建设银行：建设银行H股公告-2023年第三季度报告

中國建設銀行股份有限公司 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：939 2023年第三季度報告 中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會欣然宣佈本行及所屬子公司（統稱“本集團”）截至2023年9月30日止期間按照國際財務報告準則編製的未經審計業績。本公告乃根據《證券及期貨條例》（香港法例第571章）第XIVA部及香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.09條而做出。 重要內容提示： •本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 •本行副董事長、執行董事及行長張金良、獨立非執行董事鍾嘉年和獨立非執行董事米歇爾•馬德蘭保證本季度報告中財務信息的真實、準確、完整。•第三季度財務報表未經審計。 1主要財務數據 1.1主要會計數據和財務指標 本季度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。 1.自2023年1月1日起，本集團執行《國際財務報告準則第17號—保險合同》。根據準則要求，本集團追溯調整了比較期相關數據及指標。 2.根據中國人民銀行《黃金租借業務管理暫行辦法》，本集團自2023年起对同業黃金租借業務進行列報調整，並相應調整比較期相關數據。 2股東信息 2.1普通股股東總數及持股情況 2023年9月30日，本行普通股股東總數為326,034戶，其中H股股東38,720戶，A股股東287,314戶。本行前10名普通股股東持股情況如下： 單位：股 1.該股份包含淡馬錫控股（私人）有限公司持有的本行H股。截至2023年9月30日，國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司分別持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去國家電網有限公司、中國長江電力股份有限公司和中國寶武鋼鐵集團有限公司持有的上述股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘H股為93,822,371,782股。 2.截至2023年9月30日，國家電網有限公司通過下屬子公司持有本行H股情況如下：國網國際發展有限公司296,131,000股，國家電網國際發展有限公司1,315,282,730股。 3.中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 4.上述股東持有的股份均為無限售條件股份。除香港中央結算（代理人）有限公司名下股份質押、標記、凍結情況未知外，其他上述股份無質押、標記、凍結情況。 2023年10月11日，中央匯金投資有限責任公司通過上海證券交易所交易系統增持本行A股18,379,960股，增持後持有本行股份約佔本行已發行總股本比例由57.11%升至57.12%。詳情請參見本行2023年10月11日發佈的公告。 2.2優先股股東總數及持股情況 2023年9月30日，本行優先股股東總數為25戶，均為境內優先股股東。本行前10名優先股股東持股情況如下： 單位：股 2.本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關係或一致行動關係。 3其他重要信息 3.1經營情況簡要分析 2023年前三季度，全球經濟總體復蘇乏力，各國走勢分化，發達經濟體貨幣政策收緊步伐有所放緩，美歐通脹在高基數下回落。中國經濟保持恢復向好態勢，供給增速回升，國內需求穩步擴大，就業、物價總體穩定，穩增長政策持續顯效。本集團持續深化新金融行動，全力服務實體經濟，取得良好經營成效。 除特別註明外，以下為截至報告期末數據。 持續提升“投融管退”服務效能，住房租賃業務橫向擴圍縱向提效。 •建信住房租賃基金（有限合夥）投資項目22個，資產規模92.10億元，投資規模57.64億元。•公司類住房租賃貸款餘額3,172.45億元，較上年末增加750.53億元。支持住房租賃企業超1,600家、保障性租賃住房項目超650個。•“CCB建融家園”平台個人用戶超4,900萬戶。建信住房服務有限責任公司管理房源15.6萬間，運營長租社區275個。•探索支持超大特大城市城中村改造與住房租賃相結合的發展模式，在北京、廣州、深圳等地打造示範項目。 住房租賃 持續擴大普惠金融客戶拓展和服務覆蓋，夯實業務經營根基。 •普惠金融貸款餘額2.99萬億元，較上年末增加6,397.01億元；普惠金融貸款客戶310萬戶，較上年末增加57.44萬戶。•“建行惠懂你”貸款客戶219萬戶，貸款金額1.82萬億元。•“小微快貸”等新模式產品累計向446萬戶普惠客戶提供信貸支持11.92萬億元。 普惠金融 鄉村振興 綠色金融 金融科技 •線上平台個人客戶達5.30億戶，手機銀行月均月活用戶數達1.33億戶。•“建行生活”註冊用戶數達1.21億戶，承接181個城市超13億元政府消費券資金發放，拉動民生消費近47億元。•業務中台累計梳理並標準化發佈中台能力1,233項，支持集團224個場景平台業務經營。 數字化經營 3.1.1財務狀況表項目分析 2023年9月30日，本集團資產總額37.85萬億元，較上年末增加3.24萬億元，增長9.38%。發放貸款和墊款總額23.66萬億元，較上年末增加2.46萬億元，增 長11.61%； 金 融 投 資9.48萬 億 元 ， 較 上 年 末 增 加9,382.55億 元 ， 增 長10.98%。 自2023年7月1日 起， 本集 團已正式施行《商業銀行金融資產風險分類辦法》。按照貸款五級分類劃分，不良貸款為3,229.81億元，較上年末增加301.56億元。不良貸款率1.37%，較上年末下降0.01個百分點。撥備覆蓋率為243.31%，較上年末上升1.78個百分點。撥貸比為3.33%，較上年末下降0.01個百分點。 負債總額34.75萬億元，較上年末增加3.02萬億元，增長9.53%。吸收存款27.87萬億元，較上年末增加2.85萬億元，增長11.39%。 