银行业月度行业观察 —— 国家金融监督管理总局正式挂牌，银

国家金融监督管理总局正式挂牌，银行业如何统筹谋划？ 银行业：月度行业观察 2023年6月16日安永，金融业战略与交易咨询服务组 国家金融监督管理总局正式挂牌，银行业如何统筹谋划？ 监管最新动态 01加快建设现代化产业体系，强调人口高质量发展P3 ►习近平主持召开二十届中央财经委员会第一次会议 02深化金融监管体制改革，完善现代金融监管P4 ►国家金融监督管理总局正式挂牌 03银行业总资产稳健增长，利润增速放缓P5 ►银行业一季度主要监管指标数据情况出炉 04收单外包市场管理意见出炉，规范支付市场秩序P6 ►中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》 01【养老金融】加大养老金融产品服务创新，满足多元需求 ►2023清华五道口全球金融论坛举行，研讨养老金融建设方向 行02【绿色金融】挥出金融业务组合拳，发展ESG投资能力 业►人民银行：结合绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG投资是值得探讨的话题 热 03【普惠金融】推动专项资金审核工作，保障普惠金融政策落实 ►财政部北京监管局：“四项举措”扎实推进普惠金融发展专项资金审核工作 点 专 04【中小银行】数字化转型挑战多，分步推进是关键 ►银保监会介绍中小银行数字化转型的挑战和建议 题05【线上支付】年度线上支付数据出炉，移动端支付金额下滑 ►中国支付清算协会发布《2022年度支付清算行业总量指标》 06【数字货币】人行、政府齐推进，打造先行应用示范区 ►深圳举办数字人民币先行应用示范区建设研讨会 P7P8 P9P10P11 P12 01加快建设现代化产业体系，强调人口高质量发展 习近平主持召开二十届中央财经委员会第一次会议 2023年5月5日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央财经委员会主任习近平主持召开二十届中央财经委员会第一次会议，强调做好新一届中央财经委员会工作，研究加快建设现代化产业体系问题及以人口高质量发展支撑中国式现代化问题。 ⯈坚持稳中求进、循序渐进，不能贪大求洋 ⯈加快建设以实体经济为支撑的现代化产业体系，在未来发展和国际竞争中赢得战略主动 ⯈坚持以实体经济为重，防止脱实向虚 会议强调 ⯈坚持开放合作，不能闭门造车 ⯈坚持推动传统产业转型升级，不以“低端产业”简单退出 ⯈坚持三次产业融合发展，避免割裂对立 会议指出 ⯈当前我国人口发展呈现少子化、老龄化、区域人口增减分化的趋势性特征，必须全面认识、正确看待我国人口发展新形势 1 ►要深化教育卫生事业改革创新，把教育强国建设作为人口高质量发展的战略工程，全面提高人口科学文化素质、健康素质、思想道德素质 2 ►要建立健全生育支持政策体系，大力发展普惠托育服务体系，减轻家庭生育养育教育负担，推动建设生育友好型社会，促进人口长期均衡发展 3►要加强人力资源开发利用，稳定劳动参与率，提高人力资源利用效率 4 ►要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济，加快发展多层次、多支柱养老保险体系 5 ►要更好统筹人口与经济社会、资源环境的关系，优化区域经济布局和国土空间体系，优化人口结构，维护人口安全，促进人口高质量发展 资料来源：国家金融监督管理总局 02深化金融监管体制改革，完善现代金融监管 国家金融监督管理总局正式挂牌 2023年5月18日，国家金融监督管理总局正式挂牌。继2018年中国银保监会组建之后，金融监管格局又迎重大调整，这是深化金融监管体制改革、加强和完善现代金融监管、促进实现金融监管全覆盖的重大举措。 