商业银行数据要素共享与流通研究报告

商业银行数据要素共享与流通研究报告1 商业银行数据要素共享与流通研究报告||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||| 引言 自2019年国家层面首次提出把数据作为一种新的生产要素，数据就不再仅仅是储存于数据库中冰冷的数字，而是一种具有无限潜力的生产要素。2023年在“数据二十条”的政策推动下，数据要素顶层设计规划与配套措施日趋完善，这也将为数据要素产业带来蓬勃发展的机遇。“数据二十条”对数据产权、流通交易、收益分配、安全治理四方面都提出了规范性要求，旨在充分发挥数据作为数字时代战略资源的突出优势，激活数据要素潜能，释放数据要素价值，构建数据要素生态，促进数据要素产业良性发展。 数据要素共享与流通是决定数据要素产业良性发展的关键因素。当数据能够广泛共享和自由流通时，其价值和对社会的贡献将扩大无数倍。主要体现在三方面：首先，数据的价值在于其能够为决策提供可靠的依据和深入的洞察，当数据能够共享与流通时，更多的人可以对数据进行挖掘分析，从中得到更多的收益；其次，数据自由共享与流通能够促进创新和发现新的商机，人们可以跨越行业和领域的壁垒，进行合作和协同创新，从而推动新的商业模式、产品和服务的发展；此外，数据是一种非常宝贵的社会资源，它不仅仅是企业的资产，也是整个社会的财富。数据能够广泛共享和自由流通时，不仅可以促进经济的繁荣和创新，还可以推动社会问题的解决和公共服务的改善。 商业银行作为金融服务的重要提供者，拥有大量涉及客户、交易、风险等方面的数据， 这些数据已经成为商业银行的核心资源。然而，长期以来，由于竞争压力、安全隐患和法律法规等因素影响，数据要素共享与流通在商业银行领域一直面临着各种壁垒和挑战，阻碍了数据的充分利用。此外，商业银行与外部企业的数据流通也面临着信息不对称、合作机制缺失和数据壁垒等问题，限制了商业银行与外部企业之间的数据合作与创新。 本研究报告旨在探讨商业银行领域数据要素共享与流通问题的影响，深入剖析当前商业银行数据要素共享与流通所面临的挑战，通过理论研究、案例分析和经验总结并提出相关的实施建议和创新方案，以促进数据的合理利用和交互流通。 商业银行数据要素共享与流通研究报告 目录 引言 一、浅谈和辨析数据资源、数据资产、数据要素/01 （一）数据要素相关概念的定义与内涵/01 （二）数据要素市场化进程持续加快/02 （三）数据要素化的实施路径/05 （四）数据有序共享与流通是商业银行参与要素市场化的突破口/06 二、以赋能业务为导向，有序推动数据要素的共享与流通/08 （一）构建数据共享能力体系是商业银行解决数据内部共享的“作战图”/09 （二）构建数据要素经营体系是数据资产价值变现的破局关键17/12 三、数据要素共享与流通体系的支撑与保障/19 （一）数据资产价值量化是衡量数据要素共享与流通的核心手段/19 （二）数据质量管理是释放数据要素价值的关键环节/23 （三）安全用数是数据要素共享与流通的底线/25 四、总结与展望/29 （一）资产确权难落实，有待健全数据产权制度体系/29 （二）资产报价难共识，有待建设统一市场价格形成机制/30 （三）资产核算难入表，有待明确资产入表会计计量/31 商业银行数据要素共享与流通研究报告||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||| 图片目录 图1.数据要素相关政策法规/03图2.数据要素产业发展路径/06图3.商业银行数据驱动力视图/08图4.商业银行业务能力地图/10 图5.商业银行数据应用能力地图（示例）/11图6.商业银行数据要素经营体系/13 图7.商业银行数字产业金融的价值/15 图8.商业银行产业金融实践的三种模式/16 图9.数字经济的核心在于与实体经济的融合/18图10.基于供需关系的数据资产价值桥梁/20图11.数据资产价值管理框架/20 图12.