邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年第一季度报告

中国邮政储蓄银行股份有限公司 POSTALSAVINGSBANKOFCHINACO.,LTD. (股票代码：601658) 2023年第一季度报告 1重要提示 1.1中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.22023年4月27日，本行董事会审议通过了《2023年第一季度报告》。 1.3本季度财务报表未经审计。 1.4本行法定代表人、主管财务工作负责人刘建军及财务会计部负责人邓萍声明并保证本季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 2主要财务数据 本季度报告所载财务资料按照中国企业会计准则编制。除特别说明外，为本行及子公司合并数据，以人民币列示1。 1“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。本报告中资产质量相关数据指标均使用不含应计利息的数据口径计算。 2.1主要会计数据和财务指标 人民币百万元，百分比或另有标注除外 项目 2023年3月31日 2022年12月31日 比上年末增减变动幅度(%) 资产总额 14,697,475 14,067,282 4.48 客户贷款总额 7,622,902 7,210,433 5.72 客户贷款减值准备(1) 236,865 232,723 1.78 金融投资 5,074,419 4,958,899 2.33 负债总额 13,805,964 13,241,468 4.26 吸收存款 13,240,198 12,714,485 4.13 归属于银行股东的权益 889,917 824,225 7.97 每股净资产(人民币元)(2) 7.56 7.41 2.02 注(1)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(2)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 人民币百万元，百分比或另有标注除外 项目 2023年1-3月 2022年1-3月 比上年同期增减变动幅度(%) 营业收入 88,163 85,170 3.51 净利润 26,285 25,026 5.03 归属于银行股东的净利润 26,280 24,977 5.22 扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润 26,263 24,925 5.37 经营活动产生的现金流量净额 24,216 143,558 (83.13) 基本和稀释每股收益(人民币元)(1) 0.27 0.26 3.85 加权平均净资产收益率(%，年化)(1) 14.37 14.82 下降0.45个百分点 注(1)：根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的因素影响。 2.2非经常性损益项目和金额 17 - 46 (22) 24 (7) 17 政府补助其他 小计 所得税影响数合计 其中： 归属于银行股东的非经常性损益归属于少数股东的非经常性损益 2023年1-3月 项目 人民币百万元 注(1)：本行依照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益》（证监会公告[2008]第43号）的规定确认非经常性损益项目。非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。结合自身正常业务的性质和特点，截至2023 年3月31日止3个月期间，本行未将已计提资产减值准备冲销，持有交易性金融资产产生的公允价值变动收益，处置交易性金融资产、交易性金融负债、其他债权投资及其他权益工具投资取得的投资收益，以及受托经营取得的托管费收入等列入非经常性损益项目。 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 24,216 经营活动产生的现金流量净额 主要变动原因 2022年 1-3月变动比率(%) 2023年 1-3月 项目 人民币百万元，百分比除外 143,558(83.13) 主要是本行本期发放贷款支付的现金同比增加，以及卖出回购金融资产款收到的现金同比减少所致。 3股东信息 3.1普通股股东数量及持股情况 截至报告期末，本行普通股股东总数199,325名(其中包括196,822名A股股东及2,503名H股股东)，无表决权恢复的优先股股东。 截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下： 股，百分比除外 股东名称 持股数量 持股比例 (%) 持有有限售条件的股份数量 质押、标记或冻结的 股份数量 股东普通股性质股份种类 中国邮政集团有限公司 62,255,549,280 62.78 61,253,339,187 - 人民币普通股、境外 国有法人 上市外资股 香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,223,510 20.01 - 未知 境外法人 境外上市外资股 中国移动通信集团有限公司 6,777,108,433 6.83 6,777,108,433 - 国有法人 人民币普通股 中国人寿保险股份有限公司 2,179,689,824 2.20 - - 国有法人 人民币普通股 中国电信集团有限公司 1,117,223,218 1.13 --国有法人 人民币普通股 香港中央结算有限公司 750,213,924 0.76 --境外法人 人民币普通股 上海国际港务（集团）股份有限公司 112,539,226 0.11 --国有法人 人民币普通股 易方达基金管理有限公司－社保基金1104组合 90,000,076 0.09 --其他 人民币普通股 全国社保基金六零四组合 70,000,000 0.07 --其他 人民币普通股 中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小盘 68,887,404 0.07 --其他 人民币普通股 股票型证券投资基金 注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括控股股东中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。 