 专家将在几年后退休。对银行来说，寻找动机越来越具有挑战性 想要接受这种老培训的员工 systems.Thismeansmaintainingandevolving 应对新法规、新法规的系统 用户需求，或者新的集成可以快速变得非常困难和昂贵。 云人才是多重化E为 EMBRACE创新 与此同时，云人才正在成倍增加并不断发展以拥抱创新，例如Web3，一个新的分散版本的术语基于区块链的互联网。移动 到云解决方案，因此意味着能够 从这个人才中受益，并增加了先进的功能。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE 最新技术优点 未声明的问题在核心迁移中 为了确保生存，传统银行必须适应通过替换不适合的旧系统 目的在现代。这里是云可以改变游戏规则。新一代的现代 核心银行技术提供商正在浮出水面。随着云原生系统的采用，银行 现在可以摆脱烦人的升级周期一体化的负担。 云原生核心银行平台提供许多好处。除了灵活的规模按需、储蓄和安全，银行 云是转型的下一个合乎逻辑的步骤 银行既要更具成本效益，又要更具成本效益数字能力方面的未来证明。A 云原生核心银行平台必须催化数字银行转型，缩短时间市场和加快创新道路。 根据亚瑟·D·利特尔项目的经验, 银行可以减少在核心银行业务上的IT支出技术每年增长约10% 将当前的技术转移到云。然而，当银行转向现代“下一代”时 云原生银行平台，这可以增加节省40%以上。 所有这些好处将使金融机构 为未来做好准备，提高客户价值和收入。银行可以节省 维护庞大的硬件基础设施 和应用程序整体结构，并专注于交付优质的客户服务和介绍 提高竞争力和创新产品 客户满意度。事实上，通常是一个核心迁移及其附加功能和优势 在自动化、软件进化和维护意味着很大一部分IT、业务运营和 有时甚至前端员工也可以专注于更高的增值活动。 传统上，移民被认为是有风险的多年计划，成本高昂，时间紧迫-消费。现任银行面临几个关键 在迁移方面面临挑战，以确保成功: -简单。传统的核心银行系统有大量的大量定制 产品集和过程功能 嵌入在单片代码中。积极的产品和功能合理化是 需要成功迁移。 -被宠坏的选择。不同的选择是目前市场上还有更多的。 通过有针对性的流程，银行必须了解哪些系统需求 是从他们的现状中得出的他们对未来的需求。一旦 移民正在进行中，没有回头路。 -一步一步。类似的经验 银行业和银行业的主要移民项目其他行业告诉我们要避免大爆炸。细分IT系统和组件 转换为逻辑阶段并逐步迁移 步骤风险较小。但是，此方法可能导致更高的成本，因为临时接口必须建造。 -共存。虽然这样一个专业转变正在发生-和 这种性质的程序将采取任何地方从两到五年-银行必须 继续照常运作。如果银行避免了大爆炸实施，遗留 核心系统和新的核心银行必须共存，需要独特的和解，报告和会计流程。 VIEWPOINTARTHURD.LITTLE -数字技能差距。合格的人 COBOL和其他装配知识语言可能需要理解 当前流程和功能。这个差距 对许多组织来说是一个严重的问题，因为它可以阻止云技术的采用。 -供应商锁定。挑战不是改变另一个现任者的现任系统。它 有必要投资于允许 减少供应商锁定，最大限度地减少使用业主技术。 -组织变革管理。核心 银行迁移不是纯粹的技术 改变，但需要一种思维方式的转变，必须在业务上都要管理(采用 解决方案，限制定制)以及作为IT(随着IT角色的转变 2.重构核心。重构现有的遗留核心 银行流程和系统，以及powerAPI通过云原生解决方案提供可扩展性和敏捷性。大型银行拥有内部和复杂的核心银行系统通常更喜欢 方法，作为市场(云原生)应用程序不提供所有功能或不解决 所有特定国家/地区的法规 发展了几十年。作为核心重新编码可以持续数年，一些现有银行正在考虑核心的提升和转移 银行解决方案作为中介步骤。这方法促进了 重构过程中的旧堆栈和新堆栈 项目，因为两者都在云基础设施上，并提供短期/中期储蓄。 开发和运营活动)方面。LEADINGCLOUD- 金融实体需要关注 这些元素，以确保顺利 已实施的核心银行业务过渡到 云，使银行能够确保他们的利益，满足新的客户需求，创造新的 商业机会。 银行的主要选择 准备和定义核心战略 迁移，重要的是采取这种方法解决了最紧迫的业务 挑战。通常有四条路线公司可以采取： 1.将核心解决方案迁移到云 基础设施。提起并转移现有的 从传统到传统的核心银行解决方案云，其中云基础设施取代 本地数据中心。此选项无法提供云的全部潜力 节省和功能的条款，但避免维护两个基础设施，并开放核心到前端解决方案的更多现代整合的可能性。然而 “提升和转移”一词在 这种情况下，因为遗留系统将需要与云兼容。 NATIVECOREBANKING 组件年龄可以提供一个重要的加强 与遗产相比系统 3.更换核心。迁移到云原生 最大限度地利用核心银行系统新的云技术。领先的云- 原生核心银行软件包可以提供一个在功能方面显著提高， 用户友好性和效率相比 传统系统。云原生核心银行业务软件应用程序，如思想 机器、Mambu和Finxact还不能复制传统的功能