商业银行数据资产体系白皮书

商业银行数据资产体系白皮书 商业银行数据资产体系白皮书 CONTENTS 目录 第1章数据资产化与数据要素市场化相辅相成，相互促进1 1.1企业数据资产化方兴未艾，数据要素市场化起到了催化作用2 1.2数据要素市场建设迫切需要企业数据资产化3 1.3企业数据资产化所需具备的条件正在成熟5 第2章数据资产化是企业数据治理向上演进的必经之路7 2.1先行开展数据治理的企业，数据治理工作步入深水区8 2.2当前数据治理工作的局限与困境10 如何做到“神形兼备”10 如何避免“孤军作战”11 如何体现“物有所值”13 2.3数据资产管理是企业数据治理向上演进的必经之路14 第3章数据资产体系发展概述17 3.1数据资产体系发展阶段18 3.2数据资产相关术语19 3.3数据资产管理相关术语21 3.4国内外数据资产标准概述23 第4章“三位一体”数据资产体系的构思25 4.1“三位一体”数据资产体系的构成与工作机制26 数据资产管理27 数据资产运营28 数据资产评价29 商业银行数据资产体系白皮书 数据资产体系工作机制29 4.2“三位一体”数据资产体系的相互作用关系29 4.3“三位一体”数据资产体系的构建31 4.4“三位一体”数据资产体系的优势33 第5章商业银行数据资产体系建设实践34 5.1商业银行开展数据资产体系建设的背景和目标35 外部背景35 内部需求35 实践目标35 5.2商业银行数据资产体系建设的工作步骤36 明定义：厘清数据资产的范围36 成规矩：建立数据资产体系37 落系统：数据资产体系落实37 展规划：数据资产价值实现规划38 5.3上海银行数据资产体系建设实践的主要成果38 数据资产体系建设38 “三层七域一管控”数据资产目录搭建39 数据资产盘点梳理39 数据资产穿透管理40 数据资产服务运营优化40 数据资产评价及估值41 第6章数据要素流通市场赋能企业数据资产化42 6.1全国多层次数据要素市场的建设43 全国多层次数据要素市场结构基本概况43 全国多层次数据要素市场互联互通的基本要求44 6.2上海数据交易所赋能企业数据资产化46 基于互联互通市场的数据资产凭证46 商业银行数据资产体系白皮书 上海数据交易所赋能企业数据资产估值47 上海数据交易所赋能企业数据资产入表48 6.3数据要素流通交易市场赋能企业数据资产化的展望52 第7章未来演进与展望54 附件一：上海银行数据资产价值评估方法与实践56 数据资产价值评估的原理56 商业银行数据资产价值评估试点探索采用的方法、逻辑与实践分享56 数据资产价值评估方法的应用设想57 商业银行数据资产体系白皮书 声明 本白皮书由上海银行股份有限公司（“上海银行”）、上海数据交易所有限公司（“上海数交 所”）、以及德勤企业咨询（上海）有限公司（“德勤企业咨询”）共同撰写，三方共同享有相关知识产权。 关于上海银行的声明：本白皮书所作出的分析与判断，仅代表编写者的观点，并不构成任何专业建议或服务。本白皮书受法律保护，转载、摘编或利用其它方式使用本白皮书或者观点的，应注明来源。违反上述声明者，我行将追究其相关法律责任。 关于上海数交所的声明：本白皮书版权受法律保护，转载、编撰或其他方式使用本白皮书或者观点的，应注明来源。违反上述声明者，将追究其相关法律责任。 关于德勤企业咨询部分的声明：本白皮书中所含内容乃一般性信息，任何德勤有限公司、其全球成员所网络或它们的关联机构并不因此构成提供任何专业建议或服务。在作出任何可能影响您的财务或业务的决策或采取任何相关行动前，您应咨询符合资格的专业顾问。我们并未对本白皮书所含信息的准确性或完整性作出任何（明示或暗示）陈述、保证或承诺。任何德勤有限公司、其成员所、关联机构、员工或代理方均不对任何方因使用本白皮书而直接或间接导致的任何损失或损害承担责任。德勤有限公司及其每一家成员所和它们的关联机构均为具有独立法律地位的法律实体，相互之间不因第三方而承担任何责任或约束对方。