2023超自动化应用实践报告

1|2023爱分析超自动化应用实践报告 报告编委 报告指导⼈⻩勇 爱分析 合伙⼈&⾸席分析师 报告执笔⼈李进宝 爱分析 ⾼级分析师 外部专家（按姓⽒拼⾳排序）曹欣⽥ 万家基⾦ 数据开发⼯程师/RPA项⽬负责⼈ 李益杰 浙商银⾏ 科技运⾏部研究规划中⼼副主管 廖万⾥ ⾦智维 创始⼈、董事⻓ 凌佳 微宏科技 COO 屈⽂浩 ⾦智维 联合创始⼈ 特别鸣谢（按拼⾳排序） 关键发现 提升运营效率是超⾃动化核⼼价值之⼀，已在IT研发和财务管理两个场景得到较多体现。强 ⼤的可视化能⼒和连接能⼒是超⾃动化提升IT研发效率的关键原因。超⾃动化可以模拟财务 ⼈员进⾏键⿏操作，有利于提升⼯作效率、减少⼿⼯操作失误以及保障数据安全，在合同管理、发票审核、财务报表等⽅⾯均可应⽤。 提升⽤⼾体验是超⾃动化核⼼价值之⼆，在政务场景已起的显著效果。超⾃动化可应⽤于政务审批、政务虚拟客服、政策制定等政务场景。以开办企业政务审批为例，超⾃动化可以简化申请流程，实现智能填报，还能辅助⼈⼯实现材料审核、业务审批和数据内部流转，⾼效完成业务申请审核。 提升创新能⼒是超⾃动化核⼼价值之三。超⾃动化不仅能够实现企业端到端流程⾃动化，还能实现新业务流程快速编排。业务流程快速编排便于企业在新业务领域实现快速试错和低成本试错，进⽽有利于企业提升创新能⼒。 超⾃动化在各⾏业落地应⽤进程存在明显差异。超⾃动化在⾦融和政务⾏业已得到较多应 ⽤，在零售、物流、电⼒、制造等⾏业处于探索阶段。未来，超⾃动化在这些⾏业将迎来更多的应⽤落地，包括零售智能化运营、供应链数字化、智能客服、智能仓储等场景。 在通⽤场景⽅⾯，超⾃动化的覆盖范围也将持续扩张。除IT研发和财务管理等较成熟场景外，超⾃动化在IT运维、⼈⼒资源管理、运营服务等通⽤场景的应⽤潜⼒也将得到释放。 在技术⽅⾯，⼤模型的出现是⼀场对超越⾃动化的⾰命性升级。超⾃动化与⼤模型结合后，超⾃动化向⼤模型输送数据，⼤模型⽣成分析结论与决策指令。预计⼤模型将推动超⾃动化进 ⼊全新阶段，在该阶段，AI由⼯具升级为超⾃动化“⼤脑”，⽤来控制运营⾃动化阶段的“神经系统”。 ⽬录 1.报告综述1 2.端到端流程⾃动化，超⾃动化助⼒⾦融机构运营提速7 3.政务审批简单快捷，提升公共服务质量28 4.结语34 关于爱分析35 研究咨询服务36 法律声明37 报告综述 6|2023爱分析超自动化应用实践报告 !"报告综述 1.1从业务视⻆出发，赋予超⾃动化新内涵 RPA、iPaaS、AI、低代码、BPM、流程挖掘等在帮助企业实现⾃动化的同时，也在构建⼀座座“⾃动化烟囱”。⾃动化⼯具尚未融为⼀体，协同价值没有得到释放。Gartner于2019年提出超⾃动化 （Hyperautomation）概念，主要从技术组合⻆度阐述超⾃动化内涵，但较难和业务价值建⽴链接。 