浙商银行2023年中期报告
(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) A股股票代码:601916 H股股票代码:2016 2023 中期报告 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本报告于2023年8月29日由本公司第六届董事会2023年第六次临时会议审议通过。本公司实有董事14名，亲自出席的董事12名，陆建强先生委托张荣森先生出席会议，陈海强先生委托马红女士出席会议，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。公司8名监事列席了本次会议。 3、本公司不宣派2023年中期股息，不进行公积金转增股本。 4、本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 5、本公司2023年中期财务报告未经审计。 6、本公司董事长陆建强、行长张荣森、主管财务负责人景峰和财务机构负责人彭志远保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 重大风险提示 本公司面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。 本报告中有关本公司未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应该理解计划、预测与承诺之间的差异。 目录 释义4 公司基本情况5 公司业务概要7 发展战略及核心竞争力8 财务概要11 管理层讨论与分析13 公司治理72 股份变动及股东情况77 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况86 重要事项92 中期财务资料的审阅报告101 2023年上半年 全行经济周期弱敏感资产实现营收95.16亿元 营收注占比29.58% 较2022年度1.05个百分点 营收占比3.46% 资产余额1,777亿元 弱周期行业资产 弱周期行业贷款2.65%弱周期行业商票0.81% 营收占比9.55%业务余额46,388亿元 CSA客户服务总量 营收占比16.57% 资产余额5,465亿元 浙江省内主要指标（不含浙银金租）单位：亿元 项目 2023年6月末 2022年末 增幅 存款余额 4,941 4,628 6.76% 贷款余额 5,435 4,997 8.77% 融资服务总量 8,812 8,398 4.93% 普惠小微贷款 1,247 1,144 9.00% 绿色贷款 808 700 15.43% 制造业贷款 1,111 1,006 10.44% 涉农贷款余额 1,222 1,101 10.99% 小额分散资产 零售业务 5.92% 小贷业务 9.71% 供应链金融 0.93% 供应链票据 0.01% 注：国内准则，不含子公司口径 AUM财富管理规模2.13% FPA对公服务量1.42% FICC代客服务量0.34% 国际业务服务量4.19% 全产品销售服务量0.65% 托管业务服务量0.82% 2浙商银行股份有限公司 省内业务实现快速增长。截至2023年6月末，省内各项存贷款余额达到4,941亿元、5,435亿元，较年初分别增加313亿元、 438亿元，增幅6.76%和8.77%。 对接服务省经信厅“产业大脑”、省农业农村厅“畜牧产业大脑”、省机关事务管理局“浙里好管 家”、省公共资源交易中心电子保函平台、省自然资源智慧交易平台等。 积极服务地方政府。承销浙江地方政府债177亿元，占发行额的9.05%，市场排名居省内银行同业第四位。 与省国贸集团、物产中大、浙江兴合、省建投集团、省交投集团和省自然资源集团等省属企业合作不断深化推进。 政府部门合作全面加强。与杭州市政府签订战略合作协议，实现省内11个地市政府签约“全覆盖”。与丽水市政府签订气候投融资协议；与政采云签约，与省工商联签订战略合作协议。 服务重大项目取得积极进展。截至2023年6月末，落地省重大项目43个，融资余额超75亿元。 重要业务资格和资金专户获取实现突破。6月末，新增资格、专户66项。 获省政府评价的支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖,为我行连续8年获此荣誉。 2023年中期报告3 释义 本公司、本行、我行、浙商银行： 浙商银行股份有限公司 原中国银保监会：原中国银行保险监督管理委员会 中国证监会：中国证券监督管理委员会 香港联交所：香港联合交易所有限公司 《证券及期货条例》：《证券及期货条例》（香港法例第571章） 香港《上市规则》：《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《标准守则》：香港《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 浙银金租：浙江浙银金融租赁股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司占股51% 本集团：本公司及其附属公司 4浙商银行股份有限公司 公司基本情况 1.公司中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：浙商银行） 公司英文名称：CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD（. 2.法定代表人：陆建强 3.注册地址：中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号 邮政编码：311200 主要办公地址：中国浙江省杭州市上城区民心路1号 邮政编码：310020 电子邮箱：ir@czbank.com 国际互联网网址：www.czbank.com 服务及投诉电话：95527 投资者关系管理联系电话：86-571-88268966 传真：86-571-87659826 简称：CZBANK） 4.香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期15楼 5.授权代表：张荣森陈燕华 6.