2022年第三季度亚太地区金融服务监管政策更新（英）

亚太金融服务监管更新 2022年第三季度 2022年10月 亲爱的客户和同事, 德勤亚太监管策略中心很高兴与您分享2022年第三季度德勤亚太区的主要监管动态。 继续改革和加强银行和保险业的审慎监管：审慎监管的更新仍在继续。在上个季度，澳大利亚审慎监管机构发布了2022-2023年的监管计划。其主要优先事项仍然是保持金融机构的弹性，并旨在实现其审慎的现代化。 构建并加强网络弹性。澳大利亚审慎监管机构还就新的跨行业操作风险管理审慎标准进行了咨询，该标准旨在加强操作风险管理和金融机构的整体弹性。关于财务应急计划和处置计划的审慎指南也在咨询中。这些指南的目的是确保金融机构做好准备并能够解决中断问题。 马来西亚已经发布了拟议的技术风险管理监管框架，供咨询。拟议的框架涵盖了治理、技术风险管理、技术运营和网络安全的要求。预计该框架将被纳入当前关于网络和技术风险的指导方针。在中国大陆，系统重要性保险公司的评估方法规则正在磋商中。该规则旨在改善中国大陆保险实体的监管框架，并寻求建立对国内系统重要性保险公司的评估框架。 监管机构和央行通过激励措施积极支持经济复苏，同时控制资本市场带来的风险：支持经济复苏仍然是中央银行和监管机构的一个关键议程项目。在上个季度，印度尼西亚修订了法规，鼓励银行向优先部门提供资金，以促进经济活动。这些行业包括那些能够抵御经济压力、推动经济增长和支持经济复苏的行业，将 优先分行业的数量扩大到46个。措施是 韩国宣布通过提供资金支持来减轻弱势群体的负担，以确保民生稳定 群体包括低收入家庭和小商人。这些措施还包括针对小企业需求量身定制的财政支持计划，旨在提供流动性支持并提高竞争力。 总结 介绍 澳大利亚中国大陆香港特别行政区印度新西兰马来西亚菲律宾新加坡韩国 加强对支付系统、云、先买后付和其他数字活动的监管：确保支付系统的弹性至关重要，因为事件有可能对更广泛的金融体系和/或国家经济的稳定性产生不利影响。上个季度，香港特别行政区发布了一封信函，内容涉及认可金融机构支付业务的良好做法，以确保有能力在支付流程中实施稳健的运营弹性措施。 根据信息技术系统故障造成的事件的普遍性，这些健全的做法包括注重预防业务事件、监测和业务连续性规划：（一）防止与支付有关的业务事件，例如，在新的或增强的系统投入使用之前对其进行测试， 印尼 （二）通过建立负责不断监测的专门小组等方式密切监测支付业务，以及（三）制定健全的业务连续性规划。 日本 印度尼西亚发布了有关支付服务提供商和支付系统基础设施运营商支付系统运营的新法规。其目标是平衡维护支付系统稳定性和可靠性的努力。马来西亚发布了一系列关于支付系统的准则。这些指南包括支付和证券服务治理框架参与规则、安全服务的操作程序和流程要求以及实时电子转账和证券系统中结算的操作程序。 台湾 泰国 有关这些更新或其他监管主题的查询或更多信息，请与我们联系。最好的问候, 联系人 越南 acr的副主管 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。亚太地区金融服务监管更新2022年第3季度2 金融产品,工具和服务 25 更新 数据和技术监督 9 方法 12 更新 气候和可持续 性 6 更新 更新 金融风险 10 更新 系统/货币稳定 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. COVID-19措施 治理和战略/声誉风险金融风险 操作和行为风险 金融犯罪消费者保护数据和技术 金融产品、工具和服务 金融市场基础设施 10.系统/货币稳定 11.执行 12.监督方法 13.气候和可持续性 8 更新 分类 介绍总结澳大利亚 中国大陆香港特别行政区印度印尼日本马来西亚 新西兰菲律宾新加坡 韩国台湾泰国 越南 联系人 新航太平洋金融服务监管更新个2022年第3季度3 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。