西安银行：西安银行股份有限公司2022年年度报告

西安银行股份有限公司 BANKOFXI'ANCO.,LTD. 2022年年度报告 （股票代码：600928） 二〇二三年四月 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本公司第六届董事会第十次会议于2023年4月27日审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事12名，实到董事11名。公司7名监事列席了会议。 三、本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。 四、本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基 数，向全体股东每10股派送现金股利1.65元人民币（含税），合计派送现金股 利7.33亿元人民币（含税）。上述预案尚待股东大会批准。 六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见管理层讨论与分析章节。 十、本报告正文数据除公司主要业务情况部分为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。 董事长致辞 2022年，本行深入贯彻党的二十大精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，“金融为民”初心坚定，“金融活水”效能更高。本行将新一轮战略规划与区域经济规划紧密衔接，紧扣全市“六个打造”奋斗目标和九个方面重点工作，在支持区域经济高质量发展的同时，实现了自身稳健经营和可持续发展。截至2022年末，本行资产总额4,058.39亿元，增幅17.34%；存款本金总额2,803.60亿元，增幅22.42%；贷款本金总额1,896.88亿元，增幅4.34%；实现归母净利润24.24亿元；不良贷款率1.25%，拨备覆盖率201.63%；资本充足率12.84%，主要指标保持平稳。 坚守金融为民发展定位。本行始终坚持金融工作的政治性、人民性，以专业性统筹安全性、流动性和效益性；及时发布服务实体经济16条措施，助力稳住区域经济大盘；坚持服务实体经济初心使命，加大对省市重点项目的信贷力度，支持绿色金融、普惠金融、乡村振兴等重点领域和薄弱环节；支持政府“保交楼”政策及保障性住房建设，提供新市民综合服务方案，将金融服务融入为民、便民、利民工作中。 立足金融服务专业判断。本行立足银行业发展的新阶段和新需求，加快投研能力建设和专业水平提升，持续增资比亚迪汽车金融公司；制定新能源汽车、钛及钛合金等重点产业链、供应链融资产品和服务方案；出台“秦创原”常态化融资对接方案；推出数字银行赋能“文化+”，打造科创金融、文创金融等特色业务，助力区域经济加快转型升级。 发挥金融科技积蓄优势。本行将业务流程数字化再造和数字大规模应用作为创新发展的突破点，围绕银行数字化和数字化银行，持续推动产品业务线上化和 金融服务场景化，构建“全方位、多场景、宽领域”的产品服务体系，为零售和普惠客户提供移动化服务，为对公客户数字化转型提供“一企一策”定制化金融服务，逐步打造差异化的金融科技核心竞争力。 牢守金融风险底线。本行积极推进风险防控，针对区域、行业、客户等风险特征新变化，及时调整风险偏好，加快重点领域的风险计量手段升级和内控流程优化，加大关键风险领域的风险防控和极端压力情景关注，完善全面风险管理体系，坚决筑牢风险底线。同时，深化资产负债结构调整，增强发展韧性，形成更具抵御市场周期波动的经营模式，努力实现稳健可持续发展。 2023年，本行将坚持习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，在“学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育”中不断淬炼灵魂、锤炼党性，以高质量党建引领全行高质量发展。本行将牢牢把握新时代赋予我们的历史责任和发展机遇，紧紧围绕陕西省“三个年”活动和西安市八个方面重点工作，主动作为，奋力前行，持续深化经营主线，提升专业能力，强化科技赋能，牢守风险底线，积极打造转型发展的新动能、新模式、新业绩，努力实现高质量发展。 董事长：郭军2023年4月27日 目录 重要提示1 董事长致辞2 释义5 第一节公司简介和主要财务指标6 第二节管理层讨论与分析16 第三节公司治理60 第四节环境和社会责任87 第五节重要事项89 第六节股份变动及股东情况97 第七节财务报告106 第八节备查文件目录107 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 西安银行、本公司、本行 指 西安银行股份有限公司 丰业银行 指 加拿大丰业银行 大唐西市 指 大唐西市文化产业投资集团有限公司 西投控股 指 西安投资控股有限公司 陕西烟草 指 中国烟草总公司陕西省公司 西安经发控股 指 西安经发控股（集团）有限责任公司 西安城投（集团） 指 西安城市基础设施建设投资集团有限公司 西安曲江文化 指 西安曲江文化产业风险投资有限公司 长安国际信托 指 长安国际信托股份有限公司 西安金控 指 西安金融控股有限公司 西安浐灞管委会 指 西安浐灞生态区管理委员会 西安投融资担保 指 西安投融资担保有限公司 洛南村镇银行 指 陕西洛南阳光村镇银行有限责任公司 高陵村镇银行 指 西安高陵阳光村镇银行有限责任公司 比亚迪汽车金融 指 比亚迪汽车金融有限公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、中国银监会 指 中国银行保险监督管理委员会 陕西银保监局、陕西银监局 指 中国银行保险监督管理委员会陕西监管局 毕马威会计师事务所、毕马威 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 报告期内 指 自2022年1月1日起至2022年12月31日止的期间 报告期末 指 2022年12月31日 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。 