平安银行机构调研纪要

平安银行机构调研报告 调研日期:2023-12-21 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破 、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融 、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 - 2023-12-25 2023-12-21 特定对象调研,电话会议深圳 境外机构投资者-- 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问1.管理层认为过去几年贵行在哪些方面做得好,哪些面临挑战? 过去取得进步,一是战略方向把握正确,提出零售突破、做零售银行;二是强化科技赋能,实现降本增效,投产比不断优化;三是抓住过去几年中国零售消费市场的发展机遇,零售业务增长较快;四是市场影响力有所提升,资本充足率有所改善。 从外部经济形势看,银行业普遍面临一定的挑战。我行积极应对外部经营环境变化,夯实零售信贷业务基础,加速业务结构转型,不断优化业务及客群结构,力争实现更高质量的发展。 2.贵行采取了哪些措施以应对如上挑战? 一是资产端,我行自2019年起开始考虑并对资产组合进行调整,提升零售低风险资产的占比,同时响应监管减费让利的号召,在严控风险的前提下,适当降低产品收益率,将创新产品推向市场;二是负债端,我行近年持续加大对存款成本的控制,通过吸收低成本存款实现负债端成本优化;三是充分发挥科技赋能优势,成本收入比不断优化;四是强调客户基础的培育和夯实,取得了一定进步;最后是加大贷后催收力度和效果,未来也会持续推进。 3.未来资产回报率目标? 从银行经营层面,宏观经济环境对行业影响相对较大。未来我行会更关注有质量的发展,加强资本精细化管理,增强盈利能力,提升资产回报 率。4.提升资产回报率的主要驱动有哪些? 未来我行将更多通过节约支出来提升资产回报率,例如存款成本、风险成本、费用成本等的节约。5.科技赋能在消费者保护方面的具体应用? 消费者权益保护方面,我行运用大数据、人工智能等技术赋能消保场景,搭建客户服务和业务管理全流程的数字化消保管控体系,迭代升级短信和电话验伪平台,不断提升消保工作的智能化水平,有效提升客户体验及消保工作管理质效。 6.贵行长远的愿景和定位是什么? 我行坚持以"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"为战略目标,坚持"科技引领、零售突破、对公做精"十二字策略方针,持续深化战略转型,积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。