2021年支付方式调查报告（英）

员工讨论文件—2022-23 最后更新:2022年12月28日 2021年支付的方式调查报告 由克里斯托弗·亨利,1《下田马修1朱和茱莉亚2 1货币部门 2企业服务 加拿大银行,加拿大安大略省渥太华g9K1A0 加拿大央行员工讨论文件是由世界银行管理委员会独立编写的关于与中央银行政策相关的各种主题的工作人员研究报告。这项研究可能支持或挑战流行的政策正统观念。因此，本文中表达的观点仅代表作者的观点，可能与加拿大央行的官方观点不同。本行不应承担任何责任。 DOI:https://doi.org/10.34989/sdp-2022-23|石头1914-0568©2022加拿大银行 确认 我们感谢益普索的MarioCaceres，MaryamAkbar和FeyiAdedotun在实施调查方面的合作努力。此外， VanessaChan和NinaWang通过进行认知访谈帮助继续开发调查工具。我们还重视加拿大统计局问卷设计资源中心对问卷草案的意见。加拿大统计局还为我们提供了几项调查的表格以供交叉验证。我们感谢Interac的EricChue为数据访问提供了便利。 我们的加拿大银行同事KristinaCorluka和DarcyBowman在行政和法律服务部协助该项目的采购。我们感谢货币部（CUR）和经济研究与分析团队的同事为报告提供意见，包括数字，计算，反馈和调查工具的测试。KimP.Huynh和WalterEngert提供了指导和宝贵的反馈，形成了这份报告。我们感谢AndrewUsher，DiegoZuniga和JoKim提供的有益评论。我们的CUR同事席琳·阿姆斯特朗（CelineArmstrong）竭尽全力帮助促进调查的某些后勤方面。感谢MichaelLoroff对加拿大活跃企业的分析。 我们继续受益于与其他国家从事类似调查工作的央行同事的合作。我们特别感谢亚特兰大联邦储备银行的 OzShy，ClaireGreene和KevinFoster的专业知识和持续合作。 我们感谢2022年经济测量学会和美国联邦储备委员会“货币、银行、支付和金融”夏季研讨会的参与者对本文的评论。同样，加拿大央行正在进行的中央银行数字货币（CBDC）经济工作组和CBDC讨论小组都有助于完善叙述。 最后，我们感谢JordanPress，NicolevandeWolfshaar和AlisonArnot的出色编辑协助。 本文中表达的观点是作者的观点，并不一定代表加拿大银行的官方观点。所有剩余的错误完全由作者负责。 摘要 我们展示了2021年付款方式（MOP）调查的结果，包括基于三天购物日记的最新付款份额。我们重点介绍了 2009年、2013年和2017年MOP调查中观察到的长期趋势。我们还回顾了现金管理和使用、支付卡的采用和使用以及不同人口群体使用替代支付方式的模式。使用其他调查和数据来源，我们为这些与COVID-19大流行有关的结果提供了额外的背景信息。 主题：钞票;数字货币和金融科技;金融服务;冠状病毒病（COVID-19）凝胶代码:D83,出价 的简历 我们介绍了2021年付款方式调查的结果，包括通过三天日记账折扣的付款份额。我们重点介绍了在2009年、 2013年和2017年调查中观察到的长期趋势。 我们还分析了不同人口统计数据在现金管理和使用、支付卡的采用和使用以及替代支付方式的使用方面的趋势 。使用其他调查和数据来源，我们将这些结果置于COVID-19大流行的背景下。 主题：钞票;冠状病毒病（COVID-19）;数字货币和金融科技;金融服务规范冻胶:D83,出价 1介绍 在本文中，我们介绍了2021年付款方式（MOP）调查的主要发现。MOP使用以消费者为中心的调查和为期三天的付款日记来衡量加拿大销售点现金，支付卡和其他付款方式的使用情况。自2009年以来，加拿大银行每四年进行一次MOP，这使我们能够记录过去12年来支付行为和现金管理的趋势。