2022 年欧美金融科技报告 （ EN ）

Fintech 展开 3.0加密和支付新来者在欧洲掀起波澜赞助 Fintech 展开 3.0加密和支付新来者在欧洲掀起波澜Fintech Unwrapped 3.0 是由 Plaid 赞助的一份 Sifted Intelligence 报告 ， 该报告介绍了不断发展的加密和支付行业中的初创公司 ， 以及为新兴金融系统实现身份验证现代化的努力。它旨在调查这些创新的机遇和障碍 ， 以及它们何时完全形成的时间表。本报告是我们的前两份 Fintech 未包装报告 ， 也是由 Plaid 赞助的 ， 该报告探讨了推动支付领域创新的趋势和初创公司 ， 以及为银行业提供基础设施的公司。取得联系问题 ？ 反馈 ？您想与 Sifted 合作讨论您所在行业的下一份报告吗 ？还是帮助我们了解您的新兴技术中心 ？通过 reports @ sifted. eu 与我们联系 2Contents3 加密开始成长与格子的 Keith Grose 问答Introduction5 加密世界的崛起以前的异国情调如何逐渐成为主流第一章9 向前支付 ： 新来者改变了我们的购买方式欧洲人正在拥抱新的数字支付工具 - 这一趋势最初受到监管和精明的初创公司的刺激 ， 然后受到大流行的加速第二章14 加密货币和主流金融之间模糊的界限数字资产正在与股票 ， 股票和其他资产一起争夺自己的位置资产类别 - 但他们还有一段距离要走第三章20 新的数字看门人尽管它们越来越受欢迎 ， 但加密和其他新兴的数字支付系统仍然离主流接受还有一段距离。特别是加密诈骗让很多人停下来26 预测创始人和投资者勾勒出加密、支付和ID 验证 Fintech Unwrapped 3.03与格子的 Keith Grose 问答“加密正在开始“长大 ”作为 Plaid 的国际负责人 ， Keith Grose 目睹了近年来支付和加密产品的大规模增长。 Sifted 与 Grose 讨论了他目前认为的关键趋势 ， 大流行的影响以及金融科技和数字资产的未来将把我们带到哪里。你认为我们现在看到了根本性的转变 ， 数字资产的采用更加主流吗 ？正是这种动力推动了金融科技的所有增长 ， 在这种情况下 ， 人们认识到我们现在生活在数字世界中。那么 ， 加密是一种有趣的新方式 ， 可以在数字中接近金融服务世界。很明显，作为一种资产类别，它正在变得正常化 — — 我们已经突破了 2 万亿美元的市值，这一点很重要 — — 尽管作为一种支付方式，它的市值降低了。互联网是无国界的，但金融服务是依赖于市场的，我认为加密货币正面临着这一点，目前几乎在任何地方都在努力监管它。我认为这是加密货币正在经历的巨大挑战，这是我们在开放银行业务中看到的。你需要这些可以帮助你在所有这些不同市场中合规的平台玩家 ， 我认为你看到加密经历了这个成长过程。你认为增加监管会有一个对行业增长的不利影响 ？这在很大程度上取决于监管的外观 ， 但是从长远来看 ， 这将是积极的。我认为围绕 KYC [了解你的客户] 和围绕 AML [反洗钱] 更多合法性的规则显然对行业来说是一件好事。这些问题你开始看到 ， 特别是在欧洲 ， 不同的许可制度和市场正在为公司创造大量的成本 ， 所以我认为我们需要找到一个平衡点。我还认为 ， 在不同国家推出的规则将决定最好的公司和人才的去向。“很明显 ， 加密货币作为一种资产类别正在变得正常化 ， 尽管作为一种支付方式的程度较低。你认为未来的主要趋势是什么 ？如果你展望未来 ， 在 Web3 方面有各种各样的创新 ， 并且能够拥有一个加密但可以在“ 4区块链 (尽管现在判断它是否会真正站稳脚跟还为时过早) 。我认为你看到的另一件事是人们在思考创新最重要的地方 — — 钱包、区块链或用户体验 ？ 我认为你看到的是所有这些层面的创新。你看到人们在思考创新最重要的地方 — — 钱包、区块链或用户体验 ？ ”当涉及到支付空间时 ， 我们看到了哪些关键进展 ？