德勤有限公司及其每一家成员所和它们的关联机构仅对自身行为及遗漏承担责任，而对相互的行为及遗漏不承担任何法律责任。德勤有限公司并不向客户提供服务。请参www.deloitte.com/cn/about 了解更多信息。 商业银行数据资产体系白皮书 序言 从数字中国战略，到数据要素市场布局，再到企业数字化转型实践和数据资源“入表”探索，数字经济和数据要素驱动千行百业创造了新的业务模式、新的产业生态和新的认知洞察。数据作为新型生产要素，是我国在数字经济时代一项重要的制度创新。2022年中共中央、国务院印发《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（简称《数据二十条》），为深化数据要素市场化配置改革，释放数据要素价值，推动数字经济高质量发展提供了方向指引。中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》（银发[2021]335号文印发），原中国银行保险监督管理委员会发布《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为金融机构开展数字化转型、业务经营管理数字化和数据能力建设等五大领域提供了落地指导。近期，上海市印发的《立足数字经济新赛道推动数据要素产业创新发展行动方案（2023-2025年）》的通知，阐述了上海市数据要素产业发展的具体目标和策略，以及实现目标的关键行动领域。在顶层设计的框架和政策引领之下，数据要素流通交易的参与主体是企业，数据要素价值体现于企业生产经营活动之中，企业做好数据要素的管理和经营，创造数据要素的价值，成为数字经营时代赋予每个企业的使命。 当前，企业数字化转型方兴未艾，如火如荼。企业通过数字化能力建设，可以实现更广泛业务流程的信息化覆盖，更通畅的产业链上下游连接，更具吸引力的客户服务体验，更敏捷的管理层级和业务条线间的融合协同。所有这些举措，都极大地丰富了企业数据资源的广度和深度，可以说企业的数字化转型之路，就是企业数据资源丰产丰收之路。但是，数据资源丰富不是目标，也没有终点，企业成建制地将数据资源管好用好，形成可辨识、有边界、多形态、可使用的数据产品，在企业生产经营的过程中，通过人机交互或机机交互，持续使用数据产品，以实现预期的收益，进而形成可被认定的数据资产，这一围绕数据的“蒸馏提纯”过程以及配套的管理体系，就是企业的数据资产化过程。 “春江水暖鸭先知”，金融业的信息化基础设施较为完备，数字化转型启动较早，每年投入较大，业务经营对数据依融程度较高，同时又有明确的数据治理与监管报送数据质量要求，所以金融业一直都高度关注并践行数据要素流通和企业资产化。2023年《IDCPeerScape：中国金融业数据治理实践与案例》研究报告中提到，中国金融业数据治理正在进入全新阶段，但是也伴随着困难，包括数据治理整体战略规划与项目落地之间的衔接、数据确责、数据的持续运营、数据治理工作的价值衡量、数据治理工作与业务应用的结合等难题。这其中，数据治理在完成铺底建设后，需要提升能级，通过数据资产化的建设和运营，着力解决上述大部分问题，例如数据确责、持续运营和价值衡量等。 上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”）乘金融行业数字化转型的东风，于2021年将“数字化转型”写入行内的战略规划，并且成立了由董事长亲自挂帅的“战略推进领导小组”，成立了牵头全行数据管理和数据应用开发工作的一级部门“数据管理与应用部”（以下简称“数管部”）。近几年，全行高度重视数据资产化建设与数据要素流通工作，2021年成为上海市数商协会首批签约数商，2022年与 商业银行数据资产体系白皮书 上海数据交易所建立了战略合作伙伴关系，2023年成为首家通过“数据管理能力成熟度（DCMM）”量化管理级（4级）的城市商业银行。上海银行于2013年开始数据治理工作，并将数据管理贯穿数据平台建设与数据应用开发的全过程。