宁波银行：2023年半年度报告

宁波银行股份有限公司 BANKOFNINGBOCO.,LTD. （股票代码：002142） 2023年半年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第三次会议审议通过了《2023年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事14名。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人黄漂女士保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 1 目录 第一节重要提示、目录及释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理41 第五节环境和社会责任44 第六节重要事项46 第七节股份变动及股东情况49 第八节优先股相关情况52 第九节财务报告54 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人黄漂女士签名并盖章的财务报表。 二、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢金租指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 原中国银保监会指国家金融监督管理总局中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优01 优先股股票代码 140001 宁行优02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 BankofNingboCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 BankofNingbo 公司的法定代表人 陆华裕 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 dsh@nbcb.cn dsh@nbcb.cn 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2022年年报。 （二）信息披露及备置地点 公司披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2022年年报。 （三）其他有关资料 经营业绩（人民币百万元）202 3年1-6月2022年1-6月 本报告期比2021年1-6月上年同期增减 营业收入 32,144 29,412 9.29% 25,019 营业利润 14,091 12,299 14.57% 9,867 利润总额 14,051 12,281 14.41% 9,885 净利润 12,988 11,279 15.15% 9,559 归属于母公司股东的净利润 12,947 11,268 14.90% 9,519 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 12,768 11,279 13.20% 9,498 公司其他有关资料在报告期无变化，具体可参见2022年年报。四、主要会计数据和财务指标 经营活动产生的现金流量净额 58,323 103,177 (43.47%) 6,332 每股计（人民币元/股）基本每股收益 1.96 1.71 14.62% 1.58 稀释每股收益 1.96 1.71 14.62% 1.58 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.93 1.71 12.87% 1.58 每股经营活动产生的现金流量净额 8.83 15.62 (43.47%) 1.05 财务比率（年化）加权平均净资产收益率 16.15% 16.04% 增加0.11个百分点 17.49% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 15.93% 16.06% 减少0.13个百分点 17.45% 规模指标（人民币百万元）2023年6月30日2022 年12月31日 本报告期末比2021 年12月31日 总资产 2,600,260 2,366,097 9.90% 2,015,548 客户贷款及垫款本金 1,168,660 1,046,002 11.73% 862,709 －个人贷款及垫款本金 440,965 391,230 12.71% 333,128 －公司贷款及垫款本金 624,841 565,383 10.52% 464,462 －票据贴现 102,854 89,389 15.06% 65,119 贷款损失准备 43,308 39,616 9.32% 34,783 其中：以公允价值计量且其变动计入其9718928.86%1,066他综合收益的贷款和垫款的损失准备总负债 2,416,657 2,197,571 9.97% 1,865,613 客户存款本金 1,551,877 1,297,085 19.64% 1,052,887 －个人存款本金 372,108 282,833 31.56% 213,894 －公司存款本金 1,179,769 1,014,252 16.32% 838,993 同业拆入 154,455 109,104 41.57% 81,919 股东权益 183,603 168,526 8.95% 149,935 其中：归属于母公司股东的权益 182,607 167,626 8.94% 149,359 归属于母公司普通股股东的每股净资产 25.41 23.14 9.81% 20.37 资本净额 251,997 235,407 7.05% 203,522 其中：一级资本净额 180,928 166,112 8.92% 148,781 风险加权资产净额 1,702,439 1,551,141 9.75% 1,318,873 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 上年末增减 注： 1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据国家金融监督管理总局监管口径计算。 2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按照人民银行的统计口径，截至2023年6月30日，客户存款总 额为17,584.11亿元，比上年末增加2,131.14亿元，增长13.79%；客户贷款及垫款总额为11,910.94亿元，比上年末增加1,125.99亿元，增长10.44%。 3、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 五、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目 2023年1-6月 2022年1-6月 2021年1-6月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 285 - 5 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变 - - - 动产生的损益除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (37) (4) 27 所得税的影响数 (69) (5) (11) 合计 179 (9) 21 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 179 (11) 21 归属于少数股东权益的非经常性损益 - 2 - 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》计算。六、补充财务指标 监管指标 监管标准 2023年6月30日 2022年12月31日 2021年12月31日 资本充足率(%) ≥10.75 14.80 15.18 15.43 一级资本充足率(%) ≥8.75 10.63 10.71 11.28 核心一级资本充足率(%) ≥7.75 9.76 9.75 10.16 流动性比率(本外币)(%) ≥25 80.97 73.21 64.25 流动性覆盖率(%) ≥100 208.23 179.11 279.06 存贷款比例(本外币)(%) 75.15 79.79 79.75 不良贷款比率(%) ≤5 0.76 0.75 0.77 拨备覆盖率(%) ≥150 488.96 504.90 525.52 贷款拨备率(%) 3.71 3.79 4.03 正常类贷款迁徙率(%) 1.02 1.65 1.24 关注类贷款迁徙率(%) 45.64 54.95 69.05 次级类贷款迁徙率(%) 58.12 84.15 63.58 可疑类贷款迁徙率(%) 15.92 30.81 44.01 总资产收益率(%)（年化） 1.04 1.05 1.07 成本收入比(%) 34.82 37.29 36.95 资产负债率(%) 92.94 92.88 92.56 净利差(%)（年化） 2.08 2.20 2.46 净息差(%)（年化） 1.93 2.02 2.21 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 2023年上半年，面对科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济承压，银行业的分化仍在加剧。公司在董事会的领导下，坚守主业，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新突破，可持续发展能力得到进一步保障。 深化经营主线，提升专业经营能力。公司以“专注主业，服务实体”的理念为核心，深 度融入区域经济发展大局，用专业为客户创造价值，实现“规模、效益、质量”良性发展。截至2023年6月末，公司资产总额26,002.60亿元，比年初增长9.90%；各项存款15,518.77亿元，比年初增长19.64%；各项贷款11,686.60亿元，比年初增长11.73%。 升级商业模式，持续增强发展动能。公司各利润中心依托“专业+科技”的金融赋能体 系，持续钻研客户生命周期经营逻辑，推动公司商业模式升级优化，为可持续发展增添新动能。2023年上半年，公司实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元，同比增长14.90%。公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，继续保持在行业较好水平。 防范各类风险，保障银行平稳发展。面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势 的变化，公司始终秉承“敬畏市场、敬畏风险”的理念，坚持风险垂直化管理，加强投向管控，防范风险，资产质量持