中国银行：H股公告-2022年年度报告

中國銀行股份有限公司 股份代號：3988（H股普通股） 4619（境外優先股） 2022年年度報告 2023年4月本行2022年年度報告的印刷版本將取代此版本。 中國銀行簡介 中國銀行是中國持續經營時間最久的銀行。1912年2月正式成立，先後行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿易專業銀行職能。1949年以後，長期作為國家外匯外貿專業銀行，統一經營管理國家外匯，開展國際貿易結算、僑匯和其他非貿易外匯業務。1994年改組為國有獨資商業銀行，全面提供各類金融服務，發展成為本外幣兼營、業務品種齊全、實力雄厚的大型商業銀行。2006年率先成功在香港聯交所和上海證券交易所掛牌上市，成為國內首家「A+H」上市銀行。中國銀行是2008年北京夏季奧運會和2022年北京冬季奧運會唯一官方銀行合作夥伴，是中國唯一的「雙奧銀行」。2011年，中國銀行成為新興經濟體中首家全球系統重要性銀行，目前已連續12年入選，國際地位、競爭能力、綜合實力躋身全球大型銀行前列。2021年，中國銀行編製集團「十四五」規劃，找準在國內大循環和國內國際雙循環中的位置和比較優勢，着力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等八大金融，加快建設以境內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局，開啟奮力建設全球一流現代銀行集團的新篇章。 中國銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內地及境外62個國家和地區設有機構，中銀香港、澳門分行擔任當地的發鈔行。中國銀行擁有比較完善的全球服務網絡，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等多個領域的綜合服務平台，為客戶提供「一點接入、全球響應、綜合服務」的金融解決方案。 中國銀行是擁有崇高使命感和責任感的銀行。縱觀111年來的發展歷程，中國銀行始終心繫民族、奉獻國家，為國家富強、民族復興持續奮鬥、百年不渝；始終根植人民、卓越服務，履行金融為民、富民、惠民、便民之責任；始終胸懷天下、開放包容，調動境內境外兩種資源，服務中國與世界的雙向互動；始終遵循規律、穩健創造，誠信立行、創新興行。在全面建設社會主義現代化國家的新徵程上，中國銀行作為國有控股大型商業銀行，將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，發揚「百年老店」追求卓越的優良傳統，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，自覺擔負起「融通世界、造福社會」的崇高使命，踐行「卓越服務、穩健創造、開放包容、協同共贏」價值觀，加快建設全球一流現代銀行集團，助力中國式現代化建設，推動經濟社會高質量發展，為全面推進中華民族偉大復興作出新的更大貢獻。 堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局。以改革創新為根本動力，以滿足人民日益增長的美好生活需要為根本目的，堅持穩中求進工作總基調，落實深化金融供給側結構性改革要求，加快全面數字化轉型，推動高質量可持續發展，促進高水平對外開放。擔當國有大行責任、使命，聚焦服務實體經濟，持續着力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等。樹牢風險意識，堅持底線思維，強化審慎合規經營。堅持系統觀念，加快建設以國內商業銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰略發展格局。激發活力、敏捷反應、重點突破，奮力建設全球一流現代銀行集團。 使命： 融通世界造福社會 願景： 建設全球一流現代銀行集團 價值觀： 卓越服務穩健創造開放包容協同共贏 TheBanker（《銀行家》） 全球1000家大銀行第4位全球銀行品牌500強第4位 FORTUNE（《財富》） 2022年世界500強第42位 GlobalFinance（《環球金融》） 全球ESG掛鈎貸款傑出領導獎 「中國之星」－最佳私人銀行 最佳可持續金融銀行 Asiamoney（《亞洲貨幣》） 中國最佳ESG銀行 「中國私人銀行」－最佳國有銀行獎 IFF（國際金融論壇） 「全球綠色金融獎」－創新獎 TheAsianBanker（《亞洲銀行家》） 中國最佳銀行基礎設施技術應用獎 TheAsse（t《財資》） AAA數字金融創新獎最佳QDII託管銀行最佳可持續融資發行人最佳全球債券顧問獎 TradeFinanceGloba（l《環球貿易金融》） 亞太地區最佳貿易金融銀行 中國人民銀行 金融科技發展獎 中國銀行業協會 綠色信貸專業委員會突出貢獻獎 中國銀行業協會、21世紀金融研究院 2022年中國普惠金融典型案例獎 中國外匯交易中心 最佳人民幣外匯做市商 《第一財經》 最佳財富管理銀行 新浪 責任投資最佳銀行 IDC（國際數據公司） IDC金融行業技術應用場景創新獎 人民網 「人民匠心服務獎」－中國銀行手機銀行 《董事會》雜誌 「金圓桌獎」－董事會治理特別貢獻獎 《證券時報》 最佳投資者關係獎投資者關係最佳董事會獎 LACP（美國通訊公關職業聯盟） 年度報告金獎 Interbrand 最佳中國品牌排行榜第6位 胡潤研究院 中國最具歷史文化底蘊品牌榜第6位 新華網、58同城、中華英才網 「新選好僱主」－吸引力品牌獎 Forbes（福布斯） 2022年福布斯中國年度最佳僱主最具可持續發展力僱主最具數字責任僱主 中國銀行簡介1 「十四五」發展規劃和2035年遠景目標綱要2 企業文化理念體系3 榮譽與獎項4 釋義6 重要提示9 財務摘要10 公司基本情況13 董事會致辭15 管理層致辭17 監事會致辭19 管理層討論與分析21 綜合財務回顧21 業務回顧40 戰略推進總覽40 中國內地商業銀行業務47 全球化經營業務59 綜合化經營業務66 服務渠道75 信息科技建設77 風險管理80 資本管理92 機構管理、人力資源開發與管理94 資本市場關注問題98 展望101 環境與社會責任102 環境責任102 社會責任109 股份變動和股東情況113 董事、監事、高級管理人員120 公司治理135 董事會報告152 監事會報告163 重要事項168 獨立核數師報告171 合併會計報表184 股東參考資料424 組織架構427 機構名錄428 