在行领导的带领以及全行各业务部门、金融科技部、数据管理与应用部的齐心协力下，建成了“盘古”数据中台、“昆仑”AI中台两大数智赋能体系，形成多层级、类型丰富的数据产品和数据服务，深入业务场景中为业务经营与管理决策提供数据洞察。银行以“极客大赛”为主要载体，打造全行数据文化，培养数据人才。 2022年启动全行数据资产体系的建设升级工作，在第三方专业服务机构的配合下，提出“打造数字生态，价值共建共赢”的愿景，明确了“保障数据资产长效运营、提升数据资产活跃应用，推动数据资产价值评估”的三大目标，根据愿景和目标构建数据资产研发运营（以下简称“数据资产运营”）、数据资产全生命周期管理（以下简称“数据资产管理”)、数据资产价值评估（以下简称“数据资产价值”）三位一体的数据资产体系，明确实现以上内容所需的五大支撑——组织团队、制度体系、平台工具、安全合规和文化建设。 经过研讨辨析，明确了行内数据资产的定义，建立了数据资产分类体系，形成了数据资产认定、确权、登记、使用和退出的全生命周期管理机制，厘清了专门的数据资产管理职责，并试点了数据资产价值评估。通过数据资产体系建设，数据治理的能级得以提升，数据资产管理工作真正走出了“数管部”，使用数据资产而受益的业务部门成了数据资产主人，以数据资产的管理与运营，实现业数融合，缩短数据需求的满足时长，提升数据服务的响应效率，提高数据产品使用的活跃度。通过数据资产体系建设工作的开展，银行也更深刻体会了数据作为生产要素对企业“把数据由生产资料转变为生产力”的推动作用。数据要素的生产力来自于对数据的创新性劳动，所带来的经济价值的创造，这也正是企业数据资产获得或者生产、管理并运营，其价值被识别和计量的过程，也是数据要素在企业内外流通，为企业经营提质增效的应有之义。 我们将开展数据资产体系建设升级工作以来所面临的困惑、遇到的挑战、进行的思考、引起的争论、设计的方案、开展的试点、形成的成果，以及上海数据交易所对我们提出的建议和帮助，汇聚成本白皮书。一方面是对前期工作进行归纳总结，提请业界同行批评指正，另一方面，希望能在欣欣向荣的数据要素市场化建设中，提供一些我们的管理经验和劳动成果，贡献一份绵薄之力。 风云动，旌旗胜，数字中国展宏图，上海银行将在数据资产化的道路上，与各方数据生态伙伴携手并肩，孜“资”以求，耕耘不辍。 商业银行数据资产体系白皮书 第1章数据资产化与数据要素市场化相辅相成，相互促进 到2025年，基本形成横向打通、纵向贯通、协调有力的一体化推进格局，数字中国建设取得重要进展。数字基础设施高效联通，数据资源规模和质量加快提升，数据要素价值有效释放，数字经济发展质量效益大幅增强” “释放商业数据价值潜能，加快建立数据产权制度，开展数据资产计价研究，建立数据要素按价值贡献参与分配机制。” --中共中央国务院《数字中国建设整体布局规划》，2023年2月https://www.gov.cn/zhengce/2023-02/27/content_5743484.htm 1 商业银行数据资产体系白皮书 数据天生具有很强的业务属性，企业的生产经营活动通过电子表单、信息系统、数字化连接以及数字孪生等技术手段，形成不同类型、不同时效、不同价值密度的数据。数据是企业生产经营行业和外部竞争势态的刻画，包含了丰富的业务信息和价值。数据的价值蕴藏于业务经营与管理决策中通过数据分析与应用，对过往业务经营状况的准确反映，或是对未来趋势发展精确预测，以提升管理者的对业务经营的认知和决策的准确性，形成企业差异化以及可持续的竞争力。企业的数据资产化是通过信息化及数字化建设和技术应用，构建内外部数据生态，将内部生产运营数据、管理数据和生态圈数据，进行整合、加工和应用，为企业提供商业洞察、机会捕获、运营增效以实现商业价值的一系列技术和管理活动，最终实现以数据资产为主体的新型价值体系。我们认为，在数字化时代，数据资产在企业资产结构中的比重将逐步提升。 数据要素是对数据经济价值更社会化的表述，反映了数据作为社会化生产资料的特质。根据全国信标委大数据标准化工作组