2023中国养老金融调查报告

养老金融调查系列NO.5 中国养老金融调查 报告2023 项目研究团队 项目负责人：MERIA 董克用养老金融50人论坛秘书长 项目执行负责人 博 张栋养老金融50人论坛常务副秘书长 养老金融50人论坛副秘书长55947314 陈 项目组成员 王振振施文凯牛广澳宋佩彤诺 都闪闪林佳钰沈国瑶权周宁王德永 刘晶文于东浩陈 陈诚刘佳星 养老金融50人论坛 2023年12月 养老金融50人论坛简介 样者全融50人论运(CAFF50)由重克用妆慢联合华更新供增经济学研究疗和多家机构共可发起,于2015年12月9日正式 成立，论远成品由界、学和业界有求事学动功电和重更社金影中力的人士组成，敢力于成为全献领的高专是 库，自在为改第制定提供智力支持，为行业发配措建交流平台，向媒体大众传播专量如识。论运的使命为：推动弱国养老鱼础事业发低，促进践回长明资本市场完增，推进菌应样者融查设，践行改着民生损的社会资任。 养老金融50人论坛系列成果 《外甘金融评论】 月度干物 《荞老金融月度萄讯》 一月度干物 CAFFS 养老金融评论 养老全融月度资讯 《中国养老金融发晨报告》 并老金副蓝度书系列 中国养老全时调查服店 连型和市 养老金融蓝皮书 CAFFO 中国养老全融发械推告 中国养老金融 调查报告 中国养老全路调查报告2923 目录 前言 调研方案与样本分布 1.1养老金融素养... Part1养老金融素养和风险认知 1.2金融投资过程中上当受骗情况 1.3养老金融风险偏好与投资意愿 10 1.4养老生活品质关注情况与养老预期 14 ..5小结...15 16 2.1调查对象养老金融参与的实际情况 16 Part2养老金融参与情况与未来意愿 2.2养老金融市场未来参与意愿 18 2.3养老金融投资咨询费用的支付意愿.23 2.4养老院养老参与意愿 .24 2.5小结， .25 Part3基本养老保险认知及参与情况 26 3.1基本养老保险总体参与情况 26 28 3.2基本养老保险制度认知 3.3基本养考保险待遇预期与实际水平 3.4领取基本养老保险待遇的年龄预期 ..29 3.5小结29 4.1个人养老金制度认知 .31 Part4个人养老金制度认知与参与情况 30 .31 3.8 4.2个人养老金制度参与情况 4.3末来参与意愿与完善期待 37 Part5中国养老金融活动面临的潜在挑战与完善路径.39 5.2完善中国养老金融活动的政策建议 5.1中国养老金融活动面临的潜在排挑战 39 中国并多金胜调查报售2923 前言 我国自从2000年正式进入老龄化社会以来，老龄化速度不断加快。从长远看，我国特面临人口老龄化高原态势，养老越来越成为全社会关注的重点适题，2016年，习近平总书记两次对老龄化工作做出批示；2019年，中共中央、国务院印发（国家积极应对人口老龄化中长期规划》，特积极应对人口老龄化上升为国家战略，2021年2月26日，中共中央政治局就完善覆盖 全民的社会保障体系进行第二十八次集体学习，习近平总书记主持学习并发表重要讲话，强调要完善覆兰全民的社会保障体系，促进我国社会保障事业高质量发展、可持续发展，2021年11月，中共中央、国务院印发《关于如强新时代老龄工作的意见》， 提出如强党对老龄工作的全面领导，坚持以人民为中心，将老龄事业发展纳入统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进 “四个全面”战路布局，推动老龄事业高质量发展，走出一条中国特色积极应对人口老龄化道路。2021年12月，国务院印发 “十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，全面部署“十四五”时期我国老龄事业和养老服务的发展目标和工作 任务。 在一系列政策的支持下，我国养老事业取得了较大进展，广大国民的养老生活质量有了较大提升。