保险行业点评报告-保险销售行为新规点评：聚焦规范销售误导和培育销售队伍长期竞争力，利好行业长期健康发展

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保险销售行为新规点评 近日，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，自2024年3月1日开始实施。该版保险销售新规相较于去年7月的征求意见稿基本一致。新规的核心内容包括保险教育、产品分级和人员分级。其中，保险教育规定险企及中介机构需承担公众教育义务，定期开展保险知识介绍、发布保险消费风险提示等活动，并对容易引发争议纠纷的行为等内容进行重点讲解，有助于提升我国居民的保险意识。产品分级明确了险企应根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，建立产品分级管理制度。人员分级则规定险企及中介机构应在支持行业自律组织相关工作的基础上，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况，综合考察销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等情况，建立销售能力资质分级管理体系，并与产品分级管理制度相衔接，实行差别授权。根据2022年10月中保协发布的《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》，根据保险产品的复杂程度，将销售能力资质由低到高划分为四个等级。人员分级管理将总体遵循“高能力多授权、低能力少授权”的原则，优质代理人将被授权销售更多高件均、高价值的保障型或投资类产品，代理人渠道结构优秀且培训体系完善（更有机会培育出更多高等级代理人）的上市险企具备优势。此外，新规还规范了个人营销宣传、禁止强制搭售等行为。我们判断，销售端整体监管思路仍然聚焦“规范销售误导”和“培育销售队伍长期竞争力”，制度实施后将加快代理人及产品销售分级分类管理的进展，短期来看代理人队伍或仍存在调整空间，但长期有助于行业健康规范的发展。