全球2021年金融指数数据库
普惠金融、数字支付和韧性 时代的 新型冠状病毒肺炎 AsliDemirgüç-Kunt、LeoraKlapper、DorotheSinger和SaniyaAnsar 全球 Findex数据库2021 COVID-19时代的金融包容性、数字支付和弹性 全球 Findex数据库2021 COVID-19时代的金融包容性、数字支付和弹性 阿斯利·德米尔古奇-昆特利奥拉·克拉珀多罗特歌手萨尼亚·安萨尔 ©2022国际复兴开发银行/世界银行1818H街西北，华盛顿特区20433 电话：202-473-1000;互联网：www.worldbank.org 一些版权123425242322 这项工作是世界银行工作人员在外部捐助下完成的。本著作中表达的调查结果、解释和结论不一定反映世界银行、其执行董事会或其所代表的政府的观点。世界银行不保证本作品所含数据的准确性、完整性或时效性，也不对信息中的任何错误、遗漏或差异承担责任，也不对使用或未能使用所述信息、方法、过程或结论的责任承担责任。本作品中任何地图上显示的边界、颜色、面额和其他信息并不意味着世界银行对任何领土的法律地位或认可或接受此类边界的任何判断。 本文中的任何内容均不构成、解释或视为对世界银行特权和豁免的限制或放弃，所有这些特权和豁免均被明确保留。 权利和权限 本作品可在知识共享署名3.0政府间组织许可（CCBY3.0IGO）http://creativecommons.org/licenses/by/3.0/igo下获得。根据知识共享署名许可，您可以在以下条件下自由复制、分发、传输和改编本作品，包括用于商业目的： 归因—请引用作品如下：Demirgüç-Kunt，Asli，LeoraKlapper，DorotheSinger和SaniyaAnsar。2022.2021年全球金融包容性指数数据库：金融包容性、数字支付和时代的韧性 的COVID-19。华盛顿特区：世界银行。doi：10.1596/978-1-4648-1897-4.许可：知识共享署名CCBY3.0IGO 翻译—如果您创建本作品的翻译，请添加以下免责声明以及署名：此翻译不是由世界银行创建的，不应被视为世界银行的官方翻译。世界银行对本译文中的任何内容或错误概不负责。 适应—如果您创作了本作品的改编作品，请在注明出处的同时添加以下免责声明：这是对世界银行原创作品的改编。改编作品中表达的观点和意见由改编作品的作者自行负责，并未经世界银行认可。 第三方内容—世界银行不一定拥有作品中包含的内容的每个组成部分。因此，世界银行不保证使用作品中包含的任何第三方拥有的单个组件或部分不会侵犯这些第三方的权利。此类侵权行为导致的索赔风险完全由您承担。如果您希望重复使用作品的某个组成部分，这是您的责任 确定该再使用是否需要许可，并获得版权所有者的许可。组件的示例可以包括但不限于表格、图形或图像。 所有有关权利和许可的查询应向世界银行出版物，世界银行集团，1818HStreetNW，华盛顿特区20433，美国;电子邮件：pubrights@worldbank.org。 ISBN(纸):978-1-4648-1897-4 国际标准书号（电子）：978-1-4648-1898-1DOI ：10.1596/978-1-4648-1897-4 封面插图：©世界银行。重复使用需要进一步许可。 封面设计:戈登Schuit 已要求提供国会图书馆控制编号。 