友邦保险2022 年报

INVESTINGIN 友邦保险控股有限公司 AIAGROUPLIMITED 股份代号1299 投资健康亚洲 AHEALTHYASIA 2022年报 F友邦保险控股有限公司 我们的目标是帮助大众实践 “健康、长久、 好生活”。 友邦保险简介 友邦保险控股有限公司及其附属公司（统称“友邦保险”或“本集团”）是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖18个市场，包括在中国内地、香港特别行政区、泰国、新加坡、马来西亚、澳洲、柬埔寨、印尼、缅甸、新西兰、菲律宾、韩国、斯里兰卡、中国台湾、越南、文莱和澳门特别行政区拥有全资的分公司及附属公司，以及印度合资公司的49%权益。 友邦保险今日的业务成就可追溯至1919年逾一个世纪前于上海的发源地。按寿险保费计算，集团在亚洲（日本除外）领先同业，并于大部分市场稳占领导地位。截至2022年12月31日，集团总资产值为3,030亿美元。 友邦保险提供一系列的产品及服务，涵盖寿险、意外及健康保险和储蓄计划，以满足个人客户在长期储蓄及保障方面的需要。此外，本集团亦为企业客户提供雇员福利、信贷保险和退休保障服务。集团透过遍布亚洲的庞大专属代理、伙伴及员工网络，为超过4,100万份个人保单的持有人及逾1,700万名团体保险计划的参与成员提供服务。 友邦保险控股有限公司于香港联合交易所有限公司主板上市（股份代号为“1299”）；其美国预托证券 （一级）于场外交易市场进行买卖（交易编号为 “AAGIY”）。 附注： 2022年报001 (1)本报告所使用的若干词汇的解释和缩写已列明于词汇章节。 友邦保险一览 在香港联交所上市之最大的公司 并于香港注册及 按市值计算是 全球最大的人寿保险公司 (1) 将总部设于香港(1) 业务覆盖 18个市场，并100% 专注于亚洲 百万圆桌会注册会员全球之冠唯一连续八年 蝉联百万圆桌会会员人数 之冠的跨国公司 附注： 002友邦保险控股有限公司 (1)截至2022年12月31日。 为超过 4,100万份 个人保单的持有人 及逾 1,700万名 团体保险计划的参与 成员提供服务 为亚洲大众提供保障，总保额逾 2万亿美元 连续两年荣获 《亚洲保险新闻》 (InsuranceAsiaNews) 2022年保险给付和理赔达 160亿美元 荣获“Forrester2022年亚太区技术奖” (Forrester’s2022AsiaPacific 评选为TechnologyAwards)之 2022年报003 在《财富》杂志 (Fortune)的2022年 “改变世界的公司” (ChangetheWorld)榜单 名列首十位 “年度数码保险公司” (DigitalInsureroftheYear) “企业架构奖” (EnterpriseArchitecture Award) 目录 概览 014财务摘要 016主席报告 019集团首席执行官兼总裁报告 财务及营运回顾 026集团首席财务总监回顾 052业务回顾 067风险管理 73监管及国际发展 74我们的团队 企业管治 79董事责任声明 80董事会 088执行委员会 093董事会报告 106企业管治报告 122薪酬报告 财务报表 141独立核数师报告 149合并收入表 150合并全面收入表 151合并财务状况表 153合并权益变动表 155合并现金流量表 157合并财务报表附注及重大会计政策资料 264内涵价值补充资料的独立核数师报告 268内涵价值补充资料 其他资料 295股东参考资料 298公司资料 299词汇 004友邦保险控股有限公司 2022年报005 年 摘要 友邦保险凭藉无可比拟的分销平台领先同业 友邦保险连续八年蝉联百万圆桌会会员人数排名第一 友邦保险取得空前佳绩，连续八年录得最多百万圆桌会会员人数，足以印证集团卓越非凡的代理团 队及“最优秀代理”模式。 在本土市场创建银行保险伙伴关系 友邦保险越南与VietnamProsperityJointStockBank签订的独家银行保险伙伴协议延长额外四年；友邦保险柬埔寨与PrinceBank签订协议，创建为期五年的银行保险伙伴关系；TataAIALife宣布与CityUnionBank创建银行保险伙伴关系。 友邦保险拓展我们的中国内地市场布局，并完成对中邮保险的投资 友邦保险中国在湖北省开设分公司，并获批在河南省筹建分公司。友邦保险亦已完成认购中邮人寿保险股份有限公司（中邮保险）24.99%的股权投资，为友邦保险在中国寿险市场拓展增长机遇。 友邦保险开展了100亿美元的股份回购计划 友邦保险开展了为期三年的100亿美元股份回购计划，旨在提升股东回报，同时保留财务实力，以便投资于重大增长机遇。 友邦保险于亚洲拓展健康服务 友邦保险与DiscoveryLimited携手成立 泛亚健康保险科技 业务AmplifyHealth 友邦保险推出AmplifyHealth，务求透过健康科技资产、专有数据分析和广泛的健康专业知识，就个人、企业、付款人及供应商所体验和管理的健康保险和保健服务交付带来转变。 友邦保险收购蓝十字，并加深与东亚银行的伙伴关系 友邦保险从东亚银行有限公司（东亚银行）收购蓝十字（亚太）保险有限公司（蓝十字）及宝康医疗服务有限公司。友邦保险与东亚银行亦扩大了现有的独家银行保险伙伴关系，涵盖范围增至个人保障一般保险产品。 友邦保险收购菲律宾MediCard MediCardPhilippines,Inc. （MediCard）是一家领先的健康维护组织，是次收购将带来新的产品、客户群和分销实力，有助友邦保险在菲律宾庞大且增长快速的健康保险市场拓展机遇。MediCard通过友邦保险调配的AmplifyHealth崭新健康保险科技解决方案，为价值创造提供重大机遇。 “AIAONEBILLION” 是我们的宏大愿景，旨在2030年或之前推动十亿人实践 “健康、长久、好生活” 友邦保险透过“AIAOneBillion”计划，接触客户以外的更多群众，致力帮助个人改善身心健康，为亚洲创造更可持续发展的未来。2022年，我们进一步实现集团目标，在各个社区推行这些创新举措，为实现这项宏大愿景作出切实的贡献。 “AIA健康校园计划”支持青少年 友邦保险在澳洲、香港、泰国和越南四个市场先行推出“AIA健康校园计划”，致力于当地学校推广健康饮食、积极生活、心理健康，以及健康和可持续发展的生活模式，从而鼓励5至16岁的学生养成健康生活习惯。 “AIAVoices”联系和启发亚洲社区各界 友邦保险推出“AIAVoices”，为不同的思想领袖提供平台，以教育、激励和启发大众改善生活习惯，迈向健康人生。 友邦保险与托定咸热刺足球会庆祝同行十载服务社群 友邦保险与托定咸热刺足球会的合作伙伴关系，一直大力推动友邦保险加深与区内客户和社群的互动。我们的足球训练营深受大众欢迎，惠及儿童达80,000名，启发并帮助他们坚持运动、保持健康。友邦保险亦诚邀孙兴慜和赵昭贤担任友邦保险大使。 友邦保险颁发第二轮奖学金予100名香港大学生 友邦保险颁发奖学金予100名香港大学生，作为我们承诺投放一亿美元奖学金的一部分。友邦保险于2022年亦 已捐赠4,000万港元，全力支援香港抗疫，彰显我们对本地社区的长期承诺。 友邦保险推出 综合健康策略 让医疗保健服务更便利、更可负担、更高效 亚洲是增长速度最快的医疗保健市场，其长期结构性因素带动医疗保健需求庞大。无可比拟的经济扩张为不断增长、老化的亚洲人口创造出前所未有的财富水平。尽管亚洲大众日益富裕，健康状况却未见改善。医疗保健及健康保险的资源有限，以致数以百万计的民众未能获得所需的治疗。 现在正是友邦保险发挥领导作用的时候，为社区各界带来更便利、更可负担及更高效的医疗保健服务。“综合健康策略”作为我们的宏大愿景，锐意突破分散的合作伙伴关系和生态系统，让购买健康保险、使用医疗保健系统等客户体验过程更为简捷。“综合健康策略”汇集友邦保险的独有优点，透过发挥我们强大的竞争优势、大幅优化我们的核心业务，捕捉全新的额外增长机遇。 友邦保险 友邦保险中国“康养生态圈2.0”已获升级，并为初老客户提供居家养老、医疗护理和协助服务 友邦保险香港“全程守护健康保”，从疾病预防、预测、诊断、治疗到康复，为客户提供全方位保障 友邦保险马来西亚“TotalHealthSolution”帮助客户“活出健康”、 “保障健康”及“重拾健康” “综合健康策略”的三大支柱 个人化的健康保险 友邦保险致力提供领先同业的个人化健康保险建议和创新解决方案，为客户提供更全面的保障、创造更大价值。 与门诊服务相结合 友邦保险通过与门诊诊所创建策略性合作伙伴关系，能以较低成本提供更佳的健康成果，缔造更完善的医疗保健流程。 我们的愿景是让AmplifyHealth发展为领先的数码健康科技兼综合解决方案业务，就个人、企业、付款人及供应商所体验和管理的健康保险和保健服务交付带来转变，务求改善亚洲区内病人和各个社区之医疗健康和保健成果。 由健康技术、数码 远距医疗遍布 十个市场 区域医疗通行证遍布 九个市场 个人疗程管理遍布 十二个市场 遍布 十一个市场 的 和我们在中国内地的 健康计划拥有 260万名会员 优越的医疗保健行政和管理 友邦保险将为客户提供更高效的医疗保健管理计划，简化医疗保健流程。 及分析驱动 2022年业绩一览 新业务价值(1)(7)年化新保费(2)(7) US$MILLIONS 百万美元 3,955 4,154 3,366 3,092 2,765 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 百万美元 US$MILLIONS 5,647 5,407 5,219 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 6,510 6,585 20182019202020212022 2018201920202021 2022 税后营运溢利(3)(8)总加权保费收入(4) US$MILLIONS 百万美元 5,689 5,298 5,942 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 6,409 6,370 百万美元 US$MILLIONS 36,859 34,002 35,408 36,176 30,543 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 0 2018 2019 2020 2021 2022 0 2018 2019 2020 2021 2022 内涵价值权益(5)总资产及总负债(8) US$MILLIONS 百万美元 63,905 67,185 71,202 56,203 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 75,001 十亿美元 US$BILLIONS 326 284 340 303 262 279 264 230 229 190 350 300 250 200 150 100 50 0 2018 2019 2020 2021 2022 0 2018 2019 总资产 2020 2021 总负债 2022 概览 概览 2022年按市场分部划分 新业务价值(1)(6) 年化新保费(2) 13% 9% 27% 10% 17% 24% 26% 24% 8% 10% 20% 12% 财务及营运回顾 税后营运溢利(3) 13% 22% 6% 12% 12% 35% 中国内地 香港 泰国 新加坡 马来西亚 其他市场 附注： (1)新业务价值是期间内所售新业务在未来产生的预计税后法定溢利按销售当时计算的现值扣除用作支持新业务而持有超过法定准备金所需