我们看到交易成本下降了很多 ， 这对商家和消费者都有利 ， 对跨境等事情也有积极的影响汇款和货币兑换。另一个地方你会看到大量的创新在支出层面- 所有企业都感到痛点。我认为我们将迅速从服务后 90 天或六个月支付发票的世界转变为即时支付方法。在接下来的两年中 ， 请注意这里的许多创新。你看到任何明显的地方 ， 加密第一创业公司可以或应该参与其中 ？我们看到了很多我们通常不会认为是传统金融服务的东西。像羊驼这样的玩家 ， 它提供了像股票交易这样的解决方案 ，API 和基础设施 ， 开始考虑他们如何提供加密交易基础设施 ， 如果他们还没有的话。我认为这是我们要去的空间随着新的应用程序和服务在他们的体验中构建加密 ， 看到未来几年的重大投资。2021 年的关键付款里程碑是什么 ？我们可能已经摆脱了封锁 ， 但付款和电子商务渗透率的百分比保持在封锁水平 ， 这意味着消费者的习惯已经永久改变。另一个关键的里程碑是金融科技和加密资金的巨大爆炸。你对 2022 年剩余时间有什么看法 ？展望未来 ， 重要的里程碑是围绕监管及其推出。欧洲 ， 美国和亚洲的加密制度将采取什么样的形式 ？ 我认为在这一年中 ， 我们将看到一些清晰的出现。“ 5Introduction加密世界的崛起以前的异国情调如何逐渐成为主流Fintech Unwrapped 3.0 6在过去的几年里 ， 加密货币和数字资产席卷全球 ， 让一些人变得非常富有 ， 让其他人诅咒他们的运气。大流行只是加速了这些趋势 ， 由于世界各地的封锁限制 ， 很多人发现自己手头有意想不到的时间和金钱。虽然对我们大多数人来说 ， 这些每日 Covid - 19 的限制已经被取消 ， 但数字资产却一事无成。“如果你看看任何与加密相关的东西的采用率，它已经达到了没有回报的地步。BUX 的联合创始人兼首席执行官 Yoric Naeff 说 ： “它得到了广泛的采用，尤其是在西欧。 ” BUX 声称是欧洲增长最快的“ eobroer ”，该平台旨在使普通人更容易投资数字资产。“对许多人来说，这是进入金融市场的切入点，” 他补充道。虽然比特币是迄今为止最知名的加密货币 ， 但全球还有超过 18k 种其他加密货币 ， 以及不可替代的代币 （ 存储在区块链上的数字资产 ） 和其他资产类别的到来。自 2019 年 1 月以来 ， 数字资产市场增长了 10 倍以上 ， 未来几年可能会进一步快速增长。全球加密所有者的数量在 2021 年几乎增加了两倍2021 年按月划分的全球加密所有者 （ 单位 ： 百万 ）资料来源:crypto. com 事实上 ， 据估计 ， 每天交易的加密货币价值超过 900 亿美元 ， 主要是比特币或以太币 ， 这是世界第二大加密货币 ， 总市值为 1.7 万亿美元。“加密已经是一种在金融世界中建立起来的资产类别 ， 并且永远不会消失 ， ” 另一位新手 Bitpanda 的联合创始人兼联合首席执行官 Eric Demuth 说。如果你看看任何与加密相关的东西的采用率 ， 它已经达到了无可挽回的地步。Yorick Naeff， BUX 的联合创始人兼首席执行官改变金融景观在许多方面 ， 数字资产的崛起从根本上改变了我们看待货币和资产的方式 ， 随着更多的传统玩家进入这个领域 ， 加密货币越来越接近主流。今年 3 月 ， 高盛 (Goldman Sachs) 与 Galaxy Digital Holdings 进行了首次由美国一家大型银行进行的场外加密交易 ， 形式为比特币不可交割期权。不仅数字资产正在改变金融现状 ， 而且围绕购买 ， 交易和持有这些资产而建立的生态系统和基础设施也在改变。欧洲在这些领域正在追赶亚洲和美洲 ， 但这种情况正在迅速变化。同时 ， Covid 期间在线和非接触式交易的巨大增长也迅速加速了支付等领域的趋势 ， 以前的异国情调现在成为主流。虽然像 QR 码这样的技术尚未大规模起飞 ， 并且可能永远不会成为主流用户友好性 ， 其他金融科技解决方案可能会占据主导地位。