内容 前言中确认 关于全球金融包容性指数数据库执行摘要 1金融的访问 1.1账户所有权 1.2通过有利环境提高账户所有权的机会参考文献 2使用金融服务 2.1电子支付 2.2储蓄 2.3借款 2.4金融生态系统 2.5扩大使用账户的机会 2.6通过数字化支付增加无银行账户人群账户所有权的机会参考文献 7 3.1财务弹性 3.2金融令人担忧 3.3通过金融体系支持财务状况的机会参考文献 调查方法指标表全球Findex术语表 82021年全球Findex数据库 1.1.1即使在收入群体中，账户所有权也有很大差异 1.1.22011年至2021年间，全球账户拥有率从51%增加到76% 1.1.3发展中经济体账户拥有量总体增长，但增长率不同 1.1.4从2014年到2021年，移动货币账户使发展中经济体的账户拥有量增加了8个百分点 1.1.5金融机构账户与移动货币账户-增加、减少和替代 1.1.6性别、收入、年龄、教育和劳动力差距在世界各地每个地区仍然存在 1.1.7自2017年以来，缩小性别差距的努力取得了成效 1.1.8发展中经济体在如何有效解决性别差距方面差异很大 1.1.9自2017年以来，金融可及性方面的收入差距缩小了6个百分点 1.1.10对于只有移动货币账户的年轻人来说，性别差距几乎不存在 1.1.11城乡账户拥有率差距因经济体而异 1.2.1世界上一半以上没有银行账户的成年人生活在七个经济体 1.2.2全世界大多数没有银行账户的成年人是女性 1.2.3除其他原因外，缺钱通常是没有金融机构账户的障碍 1.2.4拥有移动货币账户的最大障碍反映了拥有金融机构账户的最大障碍 1.2.5在撒哈拉以南非洲的一些经济体，身份证件的普及率可能会推动账户访问 1.2.6在一些南亚经济体中，超过一半的无银行账户成年人拥有手机 1.2.7在撒哈拉以南非洲的大多数经济体中，大多数没有银行账户的成年人都有手机。 1.2.8南亚手机接入方面的性别差距依然存在 1.2.9撒哈拉以南非洲的一些经济体在移动接入方面存在性别差距，但并非全部 1.2.10没有银行账户的成年人缺乏自己管理账户的信心 2.1.1在发展中经济体，近年来使用数字支付的账户所有者比例迅速增长 2.1.2数字支付用户的最大份额既支付又收到付款（与仅支付或仅收到相比） 2.1.3大多数接受政府付款的成年人都将其存入一个帐户 9 2.1.4大多数接受政府转移支付或养老金的成年人都是通过账户支付的 2.1.5政府工资支付比政府转移支付和养老金支付更有可能支付到账户 2.1.6大多数私营部门的工资都支付到一个账户中 2.1.7东亚和太平洋地区各经济体私营部门工资支付的数字化程度各不相同 2.1.8在撒哈拉以南非洲经济体，农产品的支付通常以现金支付，但有明显的例外 2.1.9在撒哈拉以南非洲，汇款主要通过账户发送和接收 2.1.10汇款服务在撒哈拉以南非洲以外的一些经济体的国内汇款支付中发挥着重要作用 2.1.11在发展中经济体，每10个支付水电费的人中就有4个直接从账户支付水电费。 2.1.12在发展中经济体，超过三分之一的成年人在COVID-19大流行开始后首次从账户支付水电费 2.1.13发展中经济体成年人用于支付水电费的方法差异很大 2.1.14在中国，十分之八的成年人进行了数字商家支付，而在其他发展中经济体，十分之二的成年人这样做，其中约40%的人在COVID-19出现后首次这样做 2.1.15COVID-19期间数字商家支付的使用和采用因发展中经济体而异 2.1.16在发展中经济体（不包括中国），五分之一的成年人进行了数字店内商户支付 2.1.17在中国，许多成年人进行数字在线商家支付，但在其他发展中经济体很少这样做 2.1.18COVID-19期间数字在线商家支付的使用和采用因发展中经济体而异，但通常很小 2.1.19在大多数发展中经济体，大多数在线购物者都是在线支付的 2.1.20直接从账户进行数字支付的成年人最常用的是借记卡或信用卡以及手机或互联网 2.1.21在发展中经济体，大多数成年人使用手机或互联网进行数字支付 2.1.22许多成年人使用电话或互联网向家人或朋友汇款 2.1.23许多成年人使用电话或互联网支付账单 2.2.1在高收入和发展中经济体，超过一半的成年人选择正式储蓄。 