股東權益3.10萬億元，較上年末增加2,208.78億元，增長7.68%。其中，歸屬於本行股東權益為3.08萬億元，較上年末增加2,208.54億元，增長7.73%。2023年9月30日，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率為17.57%，一級資本充足率為13.82%，核心一級資本充足率為12.92%，均滿足監管要求。 3.1.2綜合收益表項目分析 截至2023年9月30日止九個月，本集團實現淨利潤2,554.40億元，歸屬於本行股東的淨利潤2,554.54億元，分別較上年同期增長3.15%和3.11%。年化平均資產回報率0.94%，年化加權平均淨資產收益率12.05%。 利息淨收入4,684.25億元，較上年同期減少3.05%。淨利息收益率為1.75%，淨利差為1.55%，較上年同期均下降30個基點，主要受到LPR（貸款市場報價利率）下調以及市場利率低位運行的影響。 手續費及佣金淨收入949.07億元，較上年同期增長0.04%。其中，銀行卡、代理業務、結算與清算等手續費保持增長；資產管理業務收入同比下降。 經營費用1,463.71億元，較上年同期增加48.41億元。成本收入比較上年同期上升1.02個百分點至24.62%。 減值損失1,244.13億元，較上年同期減少171.64億元。其中，信用減值損失1,244.49億元，其他資產減值損失轉回0.36億元。 所 得 稅 費 用452.60億 元 ， 較 上 年 同期減少11.09億 元 。 所 得 稅 實 際 稅 率 為15.05%。 3.2報告期內現金分紅 2023年7月14日，本行向A股股東派發2022年度現金股息每股人民幣0.389元（含稅），合計約人民幣37.32億元；2023年8月4日，本行向H股股東派發2022年度現金股息每股人民幣0.389元（含稅），合計約人民幣935.22億元。 經2023年10月26日召開的董事會會議審議通過，本行擬於2023年12月26日派發境內優先股股息，派息總額共計人民幣21.42億元（含稅），票面股息率3.57%。 3.3其他重要事項 2023年9月和7月，本行在全國銀行間債券市場各發行300億元無固定期限資本債券。詳情請參見本行2023年9月27日和7月19日發佈的公告。 2023年9月，本行按面值全額贖回430億元2018年境內第一期二級資本債券。詳情請參見本行2023年9月26日發佈的公告。 4季度財務報表 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2023年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 其他綜合收益： 中國建設銀行股份有限公司合併綜合收益表(續)截至2023年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表2023年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 2023年9月30日2022年12月31日(未經審計)(經審計)(經重述) 資產: 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表(續)2023年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 2023年9月30日2022年12月31日(未經審計)(經審計)(經重述) 負債: 向中央銀行借款同業及其他金融機構存放款項拆入資金以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債衍生金融負債賣出回購金融資產款吸收存款應付職工薪酬應交稅費預計負債已發行債務證券遞延所得稅負債其他負債 中國建設銀行股份有限公司合併財務狀況表(續)2023年9月30日(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 股東權益: 董事會於2023年10月26日核准並許可發出。 米歇爾·馬德蘭獨立非執行董事 張金良副董事長、執行董事及行長 鍾嘉年獨立非執行董事 中國建設銀行股份有限公司合併現金流量表截至2023年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 經營活動現金流量： 稅前利潤 調整項目：-信用減值損失-其他資產減值損失-折舊及攤銷-已減值金融資產利息收入-以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具重估損失-對聯營企業和合營企業的投資收益-股利收入-未實現匯兌(收益)/損失-已發行債券利息支出-投資性證券的利息收入及處置淨收益-處置固定資產和其他長期資產的淨收益 中國建設銀行股份有限公司合併現金流量表（续）截至2023年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 經營活動現金流量：(續) 經營資產的變動：存放中央銀行和同業款項淨增加額拆出資金淨增加額買入返售金融資產淨減少/(增加)額發放貸款和墊款淨增加額為交易目的而持有的金融資產淨減少/(增加)額其他經營資產淨增加額 經營負債的變動：向中央銀行借款淨增加額吸收存款和同業及其他金融機構存放款項淨增加額拆入資金淨增加額以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債淨(減少)/增加額賣出回購金融資產款淨(減少)/增加額已發行存款證淨增加額支付所得稅其他經營負債淨增加額 中國建設銀行股份有限公司合併現金流量表（续）截至2023年9月30日止九個月(除特別註明外，以人民幣百萬元列示) 投資活動現金流量： 收回投資收到的現金取得投資收益收到的現金處置固定資產和其他長期資產收回的現金淨額投資支付的現金購建固定資產和其他長期資產支付的現金取得子公司、聯營企業和合營企業支付的現金 投資活動所用的現金流量淨額 籌資活動現金流量： 發行債券收到的現金發行其他權益工具收到的現金子公司吸收非控制性股東投資收到的現金分配股利支付的現金償還債務支付的現金贖回非控制性股東持有的