威海银行2022年报
2022年度报告 目录 2 第一节 重要提示 3 第二节 释义 5 第三节 公司资料 8 第四节 五年会计数据及财务指标概要 10 第五节 管理层讨论及分析 76 第六节 股本变动及股东资料 82 第七节 董事、监事、高级管理层及雇员 103 第八节 企业管治报告 127 第九节 董事会报告 137 第十节 监事会报告 140 第十一节 重要事项 143 第十二节 独立核数师报告 159 第十三节 合并财务报表及合并财务报表附注 274 第十四节 未经审计的补充财务资料 287 机构一览表 第一节重要提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理层保证本报告所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.本行第八届董事会第十次会议于2023年3月30日召开，经会议审议，有效表决，一致通过了2022年度报告（“本报告”）。会议应出席董事15名，亲自出席董事15名。本行部分监事列席了本次会议。 3.本集团按照中国企业会计准则所编制的2022年年度财务报告已由立信会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具了标准无保留意见的审计报告。按照国际财务报告准则所编制的2022年年度财务报告已由香港立信德豪会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意见的审计报告。 4.本行董事长谭先国、行长孟东晓、副行长兼总会计师陶遵建、财务部门负责人卢光明，保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 5.本报告涉及的未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并且理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告“管理层讨论及分析”章节中“风险管理”和“未来展望”相关内容。 7.本报告所载财务数据及指标，除特别说明外，货币单位均以人民币列示。本报告所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整，任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。 8.本报告分别以中文、英文两种文字编制，在对两种文字版本的理解上发生歧义时，以中文版本为准。 第二节释义 在本报告中，除非文义另有所指，否则下列词语具有如下涵义： “本行”、“我行”或 “威海市商业银行” 指 威海市商业银行股份有限公司，一家根据中国相关法律法规于1997年7月在中国成立的股份有限公司，并（视文义所需）包括其前身、分行及支行（不包括附属公司） “中国银保监会” 指 中国银行保险监督管理委员会 “山东银保监局” 指 中国银行保险监督管理委员会山东监管局 “公司法” 指 《中华人民共和国公司法》 “公司章程” 指 本行现行的《威海市商业银行股份有限公司章程》 “企业管治守则” 指 上市规则附录十四的企业管治守则 “本集团”或“我们” 指 本行及其附属公司，并（视文义所指）包括其前身、分行及支行 “香港联交所” 指 香港联合交易所有限公司 “国际财务报告准则” 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》、《国际会计准则》、相关准则修订及解释性公告 “上市规则” 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “中央银行”、“央行”或“人行” 指 中国人民银行 “齐鲁高速公路” 指 齐鲁高速公路股份有限公司，股份代号：1576 “齐鲁高速公路集团” 指 齐鲁高速公路及其附属公司 “报告期” 指 截至2022年12月31日止年度 第二节释义 “证券及期货条例” 指 香港法例第571章《证券及期货条例》，经不时修订、补充或以其他方式修改 “山东高速集团公司” 指 山东高速集团有限公司 “山东高速” 指 山东高速股份有限公司 “山东国资委” 指 山东省人民政府国有资产监督管理委员会 “附属公司” 指 具有《上市规则》所赋予的涵义 “通达金融租赁” 指 山东通达金融租赁有限公司 第三节公司资料 基本信息 法定中文名称 威海市商业银行股份有限公司 （简称“威海市商业银行”） 法定英文名称 WeihaiCityCommercialBankCo.,Ltd. （简称“WeihaiCityCommercialBank”） 法定代表人 谭先国 董事会秘书 张家恩 联系电话：(86)631-5236187 传真：(86)631-5210210 电子邮箱：whccb@whccb.com 联席公司秘书 卢继梁、谭栢如 注册资本 人民币5,980,058,344元 注册地址和办公地址 中国山东省威海市宝泉路9号邮政编码：264200 客服电话：(86)40000-96636 投诉电话：(86)631-5221290 网址：www.whccb.com 香港主要营业地址 香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼 H股股份过户登记处 香港中央证券登记有限公司 统一社会信用代码 913700002671339534 金融许可证机构编码 B0176H237100001 股票上市地点、简称和代号 香港联合交易所有限公司股票简称：威海银行 股份代号：9677 年度报告备置地点 本行董事会办公室及主要营业地点 法律顾问 中国内地 北京大成律师事务所 中国北京市朝阳区朝阳门南大街10号兆泰国际中心 B座16-21层(100020) 中国香港 普衡律师事务所 香港中环花园道1号中银大厦22楼 审计师 国内审计师 立信会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市朝阳区安定路5号院7号楼中海国际中心 A座9层、17-20层 国际审计师 香港立信德豪会计师事务所有限公司香港上环干诺道中111号永安中心25楼 本行并非香港法例第155章银行业条例所界定的认可机构，不受限于香港金融管理局的监管，亦不获授权在香港经营银行及╱或接受存款业务。 