数据资产成本构成/21 图13.数据资产在业务赋能与交易流通中的货币化收益/22图14.数据服务能力水平评估维度/23 （一）数据要素相关概念的定义与内涵 一、浅谈和辨析数据资源、数据资产、数据要素 1、数据要素相关的概念 数据资源（DataResource） 数据资源是指为以电子化形式记录和保存的具备原始性、可机器读取、可供社会化 再利用的数据集合。区别数据与数据资源的依据主要在于数据是否具有使用价值。具体而言，经过收集、存储、运维后形成的电子化、规模化、能够为组织（政府机构、企事业单位等）产生一定价值的数据被视作数据资源。 数据资产（DataAsset） 数据资产是指由组织合法拥有或控制的数据，以电子或其他方式记录的结构化或非 结构化数据，可进行计量或交易，能直接或间接带来经济效益和社会效益。在组织中，并非所有的数据资源都构成数据资产，需要通过对数据资源进行主动管理，才能形成能够被识别和广泛应用的具备经济意义的数据资产。 数据要素（DataCapitalasFactorofProduction） 数据要素是指为根据特定生产需求汇聚、整理、加工而成的计算机数据及其衍生形 态。依据十九届四中全会提出的“将数据列为生产要素”与生产要素的定义，数据要素是参与到社会生产经营活动中，为所有者或使用者带来经济效益的数据资产。因此，“数据要素”一词是面向数字经济、在讨论生产力和生产关系的语境中对“数据”的指代，是对数据促进价值生产的强调。 数据要素市场化（Market-basedallocationoffactors） 数据要素市场化是指将数据作为一种要素资源，通过市场机制进行交易、流通和配置。 数据要素市场化配置的关键在于通过市场化的流通手段，让数据向最需要的地方流转聚集，让不同来源的优质数据在新的业务需求和场景中汇聚融合，在跨领域数据融合中产生更大效益，实现双赢、多赢的价值利用。 2、数据要素的内涵 数据作为生产要素指的是在现代经济中我们将数据视为一种重要的资源，类似与劳 动力、资本和土地。核心内涵可以从三个方面概述： 数据是一种新的生产力：随着人类社会的不断发展，生产要素也在不断变化。最初 商业银行数据要素共享与流通研究报告1 的生产要素包括劳动力、土地和资本。然而，随着科技的进步和工业革命的到来，新的生产要素不断涌现，如技术、知识和创新等。这些新生产要素的引入和应用推动了生产力的提升和社会经济的发展。数据作为一种新兴的生产要素，它不仅是一种资源，而且是一种能够被收集、存储、分析和应用的信息形式。能够作为独立的维度使得它能够为生产和决策提供更加精确、实时和全面的支持。 数据驱动的生产方式：数据的引入还促使形成了一种新的生产方式，即数据驱动的生产方式。在这种方式下，数据成为了决策制定和创新的重要依据，数据挖掘分析成为 了生产的关键环节。数据驱动的生产方式能够更加灵活、快速的响应市场变化和需求变化， 提高决策效果和创新效果。 创造价值和满足需求：数据作为生产要素的出现实质上指向了生产的本质，生产的本质在于创造价值和满足需求。通过数据的挖掘分析，我们可以更好的了解市场需求、 消费者行为、产品性能等信息，从而更加准确地预测和满足需求。 数据作为生产要素的出现不仅丰富了生产要素的含义，而且指向了生产的本质。因此，我们需要不断关注和探索数据的应用，以推动生产力的提升和社会经济的进一步发展。 （二）数据要素市场化进程持续加快 随着数据要素产业经济的兴起，国家对数据要素的重视程度不断提升。国家在制定相关政策法规、推动数据开放共享和促进数据产业发展等方面采取了积极的措施，鼓励和支持数据要素的收集、整合、管理和应用，为数据要素创造了良好的政策环境和发展条件。 国家层面对数据要素市场化的政策导向主要强调在处理数据的合法合规，保护数据不会被非法获取、篡改或滥用，数据的存储、传输和处理过程中采用了安全的技术和加密手段，以保障数据的完整性和机密性，推崇数据的共享和开放，以促进创新和经济发展，倡导建立健全的数据治理机制，通过明确的政策和规范，对数据的收集、存储、使用和共享进行规范管理。 