2022年第三季度亚太地区金融服务监管政策更新

亚太金融服务管理更新 2022年第三季202度2年10月 介绍 亲爱的客户和同事,群体包括低收入家庭和小商人。这些 措施还包括根据以下需求量身定制的财政支持计划介绍 德勤亚太监管策略中心欣然 与您分享我们地区2022年第三季度的主要监管更新。 继续改革和加强两者的审慎监管银行和保险部门:更新审慎监管 继续。在上个季度，澳大利亚审慎监管机构公布了他们的2022-2023年监管计划。其主要优先事项仍然是保护金融机构的弹性，旨在实现审慎的现代化 构建并加强网络弹性。澳大利亚的审慎监管机构还就新的跨行业审慎操作风险标准提供咨询 管理，旨在加强操作风险管理和 金融机构的整体弹性。金融审慎指引应急计划和解决规划也在协商之中。这 这些指南的目的是确保金融机构做好准备 ,能够解决中断。 拟议的技术风险管理监管框架 咨询已在马来西亚发布。拟议的框架包括治理、技术风险管理、技术的要求 运营和网络安全。该框架预计将被纳入 关于网络和技术风险的现行指南。在中国大陆，规则系统重要性保险公司的评估方法 正在协商中。这些规则旨在改善 中国大陆的保险实体，并希望建立一个框架对国内系统重要性保险公司的评估。 监管机构和央行积极支持经济复苏通过激励，同时控制资本产生的风险 市场:支持经济复苏仍然是一个关键的议程项目 对于中央银行和监管机构。在上个季度，法规是印度尼西亚修订鼓励银行向优先部门提供资金 促进经济活动。这些行业包括那些具有弹性的行业经济压力，推动经济增长，支持经济复苏， 将优先分部门的数目扩大到46个。措施是韩国宣布确保民生稳定 通过提供财政支持以减轻弱势群体的负担 旨在提供流动性支持和增加的小型企业的竞争力。 加强对支付系统、云、先买后付的监管，和其他数字活动:确保支付系统的弹性 至关重要，因为事件有可能对 更广泛的金融体系和/或国民经济。在上个季度，一个信函在香港特别行政区发布，内容涉及付款的良好做法授权金融机构的运作，以确保有能力 为支付流程实施强大的运营弹性措施。根据归因于IT系统故障的事件的普遍性，这些健全的做法包括注重防止业务 事件、监控和业务连续性规划：（i）防止 与支付相关的操作事件，例如，测试新的或增强的系统上线前的系统，（ii）密切监控支付操作 例如，通过建立一个专门的团队负责正在进行的监控和（iii）制定健全的业务连续性计划。 支付服务提供商支付系统运营新规 印度尼西亚已经发布了支付系统基础设施运营商。其目标是平衡努力，以保持 支付系统。马来西亚发布了一系列付款准则系统。这些准则包括支付和证券服务 治理框架参与规则、操作程序和流程安保事务要求和结算业务程序 在资金和证券系统的实时电子转账中。 有关这些更新或其他监管主题的查询或更多信息，请取得联系。 最好的问候,acr的副主管 总结 澳大利亚中国大陆 香港特别行政区印度 印尼日本 马来西亚新西兰菲律宾新加坡韩国 台湾泰国越南 联系人 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。2022年第三季度亚太金融服务监管更新2 监管部门的热门话题–前六本季度谈论最多的主题 金融产品,工具和服务 25 更新 数据和技术监督 9 方法 12 系统/货币 稳定 8 介绍 总结 澳大利亚中国大陆 香港特别行政区 印度 更新印尼 更新分类日本 更新 1.COVID-19措施 2.治理和战略/声誉 马来西亚 气候和 风险新西兰 3.金融风险 可持续性 4.操作和行为风险 菲律宾 6 更新 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。 5.金融犯罪 金融风险6.消费者保护 10 7.数据和技术 8.金融产品,仪器&服务 9.金融市场基础设施 10.系统/货币稳定 11.执行 更新12.监督方法 13.气候和可持续性 作为 新加坡韩国台湾泰国越南联系人 澳大利亚(1/2) 1秘鲁革新党和ASIC释放企业计划4 介绍 APRA就审慎标准草案进行咨询，CPS230操作 风险管理总结 2022年8月8日，APRA发布了更新后的2022-23年企业计划。