为未来融资 - 融资圈 2021 年的影响

融资的未来: 基金圈的2021的影响 2022年3月 “Athleisure”品牌JustStrong在博尔顿的一个10，000平方英尺的仓库中运营。 为未来融资：融资圈对2021年的影响 表的内容 前言5 执行概要6 1.的中小企业国家10 1.1复苏10 1.2中小企业12 1.3流行后贷款将越来越多地访问在线14 2.资金循环的2021年的经济影响18 2.1融资圈继续为中小企业提供重要融资 在202118 2.2投资技术是消除障碍中小企业获取金融18 2.3资金循环帮助社区水平在英国19 2.422日资金循环的经济影响 3.资助复苏24 3.1中小企业债务有所上升，但集中在最小的中小企业，总体债务水平保持不变稳定的24 3.2对于更广泛的中小企业群体来说，融资将至关重要 如果他们投资,成长,和权力的英国经济25 附录:方法28 3月20223 英国花店FlowerStation制作手工制作的花束。 前言 过去两年向我们所有人提出了巨大的要求，尤其是英国的小企业 ，他们被迫挖掘。 在这个充满挑战的时期，深入管理他们的生计。 今年的经济影响报告是我们与牛津经济研究院合作的第三份报告，研究了这些企业家在推动2021年复苏方面发挥的重要作用。 为了保持这种复苏势头，小企业必须继续获得增长所需的资金。 并非所有企业都以同样的方式受到大流行的影响，在过去两年中，借贷动机发生了变化。如果2020年的特点是通过政府的担保计划提供的资金（我们很自豪地在那里玩 我们作为第三大CBILS提供商的角色），随着这些计划的结束，越来越多的企业寻求融资以实现增长，而不是生存，商业贷款市场回归。 疫情加速了一个长期趋势：融资获取方式的根本转变。它 现在越来越清楚的是，小企业与数字世界的关系已经永久地重新连接起来。在体验了在线服务的速度和简单性之后，几乎没有迹象表明企业会回到旧的方式。报告的结果显示，去年60%的FundingCircle借款人是首次使用在线贷款的用户，其中超过四分之三的企业主表示他们将来会首先回到我们身边。这种趋势将持续下去。 我很自豪我们在FundingCircle引领小企业贷款转型的方式。 在过去的十年中，我们孜孜不倦地发展我们的研发能力和技术基础设施。这项投资的结果继续实现，我们的平台是 在未来几年内，我们有能力帮助比以往更多的客户。时机再好不过了;小企业将在提升英国水平方面发挥关键作用，并应成为政府议程的核心。我们知道，我们支持的人经营着创新、充满活力的企业——为最需要的领域提供就业机会和投资。他们的工作在英国各地的社区中都能感受到。2021年，小企业利用其资金圈贷款为英国GDP贡献了72亿英镑，并支持了超过100，000个工作岗位。 我们平台的影响仍然是与FundingCircle相关的每个人的骄傲。我们成立于2010年，在危机之后，旨在帮助小企业并为经济提供动力。十多年后，我们每年帮助数以万计的企业主充分发挥潜力。 丽莎·雅各布斯 首席执行官的资金循环 5 执行概要 中小企业被要求在2021年再次深入挖掘，但它们的韧性正在带来回报 对于英国的小企业来说，2021年又是充满挑战的一年。它始于第三次全国封锁，并以成本压力即将增加而告终。然而，中小企业再次展示了他们的韧性和适应能力，发挥了作用 。 随着限制的放松和经济重新开放，在推动英国经济复苏方面发挥了不可或缺的作用。 80% 中小企业有信心在他们的长远发展。 中小企业信心上升与业绩改善相吻合 随着商业街重新开放和支出增加，中小企业变得越来越放心。超过一半的人表示，2021年第二季度的收入稳定或不断增长，到年底，超过80%的人对自己的长期未来充满信心。他们的成功与英国经济的成功是交织在一起的;中小企业占英国所有企业的99.8%，占全国所有营业额的一半以上。 