第一节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 （一）中文全称：西安银行股份有限公司中文简称：西安银行 英文全称：BANKOFXI'ANCO.,LTD.英文简称：BANKOFXI'AN （二）法定代表人：郭军 （三）董事会秘书：石小云证券事务代表：许鹏 联系地址：中国陕西省西安市高新路60号联系电话：0086-29-88992333 传真：0086-29-88992333 电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （四）首次注册登记日期：1997年6月6日首次注册登记地点：中国陕西省西安市 统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路60号 业务咨询及投诉电话：400-86-96779 邮政编码：710075 国际互联网网址：http://www.xacbank.com电子邮箱：xacb_ddw@xacbank.com （六）注册地址历史变更情况： 1997年6月6日，设立时注册地址为西安市东大街334号 1998年9月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字209号 2002年7月4日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路35号 2012年11月15日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路60号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行 股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称： 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站： 上海证券交易所网站（http：//www.sse.com.cn）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 签字会计师姓名：陈思杰、金睿 二、报告期内主要获奖情况 序号 获奖名称 颁奖机构 1 “2022年全球银行1000强”第332名 英国《银行家》 2 “全球银行品牌价值500强”第404名 3 “2022全球企业2000强”第1913名 《福布斯》 4 最佳金融创新奖 《银行家》 5 十佳金融科技创新奖 6 十佳手机银行创新奖 7 金融机构数字化转型领航者（个人金融数字化） 21世纪经济报道 8 铁马--最具科技竞争力中小银行 《当代金融家》 9 卓越竞争力社会责任银行 《中国经营报》 10 金禧奖:2022优秀银行 《投资时报》 11 金禧奖:2022优秀区域服务银行 12 最具稳健性上市公司奖 《时代周报》 13 2022年中国银行业100强榜单第60名 中国银行业协会 14 2022年“陀螺”（GYROSCOPE）体系之城商行——公司 治理能力第5名 15 2022金融业场景金融建设突出贡献奖 《金融电子化》 16 金融机构支持陕西经济发展先进单位 陕西省人民政府办公厅 17 助力实体经济发展突出表现银行 《西安晚报》 18 主动承担社会责任突出表现银行 19 A级纳税人 国家税务总局陕西省税务局 20 2022年金融服务数字化转型优秀案例奖 中国支付清算协会安全与技术标准专业委员会 21 金融科技产品认证示范机构 北京国家金融科技认证中心 22 卓越品质之星 金融数字化发展联盟 23 年度最具活力信用卡奖 24 陕西银行业清廉金融文化建设专题征文二等奖 陕西省银行业协会 25 2021年度陕西银行业信息宣传工作先进单位 26 陕西省“HW2022”网络攻防实战演习“优秀防守队” 陕西省网络与信息安全信息通报中心 27 2021年度全市定点帮扶和驻村帮扶考核“优秀单位” 中共西安市委组织部、中共西安市委农村工作领导小组办公室、西安市农业农村局和西 安市乡村振兴局 28 2022年西安市五一劳动奖状 西安市总工会 三、近三年主要财务会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：千元 项目 2022年1-12月 2021年1-12月 同比变动 2020年1-12月 营业收入 6,567,550 7,203,045 (8.82%) 7,137,883 营业利润 2,479,943 3,062,669 (19.03%) 3,086,155 利润总额 2,475,209 3,060,001 (19.11%) 3,074,286 归属于母公司股东的净利润 2,424,443 2,804,324 (13.55%) 2,756,499 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,424,088 2,798,504 (13.38%) 2,752,512 经营活动产生的现金流量净额 52,081,383 13,800,757 277.38% 33,518,427 项目 2022年12月31日 2021年12月31日 较上年末变动 2020年12月31日 总资产 405,838,548 345,863,917 17.34% 306,391,591 贷款和垫款本金总额 189,688,151 181,800,944 4.34% 171,971,798 其中：公司贷款和垫款 102,563,011 94,363,176 8.69% 92,673,351 个人贷款和垫款 62,713,120 69,392,465 (9.63%) 67,565,287 票据贴现 24,412,020 18,045,303 35.28% 11,733,160 总负债 376,590,585 318,260,782 18