邮储银行：中国邮政储蓄银行股份有限公司2023年第三季度报告

中国邮政储蓄银行股份有限公司 POSTALSAVINGSBANKOFCHINACO.,LTD. (股票代码：601658) 2023年第三季度报告 1重要提示 1.1中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.22023年10月27日，本行董事会审议通过了《2023年第三季度报告》。 1.3本行法定代表人刘建军、主管财务工作副行长徐学明及财务会计部负责人邓萍保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 1 1.4本季度财务报表未经审计。 2主要财务数据 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本行及子公司合并数据，以人民币列示1。 1“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。 2 本报告中资产质量相关数据指标均使用不含应计利息的数据口径计算。 2.1主要会计数据和财务指标 人民币百万元，百分比或另有标注除外 3 项目 2023年9月30日 2022年12月31日 比上年末增减 变动幅度(%) 资产总额 15,315,359 14,067,282 8.87 客户贷款总额 8,020,496 7,210,433 11.23 客户贷款减值准备(1) 234,523 232,723 0.77 金融投资 5,376,227 4,958,899 8.42 负债总额 14,399,885 13,241,468 8.75 客户存款 13,493,122 12,714,485 6.12 归属于银行股东的权益 913,774 824,225 10.86 每股净资产(人民币元)(2) 7.80 7.41 5.26 注(1)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。 注(2)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 人民币百万元，百分比或另有标注除外 项目 2023年7-9月 比上年7-9月增减幅度(%) 2023年1-9月 比上年1-9月增减幅度(%) 营业收入 83,146 (0.39) 260,122 1.24 净利润 26,128 (2.38) 75,766 2.48 归属于银行股东的净利润 26,091 (2.41) 75,655 2.45 扣除非经常性损益后归属于银行股东的净利润 26,095 (2.19) 75,597 2.59 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (28,418) 不适用 基本和稀释每股收益(人民币元)(1) 0.26 (10.34) 0.73 - 加权平均净资产收益率(%，年化)(1) 13.01 下降2.08个百分点 12.90 下降1.00个百分点 注(1)：根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。在计算相关指标时，剔除了其他权益工具的因素影响。 2.2非经常性损益项目和金额 人民币百万元 项目 2023年7-9月 2023年1-9月 政府补助 32 99 其他 (21) (2) 小计 11 97 所得税影响数 (15) (39) 合计 (4) 58 其中： 归属于银行股东的非经常性损益 (4) 58 归属于少数股东的非经常性损益 0 0 注(1)：本行依照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益》（证监会公告［2008］第43号）的规定确认非经常性损益项目。非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。结合自身正常业务的性质和特点，本报告期内，本行未将已计提资产减值准备冲销，持有交易性金融资产产生的公允价值变动收益，处置交易性金融资产、交易性金融负债、其他债权投资及其他权益工具投资取得的投资收益，以及受托经营取得的托管费收入等列入非经常性损益项目。 2.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 人民币百万元，百分比除外 2023年 1-9月 2022年 项目1-9月变动比率(%)主要变动原因 4 经营活动产生的现金流量净额 (28,418) 129,214不适用 主要是本期发放贷款支付的现金较上年同期增加，以及吸收存款收到的现金较上年同期减少所致 4股东信息 4.1普通股股东数量及持股情况 截至报告期末，本行普通股股东总数155,270名(其中包括152,790名A股股东及2,480名H股股东)，无表决权恢复的优先股股东。 截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下： 股，百分比除外 股东名称持股数量 持股比例 (%) 持有有限售条件的股份数量 质押、标记或冻结的 股份数量股东性质 普通股股份种类 中国邮政集团有限公司 62,255,549,280 62.78 5,405,405,405 - 国有法人 人民币普通股、境外上市外资股 香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,163,500 20.01 - 未知 境外法人 境外上市外资股 中国移动通信集团有限公司 6,777,108,433 6.83 6,777,108,433 - 国有法人 人民币普通股 中国人寿保险股份有限公司 1,730,893,405 1.75 - - 国有法人 人民币普通股 中国电信集团有限公司 1,117,223,218 1.13 - - 国有法人 人民币普通股 香港中央结算有限公司 611,252,333 0.62 - - 境外法人 人民币普通股 全国社保基金一零八组合 127,345,044 0.13 - - 其他 人民币普通股 新华人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－018L－CT001沪 118,669,490 0.12 - - 其他 人民币普通股 上海国际港务（集团）股份有限公司 112,539,226 0.11 - - 国有法人 人民币普通股 上海浦东发展银行股份有限公司－易方达裕丰回报债券型证券投资基金 91,121,435 0.09 - - 其他 人民币普通股 注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括控股股东中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。 