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義： A股本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的內資股，有關股份於上交所上市（股票代碼：601988） 本行╱本集團╱集團中國銀行股份有限公司或其前身及（除文義另有所 指外）中國銀行股份有限公司的所有子公司 財政部中華人民共和國財政部 東北地區就本報告而言，包括黑龍江省、吉林省、遼寧省分行及大連市分行 獨立董事上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事，及香港上市規則下所指的獨立非執行董事 《公司法》《中華人民共和國公司法》 公司章程本行現行的《中國銀行股份有限公司章程》 H股本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的境外上市外資股，有關股份於香港聯交所上市及以港幣買賣（股份代號：3988） 華北地區就本報告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、內蒙古自治區分行及總行本部 華東地區就本報告而言，包括上海市、江蘇省、蘇州、浙江省、寧波市、安徽省、福建省、江西省、山東省及青島市分行 匯金公司中央匯金投資有限責任公司 基點(Bp,Bps)利率或匯率改變量的計量單位。1個基點等於0.01 個百分點 上交所上海證券交易所 西部地區就本報告而言，包括重慶市、四川省、貴州省、雲南省、陝西省、甘肅省、寧夏回族自治區、青海省、西藏自治區及新疆維吾爾自治區分行 香港交易所香港交易及結算所有限公司 香港聯交所香港聯合交易所有限公司 香港上市規則《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》香港《證券及期貨條例》《證券及期貨條例》（香港法例第571章）銀保監會╱中國銀保監會中國銀行保險監督管理委員會 元人民幣元 中國會計準則財政部頒佈的企業會計準則 中國證監會中國證券監督管理委員會 中南地區就本報告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、廣東省、深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行 中銀保險中銀保險有限公司 中銀富登中銀富登村鎮銀行股份有限公司 中銀國際控股中銀國際控股有限公司 中銀航空租賃中銀航空租賃有限公司，一家根據新加坡公司法在新加坡註冊成立的公眾股份有限公司，並於香港聯交所上市 中銀基金中銀基金管理有限公司 中銀集團保險中銀集團保險有限公司 中銀集團投資中銀集團投資有限公司 中銀金科中銀金融科技有限公司 中銀金租中銀金融租賃有限公司 中銀理財中銀理財有限責任公司 中銀人壽中銀集團人壽保險有限公司 中銀三星人壽中銀三星人壽保險有限公司 中銀香港中國銀行（香港）有限公司，一家根據香港法律註冊成立的持牌銀行，並為中銀香港（控股）的全資子公司 中銀香港（控股）中銀香港（控股）有限公司，一家根據香港法律註 冊成立的公司，並於香港聯交所上市 中銀消費金融中銀消費金融有限公司 中銀資產中銀金融資產投資有限公司 中銀證券中銀國際證券股份有限公司，一家在中國境內註冊成立的公司，並於上交所上市 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本行董事會於2023年3月30日通過了本行2022年年度報告及年度業績公告。會議應出席董事13名，親自出席董事12名。獨立董事姜國華先生因其他重要公務未能親自出席會議，委託獨立董事鄂維南先生代為出席並表決。13名董事均行使表決權。本行監事及高級管理人員列席了本次會議。 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2022年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，並出具標準無保留意見的審計報告。 本行副董事長、行長、主管財會工作負責人劉金，財會機構負責人文蘭保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。 本行董事會建議派發2022年度末期普通股股利每10股2.32元人民幣（稅前），須待 本行2022年年度股東大會批准後生效。本次分配不實施資本公積金轉增股本。 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況，不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。 本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和本行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日後事件或本行日後財務、業務或其他表現有關，並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影響，其中可能涉及的未來計劃等不構成本行對投資者的實質承諾。投資者及相關人士均應對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本行目前面臨來自宏觀經濟形勢以及不同國家和地區政治經濟形勢變化的風險，以及在業務經營中存在的相關風險，包括借款人信用狀況變化帶來的風險、市場價格不利變動帶來的風險以及操作風險等，同時需滿足監管各項合規要求。本行積極採取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見「管理層討論與分析－風險管理」部分。 營業收入 單位：百萬元人民幣 營業利潤 單位：百萬元人民幣 稅後利潤 單位：百萬元人民幣 20182019202020212022 20182019202020212022 20182019202020212022 基本每股收益 單位：人民幣元 平均總資產回報率 單位：％ 淨資產收益率 單位：％ 20182019202020212022 20182019202020212022 2018 2019 202020212022 淨息差 單位：％ 成本收入比（中國內地監管口徑） 單位：％ 非利息收入佔比 單位：％ 20182019202020212022 20182019202020212022 20182019202020212022 信貸成本 單位：％ 不良貸款率 單位：％ 不良貸款撥備覆蓋率 單位：％ 20182019202020212022 2018201