浙商银行2022年中期报告

(于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) A股股票代码:601916 H股股票代码:2016 中期报告2022 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本报告于2022年8月29日由本公司第六届董事会第六次会议审议通过。本公司实有董事13名，亲自出席的董事13名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。公司7名监事列席了本次会议。 3、本公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本。 4、本报告除特别说明外，金额币种为人民币。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 5、本公司2022年中期财务报告未经审计。 6、本公司行长（代行董事长职责）张荣森、主管财务负责人和财务机构负责人景峰保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 重大风险提示 本公司面临的主要风险及拟采取的措施，请参见本报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节。 本报告中有关本公司未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应该理解计划、预测与承诺之间的差异。 发展总纲 以“一流的商业银行”愿景为统领，全面打开高质量发展新征程。 “一流的商业银行”目标方向：一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共荣共进的企业凝聚力。 管理理念 文化层面：弘扬“敬畏、感恩、诚信、责任”核心价值观。 生态层面：构建“正、简、专、协、廉”五字生态。 作风层面：坚持严的主基调，发扬“四干”精神（干、干好、好好干、好好干好）。 经营方略 “方”是十二字经营方针：夯基础、调结构、控风险、创效益。 “略”是四大战略重点：数字化改革系统打开、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航。 经营策略 以经济周期弱敏感资产为压舱石，打造高质量发展的一流经 营体系。 银行业是顺周期行业，如何才能穿越周期实现稳健经营、高质量发展，是摆在本公司面前的一个重要课题。2022年上半年，面对宏观经济复苏疲弱、疫情反复及房地产行业风险持续暴露的冲击，本公司经营层率先提出“以经济周期弱敏感资产为压舱石，打造高质量发展的一流经营体系”的经营策略。 为什么提出这样的经营策略？ 以经济周期弱敏感资产为压舱石，是为了让银行经营能经得起风险的考验，能够穿越周期、平滑周期对经营业绩的影响。 什么是“经济周期弱敏感资产”？ 小额分散资产 零售:信用卡业务，个人住房按揭贷款，个人消费贷(不含联合贷) CSA客户服务总量 零售/私行 小贷 小贷:1,000万元以下(含)的普惠型小微贷款业务 符合“小额分散”标准的其他业务，如供应链金融业务 零售/私行小贷公司金融机构 AUM财富管理规模：以服务本行零售客户为目的的理财销售、代理代销资产等。 FPA对公服务量：以服务本行公司客户为目的的债券 弱周期行业资产 农林牧渔业，电力、热力、燃气及水的生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，水 公司利、环境和公共设施管理业，科教文卫等 承销、资产构建、交易撮合、资产流转等四大类业务规模。 FICC代客服务量：代客贵金属业务、信用债销售和债券借贷等代客服务。 国际业务服务量：国际结算、对客外汇交易、跨境服 务等服务量。 CSA客户服务总量 AUM财富管理规模 全产品销售服务量：本行作为原始权益人的信贷资产流转，本行承、分销资产，以及同业资产的代销撮合、资产托管等销售业务。 零售/私行公司 FPA对公服务量 FICC代客服务量 小贷金融机构 国际业务服务量全产品销售服务量 其中，CSA客户服务总量是本公司首次提出的，集中体现了“回归金融服务实体经济本源”“为社会提供优质、高效的金融服务”“轻资本轻资产经营”等经营理念。 “经济周期弱敏感资产”的风控体系是怎样的？ 围绕“稳健、审慎、可持续”的发展目标，深植“经济周期弱敏感”风险理念，全面贯彻五大风险管理原则。 一是“向有鱼的湖里撒网”，风险关口前移的原则。二是控制行业、个案集中度，“小额、分散”的原则。三是穿透至底层，实质重于形式的原则。 四是统一授信，全面风险管理的原则。五是服务实体经济，金融向善的原则。 “经济周期弱敏感资产”的数字化支撑机制是怎样的？ 围绕经济周期弱敏感资产，以数字化改革为抓手加快构建强生态发展模式，简称为“弱敏感、强生态”。 经济周期弱敏感资产是经营策略的摆布，经营模式上则要构建强生态发展模式。 主要是以数字化改革为主线，围绕“浙银数智大脑 +185N”的数字化改革架构，构建经济周期弱敏感资产的 “微海”生态和大数据风控模型，在线线下并举，全力打造在线化、场景化、平台化的数字化综合金融服务生态圈，实现“经营数字化、数字价值化”。 目录 释义2 公司基本情况3 公司业务概要5 发展战略及核心竞争力6 财务概要8 管理层讨论与分析10 公司治理65 股份变动及股东情况69 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况80 重要事项85 中期财务资料的审阅报告94 释义 本公司、本行、我行、浙商银行： 浙商银行股份有限公司 中国银保监会：中国银行保险监督管理委员会 中国证监会：中国证券监督管理委员会 香港联交所：香港联合交易所有限公司 《证券及期货条例》：《证券及期货条例》（香港法例第571章） 香港《上市规则》：《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 《标准守则》：香港《上市规则》附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》 浙银租赁：浙江浙银金融租赁股份有限公司，系本公司控股子公司，本公司占股51% 本集团：本公司及其附属公司 2浙商银行股份有限公司 公司基本情况 1.公司中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：浙商银行） 公司英文名称：CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD（. 