董事会秘书：骆峰（代行董事会秘书职责） 公司秘书：陈燕华 证券事务代表：陈晟 7.A股 上市证券交易所：上海证券交易所 股份简称：浙商银行 股份代号：601916 H股 上市证券交易所：香港联交所 股份简称：浙商银行 股份代号：2016 2023年中期报告5 公司基本情况 8.股份登记处： A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 9.法律顾问： 中国大陆：浙江天册律师事务所 中国香港：富而德律师事务所 10.聘请的会计师事务所： 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字注册会计师：陈思杰、金睿 国际审计师：毕马威会计师事务所 办公地址：中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 11.指定的信息披露报纸和网站： 内地：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 本公司网站(www.czbank.com) 香港：香港联交所网站(www.hkex.com.hk) 本公司网站(www.czbank.com) 本报告备置地点：本公司董事会办公室 （中国浙江省杭州市上城区民心路1号） 12.公司其他有关资料：统一社会信用代码：91330000761336668H 金融许可证机构编码：B0010H133010001注册日期：2004年7月26日 6浙商银行股份有限公司 公司业务概要 浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。开业以来，浙商银行立足浙江，面向全国，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。 浙商银行以“一流的商业银行”愿景为统领，全面构建“正、简、专、协、廉”五字政治生态，大力发扬四干精神，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块齐头并进、综合协同发展，财富管理全新启航，打好打赢“化风险、扩营收、稳股价、引战投”四大战役，全面垒好经济周期弱敏感资产压舱石，全面提升综合金融服务能力，全面构建大风控和大监督体系，全面打开了高质量发展的新征程。 2023年上半年，浙商银行营业收入332.48亿元，同比增长4.63%；归属于本行股东的净利润77.43亿元，同比增长11.03%。截至报告期末，总资产2.91万亿元，比上年末增长11.07%，其中：发放贷款和垫款总额1.65万亿元，比上年末增长8.40%；总负债2.73万亿元，比上年末增长11.27%，其中：吸收存款余额1.82万亿元，比上年末增长8.42%；不良贷款率1.45%、拨备覆盖率182.42%，资产质量趋势向好；资本充足率11.83%、一级资本充足率9.57%、核心一级资本充足率8.18%，资本充足率有所提升。 浙商银行在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区，设立了323家分支机构，实现了对浙江大本营、长三角、粤港澳大湾区、环渤海及海西地区和部份中西部地区的有效覆盖。在英国《银行家》(TheBanker)杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，我行按一级资本计位列79位，较上年跃升20位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。 2023年中期报告7 发展战略及核心竞争力 （一）发展总纲 以“一流的商业银行”愿景为统领，全面打开高质量发展新征程。 “一流的商业银行”目标方向：一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力。 （二）管理理念 文化层面：弘扬“敬畏、感恩、诚信、责任”共同价值观。生态层面：构建“正、简、专、协、廉”五字政治生态。 作风层面：坚持严的主基调，发扬“四干”精神（干、干好、好好干、好好干好）。 （三）经营方略 十二字经营方针：夯基础、调结构、控风险、创效益。 四大战略重点：数字化改革系统打开、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航。 （四）经营策略 以经济周期弱敏感资产为压舱石，打造高质量发展的一流经营体系。 （五）核心竞争力 清晰明确的战略定位。本公司以习总书记的重要批示精神为指引，坚持高标准的政治站位，以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，推进五大板块协同发展，财富管理全新启航，垒好经济周期弱敏感资产压舱石，全面提升智慧经营的能力，全面打开高质量发展新征程。 8浙商银行股份有限公司 发展战略及核心竞争力 健全有序的公司治理。本公司全面加强与建设现代企业制度，公司治理水平不断提升。初步形成了“中央国家资本、地方国有资本、民营资本”注相融合的三级资本结构，股权结构更加多元，治理机制更加健全，“三会一层”职责清晰明确，创建起适应自身特点的公司治理架构。信息披露制度流程规范，信息披露质量持续提升。 得天独厚的区位优势。本公司总部位于经济基础雄厚、体制机制高度市场化、法治和监管环境健全、产业聚集优势突出、城镇体系完整的浙江省，公司经营战略与浙江资源禀赋、发展大局相契合，“深耕浙江、辐射全国”天然具备良好的区位优势和外部环境。 不断完善的业务体系。沿着“多元化经营、全球化布局、综合化服务、高质量发展、一体化运营”的发展路径，本公司着力推进大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境五大业务板块齐头并进、协同发展，为客户提供全方位、立体化、体系化的金融服务，不断提高经济周期弱敏感资产营收的占比，不断提高智慧营收的占比。特别是，本公司在供应链金融、智能制造、科创金融、小微业务等领域的专业服务能力，已获得市场和客户高度认可。 审慎稳健的风险管理。本公司以服务实体经济为导向，坚持“审慎、稳健”的风险偏好和“小额、分散”的授信原则，搭建以经济周期弱敏感资产为压舱石的资产结构，实行特色风险监控官派驻制度，持续完善风险管理制度体系，资产质量保持稳定。 注：报告期内，太平人寿保险有限公司、山东省国际信托股份有限公司通过联