2.2.2过去十年，高收入和发展中经济体的正式储蓄均有所增加 X2021年全球Findex数据库 2.2.3在撒哈拉以南非洲，在金融机构储蓄和使用移动货币账户储蓄的成年人比例相等 2.2.4移动货币账户是撒哈拉以南非洲地区正规储蓄的重要模式 2.2.5在俄罗斯联邦，在为数不多的计划退休的成年人中，只有三分之一的人报告为老年储蓄 2.2.6在全球范围内，超过一半的账户所有者使用他们的账户来存储资金 2.2.7更多的成年人使用他们的账户来存储现金管理资金，而不是储蓄 2.3.1正式借款是高收入和发展中经济体最常见的信贷来源 2.3.2在发展中经济体，正式借款在过去十年中有所增加 2.3.3在高收入经济体和一些发展中经济体，信用卡使用主导了正式借款 2.3.4大多数信用卡用户报告说，在高收入经济体和一些信用卡使用率高的发展中经济体，他们的余额已经全额还清。 2.3.5撒哈拉以南非洲部分经济体的移动货币借贷 2.3.6在一些发展中经济体，家人和朋友是信贷的主要来源 2.4.1在全球范围内，支付是最常用的金融服务。发展中经济体和高收入经济体结合使用其他金融服务的方式各不相同。 2.4.2在发展中经济体，通过账户收款的成年人比普通人群更有可能进行数字支付和保存、存储和借钱 2.4.3在发展中经济体，将工资支付到账户的成年人也进行数字支付并存储或存钱 2.4.4在发展中经济体，大多数领取政府养老金或转账到账户的成年人也进行数字支付 2.4.5在撒哈拉以南非洲，几乎所有通过账户接收国内汇款的成年人都进行了数字支付 2.4.6在肯尼亚，从销售农产品到移动货币账户中接收付款的成年人进行数字支付并存储、储蓄或借入资金 2.4.7在撒哈拉以南非洲，拥有移动货币账户的成年人将其用于个人对个人支付以外的一系列目的 2.5.1在发展中经济体，13%的账户所有者在过去一年中拥有不活跃的账户 2.5.2在印度，大约三分之一的账户所有者在过去一年中拥有不活跃的账户 2.5.3在印度，与金融机构的距离、缺乏信任和缺乏需求是账户不活跃的最常被提及的原因 2.5.4在全球范围内，大约四分之一的账户所有者没有进行数字支付 2.5.5数百万账户所有者以现金支付水电费 习 2.5.6在发展中经济体，大约一半的账户所有者没有进行数字商家支付 2.6.1数以百万计的成年人在金融机构开设了第一个账户，以领取工资或政府付款 2.6.2政府支付数字化可以减少没有银行账户的成年人的数量 2.6.3私营部门工资数字化可以减少没有银行账户的成年人的数量 2.6.4农业支付数字化可以减少没有银行账户的成年人的数量 2.6.5在发展中经济体，约有8000万没有银行账户的成年人半非正式储蓄 3.1.1在发展中经济体，55%的成年人可以在30天内轻松获得应急资金，几乎没有困难。 3.1.2在经济体中，收入群体不是金融韧性的唯一驱动力 3.1.3在发展中经济体，工作和社交网络是最常见的应急资金来源，但它们不如储蓄可靠 3.1.4不同地区的成年人优先考虑不同的应急资金来源，并且看到弹性差异很大 3.1.5在发展中经济体，妇女和穷人的复原力不如男子和富人 3.2.1发展中经济体的成年人比高收入经济体的成年人更有可能非常担心所有四个财务问题 3.2.2在世界每个地区的发展中经济体中，成年人将医疗费用列为他们最大的财务担忧 3.2.3在发展中经济体，妇女、穷人和工作年龄的成年人担心COVID-19的持续财务影响 3.3.1在撒哈拉以南非洲，平均约有30%的移动货币账户所有者需要帮助才能使用他们的账户 3.3.2在发展中经济体，平均五分之一的工资领取者支付的费用高于直接存入账户的预期 3.3.3在某些经济体中，工资领取者支付意外费用将资金存入账户的比例高达40% 3.3.4在发展中经济体，三分之一的成年人使用数字渠道查看账户余额 3.3.5在一些账户拥有率高的发展中经济体，许多人使用数字渠道来检查账户余额 十二世2021年全球Findex数据库 地图 1.1.1全世界账户所有权率不同 1.1.2从2014年到2021年，移动货币账户在非洲增长和传播 1.2.1在全球范围内,14亿名成年