注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。 注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。 注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股东未参与融资融券、转融通业务。注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权。 5 注(6)：2023年3月，本行完成非公开发行新股6,777,108,433股，中国移动通信集团有限公司因配售新股成为前十名普通股股东。除此之外，本行不存在战略投资者、一般法人因配售新股成为前十名股东的情况。 截至报告期末，前十名无限售条件股东持股情况如下： 股 持无限售条件股份种类及数量 股东名称流通股的数量种类数量 中国邮政集团有限公司56,850,143,875人民币普通股境外上市外资股 56,769,443,875 80,700,000 香港中央结算（代理人）有限公司 19,843,163,500 境外上市外资股 19,843,163,500 中国人寿保险股份有限公司 1,730,893,405 人民币普通股 1,730,893,405 中国电信集团有限公司 1,117,223,218 人民币普通股 1,117,223,218 香港中央结算有限公司 611,252,333 人民币普通股 611,252,333 全国社保基金一零八组合 127,345,044 人民币普通股 127,345,044 新华人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－018L－CT001沪 118,669,490 人民币普通股 118,669,490 上海国际港务（集团）股份有限公司 112,539,226 人民币普通股 112,539,226 上海浦东发展银行股份有限公司－易方达裕丰回报债券型证券投资基金 91,121,435 人民币普通股 91,121,435 易方达基金管理有限公司－社保基金1104组合 89,991,476 人民币普通股 89,991,476 注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括控股股东中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。 注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪港通股票）。 注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。上述部分股东由同一基金管理人管理。除此之外，本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。 注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名无限售条件股东未参与融资融券、转融通业务。 注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人因配售新股成为前十名无限售条件股东的情况。 6 5季度经营简要分析 5.1经营情况概览 面对复杂严峻的国内外形势，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，深入践行“5+1”战略路径1，持续推进“六大能力”建设2，加快打造五大差异化增长极，在落实国家战略、支持实体经济、保持自身健康平稳发展的过程中扎实推进各项重点战略任务落地，以转型发展打造核心优势和核心竞争力，以巩固差异化竞争优势筑牢长期价值“护城河”。 本行积极履行国有大行责任担当，践行金融工作的政治性、人民性，全力落实稳经济各项政策举措，持续提升服务实体经济质效。一是加大金融精准支持力度。持续丰富乡村振兴、小微科创、民营企业、产业链供应链、消费信贷等重点领域服务供给，切实加强防汛救灾和灾后重建金融服务。二是将民营企业金融服务工作落实落细。大力支持民营企业高质量发展，加快产品与服务创新，加大对民营企业的信贷投放力度，促进民营经济做大做优做强。三是加大服务优惠力度。积极响应行业协会倡议，深入落实降费政策，维护客户合法权益，切实支持实体经济发展、惠企利民。四 是持续拓展科创金融服务生态圈。与中国中小企业发展促进中心联合举办支持专精特新企业发展专项活动，与深圳证券交易所联合举办投融资专场路演，依托“U益创”科创金融品牌，为专精特新及科创企业提供全方位服务，满足企业多元化投融资需求。截至报告期末，服务专精特新及科创客户6.51万户，专精特新及科创贷款余额超过3,000亿元。五是深入推进绿色银行建设。大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，支持生物多样性保护，强化产品创新，支持转型金融，落地首笔公正转型贷款，累计为3,296户企业客户提供碳核算服务。截至报告期末，绿色贷款余额5,966.97亿元，较上年末增长20.17%。 本行着力把握经济企稳回升的向好势头，坚定信心，保持健康平稳的发展态势。一是业务规模稳健增长。截至报告期末，本行资产总额达15.32万亿元，较上年末增长8.87%；其中客户贷款总额突破8万亿元，达8.02万亿元，较上