关键优先事项仍然保持银行、保险公司和养老基金的弹性。进一步 APRA将使审慎架构现代化，加强网络弹性，应对 新的金融活动和参与者，并采用最新的监管工具、技术和实践。 2022年8月22日，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）发布 其未来四年（2022-26年）的企业计划。ASIC企业计划的重点是设计和分销、可持续金融、退休决策和技术 风险，例如网络风险和数字化不当行为。ASIC还证实，它 APRA正在就新的审慎标准草案CPS230操作风险进行咨询管理。新的跨行业标准整合了现有的五项保诚 外包标准（CPS231）和业务连续性管理标准（CPS232），横跨银行、保险和养老金行业。合并和 简化要求旨在反映APRA向结果的转变- 重点突出和基于原则的监管。此更新还包括新的和增强的要求，强调有效的操作风险管理的重要性 金融机构。CPS230的最终版本预计将于2023年初发布，并从2024年1月1日生效。 澳大利亚 中国大陆 香港特别行政区 继续酌情将诉讼视为一种执行手段。请于2022年10月21日前提交咨询意见。印度 秘鲁革新党企业计划(2022-23) ASIC企业计划(2022-26) 讨论文件-加强操作风险管理（审慎标准CPS印尼 230年运营风险管理) 2APRA在重大数据泄露后通知受监管实体 5APRA就财务应急和解决的指导进行咨询日本 规划 在澳大利亚一家主要电信实体报告的网络攻击之后 2022年9月22日，APRA建议所有受APRA监管的实体进行彻底的在可能的情况下，审查并加强对高风险流程和交易的控制。这 包括数字客户入职和设置首次收款人等领域。实体还应与客户沟通并提高对以下措施的认识： 减少欺诈的风险。 APRA新闻-Optus数据泄露：APRA受监管实体的更新 2022年9月6日，APRA开始就审慎实践指南（CPG190 财务应急计划和CPG900决议计划。指南将提供明确并协助受监管实体满足同等要求 已提出的审慎标准，即CPS190财务应急计划 和CPS900分辨率规划。指南和标准的核心目标是 确保更好的准备，并在不太可能失败的情况下，有能力实现有序解决可能限制实体生存能力的情况。标准是 预计2024年1月1日生效。 请于2022年12月6日前提交咨询意见。 马来西亚 新西兰菲律宾新加坡 3增强了战略规划和成员成果 退休金 APRA行业信函-关于财务应急指南草案的咨询和韩国 决议计划 2022年8月1日，APRA提议对审慎标准SPS515进行一系列更改战略规划和成员成果，要求受托人评估其 在向成员提供高质量成果方面的表现。该标准旨在更好地确保受托人交付更好结果的能力，加强董事会对 财务预测，并确保及时采取行动解决绩效不佳的问题。请于2022年11月11日前提交讨论文件。 讨论文件–加强危机预防台湾 泰国越南 讨论文件-战略规划和成员成果：拟议的改进措施联系人 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。2022年第三季度亚太金融服务监管更新4 澳大利亚(2/2) 介绍 6秘鲁革新党现代化其审慎的架构8新修复指导发布 总结 2022年9月12日，APRA概述了实现其核心战略之一的方法计划中概述他们的企业计划——现代化保诚架构。站的 保诚架构现代化计划是一项多年计划，旨在使 监管框架“更清晰、更简单、更具适应性”，通过一系列活动重点: •更好的监管–确保标准和指南易于理解、易于导航,容易实现; •数字的第一–探索技术如何支持更好的监管;和 •关注新的风险,新的规则–开发新的创新方法来应对 新的和正在出现的风险，以及新技术和业务/运营模式监管范围。 媒体发布-APRA概述了审慎架构现代化的计划信息纸–现代化保诚架构 7储备银行探索央行数字货币的用例 澳大利亚储备银行和数字金融合作研究中心 （DFCRC），由行业合作伙伴，大学和澳大利亚资助的研究计划政府目前正在评估中央数字银行货币（CBDC）的用例。 