爱分析认为，从业务视⻆出发，超⾃动化是指利⽤RPA、iPaaS、AI、低代码、BPM、流程挖掘等⾃动化技术，实现组织端到端流程⾃动化以及新业务流程快速编排，帮助组织提升运营效率、⽤⼾体验和创新能⼒的平台产品或解决⽅案。 1.2超⾃动化市场包括平台层和应⽤层 爱分析从技术架构⻆度将超⾃动化市场划分为平台层和应⽤层。 平台层包括⾃动、集成、AI相关的⼀系列⼯具所属的特定市场，例如智能决策、RPA、BPM等，也包括由这些⼯具融合⽽形成的新市场，例如RPA与iPaaS融合形成AutoPaaS。 应⽤层包括垂直⾏业场景应⽤和通⽤场景应⽤两部分，每部分包含若⼲特定市场，例如政务相关的 ⾏政审批⾃动化、⾦融相关的⾦融⻛控⾃动化以及电商相关的电商运营⾃动化。超⾃动化市场划分详⻅下图。 图1：超⾃动化市场全景地图 1.3提升运营效率、⽤⼾体验和创新能⼒是超⾃动化的三项核⼼价值 超⾃动化具备强⼤的可视化能⼒、连接能⼒和⾃动化能⼒，可有效解决重复、繁琐、跨系统等⾃动化堵点，提升运营效率。运营效率提升不只是“幕后英雄”，还可以传导⾄⽤⼾侧，为⽤⼾带来简 单便捷的使⽤体验，提升⽤⼾满意度。并且，超⾃动化可以实现新业务流程快速编排，便于企业在新业务领域实现快速试错和低成本试错，进⽽有利于企业提升创新能⼒。提升运营效率、⽤⼾体验和创新能⼒是超⾃动化的三项核⼼价值，它们在各⾃领域中发挥价值。 提升运营效率已在IT研发和财务管理两个场景得到较多体现 强⼤的可视化能⼒和连接能⼒是超⾃动化提升IT研发效率的关键原因。超⾃动化提供可视化的开发 ⼯具和流程编排⼯具，使专业开发⼈员和业务⼈员能够以拖拽的⽅式构建应⽤系统，实现快速开发。超⾃动化具备连接不同系统、应⽤和数据源的能⼒，可以降低集成成本，缩短开发周期。某银⾏开发⼩组在超⾃动化加持下，仅⽤8周便从零完成开发任务。与传统开发⽅式相⽐，项⽬落地效率提升了10倍。 超⾃动化可以模拟财务⼈员进⾏键⿏操作，有利于提升⼯作效率、减少⼿⼯操作失误以及保障数据安全，在合同管理、发票审核、财务报表等⽅⾯均可应⽤。某证券公司将超⾃动化应⽤于财务管理场景，进⾏7*24⼩时不间歇的⼯作，运⾏稳定、⻛险可控，⼤幅提⾼⼯作效率，执⾏时间成倍降低。该证券公司财务⼈员从繁琐复杂重复性⾼的⼯作中释放出来，专注于更有价值的财务⼯作。 提升⽤⼾体验在政务场景已起到显著效果 超⾃动化可应⽤于政务审批、政务虚拟客服、政策制定等政务场景。以开办企业政务审批为例，申请⼈需要到⼯商、税务、公积⾦等多个业务系统中⼿动填写数百项信息，申请⼈难以快速找到⼊⼝且部分内容需要重复填写，业务办理效率较低。超⾃动化可以简化申请流程，实现智能填报，还能辅助⼈⼯实现材料审核、业务审批和数据内部流转，⾼效完成业务申请审核。某市开发区⾏政服务中⼼在超⾃动化赋能后，实现⼀件事⼀“键”办的数字化政务服务新模式，不断为⼴⼤社会组织、企事业和群众营造⾼效优质的营商环境。例如，仅需⼏分钟就完成了申请⼈的企业开办及公章刻制业务受理。 