国家金融监督管理总局的职责 职责一依法将各类金融活动全部纳入监管 ⯈通过机构设置调整和职责优化，落实党的二十大提出的“依法将各类金融活动全部纳入监管”相关部署，最终消除监管盲区，实现监管全覆盖 ⯈确保今后新出现金融机构和金融形式也都在监管框架之内 ⯈国家金融监督管理总局的职责是“统一负责除证券业之外的金融业监管” ⯈在具体监管职责上，方案提 出“强化机构监管、行为监 管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的要求 职责二统筹负责金融消费者权益保护 ⯈根据改革方案，中国人民银行有关金融消费者保护职责，以及中国证监会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局，由其统筹负责金融消费者权益保护 ⯈有助于强化行为监管的标准统一并提高监管效率，也将大大减少因不同标准而产生的合规成本和风险 ⯈将进一步强化打击违法违规金融活动，治理金融乱象，更好保护金融消费者合法权益 改革期限时间紧、任务重： 中央层面的改革任务力争在2023年年底前完成 地方层面的改革任务力争在2024年年底前完成 资料来源：公开资料 03银行业总资产稳健增长，利润增速放缓 银行业一季度主要监管指标数据情况出炉 2023年5月19日，国家金融监督管理总局发布了2023年一季度银行业主要监管指标数据情况。总体而言，银行总资产稳健增长，金融服务持续加强，资产质量稳定，风险抵补能力整体充足。 总资产银行业总资产稳健增长 银行业金融机构本外币资产总额 397.3万亿元人民币 同比增长10.9% 大型商业银行 166.4万亿元人民币 同比增长14% 股份制商业银行 68.9万亿元人民币 同比增长7.5% 金融服务银行业小微金融服务持续加强 用于小微企业的贷款余额 64.5万亿元人民币 （包括小微型企业贷款、个体 工商户贷款和小微企业主贷款） 普惠型小微企业贷款余额 25.9万亿元人民币 同比增长25.8% 投向制造业贷款余额 29.6万亿元人民币 同比增长20.8% 信贷质量不良率走低，信贷资产质量基本稳定 商业银行不良贷款余额 3.1万亿元人民币 较上季末增长1,341亿元人民币 商业银行不良贷款率 1.62% 较上季末下降0.01个百分点 利润商业银行利润增速下行，风险抵补能力整体充足 商业银行累计实现净利润 6,679亿元人民币 增速同比下降6.1% 拨备覆盖率 205.24% 较上季末下降0.6个百分点 资料来源：国家金融监督管理总局 04收单外包市场管理意见出炉，规范支付市场秩序 中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》 2023年5月19日，中国支付清算协会发布《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》（《意见》），该意见自发布之日起施行。 背景 ⯈近年来，在政策引导和市场需求驱动下，国内收单外包市场不断发展壮大，外包市场自律管理体系不断健全完善，外包市场秩序日趋规范，持续发挥对支付产业的助益作用 问题 ⯈部分收单机构对合作外包机构管理弱化，未将全量合作信息报送协会 ⯈部分外包机构依靠商户资源和科技实力，对收单机构的检查和合规要求执行不够充分，在执行协会自律规范方面有待进一步加强 《意见》相关内容 加强收单业务外包管理 （一）健全内控机制，明确岗位职责 （二）把好准入标准，清理无效供给 （三）调动内部资源，强化信息登记 （四）加强宣传引导，有序推进备案 （五）加强过程检查，落实主体责任 （六）加强信息管理，提高管理效能 （七）强化风险管控，确保安全运营 （八）强化信息安全，规范聚合业务 （一）遵从自律管理，全面自查整改 坚持合规经营稳健发展 （二）业务真实合法，杜绝为套码套现提供支持服务 （三）维护资金安全，防范业务风险 （四）诚实守信经营，维护市场秩序 资料来源：中国支付清算协会 01【养老金融】加大养老金融产品服务创新，满足多元需求 2023清华五道口全球金融论坛举行，研讨养老金融建设方向 2023年5月22日，2023清华五道口全球金融论坛召开以“数智时代的养老金融”为主题的全体大会。会议认为，养老金融行业正处于落实和服务国家养老战略的重要机遇期，需加大金融产品和服务创新，做好养老金融宣传教育，满足多样化养老需求，推动数智时代养老金融高质量发展。 