保险科技创新指数2022：科技创新赋能保险业高质量发展

保险科技 科技创新赋能保险业高质量发展 出版日期：2022年12月 本刊物所载资料仅供一般参考用，并非针对任何个人或团体的个别情况而提供。虽然本研究院已致力于提供准确和及时的数据，但本研究院不能保证这些数据在阁下收取本刊物时或日后依然准确。任何人不应在没有详细考虑相关的情况及获取适当的专业意见下依据本刊物所载资料行事。 在任何情况下，本报告所载内容不构成任何人的投资建议，众安金融科技研究院对所载研究报告保留一切法律权利。对本刊物所载所有内容（包括文字、图片、表格）进行复制、转发的，需注明出处，且不得对本报告所载内容进行任何有悖原意的引用、删节和修改。 目录 CONTENTS 一、科技赋能保险业的必要性与紧迫性02 二、保险科技创新评价体系10 （一）保险科技创新的概念模型11 （二）指标体系构建原则和过程18 （三）指标体系21 （四）评估方法25 三、保险科技创新指数2022量化分析34 （一）保险科技创新指数综合分析35 （二）保险科技投入端量化分析38 （三）保险科技产出中端量化分析47 （四）保险科技产出终端量化分析51 （五）保险科技转化过程量化分析53 四、保险企业科技创新的成功探索58 （一）数字科技成果加速转化60 （二）生命科技应用逐渐延伸64 （三）环境科技应用不断推进66 （四）创新模式实践持续探索67 五、建议与展望72 （一）打造高质量保险科技生态系统74 （二）加强自主与开放创新双轮驱动77 （三）实现经济与社会效益共生共赢79 六、结语81 图目录 图24优异寿险企业科技供应商网络图42 CONTENTS 图1银保监会保险科技关键词词频统计04图2平衡计分卡模型12图3适用于保险行业的“投入—产出”模型13图4保险数字科技、保险生命科技、保险环境科技的重要应用16图5保险数字科技词云图27图6保险生命科技词云图27图7保险环境科技词云图28图8报道保险数字科技的媒体渠道影响力指数29图9报道保险科技的媒体活跃程度29 图10报道保险科技的媒体文本情感分析图30 图11报道保险科技的媒体互动总量30 图12报道保险科技的媒体点赞总量30 图13保险科技的主流媒体报道量30 图14社会责任词云图32 图15保险科技创新指数前十得分及排名35 图16财险企业保险科技创新指数前十得分及排名36 图17寿险企业保险科技创新指数前十得分及排名36 图18保险科技创新指数综合、一级指标得分分布情况37 图19保险科技投入端、产出中端和产出终端得分分布情况37 图20保险科技投入端得分分布图38 图21财险公司从2017年到2022年保险数字、生命和环境科技招投标网络图39 图22寿险公司从2017年到2022年保险数字、生命和环境科技招投标网络图40 图23优异财险企业科技供应商网络图41 图25保险数字、生命和环境科技得分分布散点图44 图26保险科技投入端寿险企业得分分布图45 图27保险科技投入端财险企业得分分布图45 图28保险科技产出中端得分分布情况47 图29保险行业产品、险种、专利得分分布图48 图30财险公司从2017年到2022年保险数字、生命和环境科技相关的专利情况49 图31寿险公司从2017年到2022年保险数字、生命和环境科技相关的专利情况50 图32保险科技产出终端得分分布图52 图33经济效益、社会责任和顾客满意度得分分布散点图52 图34保险科技创新转化得分分布图54 图35保险科技创新转化情况分布图54 表目录 图36“把关”开放式保险创新平台质量的办法68 CONTENTS 表1中国银保监会及部分省级银保监局鼓励发展保险科技的重要举措05 表2保险科技创新指数2022指标体系及构成22 表3保险科技创新指数2022指标体系（财险）23 表4保险科技创新指数2022指标体系（寿险）24 表5财险、寿险企业在科技投入端得分44 表6财险、寿险企业在科技应用维度的得分46 表7财险、寿险企业在科技产出中端得分51 表8财险、寿险企业在科技产出终端得分53 保险科技 科技创新赋能保险业高质量发展 