紫金银行机构调研纪要

紫金银行机构调研报告 调研日期:2023-05-05 江苏紫金农村商业银行是一家成立于2011年的地方法人银行,由原南京市区、江宁区、浦口区、六合区的4家信用联社合并组建而成。该行作为南京市地方法人银行,致力于服务三农、服务中小、服务城乡市场定位,并把大零售尤其是普惠金融作为推动高质量发展的着力点,精准服务地方实体经济,推动与地方同频共振。该行陆续推出创新产品,如“金陵惠农小额贷”“民宿贷”等乡村振兴系列贷,以及“房易融”“税信贷”“税微贷”“见贷e贷”“保e贷”等。同时,该行落实“整村授信”服务模式,为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持,变“输血”为“造血”。此外,该行还创新“村村通”项目,实现对全市所有区级财政服务全覆盖,并荣获南京市金融创新项目奖励一等奖。此外,该行还聚焦“四新”行动,联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品,并荣获南京市优秀金融创新项目。该行还深化可持续发展理念,推动绿色金融发展,发布全国农商行首份《ESG报告》,是江苏省绿色金融专委会副主任单位,全行首家绿色支行在江北新区分行正式揭牌,荣获“江苏省绿色金融十大杰出机构”。 2023-05-05 2023-05-05 董事长赵远宽,副董事长朱鸣,分管财务副行长王清国,董事会秘书吴飞 ,全体独立董事 业绩说明会上海证券交易所上证路演中心 投资者-- 紫金银行于2023年5月5日上午,在上证路演中心以录制视频和网络互动的方式,召开2022年度暨2023年第一季度业绩说明会 。公司董事长赵远宽先生、副董事长朱鸣先生、分管财务副行长王清国先生、董事会秘书吴飞先生及全体独立董事参加会议交流,会议内容摘要如下: 一、作为区域性金融机构,贵行业务开展如何支持当地经济发展? 答:作为区域性金融机构,我行始终坚持服务实体经济原则,大力支持地方经济发展。一是聚焦网格走访,深耕本地市场,以“产业园区”为载体,持续推动园区开发营销服务工作,扩大园区服务覆盖面,2022年走访园区客户3100余户,开立账户超400户。二是聚焦服务 创新,开辟碳排放权配额质押贷款业务,不断加大绿色领域支持力度,2022年末全行绿色信贷突破百亿元大关,深入服务南京市产业链高质量发展,打造服务“专精特新”企业的拳头产品,成为全市6家“专精特新保”业务入围银行,“专精特新保”投放突破1亿元。三是聚焦乡村振兴,通过村银直联系统,实现全市700个村级账户资金实时监管,与市农业农村局共同出台“金陵兴村贷”产品,成为全市该产品唯一试点银行,实现批量授信4.57亿元,为区域内股份经济合作社注入金融活水。 二、2022年以来贵行绿色信贷业务发展情况,如绿色项目筛选标准、投放计划等。 答:围绕我国“碳达峰、碳中和”的目标,我行将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手,强化绿色信贷理念,按照“投向绿色、授信绿色 、渠道绿色、服务绿色”的发展思路,做好金融领域的绿色信贷服务工作,实现绿色信贷业务持续增长。2022年我行绿色贷款余额增速14.82%,户数增速21.06%。 绿色项目筛选标准为“环保贷”入库企业、“江苏省央行资金重点支持绿色企业名录库”内企业项目及符合监管要求的各类绿色项目。后期将继续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,鼓励创新绿色信贷抵押担保方式,完善绿色信贷管理制度。 三、2022年以来贵行小微信贷业务的开展情况如何,目前面临的压力是什么? 答:我行始终坚持支农支小支实的工作导向,不断潜心拓宽服务渠道,提高服务覆盖率,借助135家营业网点、361个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬区域的优势,逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网络。2022年度我行累计投放小微企业贷款1182.32亿元,小微企业贷款余额857.78亿元,其中普惠型小微企业贷款余额较年初增 加34.90亿元。小微企业贷款户数较年初增加近4300户。 