数字经济的潜在出现促使各国央行评估 CBDC的潜在作用、效益、风险和其他影响。如白色所述 论文，“澳大利亚CBDC数字金融创新试点”，澳大利亚CBDC倡议旨在探讨技术、法律和监管方面的考虑因素。 2022年10月31日提交请求。 联合媒体发布–白皮书CBDC研究项目 经过两年的公众咨询过程，ASIC发布了新的补救措施指导,RG277消费者补救,帮助金融机构纠正他们 客户快速有效地。该指南将取代RG256，用于所有未来的补救措施于2022年9月27日或之后启动，适用于澳大利亚金融服务 被许可人（包括养老金受托人）和澳大利亚信贷被许可人。RG277套九项核心补救原则和主动启动补救的规则， 确定补救结果，并提供适当的结果。九项原则进行一个修正如下: 1.受影响的消费者应尽可能回到他们应该回到的位置 如果没有发生不当行为或其他故障，则以其他方式进入; 2.持牌人应了解不当行为或其他行为的性质、程度和影响失败; 3.持牌人应给予消费者无罪推定的好处，并尽量减少以下风险：在补偿; 4.持牌人应确保关键决定有正当理由并记录在案; 5.持牌人在支付补救款项时应尽合理努力; 6.应及时启动和进行整改，以确保质量消费者的结果; 7.应通过尽量减少复杂性来简化消费者的补救措施，并且，在可能的情况下，限制他们参与该过程; 8.被许可人不得从不当行为或其他失误中获利;和 9.持牌人应确保补救有足够的资源、治理和问责制。 22-260MRASIC发布更新和扩展的补救指南ASIC监管指南277–消费者补救 9建议质量审查：就提案文件征求反馈意见 澳大利亚财政部正在对财务建议的质量进行审查。根据行业对议题文件的反馈，财政部正在寻求有关对金融咨询监管的拟议改革，如“提案文件”中所述建议质量审查'。这些改革旨在简化监管框架 更好地提供高质量、可及和负担得起的财务建议澳大利亚零售客户。 咨询期于2022年9月23日结束，并将向 澳大利亚 中国大陆 香港特别行政区印度 印尼日本 马来西亚新西兰菲律宾新加坡韩国 台湾泰国越南 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。 政府在2022年12月16日。联系人 咨询文件–建议质量检查(建议改革) 中国大陆(1/3) 介绍 银保监会召开偿付能力监管第15、16次会议 13财富管理公司的内部控制 委员会 总结 2022年第三季度，中国银保监会召开了 偿付能力监督委员会第15次和第16次会议。会议审议了保险业的偿付能力和风险状况，以及综合风险评级结果2022年第一季度和第二季度的保险公司。会议强调，总体保险业表现稳定，偿付能力比率维持在 合理区间，且风险总体可控。 银保监会召开偿付能力监督委员会第十五次会议-2022年7月6日银保监会召开偿付能力监督委员会第十六次会议-2022年8月31日 2保险资产管理公司 2022年8月5日,CBIRC发布了规定保险资产管理公司. 《规定》寻求深化金融供给侧结构性改革，强化监管 的保险资产管理公司，推动保险资产管理公司高质量发展保险资产管理部门。新规则是根据 CBIRC的修订保险资产管理公司暂行规定 2022年8月25日,CBIRC发布了财富管理的内部控制规定公司经过公众咨询。《规则》将细化和补充本金 相应法规的要求，例如指导意见调节资产管理业务的金融机构,财富管理业务规则商业银行的和商业理财子公司规定 银行.《规则》结合相应规定，制定 建立财富综合内部控制框架的基本原理管理公司。 《规则》共6章46条，包括总则、内部条款 控制职责、内部控制活动、内部控制支持系统、内部控制监督和补充规定。 2022年8月25日生效的规则。 银保监会发布《财富管理公司内部控制规则》 澳大利亚 中国大陆 香港特别行政区印度 印尼日本 [2004]2号),以及与有关方面和公众的磋商。《规则》由85篇文章组成，主要内容包括增加新的特别章节 4信用卡业务的健康发展马来西亚 在公司治理和风险管理方面，进一步优化股权结构，优化操作原则和相关要