超⾃动化⽀持业务流程快速编排，有利于企业提升创新能⼒ 超⾃动化不仅能够实现企业端到端流程⾃动化，还能实现新业务流程快速编排。业务流程快速编排便于企业在新业务领域实现快速试错和低成本试错，进⽽有利于企业提升创新能⼒。 1.4超⾃动化在⾦融、政务⾏业已取得较成熟应⽤，本报告将进⾏重点研究 从⾏业⻆度⽽⾔，超⾃动化在各⾏业落地应⽤进程存在明显差异。超⾃动化在⾦融、政务⾏业已取得较成熟应⽤，在制造、零售、物流、电⼒⾏业则处于探索阶段。 超⾃动化在⾦融、政务⾏业取得较成熟应⽤主要得益于以下⼏点原因： 1)⾦融机构和政府部⻔数字化转型开始时间早，有⼤规模、稳定的费⽤投⼊。因此，数字化基础设施优于其他⾏业。并且，它们在当前阶段具有较为充沛的数字化预算。坚实的数字化基础设施和充沛的数字化预算，使得⾦融机构和政府部⻔具备实施超⾃动化的客观条件。 2)⾦融机构和政府部⻔的“⾃动化烟囱”较多，它们已切⾝感受到相应的弊端。因此，它们具备推进超⾃动化的动⼒。 3)⾦融机构和政府部⻔偏好IT科技创新。因此，超⾃动化项⽬在它们的⽴项阶段所遇阻⼒较⼩。 政府部⻔还有⼀个落地超⾃动化的强劲动⼒——政策。⽆论国家层⾯还是地⽅层⾯，推进⼀⽹统管、 ⼀⽹通办已经成为⼀种趋势，这与超⾃动化理念不谋⽽合。 表格1：⼀⽹统管和⼀⽹通办部分相关政策 综上，本报告将选取已有成熟应⽤的⾦融和政务超⾃动化市场进⾏重点研究。 端到端流程⾃动化，超⾃动化助⼒⾦融机构运营提速 6|2023爱分析超自动化应用实践报告 #"端到端流程⾃动化，超⾃动化助⼒⾦融机构运营提速 2.1银⾏ 在银⾏业，超⾃动化可以应⽤于多个场景，以下是⼀些常⻅的应⽤场景。 表格2：超⾃动化在银⾏业的应⽤场景 超⾃动化应⽤于信贷决策场景，智能决策和NLP技术共同作⽤下加快贷款审批过程 在信贷决策场景，当前银⾏客⼾经理的⼯作流程通常为扫描纸质财报、RPA读取扫描件、使⽤AI技术识别内容并填⼊指定系统。然后，由客⼾经理对企业经营状况和新业务机会做出判断。判断时，客⼾经理需要获取的信息有订单变动、雇员⼈数变动、库存变动、纳税变动、担保变动、⾏业周期、外部评价、还款情况等。 图2：当前的银⾏信贷决策流程 超⾃动化可以通过多种⽅式（RPA、API、IoT等）获取信贷决策所需的各类数据，包括结构化、⾮结构化的数据，然后通过AI将其全部转化成结构化数据。随后，调⽤机器学习算法构造的决策模型进⾏决策，给客⼾经理输出⼀个决策结论，并可以通过NLP技术⽣成报告。客⼾经理只需要审核决策报告即可，⼯作效率⼤幅提升。 图3：应⽤超⾃动化后的银⾏信贷决策流程 案例1:浙商银⾏落地RPA基础平台，助推全⾏数字化转型 在数字化浪潮的推进下，银⾏业快速发展，业务规模不断扩⼤，随之⽽来的是监管要求⽇趋严格、 ⽤⼾体验需求逐步提⾼，⾼频、低效⼿⼯操作的业务场景已不能满⾜业务发展需求。如开⼾审查、监管报送、客⼾服务、票据管理、反洗钱等业务场景，涉及⼤量系统和数据，同时业务逻辑清晰、流程固定、重复度⾼，传统的⼈⼯操作会占⽤⼤量⼈⼒成本。