图1.数据要素相关政策法规 各地方政府贯彻落实中央政策，探索数据要素流通顶层设计并陆续出台了地方相关数据条例和公共数据管理办法。 发布省份 政策名称 发布时间 核心内容 四川 《四川省数据条例》 2023年 明确要建立全省统一的公共数据资源体系，强调在公共场所收集个人信息的不得以个人身份识别技术作为出入该场所的唯一验证方式；明确公共数据以共享为原则、不共享为例外，按照共享属性将公共数据分为无条件共享、有条件共享、不予共享三类，并明确三类共享的适用范围 北京 《北京市公共数据专区授权运营管理办法（征求意见稿）》 2023年 公共数据运营专区数据遵照“原始数据不出域，数据可用不可见”的总体要求，在保护个人隐私和确保公共安全的前提下开展授权运营；专区运营单位是公共数据专区的管理责任主体，承担专区数据安全主体责任；在收益分配上，按应用场景的不同性质，提出了差异化的收益分配原则。 杭州 《杭州市公共数据授权运营实施方案（试行）》 2023年 重点对公共数据的授权范围、授权主体、被授权运营主体和平台运营主体做了明确。对于授权范围，优先支持与民生紧密相关、行业增值潜力显著和产业战略意义重大的领域开展公共数据授权运营，同时明确了工作流程、安全保证、收益分配、授权期限与终止授权。 山东 《山东省大数据发展促进条例》 2022年 将数据资源划分为公共数据和非公共数据，明确公共数据和非公共数据的范围；规定数据资源实行目录管理，对数据目录编制及数据的采集、汇聚、治理、共享和开放提出具体要求；对数据采集划出“禁区”，强调不得重复采集能够通过共享方式获取的公共数据；采集数据不得损害被采集人的合法权益 河北 《河北省数字经济促进条例》 2022年 首次在数字经济地方性法规中专设京津冀数字经济协同发展一章，明确推进新型基础设施建设标准、布局和应用协同，推进与京津执行统一的数据技术规范，实现公共数据信息系统兼容 重庆 《重庆市数据条例》 2022年 明确了数据处理规则和数据安全责任，确立了“数据安全责任制”，提出数据处理活动六类禁止性行为和八项数据安全保护义务，规范公共数据收集单位行为，建立健全数据质量管控体系和数据校核机制，为数据安全“保驾护航”。 黑龙江 《黑龙江省促进大数据发展应用条例》 2022年 有针对性地对公共数据发展规划、平台建设、目录管理、数据标准、采集汇聚、质量管控、共享开放等作出规定，提高公共数据平台支撑能力，强化公共数据的质量管控，优化提供公共数据的服务方式 浙江 《浙江省公共数据条例》 2021年 是全国首部以公共数据为主题的地方性法规。一是突出改革导向，加强一体化智能化公共数据平台建设；二是规范机制途径，推进公共数据深度开发利用；三是强化安全保障，健全公共数据安全三大体系 深圳 《深圳经济特区数据条例》 2021年 将具有公共服务职能的机构纳入适用范围，将国家要求的“一数一源”探索落地，明确数据交易的标的，建立数据主体授权用数机制 广东 《广东省公共数据管理办法》 2021年 提出了建立城市大数据中心，各区建立城市大数据分中心的举措；确认了公共数据以共享为原则，不共享为例外。市政务服务数据管理部门应当建立以公共数据资源目录体系为基础的公共数据共享需求对接机制和相关管理制度。 上海 《上海市数据条例》 2021年 深化大数据资源平台建设，制订公共数据分类管理、便捷共享等规范，提升政府内部数据共享应用效率；建立政府统一采购非公共数据制度，提升财政资金集约化利用水平，加快政企数据融合应用。 江苏 《江苏省公共数据管理办法》 2021年 公共数据是重要生产要素，具有公共属性，由公共数据主管部门代表本级人民政府统一行使公共数据管理职责；按照开放属性分为不予开放、有条件开放和无条件开放三种类型，在编制公共数据资源目录时确定其开放类型；县级以上地方人民政府应当运用公共数据发展和完善数据要素市场 地方政府陆续出台政策