紫金银行机构调研纪要

紫金银行机构调研报告 调研日期:2023-09-05 江苏紫金农村商业银行是一家成立于2011年的地方法人银行,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建而成。该行作为南京市地方法人银行,致力于服务三农、服务中小、服务城乡市场定位,并把大零售尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点,精准服务地方实体经济,推动与地方同频共振。该行陆续推出创新产品,如“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷,以及“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷e贷”“保e贷”等。同时,该行落实“整村授信”服务模式,为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持,变“输血”为“造血”。此外,该行还创新“村村通”项目,实现对全市所有区级财政服务全覆盖,并荣获南京市金融创新项目奖励一等奖。此外,该行还聚焦“四新”行动,联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品,并荣获南京市优秀金融创新项目。该行还深化可持续发展理念,推动绿色金融发展,发布全国农商行首份《ESG报告》,是江苏省绿色金融专委会副主任单位,全行首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌,荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。 2023-09-06 2023-09-05 董事长赵远宽,副董事长朱鸣,分管财务副行长王清国,董事会秘书吴飞 ,全体独立董事 业绩说明会上海证券交易所上证路演中心 投资者-- 紫金银行于2023年9月5日上午,在上证路演中心以网络互动的方式,召开2023年半年度业绩说明会。公司董事长赵远宽先生、副董事长朱鸣先生、分管财务副行长王清国先生、董事会秘书吴飞先生及全体独立董事参加会议交流,会议内容摘要如下: 一、下半年信贷规模、结构、节奏大致怎么安排? 答:下半年信贷规模预计整体呈平稳趋势,较去年同期略有增长。在贷款结构上,坚持做小做散,逐步压降大额贷款占比,提升涉农小微占比和普惠类客户占比,加大对个人经营性贷款投放力度,创新运用“通商e贷”等优势产品,优先支持“三农”、小微企业主、个体工商户、新型消费群体的资金需求。投放节奏上,加强走访频率,通过批量授信、投放政策激励等持续加大三季度投放力度,确保四季度完成全年任务目标,并全力做好信贷储备。 二、能否结合资产和负债两端,展望2023年全年息差变化趋势? 答:资产端,年内LPR两次下调,存量房贷利率或将有所调整。负债端,下半年存款利率有望进一步下调,负债成本压力稍减。在近年净息差收窄的趋势下,本行净息差和市场整体表现基本趋同。我行积极适应息差收窄生存环境,探索农商行转型新路径,通过调优资产结构、科学 定价管理、强化风险管控,保持合理的利润和净息差水平。 三、存款方面,是否制定压降结构性存款、大额存单、长期限定期的目标? 答:我行将不断优化资产负债结构。一是控制结构性存款规模增速不高于存款增速,确保占比逐步下降;二是控制大额存单发行规模,降低大额存单占比;三是调整长期存款的挂牌和FTP,引导存款向短期结构调整,对三年、五年定期实行规模控制等。 四、怎么看待后续资产质量趋势,从产品看,比如房地产开发贷、消费贷风险情况及趋势? 答:2023年6月末,我行信贷资产五级不良率为1.19%,较年初下降0.01个百分点。随着各行业的逐步复苏,预计未来资产质量 将会保持稳定。2023年上半年,我行房地产开发贷款中主要为住房开发贷款,目前无不良贷款,整体风险可控;消费类贷款五级不良率0.8%,较年初下降0.16个百分点,低于全行平均水平。我行将响应国家政策号召,加大小微企业及涉农贷款的投放力度,同时加强借款人的还款能力的审查审批,注重第一还款来源分析,有效降低各类产品的风险暴露。