2.法定代表人：张荣森（代行法定代表人职责） 3.注册地址：中国浙江省杭州市萧山区鸿宁路1788号 邮政编码：311200 主要办公地址：中国浙江省杭州市庆春路288号 邮政编码：310006 电子邮箱：ir@czbank.com 国际互联网网址：www.czbank.com 服务及投诉电话：95527 投资者关系管理联系电话：86-571-88268966 传真：86-571-87659826 简称：CZBANK） 4.香港主要营业地址：中国香港中环康乐广场8号交易广场三期15楼 5.授权代表：张荣森刘龙 6.董事会秘书、公司秘书：刘龙 证券事务代表：陈晟 7.A股 上市证券交易所：上海证券交易所 股份简称：浙商银行 股份代号：601916 H股 上市证券交易所：香港联交所 股份简称：浙商银行 股份代号：2016 2022年中期报告3 公司基本情况 8.股份登记处： A股：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区杨高南路188号 H股：香港中央证券登记有限公司 中国香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺 9.法律顾问： 中国大陆：浙江天册律师事务所 中国香港：富而德律师事务所 10.聘请的会计师事务所： 国内审计师：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字注册会计师：陈思杰、潘盛 国际审计师：毕马威会计师事务所 办公地址：中国香港中环遮打道10号太子大厦8楼 11.指定的信息披露报纸和网站： 内地：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)本公司网站(www.czbank.com) 香港：香港联交所网站(www.hkex.com.hk)本公司网站(www.czbank.com) 本报告备置地点：本公司董事会办公室 （中国浙江省杭州市庆春路288号） 12.公司其他有关资料：统一社会信用代码：91330000761336668H 金融许可证机构编码：B0010H133010001注册日期：2004年7月26日 4浙商银行股份有限公司 公司业务概要 浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系全国第13家“A+H”上市银行。开业以来，浙商银行立足浙江，面向全国，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。 浙商银行以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，五大板块协同发展，财富管理全新启航，聚焦“化风险、扩营收、稳股价、引战投”四大战役，高扬正气、夯实基础、重塑形象，坚持稳字当头，发扬四干精神，全面构建 “五字”政治生态，全面提升综合金融服务能力，全面构建风控和大监督体系，全面打开高质量发展新征程。 2022年上半年，浙商银行营业收入317.78亿元，同比增长22.47%；归属于本行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%。截至报告期末，总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%，其中发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%；总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%，其中吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%；不良贷款率1.49%、拨备覆盖率185.74%，资产质量保持稳定；资本充足率11.75%、一级资本充足率9.64%、核心一级资本充足率8.04%，均保持合理水平。 浙商银行在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立了298家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角及海西地区和部分中西部地区的有效覆盖。在英国《银行家》(TheBanker)杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，我行按一级资本计位列79位，较上年跃升20位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。 2022年中期报告5 发展战略及核心竞争力 （一）发展总纲 以“一流的商业银行”愿景为统领，全面打开高质量发展新征程。 “一流的商业银行”目标方向：一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共荣共进的企业凝聚力。 （二）管理理念 文化层面：弘扬“敬畏、感恩、诚信、责任”核心价值观。生态层面：构建“正、简、专、协、廉”五字生态。 作风层面：坚持严的主基调，发扬“四干”精神（干、干好、好好干、好好干好）。 （三）经营方略 十二字经营方针：夯基础、调结构、控风险、创效益。 四大战略重点：数字化改革系统打开、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航。 （四）经营策略 以经济周期弱敏感资产为压舱石，打造高质量发展的一流经营体系。 （五）核心竞争力 清晰明确的战略定位。本公司以习总书记的重要批示精神为指引，以“一流的商业银行”愿景为统领，坚持“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，以数字化改革为主线，以“深耕浙江”为首要战略，推进五大板块协同发展，实现财富管理全新启航，全面打开高质量发展新征程。 健全有序的公司治理。本公司全面加强与建设现代企业制度，公司治理水平不断提升。股权结构更加多元，治理机制更加健全，“三会一层”职责清晰明确，创建起适应自身特点的公司治理架构。信息披露更加规范，切实提高披露质量，发挥市场的监督作用。 6浙商银行股份有限公司 发展战略及核心竞争力 持续快速的成长能力。得益于战略性的全国布局、高效的运营管理能力和浙江大本营市场支撑，本公司已发展成为一家基础扎实、效益优良、成长迅速、风控完善的全国性股份制商业银行，效益、规模持续快速增长，中长期发展前景广阔。 优势突出的金融科技。本公司践行科技引领转型，系统打开数字化改革，构建“185N”改革体系构架，推出“微海”数字化品牌，领先