中国银行2022年年度报告

2022年年度报告 中国银行股份有限公司 (于中华人民共和国注册成立的股份有限公司) Ｈ股普通股股份代号：3988境外优先股股份代号：4619 格拉斯哥 斯德哥尔摩 杜塞尔多夫 莫斯科 都柏林 伯明翰 曼彻斯特汉堡柏林 鹿特丹华沙 布拉戈维申斯克 伦敦布拉格 阿克托别 阿斯塔纳 布鲁塞尔 巴黎 卢森堡 法兰克福维也纳 阿拉木图 乌兰巴托 哈巴罗夫斯克 里昂慕尼黑 布达佩斯 日内瓦米兰 罗马 里斯本 布加勒斯特 伊斯坦布尔 符拉迪沃斯托克 北京 卡萨布兰卡 贝尔格莱德雅典 首尔 安山大邱东京横滨 多哈 巴林迪拜卡拉奇 澳门 河内香港台北 清迈 大阪名古屋 阿布扎比 孟买万象 仰光 曼谷呵叻 马尼拉 吉布提市 罗勇金边 暹粒 胡志明市 内罗毕 科伦坡 槟城吉隆坡 棉兰蒲种 巴生麻坡 西哈努克港 斯里巴加湾市古晋 罗安达 达累斯萨拉姆 马六甲 新山新加坡 雅加达泗水 基特韦卢萨卡 路易港 约翰内斯堡德班 布里斯班 珀斯 阿德莱德悉尼 墨尔本 中国银行总行中银香港新加坡分行 卡尔加里 温哥华 多伦多 蒙特利尔 芝加哥纽约 洛杉矶 墨西哥城开曼 巴拿马城 利马 里约热内卢圣保罗 圣地亚哥布宜诺斯艾利斯 奥克兰 基督城 伦敦分行纽约分行上海市分行 中国银行简介 中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续12年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。2021年，中国银行编制集团“十四五”规划，找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等八大金融，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，打开奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。 中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。 中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观111年来的发展历程，中国银行始终心系民族、奉献国家，为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝；始终根植人民、卓越服务，履行金融为民、富民、惠民、便民之责任；始终胸怀天下、开放包容，调动境内境外两种资源，服务中国与世界的双向互动；始终遵循规律、稳健创造，诚信立行、创新兴行。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，中国银行作为国有控股大型商业银行，将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，发扬“百年老店”追求卓越的优良传统，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，自觉担负起“融通世界、造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，加快建设全球一流现代银行集团，助力中国式现代化建设，推动经济社会高质量发展，为全面推进中华民族伟大复兴作出新的更大贡献。 1中国银行股份有限公司 目录 01 关于我们 中国银行简介1 荣誉与奖项3 释义5 重要提示6 财务摘要7 公司基本情况10 董事长致辞11 行长致辞15 监事长致辞19 02 管理层讨论与分析 综合财务回顾21 业务回顾38 风险管理73 资本管理85 机构管理、人力资源开发与管理86 资本市场关注问题89 展望91 03 环境与社会责任 环境责任社会责任 04 公司治理 股份变动和股东情况 董事、监事、高级管理人员公司治理 董事会报告监事会报告重要事项 05 财务报表及其他 独立核数师报告合并会计报表股东参考资料组织架构 机构名录 92 98 102 107 123 136 146 150 152 161 328 331 333 2022年年度报告2 荣誉与奖项 TheBanker（《银行家》） FORTUNE（《财富》） GlobalFinance（《环球金融》） Asiamoney（《亚洲货币》） IFF（国际金融论坛） TheAsianBanker（《亚洲银行家》）TheAsset（《财资》） TradeFinanceGloba（l《环球贸易金融》）中国人民银行 中国银行业协会 全球1000家大银行第4位全球银行品牌500强第4位 2022年世界500强第42位 全球ESG挂钩贷款杰出领导奖 “中国之星”－最佳私人银行最佳可持续金融银行 中国最佳ESG银行 “中国私人银行”－最佳国有银行奖 “全球绿色金融奖”－创新奖 中国最佳银行基础设施技术应用奖 AAA数字金融创新奖最佳QDII托管银行 最佳可持续融资发行人最佳全球债券顾问奖 亚太地区最佳贸易金融银行 金融科技发展奖 绿色信贷专业委员会突出贡献奖 3中国银行股份有限公司 中国银行业协会、21世纪金融研究院中国外汇交易中心 《第一财经》新浪 IDC（国际数据公司）人民网 《董事会》杂志 《证券时报》 LACP（美国通讯公关职业联盟）Interbrand 胡润研究院 新华网、58同城、中华英才网 Forbes（福布斯） 2022年中国普惠金融典型案例奖 最佳人民币外汇做市商 最佳财富管理银行 责任投资最佳银行 IDC金融行业技术应用场景创新奖 “人民匠心服务奖”－中国银行手机银行 “金圆桌奖”－董事会治理特别贡献奖 最佳投资者关系奖 投资者关系最佳董事会奖 年度报告金奖 最佳中国品牌排行榜第6位 中国最具历史文化底蕴品牌榜第6位 “新选好雇主”－吸引力品牌奖 2022年福布斯中国年度最佳雇主最具可持续发展力雇主 最具数字责任雇主 2022年年度报告4 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： 中华人民共和国财政部 A股本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）本行╱本集团╱集团中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 东北地区就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行独立董事 《公司法》《中华人民共和国公司法》 公司章程本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 H股本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988） 华北地区就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分行 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 基点(Bp,Bps)利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点上交所上海证券交易所 西部地区就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易及结算所有限公司 香港交易所 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》香港《证券及期货条例》《证券及期货条例》（香港法例第571章）银保监会╱中国银保监会中国银行保险监督管理委员会 财政部颁布的企业会计准则 元人民币元 中国会计准则 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中国证监会中国证券监督管理委员会中南地区 中银富登村镇银行股份有限公司 中银保险中银保险有限公司中银富登 中银国际控股有限公司 中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市 中银国际控股中银航空租赁 中银集团保险有限公司 中银基金中银基金管理有限公司中银集团保险 中银金融科技有限公司 中银集团投资中银集团投资有限公司中银金科 中银理财有限责任公司 中银金租中银金融租赁有限公司中银理财 中银三星人寿保险有限公司 中银人寿中银集团人寿保险有限公司中银三星人寿 中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 中银香港中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司中银香港（控股） 中银金融资产投资有限公司 中银消费金融中银消费金融有限公司中银资产 中银证券中银国际证券股份有限公司，一家在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市 5中国银行股份有限公司 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会于2023年3月30日通过了本行2022年年度报告及年度业绩公告。会议应出席董事13名，亲自出席董事12名。独立董事姜国华先生因其他重要公务未能亲自出席会议，委托独立董事鄂维南先生代为出席并表决。13名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，财会机构负责人文兰保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），须待本行2022年年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管各项合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析－风险管理”部分。 2022年年度报告6 财务摘要 2018 503,806 2018 1.95 2019 550,010 2019 1.89 2020567,6472022年营业收入20201.852022年净息差2021 605,717 619,139 2021 1.75 1.76% 2022 619,139 （百万元人民币） 2022 1.76 营业收入（百万元人民币） 营业利润（百万元人民币） 净息差（%） 成本收入比（中国内地监管口径，%） 2018 227,533 201