与此同时，世行货币部扩大了其消费者调查研究计划的规模，使我们能够用一些详细的近期数据来补充这一长期观点。这些数据提供了对COVID-19大流行在多大程度上是最近现金使用变化背后的因素的见解。 银行的五个核心职能之一是设计、发行和分配货币。为了履行这一职能，世行的工作人员研究了现金和私人数字货币的使用。这两个主题是相互关联的，特别是在围绕中央银行数字货币（CBDC）的讨论背景下。在2020年2月的一次演讲中，副行长蒂莫西·莱恩概述了世行考虑发行CBDC的两种情况（Lane，2020年）。第一种情况是向无现金社会转型。第二种情况是替代数字货币在加拿大的广泛使用。 几十年来，加拿大对现金的总需求一直保持稳定，甚至在COVID-19大流行期间有所增加 。与此同时，销售点的现金使用量一直在下降。MOP调查结果提供了详细的消费者层面数据 ，为这些趋势提供了背景。与以前的迭代一样（ArrangoandWelte，2012;Henry等人，2015 ，2018b），这份调查报告在很大程度上是描述性的，但为未来进行深入研究以告知政策提供了基础。 关键的见解从2021拖把如下: •现金支付数量下降，但美元价值股稳定。2021年，使用现金的购买份额降至22%，比2017年下降了11个百分点。这延续了2009年的下降趋势，当时现金仍然是主要的支付方式，为54%，2013年现金量份额为44%。即使对于低于以下的交易，现金也不再占主导地位$15，占量份额略高于三分之一，与信用卡相似。2021年按美元价值计算的现金购买份额为14%，与2017年观察到的13%相似。 •增加使用非接触式支付。结果显示，66%的借记卡付款和82%的信用卡付款是使用非接触式点击即走功能进行的。这导致信用卡支付的数量份额增加（取代现金），而自2017年以来 ，它们的价值份额仅增加了六个百分点（至62%），因为这些类型的支付出于安全原因而受到限制。 •更少的现金提款,但是更多的现金。2021年，自动银行机（ABM）的取款次数降至每月两次以下（少于每两周一次），而 消费者都上升了$自2013年以来每四年20次.12021年，平均ABM撤出量为$160年,平均加拿大举行$127现金的钱包,钱包或口袋里。 •COVID-19大流行加速了对现金的需求。几十年来，加拿大对现金的需求随着经济的整体增长而稳步增长（Engert和Huynh，2022年）。但在大流行开始时，对现金的需求急剧增加。银行调查显示，消费者持有的现金也有类似的增长，特别是在病例数高或上升的情况下。现金需求 的加速在整个2021年持续，但从2022年下半年开始显示出潜在放缓的迹象。 •疫情限制影响了现金支付的使用。COVID-19大流行总体上降低了面对面的活动水平，特别是降低了面对面付款的数量。2021年底，当MOP在现场时，这些影响仍然存在。这一减少尤其影响到从《议定书》缔约方会议估计的现金支付量，因为现金主要由本人使用。补充调查的证据表明，从2017年到2020年初，用于支付的现金使用相对稳定，但由于大流行而大幅下降。 报告结构如下：第2节回顾了议定书缔约方会议的历史，并回顾了世行最近的调查工作。第3至5节侧重于可追溯到2009年的长期付款趋势，并主要着眼于MOP的结果。第3节记录了 加拿大人在2021年可以使用的付款方式，而第4节讨论了如何使用这些付款方式。第5节介绍了加拿大人如何看待现金相对于其他支付方式的结果。第6节介绍了COVID-19大流行对2021年议定书缔约方会议提出的估计数的影响。第7节提供了结束语。 2消费者调查研究项目 我们对世行货币部（CUR）经济研究与分析（ERA）团队进行的以消费者为中心的调查进行了简要和高级别的概述。表1显示了这些调查的时间线及其基本功能。CUR-ERA重新搜索现金和数字货币的使用。这项研究为纸币的生产和发行过程提供了信息。本节的背景为以下结果的讨论提供了相关的背景。 