持续的复苏对三大类中小企业产生了不均衡的影响 2020年和今年上半年实施的限制对一组幸存者企业产生了巨大影响;通常在零售和酒店或较小的中小企业中，他们更有可能获得反弹贷款计划（BBLS）资金。套期保值者利用政府担保的贷款来建立预防性现金储备。最后一批茁壮成长者继续适应过去几年的挑战;要求增长型融资转向新模式或实施投资计划。 48% 报告营业额大幅下降的中小企业减少。 2021年，随着打算增长一倍的中小企业数量翻了一番，蓬勃发展者重新崛起 自2020年第二季度以来的12个月内，报告营业额大幅减少的企业数量减少了一半，而花费所有政府支持资金的中小企业比例继续上升。在同一时期，打算增长的中小企业比例翻了一番，目前处于大流行前的水平。预计这一趋势将继续下去，突出表明获得资金将继续发挥关键作用。 6 如果要继续复苏，获得资金仍然至关重要 虽然BBLS推动了中小企业债务水平的增加，但这集中在最小的中小企业，并且仍然可控。 过去两年中几乎所有额外的中小企业债务都是由BBLS推动的，其中85%的资金流向了微型企业。因此，债务与现金比率高的中小企业比例已增加到三分之一，但英格兰银行认为这是可控的，只有4%的中小企业担心他们的还款能力。大多数小企业仍然没有债务。 75% 的融资圈客户需要未来 的融资。 £ 中小企业越来越愿意投资自己的未来 乐于利用融资发展业务的中小企业数量处于2016年以来的最高水平，四分之三的 FundingCircle客户预计未来需要融资。由于未来资金的86%专门用于投资和增长 ，确保继续获得快速和简单的中小企业融资将有助于保持复苏势头。 转向在线贷款出现永久性的 一旦中小企业借网络,他们不回头 在过去一年中，40%的中小企业增加了对网上银行服务的使用，特别是在贷款方面，60%的FundingCircle的2021年借款人首次在线获得融资。即使市场正常化，有证据表明中小企业不会放弃疫情期间采用的数字技术;这些首次购买的客户中有四分之三会在下次需要融资时首先回到融资圈。 尽可能少9秒资金循环贷款决策时间。 像FundingCircle这样的平台处于有利地位，可以从这种转变中受益。 借款过程被认为是阻碍中小企业申请融资的最大障碍，而获取速度也至关重要。FundingCircle的技术平台和即时决策贷款功能正在帮助消除这些障碍-申请可以在六分钟内完成，贷款决策只需九秒。 7 在线贷款正在成为提升英国水平的催化剂 £7.2欧元 2021年融资圈的贷款支持对英国GDP的贡献。 资金圈覆盖传统上资金不足地区的中小企业...... 2021年，FundingCircle为位于英国650个议会选区中每个选区的中小企业提供了 20亿英镑的贷款，平均每个选区300万英镑。FundingCircle的贷款在英国投资缺口最大的一些地区也过度代表，包括中部地区和约克郡以及亨伯郡。传统上，伦敦以外的企业获得融资的可能性要低50%，FundingCircle正在帮助中小企业推动全国的增长。 ...并在最需要的社区产生投资 FundingCircle的13%贷款帮助了位于10%的地方当局中遭受最多社会剥夺的中小企业。 融资圈的贷款继续支持重大的经济影响 总的来说，通过融资圈提供的贷款为英国国内生产总值（GDP）做出了72亿英镑的贡献 ，并提供了超过103，000个工作岗位。支持的活动和就业 这些贷款还为政府筹集了可观的税收收入，总额估计为19亿英镑。 8 基金圈的经济的影响2021年 英国的影响 国内生产总值的贡献 £7.2欧元 直接 间接 诱导 就业 103,300工作 税收收入 £1.9欧元 £39亿£24亿 51,200 £10亿 £10亿 17,100 £02亿 35,000 £07亿 每个£100万借给资金循环… …的贡献 £1.8几百万 与国内生 …支持…并生成 26工作£0.5几百万 的税 £ 2021年… 超过80%的中小企业在年底前对其长期未来充满信心。 基金圈的客户是9%更有效率比全国平均水平。 