零售银行业务的主要趋势 ： 2022 年

2022年零售银行业务趋势总结

趋势1: 超级Fintechs与银行之间的界限模糊

• 背景：2021年，摩根大通CEO杰米·戴蒙指出，金融服务业面临来自Fintechs和BigTechs的巨大竞争威胁。FinTechs和BigTechs的市值巨大，对传统银行的市场份额、利润率和客户群构成挑战。

• 催化剂：FinTechs利用社交媒体、数据分析和可扩展平台，以快速、智能且经济的方式推出产品，赢得了重要市场份额。

趋势2: 加速成本削减以提升财务健康

• 背景：大流行推动了银行对成本基础的重新评估，以应对不确定性。银行通过削减所有方面的成本、调整IT支出优先级、重组业务外包等方式来强化财务健康。

• 催化剂：银行面临数字银行计划的加速和COVID-19相关的费用增加，导致了成本压力。银行计划在2022年实施更雄心勃勃的成本优化目标。

趋势3: 银行作为服务解锁市场潜力

• 背景：BaaS（银行即服务）平台化是新时代银行的核心策略，旨在释放潜在市场潜力，通过协调数据生态系统创造价值。

• 催化剂：传统银行正努力建立强大的IT架构，以适应平台化的需求。云转型被强调为必要的步骤，但需要时间积累。

趋势4: 在云上开行以解锁新价值

• 背景：银行认识到云计算的重要性，寻求通过在云上部署系统来提升效率和灵活性，解锁新价值。

• 催化剂：银行采用双速IT方法，同时推进内部数字化转型和仅限数字的子公司（如摩根大通和高盛的数字子公司）的建立。

趋势5: 数据生态系统的力量

• 背景：数据被视为银行的最大但未充分利用的资产。通过协调数据生态系统，银行能够实现超个性化和上下文生活银行体验。

• 催化剂：数据安全性和智能身份管理功能成为竞争优势所在。

趋势6: 绿色银行和可持续性

• 背景：面对可持续发展的社会趋势，银行承担起领导责任，为环保项目提供资金，加速绿色转型。

• 催化剂：银行意识到，积极参与绿色项目是其社会责任的一部分，有助于实现可持续发展和促进社会平等。

趋势7: 5G和DEFI的未来趋势

• 背景：5G技术被认为是提升现有系统效率的下一个转型力量。DEFI（去中心化金融）虽处于起步阶段，但仍有望重塑银行业格局。

• 催化剂：银行正在测试5G潜力，并探索其在服务交付上的应用。DEFI的潜在影响被提上议程。

结论

2022年的零售银行业务趋势强调了科技的革新、成本控制的必要性、平台化战略的潜力、数据驱动的价值创造、绿色银行的责任、以及新兴技术（如5G和DEFI）对未来的影响。这些趋势共同推动银行向更高效、创新、以客户为中心和可持续的方向转型。