科与技紧赋迫能性保险业的必要性 第一章 0102 图1银保监会保险科技关键词词频统计（2017—2021年） 关键词词频16000 14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0时间2017年2018年2019年2020年 2021年 2022年10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会（以下简称“二十大”）在北京召开，这是在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会。大会全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，对全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴进行了战略谋划，为新时代新征程党和国家事业发展、实现第二个百年奋斗目标擘画了宏伟蓝图，指明了前进方向。 党的二十大进一步指出，“建成现代化经济体系”、“深化金融体制改革”、“推进健康中国建设”，“人的全面发展、全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展”，这些要求都对保险业的发展具有深刻的指导意义。保险业管理者应全面准确深入理解把握党的二十大报告精神实质、核心要义。保险是为经济社会提供风险保障的重要手段，充分发挥着经济助推器和社会稳定器的作用。由于保险具有风险管理和防灾防损的特色，因此保险行业肩负着助力国家经济与社会安全、为国计民生提供风险保障的重大使命，在服务国家战略、实体经济、民生保障和社会治理方面发挥重要的作用；在致力于解决养老问题的同时，助力实现乡村振兴、新型城镇化建设、区域协调发展，促进社会绿色转型等国家长短期战略目标。 在新发展阶段，保险企业应高度重视保险业科技创新的重大现实意义，加快推动保险科技的战略布局与落实。保险科技是我国金融现代化建设进程面临的一项新兴科技领域。随着经济全球化、社会信息化深入发展，各类创新要素充分流动和优化配置，大大加快了新一轮科技革命和产业变革的步伐。宇宙起源、物质结构、生命起源、脑与认知等一些基本科学问题孕育着革命性突破。人工智能、大数据、物联网等新一代信息技术成为创新型企业竞相发展的重点，生命科技发展方兴未艾。这些重点领域的科技创新正被迅速应用于保险领域，为保险行业持续带来颠覆性创新，有可能从根本上改变现有保险行业的产品技术路径、产品形态和产业模式。保险企业应树立全球视野，站在长远发展的战略高度，紧紧把握难得的战略机遇，科学谋划保险科技这一新赛道，牢牢把握保险科技的开发与应用、坚定不移地开展保险科技创新活动，以更有效地服务国家战略、提升我国保险产品的经济与社会效益、进一步提升保险服务质量、加快建设世界一流保险企业。 近年来，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）对保险科技重要性的强调也逐年提升（图1），从图1中我们可以看出，保险科技已经成为十分重要的关键词。 环境科技关键词 0 0 138 28 794 生命科技关键词 0 0 284 130 920 数字科技关键词 0 37 4388 4664 13507 表1中国银保监会及部分省级银保监局鼓励发展保险科技的重要举措 银保监会 《互联网保险业务监管办法》指出保险公司应建立健全在线核保、批改、保全、退保、理赔和投诉 《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》特别强调车险、农险、意外险、短期健康险、家 处理等全流程服务体系，加强互联网保险业务的服务过程管理和服务质量管理。 财险部 《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》支持保险公 财险等业务领域线上化率达到80%以上，并鼓励具备条件的公司探索保险服务全流程线上化。 