“O Fintech Unwrapped 3.07提供开放式银行服务的 B2B 公司 Yolt 的首席执行官 Nicolas Weng Kan 说 ： “开放式银行将创造一个智能支付的新世界。这些支付受益于更低的成本 ， 更高的安全性 ， 防欺诈 ， 并可用于帮助消费者进行更智能的支付。“然而 ， 我们仍然认为跨境费用和交易费用是对支付的挑战 ， 特别是在欧洲 ， 我们需要站出来挑战这个行业。这些支付受益于更低的成本、更高的安全性、防欺诈 ， 并可用于帮助消费者进行更智能的支付。Nicolas Weng Kan， Yolt 的首席执行官新世界 ， 新规则同时 ， 欧盟和英国的法规- 开始在该领域发挥更大的作用 ， 许多人预计新的加密规则将于今年生效。据报道 ， 在 2022 年 3 月 ， 英格兰银行的金融政策委员会已经迈出了为加密货币制定规则手册的第一步 ， 因为人们担心该行业对更广泛的市场构成潜在威胁。乌克兰的战争使人们进一步关注加密资产被用来规避对俄罗斯等国家实施的制裁的可能性 ， 主要的问号是了解你的客户（ KYC ） 验证和行业匿名性与政府更好地监管空间的必要性之间的持续紧张关系。与其抵制增加的监督 ， 许多人参与其中在欧洲金融科技务实地接受更多监管是必要的 ， 同时仍然希望到位的变化不会让钟摆走得太远。波兰加密交易所 Zonda 的首席执行官 Przemys swaw Kral 说 ： “如果没有未来的许可 ， 您将无法开展加密业务。 ”拥有超过一百万的注册用户和超过 50 的货币可供交易。今年 ， Zonda 也成为第一个在加拿大获得监管批准的欧洲加密交易平台。“归根结底 ， 这是必要的 ， 因为加密变得越来越流行 ， 人们越来越熟悉它 ， ” Kral 说。“ Crypto与洗钱无关 ， 加密货币更多是一种金融投资资产 ， 将来需要对其进行监管。DZonda“ 8欺诈加洛尔尽管这不仅仅是具有法律问题的加密货币 ； 随着在线交易的飙升 ， 各种欺诈行为也在飙升 ， 监管机构和那些寻求不诚实赚钱的人之间不断争斗。攻击变得越来越复杂 ， 促使初创公司从密码等基于知识的验证转向指纹或面部识别等基于财产的技术。总而言之 ， 我们今天在欧洲金融科技中看到的变化速度至少可以说是引人注目的 ， 围绕着 Web3 的令人兴奋的新机遇 - 一个更加分散的互联网的愿景 - 以及其他新兴解决方案。无论加密货币 ， 技术和平台最终成为主导 ， 欧洲初创公司必将在这一整体转型中发挥核心作用 ， 这得益于它们的创新 ， 相对速度的采用和缺乏传统技术。大量的风投资金也在帮助他们 - 稍后会更多。 DBitpanda我们今天看到的欧洲金融科技的变化速度至少可以说是引人注目的 ， 令人兴奋Web3 周围出现了新的机会。来了在第一章中 ， 我们深入研究了欧洲正在开发的真正创新的支付方式 - 包括移动钱包 ， QR 码 ， 立即购买 ， 后期支付计划和开放的银行轨道。在第二章中 ， 我们与创始人 ， 分析师和投资者讨论了 2022 年对加密行业的影响 ， 包括主流金融科技公司争先恐后地为客户提供加密风险。随着人们被新产品 ， 加密功能和新风险轰炸 ， 我们还问 ： 监管机构应采取哪些措施来减轻消费者风险 ？随着加密交易所、加密公司和其他新兴支付参与者开始认识到 ， 在已经出现高调欺诈事件的行业中 ， 需要更大的安全性 ， 我们还将评估欧洲市场的新身份验证工具 - 重点关注在该领域运营的相关初创公司。因此 ， 第三章考虑了在大流行过程中 ， 在线经济的迅速崛起如何提高了支付身份验证过程对新形式身份验证的需求。“ 9第一章向前支付 ： 新来者改变了我们的购买方式欧洲人正在拥抱新的数字支付工具- 这种趋势最初是由监管和精明的初创公司刺激的 ， 然后是由大流行加速的Fintech Unwrapped 3.0 B10在多年的创新和监管基础上 ， 并在大流行和开放银行规