第三节公司资料 公司简介 本行自1997年成立以来，始终牢记服务实体经济的初心和使命，坚持“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，秉承“心相伴，悦成长”的服务理念，坚持在改革中创新，在发展中超越，走出了一条独具特色的发展道路。现辖济南、天津、青岛等126家分支机构，在山东省地方法人银行中率先实现网点机构“全省全覆盖”。2016年在山东省金融机构中首家发起设立了金融租赁公司，综合化经营迈出实质性步伐。2020年10月12日在香港联交所主板成功上市。2021年正式采纳“赤道原则”，成为山东省首家“赤道银行”，绿色金融实现了新的突破。 本行以优质的服务和良好的业绩，赢得了社会各界的高度评价和广泛赞誉。连续多年被评为中国金融机构金牌榜·金龙奖“全国十佳城市商业银行”、全国银行营业网点服务领域企业标准“领跑者”，先后荣获“中国最佳特色银行”“中国最佳零售银行”“中国最佳中小企业金融服务机构”“中国金融行业企业文化建设示范单位”“山东社会责任企业”“山东省首批A级纳税金融单位”“山东省管理创新优秀企业”“全国十佳手机银行创新奖”等奖项，品牌美誉度和社会影响力显着提升。 发展愿景：持续打造“学习型快乐银行”。 企业使命：使员工快乐，让客户满意，为股东增值，尽社会责任。 战略方向：坚定不移地走以“数字化”为驱动、以“差异化，零售化，精细化，综合化，资本化，品牌化，集团化”为内涵的“两端型零售银行”特色发展道路。 发展策略：1.巩固特色业务优势。坚持“两端型零售银行”战略，公司银行业务方面，围绕供应链不断擦亮特色、做强优势；零售银行业务方面，提高深度经营客户的意识，不断延伸客户链条；普惠金融业务方面，借助“平台”持续拓宽获客渠道。 2.强化金融科技赋能。按照“数据标准化，标准在线化，在线智慧化”的理念，扎实推进数字化转型，加快推进项目落地实施，持续打造“客户体验一流，创收创利一流”的“智慧数字银行”。 第三节公司资料 3.提升合规风控质效。加强先进技术在风险管理中的应用，打造精准敏捷的风险预警体系；完善风险管理体制机制，设立专业审批人、风险经理等专业团队；持续强化资本管理，增强抵御风险的能力。 4.深化企业文化建设。积极倡导“以人为本”理念，营造和谐的企业文化氛围；坚决贯彻 “人才强行”战略，不断优化人才队伍结构、提升人才队伍素质。 核心竞争力：1.全面的网络布局。本行在山东省各地市均已设立分行，在省外设有天津分行，分支机构数量达到126家，其中威海地区51家，打造了完善的分支机构网络，形成了独特的服务区域经济的机构比较优势。 2.优质的股东结构。本行主要股东包括大型国有企业山东高速集团公司及威海市财政局，其他法人股东大部分是山东省、威海市当地规模大、发展好的上市公司或国有企业。各大股东均能依法合规、科学合理作为，为本行长期发展提供有力支持。 3.特色的业务产品。在公司银行领域，聚焦高端客户群体，提供全方位综合金融产品及服务；在零售银行领域，坚持“以客户为中心，以市场为导向”，加快推进平台化营销；在金融市场领域，优化资产负债结构，创建了完善的投资产品线，不断提升投资回报。 4.丰厚的文化底蕴。本行以“快乐文化”和“执行文化”为核心，创建了特色鲜明的学习文化、感恩文化、责任文化等企业文化理念，营造了浓厚的文化氛围，形成了独特的文化竞争力。 第四节五年会计数据及财务指标概要 单位：人民币百万元（百分比除外） 2022年 2021年 本年比上年 2020年 2019年 2018年 经营业绩 变动比率(%) 利息净收入 6,450.5 6,047.5 6.66 4,658.3 3,306.2 1,902.5 手续费及佣金净收入 677.4 592.1 14.41 463.7 271.7 73.2 交易净损益、投资证券净损益及 其他营业净损益 1,163.0 737.8 57.63 912.0 1,369.3 1,857.9 营业收入 8,290.9 7,377.4 12.38 6,034.0 4,947.2 3,833.6 营业支出 (1,898.9) (1,592.9) 19.21 (1,577.7) (1,462.3) (1,348.8) 资产减值损失 (4,170.0) (3,569.6) 16.82 (2,505.0) (1,671.2) (1,335.3) 税前利润 2,222.0 2,214.9 0.32 1,951.3 1,813.7 1,149.5 净利润 2,078.5 1,891.7 9.87 1,648.2 1,523.7 1,017.3 其中：归属于本行股东的净利润 1,906.4 1,745.4 9.22 1,509.5 1,439.7 964.4 每股计（人民币元╱股）归属于本行股东的每股收益 0.28 0.26 7.69 0.26 0.29 0.23 2022年 2021年 本年末比上年末 2020年 2019年 2018年 资产负债的主要指标资产总额 其中：贷款总额加：应计利息 减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备 发放贷款及垫款 变动比率(%) 343,703.0 304,520.8 12.87 267,601.6 224,635.5 203,121.9 164,297.2 143,292.7 14.66 120,293.4 92,451.6 75,195.7 1,090.4 668.5 63.11 522.7 413.4 350.2 3,637.2 3,593.9 1.20 3,067.0 2,753.4 2,229.4 161,750.4 140,367.3 15.23 117,749.1 90,111.6 73,316.5 负债总额 317,970.4 280,350.6 13.42 245,927.9 206,712.0 189,314.4 其中：存款总额 229,493.7 203,833.6 12.59 177,481.1 142,201.4 115,784.5
