2023金融科技布局与业务创新报告

郑淼 阿里云银行行业总经理 技术发展驱动商业变化：八大核心技术群交织前行，形成商业智能三大核心支撑 •8大核心技术群：Mobile移动互联、IOT物联网、5G、AI人工智能、Block Chain区块链、Cloud Computing云计算、Data Tech大数据、Edge Computing边缘计算•商业智能三大核心支撑：在线化（移动实时）、数据化（海量数据）、智能化（AI算法+云算力） 国家政策大势所趋：《数字中国规划》推动下，银行数字化转型重新布局 •2022年中国数字经济规模达到45万亿元，占GDP比重为40%。数字经济现已成最重要的增长引擎•数字经济内部结构“八二”分布。2022年中国产业数字化规模达到占数字经济比重达80.9%；产业数字化是金融数字化的重点发力方向。•2023年2月国家推出《数字中国整体规划》，数字中国建设成未来最大确定性之一，银行数字化需要参考借鉴《数字中国2522规划》，加快数字化转型布局以适应数字经济社会新环境 中国数字经济规模占比 数字经济占GDP比重增长明显 2022年中国数字经济规模达到45万亿元，占GDP比重激增至2022年的39%。 数字经济四大特征 特征一以云为核心技术引擎 特征二以数据为关键生产要素 特征三以生态为主要商业载体 监管发布数字化转型指导意见，明确数字化转型方向 银行业保险业数字化转型指导意见 核心背景 行业数字化转型重要且紧迫，同时面临4大挑战 •数字化转型重要性、紧迫性：国家发展新历史方位，提升银行保险机构竞争力的战略要求。•当前行业数字化转型的4大挑战： 第二章战略规划/组织流程 1）传统经营理念和管理体制不适应数字化转型需要；2）业务架构、数据架构、科技架构无法满足机构数字化转型需求；3）数据治理存在缺陷，海量信息难以有效转化为数据要素；4）数字化人才尤其是复合型人才短缺。 重点要求 强调顶层设计、核心能力建设 •强调顶层设计和系统工程：数字化转型是银行保险机构深刻变革，涉及到业务模式、组织架构、管理机制、科技架构等多个领域协同调整，需要顶层设计、统筹规划、持续推进。 •强调业务、数据、科技作为重点攻坚方向：业务端强调线上线下一站式智能化销售、服务、风控体系等；数据端强调增强全域数据管理，健全数据治理，提高数据应用等；科技端强调，绿色多中心多活弹性的架构；传统架构向分布式架构，科技管理敏捷转型，信息技术创新自研可控。•强调数字化转型过程中风险：战略风险、合规风险、操作风险、外包风险、模型风险、数据安全和网络风险 农信银行面临挑战：“差异化”与“统一化”的平衡 04本地化、特色业务 03多法人经营 02渠道分散 01客户层次跨度大 经营渠道多、网点多、布局分散，需要统一渠道整合能力，既要兼顾渠道的统一体验、又能满足渠道的各自业务需求 多法人、多成员行，经营各自不同的考核和经营指标 客户层次分布分散，既有大城市客户、又有广泛农村客户群里，客户需求跨度大，年轻客群少 本地化、差异化经营需求，需要满足灵活的统一产品 农信数字化转型的难点是通过“平台化架构”来支持“差异化需求” 标准化、可复用、服务化 挑战 需求 开发模式转型 需求层面 如何支撑一个未知的需求？如何解决业务流程快速适应业务变化？如何提高从需求提出到快速开发上线的速度？ 通过目标蓝图的规划，引入组件化、服务化与平台化的定义，指导未来开发模式的转型。 服务模式转型 架构层面 明确应用系统所遵循的SaaS架构模式，定义科技服务产品从研发到上线所需的IT支持，支持云服务输出。 如何从架构视角分解业务，确保业务边界清晰？如何实现业务与技术深度融合，打通两者之间壁垒？ 资产复用层面 IT架构转型 如何实现可视化软件资产，提高架构管理能力？如何提高软件资产复用的便利性和可管理性？ 从传统竖井式架构向分布式架构以及云化架构的转型。推动对业务中台的应用。 业务发展支撑 业务运营层面 如何实现业务的可视化、可管和可优？如何实现业务的在线定义、配置？如何实现业务的QoS保障，以及快速部署、发布？ 支撑全省农商机构业务发展需要，构建农信金融生态圈，服务三农、服务小微。 同业数字化转型建设优先级和类别总结 银行的数字化能力建设主要分为两个部分展开，分别是 对外： 以服务客户为核心，围绕客户需求的数字化客户运营板块，包括：渠道数字化、营销数字化、产品数字化、数字化生态场景搭建等。 对内： 以提升银行内部运营能力为核心的银行数字化运营板块，包括：数字化风控、数字化财务管理、数字化协同运营、数字化人员管理等。 实践分析总结：银行数字化六大趋势和三大方向 数字伴生 数字能力与物理世界的业务形成一一映射，体现物理世界业务的实时状态特点：有它省人、没它废人例如：数字抵押、数字物流金融、数字供应链金融、小微金融 业务生长于数字化平台能力特点：没它不行例如：大数据增信（310）、产业金融（钉钉企业金融服务、园区金融）、场景金融（京东白条、饿用金） 随身银行 移动APP：“同业异构、异业同构”、向互动+体验发展 APP逐渐统一整合 开放生态：移动开放平台、小程序服务，场景生态建立,丰富的非金融服务场景引入 随身银行 场景服务：实现高频场景获客向低频业务导流变现 实现生活服务类权益投放的同时，关注漏斗各环节的转化率，确保各环节运营质量 AI与金融融合：大模型深入各个领域（投顾、客服、营销、产品条款） 产业数字化服务：联合产业端的数字化服务，成为银行高质量的增长 物业保修 园区金融服务 手机拍照提交物业保修工单进度实时查看 边缘物联 通过移动、IOT、遥感等构建数字孪生的精准金融服务 云原生架构 云原生架构：高可靠、多活架构成为“标配”