但相对于国民多元化的养老需求而言，目前我国养老供给仍存在着发展不平衡不充分的问题，在人口老龄化的压力和挑战下，利用金融工具和技术的媒介作用提高老年收入保障，化解老年风险，是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长的养老需求的必由之路，在此背量 下，大力发展养老金融日益成为社会各界关注的焦点，事关社会稳定和谱与国民养老福。2023年10月，中央金融工作会议 这也是养老金融被首次列入中央会议，并被列为金融重 点工作。标志着养老金融发展将进入新的阶段，这对于我国积极应对人口老龄化，加快建设多层次、多支柱养老保险体系，大 力促进养老事业和养老产业发展具有重要战路意义。 然而，目前我国养老金融基础数据较为缺乏，这制约了相关研究迈向课化，影响宏观养老政策制定的科学性。同时，微观数据的缺乏也不利于金融机构开发相关养老金融产品以满足广大国民的养老金融需求，在此背量下，作为长期关注中国养老金融发展的智库，养老金融50人论坛自从2017年开始，将建设国民养老金融数据库作为一项长期的重点工作，利用各种调研渠 角出发，了解当前国民养老金融知识及需求，为政策制定提供决策依据，为科学研究提供高质量微观数据，为金融产品开发提 供数据支持。 2017年，养老金融50人论坛联合中国家庭金融润查与研究中心、人民网共同发起“中国养老金融调查（CAFS2017）" 项目，收集了国民养老规划情况和养老金融需求的高质量微观数据，完成了主要针对城镇居民的养老金融调查报告，2018年，养老金融50人论坛依托中国人民大学“干人百村”社会调研活动的调查数据，从农村居民的养老政策认知、养老保障制度参与情况和养老储备以及养老相关活动的参与意愿等方面，了解了中国农村荠老金融的发展状况。2020年至今，养老金融50人论坛连续四年持续推进中国养老金融调查项目（CAFS），并发布了年度调查报告，从调查对象养老金融素养与风险认知、养老 金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况等方面，全面展示了中国养老金融的发展情况，2023年，养老金融 50人论坛继续推进最新一期中国养老金融调查（CAFS2023）项目，聚杰于城镇居民的养老金融行为和养老金融偏好。 本次调查通过探究城镇居民对养者金融素养与风险认知、养老金融参与情况及未来意愿、基本养老保险认知及参与情况等 试图描绘出我国养老金融的发展情况和市场现状。该项目主要从需求方的角度，找出当前养老金融发展过程中存在的主要问题， 策建议， 从而探导提高居民养老保障广度和深度的可行方法，为今后我国养老金融的进一步发展和改革提供客观的决策依据和科学的政 中国养者金险调查服告2023 调研方案与样本分布 调研方案 中国养老金融调查（2023）》（CAFS2023）是由养者金融50人论坛在全国性抽样调变经验的基础上，综合考虑人口地区分布、年龄分布、性别分布、健康状况以及调研成本等因素，重点面向18岁及以上、在城镇居住的人口定向投放问卷，本 次调查采用在线、电话和流动载访问相结合的调查方式，调查获取的数据由养老金融50人论坛研究团队进行清洗、合并、处 理，并对所得有效数据进行分析，以此为基础翼写此报告， 为使样本具有全国城镇代表性，本次调查运用多阶段随机抽样方法，首先，根据中国大陆31个省（自治区、直辖市）装镇 人口规模和总样本数量分配各省市的样本量，确定第一阶段调研地区及其样本规模；其次，根据人口年龄结构和性别结构，确定各个年龄段、不同性别的样本规模：同时，根据不同省份、年龄段、性别，运用简单随机抽样的方式从各省的当会城市及地 级市进行随机抽样调查； 此外，由于本次调查专门了解了个人养老金制度试点以来的成效，在抽样时对于36个试点地区的样本做了最低数量限制。 最终本次调查共回收有效问卷12019份， 问卷结构 本次调查问卷由四个部分构成；第一部分是养老金融知识与风险认知，主要考塞基础金融知识与风险的认知情况，以及调查对象的养老金融投资目标与风险偏好。