注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。 注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。 注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股东未参与融资融券、转融通业务。注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权。 注(6)：2023年3月，本行完成非公开发行新股6,777,108,433股，中国移动通信集团有限公司因配售新股成为前十名普通股股东。除此之外，本行不存在战略投资者、一般法人因配售新股成为前十名股东的情况。 截至报告期末，前十名无限售条件股东持股情况如下： 股 股东名称 持无限售条件流通股的数量 股份种类及数量 种类数量 香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,223,510 境外上市外资股19,843,223,510 中国人寿保险股份有限公司 2,179,689,824 人民币普通股2,179,689,824 中国电信集团有限公司 1,117,223,218 人民币普通股1,117,223,218 中国邮政集团有限公司 1,002,210,093 人民币普通股921,510,093境外上市外资股80,700,000 香港中央结算有限公司 750,213,924 人民币普通股750,213,924 上海国际港务（集团）股份有限公司 112,539,226 人民币普通股112,539,226 易方达基金管理有限公司－社保基金1104组合 90,000,076 人民币普通股90,000,076 全国社保基金六零四组合 70,000,000 人民币普通股70,000,000 中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小盘股票型证券投资基金 68,887,404 人民币普通股68,887,404 阿布达比投资局 67,828,537 人民币普通股67,828,537 注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括控股股东中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。 注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。 注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。 注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名无限售条件股东未参与融资融券、转融通业务。 注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人因配售新股成为前十名无限售条件股东的情况。 4季度经营简要分析 4.1经营情况概览 2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央决策部署，按照二十大擘画的中国式现代化宏伟愿景，以创新变革为引领，坚定推进特色化发展，践行“5+1”战略路径1，强化“六大能力”建设2，打造“五大差异化增长极”，在加快建设一流大型零售银行的过程中，为经济社会高质量发展作出新的贡献。 经营业绩整体符合预期。面对更趋复杂的外部环境，本行着力把握经济企稳回升的良好态势，扎实开好局起好步。一是业务规模稳中有进。截至报告期末，本行资产总额14.70万亿元，较上年末增长4.48%；其中客户贷款总额达7.62 万亿元，较上年末增长5.72%。负债总额13.81万亿元，较上年末增长4.26%；其中客户存款突破13万亿元，达13.24万亿元，较上年末增长4.13%。二是发展质效不断提升。本行着力实现“质”和“量”同步提升的高质量发展。在信贷投放上，坚持贷款向实体、实体向零售倾斜，报告期内本行客户贷款增加4,124.69亿元，同比多增577.95亿元，带 动存贷比和信贷资产占比分别提高0.86和0.61个百分点；其中投向实体经济的贷款增加4,446.39亿元，增量创历史 同期新高；个人贷款增加1,663.75亿元，同比多增269.25亿元。在负债管理上，坚持以价值存款为核心的负债发展机制，强化价值存款及结构优化的考核措施，实现负债成本的持续下降，一季度付息负债的平均付息率较去年全年下降 6BPs。三是收入利润稳定增长。报告期内，本行实现归属于银行股东的净利润262.80亿元，同比增长5.22%；营业收 入881.63亿元，同比增长3.51%；其中手续费及佣金净收入115.86亿元，同比增长27.50%，持续保持较快的增长速度，中收占比同比提升2.47个百分点。四是风险管理扎实稳健。本行持续完善全面风险管理体系建设，始终秉承审慎 稳健的风险偏好，结合内外部风险形势和关键风险点，明确2023年总体风险偏好要求及各主要风险策略导向，切实发 挥风险引领作用。截至报告期末，不良贷款率0.82%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率381.12%，持续保持行业优秀水平。五是发展基础更加夯实。本行积极贯彻“价值创造”理念，持续推动资本集约化发展。在加快推进资本管理高级方法建设的同时，结合业务发展