当前个人养老金制度试点过程中的挑战 运行机制 试点效果呈“两低三不”漏斗状 三大挑战 个人养老金 ⯈建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低 ⯈已缴费人数占建立账户人数比例低 ⯈产品供应不均衡 ⯈选购渠道不畅 ⯈民众参保意愿不强 不平衡 制度试点优势特征不明显 多措并举助力数智养老金融高质量发展 3 拓展养老金融数字应用 ►发展养老金融应积极应用数字化技术，建立行业统一信息平台，倡导整合银 行、保险、基金等金融行业管理平台 4 生态加强合作和宣传教育 ►推进多方协同合作，共建金融服务养老保障生态圈，并做好养老金融宣传 教育，推进金融知识普及和风险教育 1重视养老金融的作用 ►要更加重视第三支柱在促进经济社会高质量发展中的作用 2提供养老金融产品 ►要提供适应性的金融产品，提高产品收益率，提高养老产品适配性，设置默认资产配置制度规则 资料来源：公开资料 02【绿色金融】挥出金融业务组合拳，发展ESG投资能力 人民银行：结合绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG投资是值得探讨的话题 2023年5月26日，由新华网主办、新湖财富协办的“躬身践行共融新生——中国第三方财富管理行业ESG蓝皮书发布会”在北京举行。中国人民银行金融研究所副所长莫万贵在主题演讲中表示，把绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG投资结合起来进行研究与实践探索，将更有利于促进高质量发展。 五个值得探讨的话题 1绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG投资的关系 ⯈绿色金融、转型金融、普惠金融都是践行ESG理念的重要方向；三者如何同ESG投资 协同发展，需要进行深入研究 2绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG投资的标准制定与衔接 ⯈对于ESG相关指标的制定，提升指标本土化程度方面，可借鉴绿色金融、转型金融、普惠金融涉及到的标准及其制定过程的经验，充分考虑行业差异，使企业结合现实情况，在追求ESG评级和自身盈利之间更好地寻求动态平衡 3绿色金融、转型金融、普惠金融的产品和服务与ESG投资有效衔接 4绿色金融、转型金融、普惠金融的国际交流合作与ESG对外交流合作有效协同 ⯈ESG应该借鉴经验，发挥优势，将绿色金融、转型金融、普惠金融和ESG的相关指标、投资规则要求等结合，在国际交流合作中，提出中国方案 5绿色金融、转型金融、普惠金融与ESG如何协同防范相关风险 安永—博智隆观点 ►健全绿色金融业务架构：商业银行可通过构建ESG/绿色金融治理框架，规划可持续发展业务。同时通过设立绿色金融业务部门或者绿色网点，推进绿色金融业务发展 ►提升ESG投资能力：商业银行可以结合绿色金融业务与现有业务，如普惠金融业务和对公业务，提升在ESG相关的投资能力、研发能力和风控能力 资料来源：公共资料 03【普惠金融】推动专项资金审核工作，保障普惠金融政策落实 财政部北京监管局：“四项举措”扎实推进普惠金融发展专项资金审核工作 2023年5月30日，为更好地保障普惠金融发展政策在北京地区贯彻落实，财政部北京监管局积极谋划，周密部署，精心准备，积极行动，通过“四项举措”稳步推进普惠金融发展专项资金审核工作。 四项举措 1提高政治站位，认真组织谋划 ⯈端正态度：要求审核人员提高政治站位，站在人民至上的高度去理解和把握审核工作， 以高度的责任心和严谨的工作态度坚决贯彻落实好各项审核要求 ⯈全面学习：提高组织审核处室人员学习掌握《普惠金融发展专项资金管理办法》及相关政策要求，制订审核方案，把握审核要点，规范审核流程，高质量完成普惠金融发展专项资金各项审核任务，保证财政政策红利精准落实到位 2严把审核关口，确保审核质效 ⯈严格审核：在对申报事项达到审核全面覆盖的基础上，紧盯重点环节和关键要素，严把各项审核关口，高质量开展审核工作 ⯈流程把控：在创业担保贷款贴息资金审核中，做到严把各项审核关口，高质量开展审核工作、把握贷款发放环节，审核创业担保贷款的年限、利率、贷款额度是否符合中央贴息政策要求、把握贴息资金计算环节，对所有创业担保贷款贴息逐笔核实校验 3注重部门联动，做好监管服务 ⯈联动机制：积极搭建联动机制，在审核中形成分工明确、齐抓共管、衔接有序的工作格局，在严格落实各部门监管职责的基础上，共同推进并服务北京地区创业担保贷款业务