一 2APRA在重大数据泄露后通知受监管实体 2022年9月6日，APRA开始就审慎实践指南、CPG190财务应急计划和CPG900决议计划进行磋商。这些指南将明确并协助受监管实体满足已提出的同等审慎标准的要求，即CPS190财务应急计划和CPS900决议计划。指导意见和标准的核心目标是确保更好地做好准备，并在不太可能失败的情况下，确保有秩序地解决可能限制一个实体生存能力的情况的能力。这些标准预计将于2024年1月1日生效。 请于2022年12月6日前提交咨询意见。 3 加强养老金的战略规划和成员成果 APRA行业信函-关于财务应急和决议规划指南草案的咨询讨论文件–加强危机准备 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。 亚太金融服务再保险 gulatoryUpdate第2022 三季 4 APRA就财务应急和解决的指导进行咨询 规划 5 2022年8月1日，APRA提议对审慎标准、SPS515战略规划和成员成果进行一系列更改，要求受托人评估其在向成员提供高质量成果方面的表现。该标准旨在更好地确保受托人的能力，以提供更好的结果，加强董事会对财务预测的监督 ，并确保及时采取行动解决绩效不佳的问题。请于2022年11月11日前提交讨论文件。 讨论文件-战略规划和成员成果：拟议的改进措施 在澳大利亚一家主要电信实体于2022年9月22日报告网络攻击后，APRA建议所有受APRA监管的实体进行彻底审查，并在可能的情况下加强对高风险流程和交易的控制。这包括数字客户入职和设置首次收款人等领域。实体还应与其客户沟通，并提高对将欺诈风险降至最低的措施的认识。 APRA新闻-Optus数据泄露：APRA受监管实体的更新 联系人 1秘鲁革新党和ASIC释放企业计划 2022年8月8日，APRA发布了更新后的2022-23年企业计划。一个关键的优先事项仍然是保持银行、保险公司和养老基金的弹性。此外，APRA将使审慎架构现代化，加强网络弹性，应对新的金融活动和参与者，并采用最新的监管工具，技术和实践。 2022年8月22日，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）发布了未来四年（2022-26年）的企业计划。ASIC企业计划侧重于设计和分销，可持续金融，退休决策和技术风险，例如网络风险和数字化不当行为。ASIC还确认，如果合适，它将继续考虑将诉讼作为一种执法手段。 秘鲁革新党企业计划(2022-23) ASIC企业计划(2022-26) 4 APRA就审慎标准草案CPS230操作风险管理提供咨询 APRA正在就新的审慎标准草案CPS230操作风险管理进行咨询。新的跨行业标准整合了银行、保险和养老金行业的五个现有的保诚外包标准（CPS231）和业务连续性管理标准（CPS232）。要求的合并和简化旨在反映APRA向以结果为中心和基于原则的监管的转变。此次更新还包括新的和增强的要求，强调了有效的操作风险管理对金融机构的重要性。CPS230的最终版本预计将于2023年初发布，并于2024年1月1日生效。 请于2022年10月21日前提交咨询意见。 讨论文件-加强操作风险管理（审慎标准CPS230年运营风险管理) 介绍 总结澳大利亚中国大陆 香港特别行政区印度印尼日本 马来西亚新西兰菲律宾新加坡韩国台湾泰国 越南 季度5 亚太金融服务监管最新动态2022年第35 7储备银行探索央行数字货币的用例 9建议质量审查：就提案文件征求反馈意见 ©2022.有关信息，请联系德勤有限公司。 澳大利亚财政部正在对财务建议的质量进行审查。根据行业对议题文件的反馈，财政部正在寻求有关 建议改革财务建议监管，如“建议质量审查建议文件”中所述。这些改革旨在简化监管框架，以便更好地为澳大利亚零售 客户提供高质量、可及和负担得起的金融建议。 谘询期已于2022年9月23日结束，并将于2022年12月16日前向政府提交报告。