目前,我行小微贷款在区域内的同业竞争日趋激烈,但我行坚持扎实下沉,通过普惠金融服务点与网点服务网格相结合的方式持续不断拓宽服务宽度,深挖小微客群综合金融需求,在减费让利的基础上支持实体经济健康发展,未来小微业务大有可为。 四、展望2023年,哪些因素会成为支撑息差的核心因素? 答:一是调优资产结构,强化贷款利率管控,优先投放议价能力强的小微企业贷款,压降贴现资产占比,提升一般贷款收益率。同业方面,优化债券资产期限结构配置,抓住交易机会,提升同业资产收益率。二是通过负债结构调整,考核引导,利率下调等,多措并举控制负债成本。五、公司2022年不良率下降幅度较大,是哪个行业的改善较为明显?公司具体采取了哪些措施来提高资产质量? 答:2022年末,贷款五级不良率为1.20%,较2021年末下降0.25个百分点。不良余额下降较多的行业有批发零售业、制造业和房地产业。 一是严格落实监管要求,对逾期、欠息60天以上贷款(符合监管要求的疫情影响贷款除外)纳入五级不良。二是持续开展分类准确性排查 ,按月对存在逾期、欠息、展期、借新还旧、纳入负面清单及各类审计检查发现的风险贷款开展分类排查,及时调整贷款分类级次。按季度开展信贷资产风险分类重分认定,根据信贷资产的最新风险状况,及时进行分类级次的调整。三是开展贷款风险分类考核,持续提升信贷资产风险分类工作质量。 加大不良贷款清降管理:一是聚焦考核,形成完善的考核体系,清存量、控新增两手抓,重点突出管控实效。二是聚焦管理,达成清晰的工作思路。强化基础管理,列出一图、两表、三清单,适时调整,动态更新;强化数据支撑,按月形成保全月报,形成连贯的动态数据线,为工作关注点和决策提供稳定详实的数据支撑。三是聚焦举措,集成多元的处置策略。持续组织清降专项活动;综合施策不良化解处置。 六、今年贵行是否有其他资本补充计划? 答:公司坚持审慎预估内外部经济环境、落实监管要求,不断提升资本实力,结合发展战略、统筹资本规划,风险管理能力与资本充足水平相匹配等原则,制定了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2022-2024年资本规划》,并经2021年年度股东大会审议通过。 根据资本规划确定的2022-2024年资本充足率目标,综合考量宏观经济环境、监管政策、助力实体经济发展、战略发展需要等因 素,公司近几年将面临资本缺口。因此,为满足资本规划要求和目标,公司将通过以内源补充为主、适时补充一级资本、择机补充二级资本 、拓展创新融资渠道等方式补充资本。2023年4月27日公司召开的第四届董事会第十次会议审议通过了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于发行无固定期限资本债 券的议案》,确定有关发行方案及授权事项,后期公司将依据议案、资本需求及市场情况择机发行,用于补充公司其他一级资本。上述议案还需股东大会审议通过后,报经监管部门批准后实施,最终以监管部门批准后的方案为准。 七、作为首家披露ESG报告的农商行,紫金银行在ESG领域有哪些实践? 答:公司从2020年始正式启动ESG报告的编制,重点披露公司在ESG体系框架下,以公司治理为核心,加强顶层设计,助力经济、社会、环 境可持续发展的相关信息,更精准地回应利益相关方在环境、社会和公司治理方面的各种关切。公司深刻认识商业银行的社会和环境责任 ,将ESG提升至公司战略高度,并制定相应的战略发展目标,持续引导、鼓励积极探索以多种方式履行环境社会责任,确立可持续发展长效机制。 公司将ESG管理与发展战略相结合,通过战略与普惠金融委员会,ESG管理团队等,完善公司社会责任管理架构,不断强化ESG的战略引领作用 ,持续提升公司ESG管理有效性。2022年公司以更高的战略高度,将环境可能引发的风险,纳入ESG体系战略安排中,建立ESG的全面风险 管理体系。同时在日常经营服务的各个环节积极拓展与利益相关方的沟通渠道,充分倾听相关方的意见和反馈,并通过建立常态化的沟通机制、运用数字化沟通技术,持续提升与相关方的沟通成效。2021年公司签署联合国《负责任银行原则(PRB)》,成为全国第10家联合国《负责任银行原则》签署银行;先后荣获2021上市公 司“金质量？ESG奖”、第二届江苏资本市场峰会2022年度“ESG金茉莉奖”、2022年中国未来金融峰会“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。