中国银行：中国银行股份有限公司2022年年度报告

中国银行股份有限公司 股票代码：601988 2022年年度报告 中国银行简介 中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行，目前已连续12年入选，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。 2021年，中国银行编制集团“十四五”规划，找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等八大金融，加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局，开启奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。 中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。 中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观111年来的发展历程，中国银行始终心系民族、奉献国家，为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝；始终根植人民、卓越服务，履行金融为民、富民、惠民、便民之责任；始终胸怀天下、开放包容，调动境内境外两种资源，服务中国与世界的双向互动；始终遵循规律、稳健创造，诚信立行、创新兴行。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上，中国银行作为国有控股大型商业银行，将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，发扬“百年老店”追求卓越的优良传统，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，自觉担负起“融通世界、造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，加快建设全球一流现代银行集团，助力中国式现代化建设，推动经济社会高质量发展，为全面推进中华民族伟大复兴作出新的更大贡献。 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局。以改革创新为根本动力，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的，坚持稳中求进工作总基调，落实深化金融供给侧结构性改革要求，加快全面数字化转型，推动高质量可持续发展，促进高水平对外开放。担当国有大行责任、使命，聚焦服务实体经济，持续着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等。树牢风险意识，坚持底线思维，强化审慎合规经 营。坚持系统观念，加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局。激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团。 使命： 融通世界造福社会 愿景： 建设全球一流现代银行集团 价值观： 卓越服务稳健创造开放包容协同共赢 TheBanker（《银行家》） 全球1000家大银行第4位全球银行品牌500强第4位 FORTUNE（《财富》） 2022年世界500强第42位 GlobalFinance（《环球金融》） 全球ESG挂钩贷款杰出领导奖“中国之星”—最佳私人银行最佳可持续金融银行 Asiamoney（《亚洲货币》） 中国最佳ESG银行“中国私人银行”—最佳国有银行奖 IFF（国际金融论坛） “全球绿色金融奖”—创新奖 TheAsianBanker（《亚洲银行家》） 中国最佳银行基础设施技术应用奖 TheAsset（《财资》） AAA数字金融创新奖最佳QDII托管银行最佳可持续融资发行人最佳全球债券顾问奖 TradeFinanceGlobal（《环球贸易金融》） 亚太地区最佳贸易金融银行 中国人民银行 金融科技发展奖 中国银行业协会 绿色信贷专业委员会突出贡献奖 中国银行业协会、21世纪金融研究院 2022年中国普惠金融典型案例奖 中国外汇交易中心 最佳人民币外汇做市商 《第一财经》 最佳财富管理银行 新浪 责任投资最佳银行 IDC（国际数据公司） IDC金融行业技术应用场景创新奖 人民网 “人民匠心服务奖”—中国银行手机银行 《董事会》杂志 “金圆桌奖”—董事会治理特别贡献奖 《证券时报》 最佳投资者关系奖投资者关系最佳董事会奖 LACP（美国通讯公关职业联盟） 年度报告金奖 Interbrand 最佳中国品牌排行榜第6位 胡润研究院 中国最具历史文化底蕴品牌榜第6位 新华网、58同城、中华英才网 “新选好雇主”—吸引力品牌奖 Forbes（福布斯） 2022年福布斯中国年度最佳雇主最具可持续发展力雇主最具数字责任雇主 中国银行简介1 “十四五”发展规划和2035年远景目标纲要2 企业文化理念体系3 荣誉与奖项4 释义6 重要提示7 财务摘要8 公司基本情况11 董事会致辞12 管理层致辞14 监事会致辞16 管理层讨论与分析17 综合财务回顾17 业务回顾31 战略推进总览31 中国内地商业银行业务36 全球化经营业务45 综合化经营业务50 服务渠道55 信息科技建设56 风险管理58 资本管理67 机构管理、人力资源开发与管理68 资本市场关注问题71 展望73 环境与社会责任74 环境责任74 社会责任79 股份变动和股东情况82 董事、监事、高级管理人员87 公司治理98 董事会报告111 监事会报告119 重要事项122 董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见124 审计报告125 会计报表135 股东参考资料367 组织架构370 机构名录371 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： A股本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）本行／本集团／集团中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部中华人民共和国财政部 东北地区就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行 独立董事上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》《中华人民共和国公司法》 公司章程本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 H股本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988） 华北地区就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分行 汇金公司中央汇金投资有限责任公司 基点(Bp,Bps)利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点上交所上海证券交易所 西部地区就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自 治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易所香港交易及结算所有限公司 香港联交所香港联合交易所有限公司 香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》香港《证券及期货条例》《证券及期货条例》（香港法例第571章）银保监会／中国银保监会中国银行保险监督管理委员会 元人民币元 中国会计准则财政部颁布的企业会计准则 中国证监会中国证券监督管理委员会 中南地区就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行中银保险中银保险有限公司 中银富登中银富登村镇银行股份有限公司 中银国际控股中银国际控股有限公司 中银航空租赁中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市中银基金中银基金管理有限公司 中银集团保险中银集团保险有限公司 中银集团投资中银集团投资有限公司 中银金科中银金融科技有限公司 中银金租中银金融租赁有限公司 中银理财中银理财有限责任公司 中银人寿中银集团人寿保险有限公司 中银三星人寿中银三星人寿保险有限公司 中银香港中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司中银香港（控股）中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 中银消费金融中银消费金融有限公司 中银资产中银金融资产投资有限公司 中银证券中银国际证券股份有限公司，一家在中国境内注册成立的公司，并于上交所上市 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事会于2023年3月30日通过了本行2022年年度报告及摘要。会议应出席董事13 名，亲自出席董事12名。独立董事姜国华先生因其他重要公务未能亲自出席会议，委托独立董事鄂维南先生代为出席并表决。13名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金，财会机构负责人文兰保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行董事会建议派发2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民币（税前），须待本行 2022年年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。 报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。 本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管各项合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分。 营业收入 营业利润 净利润 单位：百万元人民币 单位：百万元人民币 单位：百万元人民币 605,559 618,009 565,531 276,131 284,696 227,339 237,504 245,124 205,096 20202021 2022 20202021 2022 20202021 2022 基本每股收益 单位：人民币元 0.70 0.61 20202021 0.73 2022 平均总资产回报率 净资产收益率 单位：% 单位：% 10.6111.28 10.81 0.870.89 0.85 20202021 2022 20202021 2022 净息差 成本收入比 非利息收入占比 单位：% 单位：% 单位：% 28.17 27.88 29.79 1.851.75 1.76 26.73 26.46 25.46 20202021 2022 20202021 2022 20202021 2022 信贷成本 不良贷款率 不良贷款拨备