中小企业银行嵌入式金融的兴起

人人银行平台 中小企业银行嵌入式金 融的兴起 目录 ExecutiveSummary03 Banking04 中小企业05 金融?06 中小企业07 Finance08 做什么？09 2 十分之四中小企业在未来12个月内 ，通过非金融平台增加金融产品的使 用。 Temenos对500家英国中小企业（SME）进行的一项新调查发现，在广泛的财务问题以及对银行提供的产品和服务的满意度参差不齐的情况下，中小企业越来越多地使用嵌入式金融服务。 执行摘要 嵌入式金融，将支付、借贷或集合等金融服务整合到非金融平台或应用中，是金融科技行业发展最快的趋势。随着运营这些产品的平台从在线零售商到客户忠诚度应用程序、会计软件或运输提供商，嵌入式金融正在为消费者和企业带来便利、速度和经济，涵盖他们每天使用的许多服务。 调查方法：由Temenos委托并由OpiniumResearch进行的研究。2023年3月17日至23日，对英国中小企业的500名高级决策者进行了在线调查。 3 您对支持、产品和服务的满意度如何 从你的银行提供给你的业务？ 6% 3%15% 6% 31% 39% 非常满意 相当不满意 相当满意 非常混乱 既不满意也不满意 我不知道 1 中小企业银行状况 由于其多样性，复杂性和独特的要求，中小企业银行业务一直是银行业有时难以服务的领域。 英国大约有560万家私营企业，其中99％（550万）是小型企业 （拥有0至49名员工），另外35,600是中型企业（50至249名员工）。在英国，只有7,700家企业被认为是大型企业（250名或更多员工）。 虽然中小企业的平均满意度为55％，但随着企业规模的扩大，满意度水平会提高。只有34％的个体交易者对他们的银行感到满意，而微型企业（1-9名员工）为49％;63％的小型企业（10-49）;和 79％的中型企业（50-249），支持了随着中小企业发展到一定规模 ，银行开始对中小企业产生更多兴趣的观点。 您目前最关心的三个问题是什么？ 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 销售增长现金流增长 coststhe 上升 迟到AccesstoOtherN/A-否 关注 business 利率/借工作付款 款成本资本融 资 2 中小企业最关心的问题 研究表明，成本上升是中小企业决策者最大的担忧，被列为三大担忧 65%的受访者。其次是对销售(40%)、现金流和业务增长(均为34%)的担忧。利率上升是四分之一的受访者(26%)的主要担忧，五分之一的受访者(21%)的主要担忧是逾期付款，八分之一的受访者(12%)的主要担忧是获得营运资金融资。 5 3 谁在使用嵌入式金融 ？ 研究显示，近半数（43%）的中小企业在过去12个月内至少使用过一项嵌入式金融服务。 年轻的中小企业决策者更有可能使用嵌入式金融产品，18-34岁的受访者中有 78％在过去一年中使用了嵌入式金融产品，而35-54岁的受访者中有46％ 使用了嵌入式金融产品，而55岁或以上的受访者中只有16％使用了嵌入式金融产品。同样，18-34岁的人中有三分之二（65％）计划在未来12个月内更多地使用它们，而35-54岁的人中有42％，而55岁或以上的人中只有五分之一（19％）。 嵌入式金融服务的采用率也随着企业规模的增加而增加，从个体贸易商的19% 、微型企业(1-9名员工)的32%到小企业(10-49名员工)的59%不等 66%为中型企业（50-249名员工）。 使用过至少一种嵌入式金融产品的百分比-按年龄 90%80%70%60% 18-34 50% 40% 35-54 30% 20% 10% 使用过至少一种嵌入式金融产品的%-按业务规模 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% SoletraderMicro(1-9)Small(10-49)Medium(50-249) 0% 55+ 6 4 中小企业使用的顶级嵌入式金融工具 中小企业在过去12个月中使用最多的嵌入式金融服务之一是将支付嵌入其电子商务平台（18％），例如StripeConnect或PayPal等服务 结帐。采用率随着企业规模的增加而增加，从个体贸易商的10%到小企业(10-49名员工)的23%不等 31％的中型企业（50-249名员工）。其次是将现在购买，以后支付的服务（如Klarna或Kriya）嵌入到他们自己的电子商务平台中（12％），范围从个体交易者的3％到20％的小型和26％的中型企业。 您在业务中使用了哪些嵌入式金融服务过去12个月? 60% 50% 40% 30% 20% 12%的中小企业受访者通过他们的会计软件使用了嵌入式贷款产品，18%的 小企业和21%的中型企业这样做；11%的人在发送发票时提供了嵌入式融资 或支付选项(16% 10% 0% 将以后的产 品付款嵌 入到现在 付 购买，支 以一个 嵌入式贷款 提供未使用的任何嵌入式融资或 不知道 的小型企业和22%的中型企业)。超过五分之一(22%)的受访中小企业在购买 提供给me我的后期产品 在市场上/进入我的产品通过我的付款 商品和 为企业服务。 销售while电子商务 购买为我的平台业务 电子商务 B2B或B2C平 台销售 会计选项时 软件发送发 票7 使用这些嵌入式金融服务有什么好处？ 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 改进改进得到报酬Increased更多Reduce更快更容易客户服务现金流更快销售/业高效的内花在银行客户入职使用/节省 务增长部运营费用上的在财务管理 钱上花费的时 间 5 中小企业使用嵌入式金融的主要原因 在过去12个月内至少使用过一项嵌入式金融服务的中小企业中，改善客户服务被认为是最大的好处(40%)，其次是改善现金流(38%)、更快地获得报酬和增加销售额(均为34%)。中小企业还声称通过更有效的内部运营（31 ％），减少的银行费用（27％），更快的客户入职（25％）以及节省的财务管理时间（24％）从这些产品中受益。 因此，十分之四的英国中小企业(38%)计划更多地使用嵌入式金融服务产品。 在年轻群体（18-34岁）中，近三分之二（65％）的人表示，他们预计在未来12个月内更多地使用嵌入式金融服务。 8 银行应该怎么做？ 要提供嵌入式金融，需要使用基于云的专业API平台的银行流程 ，例如存款，贷款和支付即服务，这些平台使用许可银行的安全和受监管的基础设施。 这种新的银行即服务（BaaS）模式在全球范围内越来越受欢迎，近40％的银行（根据Cornerstone的数据）目前正在追求或考虑推行BaaS战略。 TemenosBankingCloud支持BaaS，最近的一项基准测试证明了该平台能够在云中高效、可持续地为全球最大的银行及其拥有数亿客户的BaaS产品提供支持。 了解更多 9