第二部分是养老金融行为与偏好，主要考察养老金融参与的实际情况和参与意原，第三部分是基本养老保险认知及参与情况，主要考察基本养老保险参与情况和相关政策认知。第四部分是个人基本信息， 如图1所示。 金融知识和 风险认知 金融基础知识 金融风险偏好 养老金融行 为与偏好 养老金股的基础认知 养老金融的实际整与情况养老金融未来餐与意原 中国养老金融认知 和参与情况调查 基本养老 保险认知 基本养老保险政策认知 基本养老保险持运预期 个人养老金认知参与 个人 基本信息 图1调查问卷基本框架 中国老金胜调查指告2923 调查对象的基本情况 表1测营对象的基本信急分布 变量 分类 (%) 性别 男 51.24 女 48.76 年龄 18-29岁 20.01 30-39岁 20.49 4049岁 19.19 5059岁 19.50 60岁以上 20.81 受教育程度 小学及以下 4.60 初中 11.65 高中/中专/职高 31.58 大专 17.81 本科及以上 34.37 子女数量 设有子女 19.02 1个 27.02 2个 35.04 3个及以上 18.92 姻姻状况 无配偶 19.28 有配偶 80.72 每月税后收入 3000元及以下 12.63 30015000元 21.02 500110000元 27.01 1000115000元 18.80 15001元及以上 20.54 房产数量 10.48 1套 63.34 2套 23.78 3套及以上 2.40 -准地区域分布 东部地区 50.73 中部地区 29.68 西部地区 19.59 通货膨胀计 片书金胜调查报造2023 Part1 养老金融素养和风险认知 1.1养老金融素养 1.1.1基础金融知识水平待提高，尤其是对通货膨胀的认识驱待加强 总体来看，调查对象对利率、投资风险有较为清晰的认识，但对通货影胀的了解还有待加强。综合考虑这四项基金融 知识题目（单利、复利、通货照账、投资风险）计算情况，其正确率平均值为61.11%，换算为百分制为61.11分，与近几次调查相比，均处于及格线左右水平。 川 单利计算 复利计算 川 川 61.11 2072年 图2调查对象基硅金融知识回落正确率情况 中国%名金胜调查报售2923 年龄差异 基础金融知识与年龄呈现负向相关关系 1.1.2基础金融知识存在人群差异，年龄、受教育程度、城乡是重要影响因素 调宣对象的基础金融知识水平呈现出明显的年龄差异，随着年龄的增加，调宣对象的基础出金融知识回客正确率呈现出下降 的趋势，尤其是在通货照胀计算的正确率方面差异量最为明显，不同年龄组对通货影账计算的正确军分别为62.83%、60.29%，51.86%、40.78%、37.54%。基础金融知识是诸多老年人参与养老金融市场的短板，也是相应的风险点， 62.89% 66.07% 62.46% 60.08% 54.28% 1829 3039岁 4049多 5059岁 60岁以上 图3不同年龄调查对象基础金融知识回答正确率 受教育程度差异 基础金融知识随受教育程度提高而提高 调查对象的基础金融知识水平也在不同受致育程度的人群中也反映出显著差异，随着受致育程度的提高，调查对象基础 金融知识回答正确率总体上呈现出逐步提高的趋势 48.46% 51.61% 58.99% 64.63% 66.17% 小学及以下 初中 高中/中专 大专 本科及以上 图4不同受教育程度调查对象基础金融知识回答正碘率 6 城乡差异一一城市居民基础金融知识显苦优于农村居民 基础金融知识水平的分布在城镐和农村也呈现差异。对城市层民而言，基础金融知识的正确率为61.11%，而2022年中国农村 养老金融调查数据显示，农村居民基础金融知识的正确率则仅为57.06%。 61.11% 57.06% 城市（2023) 农村（2022) 图5基