另⼀⽅⾯，定制化系统开发⼜⾯临涉及系统众多、开发周期⻓、不够灵活的问题。因此，为适应迅速迭代、快速发展的业务需求并有效控制⼈⼒成本，银⾏亟需寻求新的⼯作模式以提⾼⼯作效率。 浙商银⾏以“科技兴⾏”理念为指导，打造底层RPA平台 浙商银⾏是⼗⼆家全国性股份制银⾏之⼀，系全国第13家“A+H”上市银⾏。开业以来，浙商银⾏采取⽴⾜浙江、⾯向全国的策略，不断完善业务体系，已成为⼀家基础扎实、效益优良、成⻓迅速、 ⻛控完善的优质商业银⾏。随着数字化改⾰的推进，坚持⾛⾼质量发展之路，浙商银⾏也⾯临着业务创新与效能提升的挑战。 以反洗钱⼯作为例，近年来，洗钱活动呈现出国际化、隐蔽化、信息化、专业化和组织化的特点。在客⼾⾝份识别、异常交易甄别等⽅⾯，单纯依靠⼿⼯筛选分析的反洗钱⼯作流程⾯临信息繁多、操作繁杂机械，极易疏忽出错等问题，已⽆法满⾜新形势下的⼯作要求，也与当前强监管、严处罚的政策态势不相适应。 为进⼀步强化科技赋能业务，浙商银⾏秉承“科技兴⾏”理念，主动融⼊数字化改⾰⼤潮，积极探索数字化技术和产品落地。在技术选型过程中，⾮侵⼊式⾃动化流程机器⼈成为解决该类问题的最优策略。经过综合分析，浙商银⾏针对RPA平台落地提出以下需求： 图4：浙商银⾏RPA平台落地需求 经过对多家⼚商的选型⽐对和全⾯测试，浙商银⾏最终选择⾦智维作为合作伙伴。浙商银⾏认为， ⾦智维的RPA产品在⾏业内处于领先地位，在产品功能上具备以下优势： 拥有丰富的技术经验和⾏业组件。⾦智维深耕⾦融领域⼗余年，有丰富的技术、经验积累，具备深厚的⾦融⾏业Know-How和丰富的组件，可提供⼀站式RPA数字员⼯解决⽅案； ⾦智维专注于企业级RPA产品。⾦融⾏业对产品安全性、稳定性、创新性、可拓展性、可维护性等⽅⾯均有较⾼的要求，⽽⾦智维⾃成⽴之初就专注于企业级RPA产品开发，产品成熟稳定，功能丰富，可有效满⾜⾦融⾏业特⾊需求。 此外，⾦智维RPA在项⽬POC阶段的功能和场景测试中表现出⾊，其RPA产品集成多项超⾃动化能⼒，如⾃然语⾔处理（NLP）、计算机视觉（CV）等AI能⼒，以及在RPA平台上通过拖拉拽等⽅式编辑业务流程的低代码能⼒等。经过充分测试和综合评估，浙商银⾏选择与⾦智维共同推进RPA平台建设。 浙商银⾏与⾦智维默契配合，两个⽉内实现RPA基础平台落地 项⽬初期，⾦智维和浙商银⾏共同对需求和痛点进⾏了细致梳理，总结出RPA平台应具备以下能⼒： 图5：RPA平台能⼒要求 基于以上能⼒要求，⾦智维设计了如下RPA基础平台架构，并与浙商银⾏项⽬经理、开发、测试和运维等⼈员默契配合，于两个⽉内完成开发环境测试和⽣产环境上线，顺利完成RPA基础平台搭建。 图6：RPA基础平台架构图 RPA基础平台深度融合光学字符识别（OCR）、⾃然语⾔处理（NLP）、语⾳识别（ASR）、语⾳合成（TTS）、机器学习（ML）等智能技术，增强