司立足保险保障本源，创新拓展“保险+科技+服务”的模式内涵与实现形式，链接社会化服务资 《中国银保监会办公厅关于印发保险中介机构信息化工作监管办法的通知》指出保险中介法人 源，探索服务型保险产品，有效提升增值服务的广度和深度。 中介部 机构应根据业务规模和发展需要，建立相匹配的业务管理、财务管理和人员管理等信息系统。 浙江银保监局 联合浙江省农业农村厅建立“浙农险服务直通车”平台，实现数据共享和数字化改造，有效提高 农户参保理赔效率，提升防灾救灾能力，推动农业保险从灾后理赔向灾前预防、灾中施救全链条 拓展，提高农户贷款获得率、满足率。 上海银保监局 《中国（上海）自由贸易试验区临港新片区科技保险创新引领区工作方案》，为重点产业提供特色 发布《上海银行业保险业进一步支持科创中心建设的指导意见》，完善科技金融发展框架。发布 科技保险支持、推动科技保险市场更高水平开放、保险与科技双向赋能、实施科技保险创新人才 工程等方面提供指导。 深圳银保监局 创新实施电子设备资产数字化管理模式，明确局内电子设备类资产管理相关部门及职责，优化 资产全生命周期管控。 中国银保监会 省级银保监局 随着对党和国家科技创新发展政策的深入贯彻落实，我国部分省级银保监局积极拥抱科技发展机遇，利用先进保险科技不断提升服务民生和促进社会发展的能力，且已经取得一定成绩（表1）。 然而，目前我国保险行业的保险科技开发与应用仍面临着诸多挑战。中国保险行业协会在其发布的《保险科技“十四五”发展规划》中指出：“一是保险科技应用层次有待提升。保险机构重营销，轻服务；重收益、轻风险；重技术，轻运营；重局部，轻整体。二是保险科技应用碎片化较为普遍。在业务需求的牵引下，保险机构科技建设呈现碎片化、应急化，系统性思维和前瞻性思考亟待增强。三是保险科技应用智能化还不成熟。智能化仅限于特定的保险业务场景，尚未与各个产业行业深度融合，形成保险生态。四是保险科技应用面临诸多安全性问题。如数据安全、数据伦理、隐私保护等方面，保险科技还应实现更深入的应用，发挥更显著的作用”这些关键问题严重影响着保险企业系统、科学、有效、可持续的发展。 加快新一代的保险科技的研发与应用，使中国的保险业更加面向世界科技前沿、面向经济主战场、面向国家重大需求和面向人民生命健康，努力体现保险行业的政治性、人民性、专业性、经济性和社会性，实现全行业的共同进步，是我国保险事业发展的战略制高点。 鉴于此，众安科技联合教育部人文社会科学重点研究基地⸺清华大学技术创新研究中心共同研制《保险科技创新指数2022⸺科技赋能保险业高质量发展》报告，基于平衡计分卡视角，打造适宜保险行业创新转化实际情况的科技投入端—科技产出中端—科技产出终端模型，首创基于数字科技、生命科技、环境科技在内的新型保险科技创新指数，并依托文本分析、大数据分析、情感分析等研究方法，对我国保险全行业167家保险企业的保险科技发展状况进行了量化分析。基于分析结果，本报告以整体表现优异的企业为例，展示其数字、生命和环境科技在经济、社会与顾客服务层面的成功探索，为保险行业提供值得借鉴的管理启示。此外，为解决量化分析结果中出现的问题，实现更加有效的科技成果转化，本报告在如何实现经济与社会效益共生共赢、如何打造高质量保险创新生态系统和如何加强自主与开放创新双轮驱动三个关键的问题上提出建议与展望，助力保险企业提高创新管理能力，加速保险科技创新转化效率，使科技赋能保险业实现高质量发展。 本报告旨在从科学性、前瞻性、动态性、指引性和社会性五个方面出发，结合中国保险业发展的实际情况，优化评价指标，拓宽评估范围，编制根植中国情境、具有中国特色的保险科技创新指数评价体系，全方位、系统地反映中国保险科技创新及其应用情况，持续跟踪中国保险行业科技创新发展态势，全方位、多层次、动态化反映中国保险科技创新发展的真实情况，并为保险企业开展科学、有效的创新管理提供全面、可靠、及时的数据支持。 ·保险科技创新指数追求科学性 指数的构建是基于科学的“平衡计分卡”理论视角，并在此基础上提出符合保险行业实际情况的“科技投入端—科技产出中端—科技产出终端”模型。在指数的元素构成和选择上，本报告采用政策解读、专家意见、文献综述