谘询文件–意见质素检讨（改革建议） 澳大利亚储备银行和数字金融合作研究中心（DFCRC）是一个由行业合作伙伴、大学和澳大利亚政府资助的研究项目 ，目前正在评估中央数字银行货币（CBDC）的用例。数字经济的潜在出现促使各国央行评估CBDC的潜在作用、收益 、风险和其他影响。正如白皮书“澳大利亚CBDC数字金融创新试点”所述，澳大利亚CBDC倡议旨在探索技术、法律和监管方面的考虑因素。 2022年10月31日提交请求。 联合媒体发布–CBDC研究项目白皮书 经过两年的公众咨询过程，ASIC发布了新的补救指南RG277消费者补救，以帮助金融机构快速有效地补救其客户。该指南取代了RG256用于2022年9月27日或之后启动的所有未来补救措施，适用于澳大利亚金融服务被许可人（包括 养老金受托人）和澳大利亚信贷被许可人。RG277制定了九项核心补救原则和关于主动启动补救、确定补救结果和提供 适当结果的规则。进行补救的9项原则如下： 1.受影响的消费者应尽可能回到他们本来不会处于的位置，如果不当行为或其他故障没有发生; 2.持牌人应了解不当行为或其他失职的性质、程度和影响; 3.持牌人应给予消费者无罪推定的好处，并尽量减少赔偿不足的风险; 4.持牌人应确保关键决策是合理的并记录在案; 5.持牌人在支付补救款项时应尽合理努力; 6.应及时启动和实施补救，以确保高质量的消费者结果; 7.应通过最小化复杂性来简化消费者的补救措施，并且，在可能的情况下，限制他们参与该过程; 8.被许可人不得从不当行为或其他失败中获利;和 9.被许可人应确保补救有足够的资源、治理和问责制。 22-260MRASIC发布更新和扩展的补救指南ASIC监管指南277-消费者补救 联系人 6秘鲁革新党现代化其审慎的架构 2022年9月12日，APRA概述了其实现其企业计划中概述的核心战略计划之一的方法——实现审慎架构的现代化。 APRA的保诚架构现代化计划是一项多年计划，旨在通过一系列举措使监管框架“更清晰，更简单，更具适应性”，重点是： •更好的监管——确保标准和指南易于理解、易于浏览和易于实施; •数字优先——探索技术如何支持更好的监管;和 •关注新风险、新规则——开发新的创新方法来应对新的和正在出现的风险，以及监管范围内的新技术和业务/运营模式 。 媒体发布-APRA概述了审慎架构现代化的计划信息文件-审慎架构现代化 8新修复指导发布 介绍 总结澳大利亚中国大陆 香港特别行政区印度印尼日本 马来西亚新西兰菲律宾新加坡韩国台湾泰国 越南 介绍 1 银保监会召开偿付能力监督委员会第十五、十六次会议 2022年第三季度，中国银保监会召开了偿付能力监督管理委员会第十五次和第十六次会议。会议探讨了保险业的偿付能力和风险状况，以及保险公司在2022年第一季度和第二季度的综合风险评级结果。会议强调，保险业整体表现稳定，偿付能力率保持在合理区间，风险总体可控。 银保监会召开偿付能力监督委员会第十五次会议-2022年7月6日银保监会召开偿付能力监督委员会第十六次会议-2022年8月31日 2022年8月25日，银保监会经公开咨询后发布了《财富管理公司内部控制规则》。《规定》将细化补充《金融机构资产管理业务规范指导意见》、《商业银行理财业务规定》、《商业银行理财子公司管理办法》等相关法规的主要要求。《规则》结合相应规定，制定了建立财富管理公司全面内部控制框架的基本原则。 《规则》共6章46条，包括总则、内部控制职责、内部控制活动、内部控制支持制度、内部控制监督和附则。 2022年8月25日生效的规则。 银保监会发布《财富管理公司内部控制规则》 3财富管理公司的内部控制 总结 澳大利亚 中国大陆 香港特别行政区 2保险资产管理公司 4信用卡业务的健康发展 2022年7月7日，银保监会与中国人民银行联合发布《关于进一步推动信用卡业务规范健康发展的通知》。鉴于中国银行机构信用卡业务的加速增长，当局已经认识到有必要制定要求来解决当前的信用卡经营理念和保护消费者利益的必要性。主要内容如下： 1.信用卡利息收取标准化; 2