通过资金圈提供的贷款惠及 位于英国每个地方的中小企业650议会选区, 平均的£3几百万每一个选区。 75%的资金圈客户预计需要未来的融资。 9 1.中小企业的国家 1.1中小企业仍是英国经济复苏的核心 2021年，中小企再次展现出适应挑战环境的韧性和能力。 他们的坚韧不拔帮助全年复苏步伐加快，因为Covid-19的限制是 缓和删除。在经历了一段强于预期的增长之后，英国经济规模在2021年11月达到了大流行前的水平，2021年12月的规模与2020年2月相同（图1）。1 这种复苏可以从零售销售的复苏中看出。随着网上购物趋势的继续， 零售商重新他们的门, 图1:英国月度GDP指数 2019=100 105 100 95 90 85 80 75 70 1月7月1月7月1月201720172018 20182019201 9年7 月 2020 年1月 202 0年7 月 2021 年1月 202 1年7 月 2021年的零售额比上一年有所增长，与大流行前相当 资料来源:国家统计局 图2：2019-2021年英国零售总额 水平。2021年的零售总额为4230亿英镑，比2020年增长5%，增长7% 比2019年(图2)。2 全年中小企业信心持续上升。限制的逐步取消，以及英格兰从夏季开始全面重新开放，有助于推动中小企业业绩的改善;56%的中小企业在2021年第二季度报告收入稳定或增加，而2020年第四季度为32%。3这使得中小企业越来越放心 ，其中有一部分企业表示信心很高 在他们的生存前景中，整个2021年都在增长 每个业务规模(图3)。4 £数十亿 1月2月3月4月5月7月8月9月10月11月12月 55 50 45 40 35 30 25 20 资料来源:国家统计局 201920202021 1英国国家统计局（2022）GDP月度估算：2021年12月 2ONS(2022)零售销售磅数据 103BVABDRC(2021)英国中小企业财务监控(2021年第二季度) 4ONS（2022）业务洞察和条件调查（BICS）–第45波 图3：对生存有信心的中小企业百分比 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 100-249名员工 20% 50-99名员工 10% 10-49员工 0% 0-9的员工 比例分享 资料来源:国家统计局BICS 2022年1月，对自身生存充满信心或信心的中小企业比例为84%，2021年10月这一数字达到85%，为疫情开始以来的最高水平。 中小企业的成功对持续复苏至关重要 。中小企业仍然具有重要的战略意义对英国经济的命运;2021年，英国约99.8%的企业是中小企业（图4）。5它们共同提供了60%以上的私营部门就业（包括公共和非营利部门，占所有就业的51%），占超过。 全国营业额的一半。 图4：2021年初中小企业在英国经济中的作用 比例分享 99.8 60.6 52.0 业额 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 企业就业的营 0% 来源:贝 5贝(2021)商业人口估计202111 1.2疫情和复苏继续对中小企业产生不均衡的影响 在过去两年中，出现了三大类中小企业 。这些幸存者、对冲者和繁荣者群体受到破坏和随后复苏的影响，并以不同的方式应对。 幸存者是受疫情影响最大的中小企业，通常 被迫暂停交易。虽然2021年是许多企业复苏的一年，但仍然存在一些限制到位至今年上半年。这些继续对一些企业产生负面影响，特别是零售或酒店业 图5：2021年中小企业开业和交易百分比 100% 90% 80% 70% 60% 50% 以及小型中小企业，28%的中小企业表示 在2021年1月关闭(图5)。6与此同时，三分之一的中小企业也表示受到疫情的“非常负面”影响。7 随着限制的放松和恢复步伐的加快，这群幸存者已经减少。在2020年至2021年下半年之间，与正常预期相比，报告