青农商行：2023年半年度报告

青岛农村商业银行股份有限公司 QingdaoRuralCommercialBankCorporation （股票代码：002958） 2023年半年度报告 第一节重要提示、目录及释义 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长（代行行长职责）于丰星先生及计划财务部负责人武兆慧女士声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行第四届董事会第二十一次临时会议于2023年8月28日审议通过了关于《青岛农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告及摘要》的议案。会议应参加表决董事11人，实际参加表决董事11人。 本行2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。 本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第三节管理层讨论与分析中有关风险管理的相关内容。 目录 第一节重要提示、目录及释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析10 第四节公司治理54 第五节环境和社会责任56 第六节重要事项58 第七节股份变动及股东情况64 第八节优先股相关情况70 第九节债券相关情况71 第十节财务报告74 备查文件目录 一、载有本行董事长王锡峰先生签名的2023年半年度报告。 二、载有本行董事长王锡峰先生、主管财务工作的行长（代行行长职责）于丰星先生、计划财务部负责人武兆慧女士签名并盖章的财务报表。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 本行/青岛农商银行/本公司/我们 指 青岛农村商业银行股份有限公司，包括子公司、分支机构（倘文义所需） 普通股/A股 指 在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的，以人民币标明面值，以人民币认购和交易的普通股股票，是境内上市内资股 股东/股东大会 指 本行股东、股东大会 董事/董事会 指 本行董事、董事会 监事/监事会 指 本行监事、监事会 金融监管总局 指 国家金融监督管理总局 人民银行/人行/央行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会，已并入中国银行保险监督管理委员会 元 指 人民币元 报告期、报告期内 指 自2023年1月1日起至2023年6月30日止的期间 报告期末 指 2023年6月30日 日照蓝海村镇银行 指 日照蓝海村镇银行股份有限公司 深圳罗湖蓝海村镇银行 指 深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司 德兴蓝海村镇银行 指 德兴蓝海村镇银行股份有限公司 弋阳蓝海村镇银行 指 弋阳蓝海村镇银行股份有限公司 沂南蓝海村镇银行 指 山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司 济宁蓝海村镇银行 指 济宁蓝海村镇银行股份有限公司 金乡蓝海村镇银行 指 山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司 平阴蓝海村镇银行 指 平阴蓝海村镇银行股份有限公司 本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，为四舍五入所致。除另有说明外，本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。 一、公司简介 第二节公司简介和主要财务指标 股票简称 青农商行 股票代码 002958 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 中文名称 青岛农村商业银行股份有限公司 中文简称 青农商行 外文名称（如有） QingdaoRuralCommercialBankCorporation 外文名称缩写（如有） QRCB 法定代表人 王锡峰 二、联系人和联系方式 董事会秘书 姓名 朱光远 联系地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼 电话 0532-66957767 传真 0532-85933800 电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼 公司注册地址的邮政编码 266061 公司办公地址 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼 公司办公地址的邮政编码 266061 公司网址 www.qrcb.com.cn 公司电子信箱 qrcb@qrcb.com.cn （二）信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载半年度报告的网址 巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn 公司半年度报告备置地点 青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所 （三）其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 不适用。 四、主要会计数据和财务指标 单位：千元 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 本报告期比上年同期增减 2021年1-6月 营业收入 5,593,161 5,333,382 4.87% 5,503,294 利润总额 1,912,882 1,777,562 7.61% 1,785,944 净利润 1,906,242 1,744,196 9.29% 1,680,585 归属于母公司股东的净利润 1,891,767 1,748,829 8.17% 1,664,362 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,752,840 1,714,432 2.24% 1,647,106 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 16,967,722 9,798,106 73.17% (2,579,638) 基本每股收益（元/股） 0.31 0.29 6.90% 0.30 扣除非经常性损益后的每股收益（元/股） 0.29 0.28 3.57% 0.30 稀释每股收益（元/股） 0.27 0.26 3.85% 0.27 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） 0.25 0.25 0.00% 0.27 加权平均净资产收益率（年化） 11.10% 10.72% 上升0.38个百分点 12.06% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化） 10.22% 10.48% 下降0.26个百分点 11.94% 项目 2023年 6月30日 2022年 12月31日 本报告期末比上年末增减 2021年 12月31日 资产总额 464,989,336 434,791,316 6.95% 430,438,090 发放贷款和垫款总额 251,725,102 240,181,796 4.81% 232,561,207 贷款损失准备（含贴现） (11,522,679) (10,921,051) 5.51% (9,357,955) 负债总额 426,653,667 398,308,675 7.12% 395,388,008 吸收存款 307,355,843 286,320,039 7.35% 268,823,042 归属于母公司股东的净资产 37,416,431 35,574,067 5.18% 34,164,413 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） 5.84 5.50 6.18% 5.25 注：1.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算，在计算上述指标时已考虑了永续债付息的影响。 2.归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具永续债部分）/期末普通股股数。 五、境内外会计准则下会计数据差异 （一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 不适用。 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 不适用。 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 （三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明不适用。 六、非经常性损益项目及金额 单位：千元 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 2021年1-6月 非流动资产处置收益/（损失） 1,721 1,354 (3,540) 政府补助 192,892 55,551 32,648 其他符合非经常性损益定义的损益项目 (3,811) (5,318) 376 非经常性损益净额 190,802 51,587 29,484 减：以上各项对所得税的影响 (48,341) (12,897) (7,373) 合计 142,461 38,690 22,111 其中：影响母公司股东净利润 的非经常性损益 138,927 34,397 17,256 影响少数股东损益的非经常性损益 3,534 4,293 4,855 注：1.根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。 2.本行因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分，持有交易性金融资产和交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资收益，和受托经营取得的托管费收入未作为非经常性损益披露。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： 不适用。 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 不适用。 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、补充财务及监管指标 单位：千元 指标类别 指标 指标标准 2023年1-6月 2022年 2021年 资本充足 核心一级资本充足率 ≥7.5% 9.81% 9.77% 9.62% 一级资本充足率 ≥8.5% 11.38% 11.41% 11.27% 资本充足率 ≥10.5% 13.12% 13.18% 13.07% 核心一级资本净额 - 31,545,013 29,904,907 29,278,570 一级资本净额 - 36,579,344 34,934,174 34,304,665 二级资本净额 - 5,593,373 5,393,108 5,474,638 总资本净额 - 42,172,717 40,327,282 39,779,303 风险加权资产合计 - 321,438,440 306,061,617 304,417,603 信用风险加权资产 - 292,857,906 277,528,095 276,059,877 市场风险加权资产 - 9,947,921 9,900,909 10,484,306 操作风险加权资产 - 18,632,613 18,632,613 17,873,420 流动性风险 流动性比例 ≥25% 107.84% 103.08% 89.95% 信用风险 不良贷款率 ≤5% 1.93% 2.19% 1.74% 单一客户贷款集中度 ≤10% 5.23% 5.26% 5.48% 单一集团客户授信集中度 ≤15% 10.05% 9.79% 8.94% 最大十家单一客户贷款比例 - 40.18% 39.76% 39.72% 正常类贷款迁徙率 - 2.72% 2.79% 2.51%