建设银行二零二三年半年度报告

中国建设银行股份有限公司 2023年半年度报告 建设银行 与您共建美好生活 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于2023年8月23日召开董事会会议，审议通过了本行2023年半年度报告及其业绩公告。本行14名董事全体出席董事会会议。 经2022年度股东大会批准，2023年7月14日，本行向2023年7月13日收市后在册的A股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币37.32亿元；2023年8月4日，本行向2023年7月13日收市后在册的H股股东派发2022年度现金股息每股人民币0.389元（含税），合计约人民币935.22亿元。本行不宣派2023年中期股息，不进行公积金转增股本。 本集团按照中国会计准则编制的2023年半年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的2023年半年度财务报告已经安永会计师事务所审阅。 本行副董事长、执行董事及行长张金良，独立非执行董事钟嘉年和独立非执行董事格雷姆•惠勒保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读本半年度报告中“管理层讨论与分析－风险管理”部分。 本报告分别以中、英两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 目录 释义3 财务摘要6 公司基本情况8 管理层讨论与分析10 财务回顾10 综合收益表分析10 财务状况表分析19 其他财务信息28 业务回顾29 新金融行动29 公司金融业务33 个人金融业务35 资金资管业务37 境外商业银行业务40 综合化经营子公司41 机构网点与电子渠道45 风险管理48 信用风险管理48 市场风险管理53 操作风险管理56 流动性风险管理56 声誉风险管理58 国别风险管理58 信息科技风险管理58 战略风险管理58 新型风险管理58 并表管理59 内部审计59 资本管理60 资本充足情况60 杠杆率61 展望62 目录 公司治理63 股东大会63 董事、监事及高级管理人员情况63 董事、监事及高级管理人员基本情况63 董事、监事及高级管理人员变动情况63 董事及监事的证券交易64 员工情况64 利润分配政策的制定和执行情况65 环境和社会责任66 重要事项68 股份变动及股东情况70 普通股股份变动情况表70 普通股股东数量和持股情况70 控股股东及实际控制人变更情况71 主要股东及其他人士的权益和淡仓71 董事和监事的权益和淡仓71 优先股相关情况72 附录一中期财务资料的审阅报告及财务报告附录二资本充足率补充信息 释义 在本半年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 机构简称 宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司 本行中国建设银行股份有限公司 本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力中国长江电力股份有限公司 港交所香港联合交易所有限公司 国家电网国家电网有限公司 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险建信财产保险有限公司 建信股权建信股权投资管理有限责任公司 建信基金建信基金管理有限责任公司 建信金科建信金融科技有限责任公司 建信金租建信金融租赁有限公司 建信理财建信理财有限责任公司 建信期货建信期货有限责任公司 建信人寿建信人寿保险股份有限公司 建信投资建信金融资产投资有限公司 释义 建信消费金融建信消费金融有限责任公司 建信信托建信信托有限责任公司 建信养老建信养老金管理有限责任公司 建信住房建信住房服务有限责任公司 建信住房租赁基金建信住房租赁基金（有限合伙） 建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司 建银国际建银国际（控股）有限公司 建银咨询建银工程咨询有限责任公司 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 平台、产品及服务 创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，集成内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”在线、线下一站式综合服务平台 飞驰e+是“飞驰”－全面金融解决方案(FITS®,FinancialTotalSolutions)的子品牌，旨在依托建行集团优势，为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务 建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台 建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式平台 跨境快贷本行为小微外贸企业提供的全在线、纯信用贸易融资服务 龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合 禹道●财资云本行为对公客户提供的多银行资金管理综合服务平台 裕农快贷本行基于农业生产经营相关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的在线贷款产品 释义 裕农通本行依托线下普惠金融服务点和在线综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌 账簿通本行为对公客户提供的资金分类管理产品 