2.1支付的方式调查的历史 第一次议定书缔约方会议于2009年进行。这项研究的一个决定性特征是将调查问卷（SQ）与日记调查工具（DSI）相结合。DSI是一份付款日记，受访者在其中记录了他们三天的所有购买和现金提取。这允许按交易量和价值计算不同交易的份额 1Chen等人（2021c）的研究解释了银行分行和ABM网络如何影响消费者的现金提取次数。 付款方式。MOP的重点是消费者在销售点支付商品和服务，而不是经常性或预先授权付款（例如租金或抵押贷款和账单支付），业务费用付款或捐赠和礼物。Bagnall等人（2016年）表明，MOP日记记录的付款类型可以汇总，以与经济合作与发展组织（OECD）记录的国家级消费支出紧密匹配。 虽然《身份证明书》的结构在各版《议定书》缔约方会议上保持相当一致，但《议定书》的内容会随着时间的推移而变化，这取决于同期研究和政策问题的相关性。特别是，SQ在2009年至2013年期间进行了重大改革。因此，可追溯到2009年的某些比较具有相关的警告。SQ的核心组成部分大部分保留了从2013年到当前版本的MOP，尽管世行最近的调查工作也影响了2021年的工具 （见第2.3节）。 在方法方面，MOP于2009年至2017年以混合模式进行，采用纸质和在线模式相结合。然而，2021年MOP是完全在线调查，遵循调查行业的广泛趋势。成本考虑和从纸质调查小组中招募受访者的困难也推动了这一变化。2021年MOP工具与设备无关，这意味着参与者可以在任何可以访问互联网的设备上完成调查，从台式机和笔记本电脑到平板电脑和智能手机。 我们的目标是获得至少2，000份对MOP的日记回复，以确保未加权的样本能够代表年龄，性别和地区的关键人口统计数据。在数据收集之后，我们校准样本以匹配其他变量 （如收入，教育，就业和婚姻状况）的国家级统计数据。我们还对关键变量进行质量检查，并清理和编辑数据以产生最终估算值。详情见附录A和B。由于一些受访者完成了SQ而不是完整的三天日记，因此SQ的回复数量超过了DSI的回复（表1). 2.2比特币综合调查 2016年12月，CUR-ERA进行了第一次比特币综合调查（BTCOS），以衡量加拿大人对最受欢迎的私人数字货币比特币的认识和所有权水平。它是作为与《议定书》缔约方会议不同的监测工具开发的，因为在2016年： •比特币使用率相当低的水平 •大多数消费者没有使用比特币作为支付方式 因此，调查工具很短，只有五个问题。随着时间的推移，由于对更多地了解动机和 2参见Bagnall等人（2016）中表2的日记与总支出比率行。比率为1表示汇总日记估计数与经合组织报告的国 家一级统计数据完全一致。MOP的DSI比率为0.99。 3参见ArrangoandWelte（2012），Henryetal.（2015），Henryetal.（2018b）和Chenetal.（2018）进一步的信息。 比特币所有者的行为。2021年，BTCOS由16个问题组成。作为在线调查进行，BTCOS每个版本的调查样本量约为2，000名受访者。 2.3最近的银行付款调查和COVID-19大流行 在2017年MOP之后，世行确定需要比四年MOP周期更频繁地进行付款调查。考虑到这一点，世行于2019年8月开展了现金交替调查试点（CAS）。CAS由一份调查问卷组成，没有日记部分，其中的元素是从议定书缔约方会议借来的。它还涵盖了诸如加拿大人无现金计划，他们在商家接受现金方面的经验以及他们使用更新的数字替代支付方式等主题。2019年8月的CAS也标志着向完全在线调查收集模式的过渡。由于COVID-19大流行的爆发，随后的CAS浪潮计划加快了。具体而言，启动了2020年4月的CAS，以收集第一波COVID-19病例期间的数据。 在此背景下，CUR-ERA进一步加大力度进行调查，以衡量加拿大人如何应对与现金使用和管理以及支付行为有关的大流行病（表1).现金脉搏调查（CPS）于2020年7月进行，即2020年4月的C