宁波银行：2024年半年度报告

宁波银行股份有限公司 BANKOFNINGBOCO.,LTD. （股票代码：002142） 2024年半年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第七次会议审议通过了《2024年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事因工作原因委托王维安董事表决。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人黄漂女士保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第三节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司2024年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 1 目录 第一节重要提示、目录及释义1 第二节公司简介和主要财务指标5 第三节管理层讨论与分析8 第四节公司治理40 第五节环境和社会责任43 第六节重要事项46 第七节股份变动及股东情况49 第八节优先股相关情况52 第九节财务报告54 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人黄漂女士签名并盖章的财务报表。 二、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢金租指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 金融监管总局指国家金融监督管理总局 中国证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优01 优先股股票代码 140001 宁行优02 140007 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称 BankofNingboCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 BankofNingbo 公司的法定代表人 陆华裕 二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 dsh@nbcb.cn dsh@nbcb.cn 三、其他情况 （一）公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2023年年报。 （二）信息披露及备置地点 公司披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2023年年报。 （三）其他有关资料 经营业绩（人民币百万元）202 4年1-6月2023年1-6月 本报告期比2022年1-6月上年同期增减 营业收入 34,437 32,144 7.13% 29,412 营业利润 15,634 14,091 10.95% 12,299 利润总额 15,557 14,051 10.72% 12,281 净利润 13,692 12,988 5.42% 11,279 归属于母公司股东的净利润 13,649 12,947 5.42% 11,268 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 13,715 12,768 7.42% 11,279 公司其他有关资料在报告期无变化，具体可参见2023年年报。四、主要会计数据和财务指标 经营活动产生的现金流量净额 131,911 58,323 126.17% 103,177 每股计（人民币元/股）基本每股收益 2.07 1.96 5.61% 1.71 稀释每股收益 2.07 1.96 5.61% 1.71 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.08 1.93 7.77% 1.71 每股经营活动产生的现金流量净额 19.98 8.83 126.27% 15.62 财务比率（年化）加权平均净资产收益率 14.74% 16.15% 减少1.41个百分点 16.04% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 14.81% 15.93% 减少1.12个百分点 16.06% 规模指标（人民币百万元）2024年6月30日2023年12月31日 本报告期末比2022 年12月31日 总资产 3,033,744 2,711,662 11.88% 2,366,097 客户贷款及垫款本金 1,409,328 1,252,718 12.50% 1,046,002 －个人贷款及垫款本金 523,148 507,197 3.14% 391,230 －公司贷款及垫款本金 776,702 661,269 17.46% 565,383 －票据贴现 109,478 84,252 29.94% 89,389 贷款损失准备 45,011 43,797 2.77% 39,456 其中：以公允价值计量且其变动计入其他790919(14.04%)892综合收益的贷款和垫款的损失准备总负债 2,813,916 2,509,452 12.13% 2,197,571 客户存款本金 1,842,401 1,566,298 17.63% 1,297,085 －个人存款本金 481,972 413,593 16.53% 282,833 －公司存款本金 1,360,429 1,152,705 18.02% 1,014,252 同业拆入 186,429 183,114 1.81% 109,104 股东权益 219,828 202,210 8.71% 168,526 其中：归属于母公司股东的权益 218,770 201,195 8.74% 167,626 归属于母公司普通股股东的每股净资产 29.37 26.71 9.96% 23.14 资本净额 305,283 271,772 12.33% 235,407 其中：一级资本净额 216,748 199,446 8.68% 166,112 风险加权资产净额 1,997,330 1,811,196 10.28% 1,551,141 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。 上年末增减 注： 1、客户贷款及垫款、客户存款根据金融监管总局监管口径计算。 2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按照人民银行的统计口径，截至2024年6月30日，公司各项存款20,765.69亿元， 比上年末增加3,414.24亿元，增长19.68%；各项贷款14,388.35亿元，比上年末增加1,478.60亿元，增长11.45%。 3、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款及垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 五、非经常性损益项目及金额 单位：（人民币）百万元 项目 2024年1-6月 2023年1-6月 2022年1-6月 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 (10) 285 - 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 3 - - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (65) (37) (4) 所得税的影响数 6 (69) (5) 合计 (66) 179 (9) 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 (66) 179 (11) 归属于少数股东权益的非经常性损益 - - 2 注：非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》计算。六、补充财务指标 监管指标 监管标准 2024年6月30日 2023年12月31日 2022年12月31日 资本充足率(%) ≥10.75 15.28 15.01 15.18 一级资本充足率(%) ≥8.75 10.85 11.01 10.71 核心一级资本充足率(%) ≥7.75 9.61 9.64 9.75 流动性比率(本外币)(%) ≥25 94.31 84.28 73.21 流动性覆盖率(%) ≥100 244.09 244.48 179.11 存贷款比例(本外币)(%) 不适用 75.51 78.98 79.79 不良贷款比率(%) ≤5 0.76 0.76 0.75 拨备覆盖率(%) ≥150 420.55 461.04 504.90 贷款拨备率(%) 不适用 3.19 3.50 3.79 正常类贷款迁徙率(%) 不适用 1.93 2.10 1.65 关注类贷款迁徙率(%) 不适用 52.33 59.62 54.95 次级类贷款迁徙率(%) 不适用 60.48 85.82 84.15 可疑类贷款迁徙率(%) 不适用 34.47 98.23 30.81 总资产收益率(%)（年化） 不适用 0.95 1.01 1.05 成本收入比(%) 不适用 32.77 38.99 37.29 资产负债率(%) 不适用 92.75 92.54 92.88 净利差(%)（年化） 不适用 1.93 2.01 2.20 净息差(%)（年化） 不适用 1.87 1.88 2.02 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 2024年上半年，面对复杂多变的市场环境，银行业竞争更加激烈。公司始终坚持党的领导，保持战略定力，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中不断夯实高质量发展的基础。 服务实体提质增效，资产规模稳定增长。2024年上半年，公司以“专注主业，服务实体”为 经营思路，深深扎根经营区域，紧扣“五篇大文章”，积极服务实体经济，持续加大对小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域的投放力度，资产规模实现稳定增长。截至2024年6月末，公司资产总额30,337.44亿元，比年初增长11.88%；存款总额18,424.01亿元，比年初增长17.63%；贷款及垫款总额14,093.28亿元，比年初增长12.50%。 商业模式持续优化，经营效益平稳增长。公司不断升级商业模式，强化集团内子公司协同， 提升专业化服务能力，同时用金融科技构建数字化发展的新动能，通过“专业+科技”满足各类客户全生命周期的金融需求，内生活力不断增强，盈利实现稳步增长。2024年上半年，公司实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%；实现归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.42%；实现非利息收入112.83亿元，在营业收入中占比为32.76%。 风