3R本行打造的在线业务风险排查系统(RiskScan&DetectSystem)、模型工厂(RiskModelDecisionSystem)和全面风险监控预警平台(RiskAlert&DetectSystem) 其他 ESG环境、社会和治理 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 新金融工具准则国际会计准则理事会发布并于2018年1月1日生效的《国际财务报告准则第9号－金融工具》 中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企业会计准则》及其他相关规定 财务摘要 除特别注明外，以人民币百万元列示） 截至2023年 6月30日止 六个月 截至2022年 6月30日止 六个月（经重述） 变化(%) 截至2022年 6月30日止 六个月（重述前） 截至2021年 6月30日止 六个月 当期业绩经营收入 388,155 389,877 (0.44) 390,361 380,907 利息净收入 312,185 317,669 (1.73) 317,340 296,085 手续费及佣金净收入 70,601 70,247 0.50 68,823 69,438 经营费用 (95,987) (94,036) 2.07 (95,018) (88,160) 信用减值损失 (95,414) (103,294) (7.63) (103,294) (108,320) 其他资产减值损失 46 (81) (156.79) (81) (192) 税前利润 197,264 192,884 2.27 192,386 184,463 净利润 167,295 162,234 3.12 161,730 154,106 归属于本行股东的净利润 167,344 161,899 3.36 161,642 153,300 每股计（人民币元）基本和稀释每股收益1 0.67 0.65 3.08 0.65 0.61 盈利能力指标(%) 变化+/(-) 年化平均资产回报率2 0.92 1.01 (0.09) 1.01 1.06 年化加权平均净资产收益率1 11.95 12.62 (0.67) 12.59 13.10 净利差 1.60 1.90 (0.30) 1.90 1.95 净利息收益率 1.79 2.09 (0.30) 2.09 2.13 手续费及佣金净收入对经营收入比率 18.19 18.02 0.17 17.63 18.23 成本收入比3 23.72 23.18 0.54 23.40 22.22 本半年度报告所载财务资料按照国际财务报告准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 （ 1.根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。 2.净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。 3.扣除税金及附加后的经营费用除以经营收入。 4.自2023年1月1日起，本集团执行《国际财务报告准则第17号－保险合同》。根据准则要求，本集团追溯调整了比较期相关数据及指标。 5.根据人行《黄金租借业务管理暂行办法》，本集团自2023年起将同业黄金租借业务进行列报调整，并相应调整比较期相关数据。 财务摘要 除特别注明外，以人民币百万元列示） 2023年6月30日 2022年12月31日 （经重述） 变化(%) 2022年12月31日 （重述前） 2021年12月31日 于期末资产总额 38,254,706 34,600,711 10.56 34,601,917 30,253,979 发放贷款和垫款净额 22,360,543 20,493,042 9.11 20,495,117 18,170,492 负债总额 35,298,478 31,724,467 11.27 31,723,157 27,639,857 吸收存款 27,628,473 25,020,807 10.42 25,020,807 22,378,814 股东权益 2,956,228 2,876,244 2.78 2,878,760 2,614,122 归属于本行股东权益 2,935,258 2,855,450 2.79 2,856,733 2,588,231 股本 250,011 250,011 – 250,011 250,011 核心一级资本净额1 2,788,059 2,706,459 3.02 2,706,459 2,475,462 其他一级资本净额1 140,081 140,074 – 140,074 100,066 二级资本净额1 877,171 793,905 10.49 793,905 676,754 资本净额1 3,805,311 3,640,438 4.53 3,640,438 3,252,282 风险加权资产1 21,874,906 19,767,834 10.66 19,767,834 18,215,893 每股计（人民币元）归属于本行普通股股东的每股净资产 11.18 10.86 2.95 10.87 9.95 资本充足指标(%) 变化+/(-) 核心一级资本充足率1 12.75 13.69 (0.94) 13.69 13.59 一级资本充足率1 13.39 14.40 (1.01) 14.40 14.14 资本充足率1 17.40 18.42 (1.02) 18.42 17.85 总权益对资产总额比率 7.73 8.31 (0.58) 8.32 8.64 资产质量指标(%) 变化+/(-) 不良贷款率 1.37 1.38 (0.01) 1.38 1.42 拨备覆盖率2 244.48 241.53 2.95 241.53 239.96 拨贷比2 3.35 3.34 0.01 3.34 3.40 （ 1.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方