金融行业企业架构管理白皮书

金融行业 企业架构管理白皮书 构建敏捷时代的企业架构体系 前言 金融行业数字化转型是顺应时代发展、贯彻落实国家数字化战略的重要举措，是金融业更加着眼于服务实体经济和民生百姓，实现企业运营降本增效的重要抓手。 数字化转型趋势下，在银保监会数字化转型要求、金融业务以客户为中心的场景化、服务化发展、以及金融科技发展趋势等各方面，对科技建设提出了更灵活、更敏捷、更高质量等新要求。为高效响应业务发展的需求，金融机构应持续提升业务能力水平、不断优化组织架构、加强科技能力建设，并运用企业架构管理思维，完善企业架构设计及管理能力，从企业架构视角审视科技建设，实现架构驱动模式转型，推进业技融合。 为帮助金融机构厘清数字化时代下企业架构管理发展方向及重要举措，构建适合自身禀赋的成功路径，在高质量发展之路行稳致远，本书中，普华永道系统梳理了企业架构管理的现状与挑战，提出金融机构企业架构的定义、内涵以及“业务先行”、“敏捷协同”、“增量构建”和“价值释放”的特色方案，并以企业架构闭环管理项目实践为例，阐述企业架构管理解决方案、企业架构管理基础框架，并指出金融行业企业架构管理建设的关键举措。 目录 第一章企业架构建设的必要性06 1.1.政策：数字化转型重要举措之一07 1.2.社会：审视市场变化，敏捷响应业务需求08 1.3.经济：赋能金融创新，助力经济增长08 1.4.技术：合理布局新兴技术09 1.5.总结09 第二章企业架构的内涵10 2.1.企业架构的定义11 2.2.企业架构的意义12 2.3.企业架构的内容13 2.3.1.“通俗易懂”的企业架构描述语言（元模型）14 2.3.2.“完整闭环”的企业架构管理机制15 2.3.3.“事半功倍”的企业架构管理工具16 2.3.4.“灵活高效”的企业架构构建方法17 2.4.企业架构方案特色17 2.4.1.特色一：业务先行17 2.4.2.特色二：敏捷协同18 2.4.3.特色三：增量构建18 2.4.4.特色四：价值释放18 2.5.企业架构建设面临的挑战19 第三章普华永道企业架构闭环管理项目实践分享20 3.1.企业架构闭环管理项目背景21 3.2.企业架构闭环管理解决方案21 3.2.1.企业架构管理解决方案一览21 3.2.2.企业架构管理实施的举措34 3.3.企业架构闭环管理项目的价值35 3.3.1.业务价值：架构资产复用，赋能业务战略发展35 3.3.2.科技价值：“架构+需求”双轮驱动，提升科技效能35 第四章企业架构的构建方法36 4.1.一心：自上而下地树立架构思维，纲举目张38 4.2.一套蓝图：立足标准化建设，化繁为简38 4.3.一套机制：建立企业架构管理机制，权责明晰39 4.4.一套工具：选择适合的工具，事半功倍39 4.5.一系列试点：选择试点领域发力，形成标杆40 4.6.一支队伍：培训人才完成架构建设和管理，保障落地40 的必要性 企业架构建设 第一章 根据银保监数字化转型的要求、数字经济发展趋势、金融客户需求的多样化和个性化，以及AI、区块链、物联网、元宇宙等创新技术的发展，要求金融机构加快贯彻落实数字化转型工作，更好地服务实体经济和民生百姓。 数字化转型时代下，企业架构建设已逐渐成为共识，本章从政策、社会、经济、科技四个角度出发论述金融行业引入企业架构的必要性。 1.1.政策：数字化转型重要举措之一 党和国家高度重视数字化转型工作，建设数字中国推动实体经济和数字经济融合发展，企业架构作为数字化转型的重要内容，符合国家战略方向。 于2021年12月和2022年1月，中国人民银行与银保监会先后印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》（以下简称规划）和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称指导意 见）两份关于金融业数字化转型的指导文件，规划提出八大重点任务，指导意见围绕数字化能力建设与风险管理提出多个重要举措，并指出：“加快推动企业级业务平台建设，加强企业架构设计，实现共性业务功能的标准化、模块化。” 两份重量级指导文件为新时期银行保险业数字化转型发展明晰指引方向，金融机构需推动企业架构的建设，响应国家数字化转型的号召。 金融行业企业架构管理白皮书7 1.2.社会：审视市场变化，敏捷响应业务需求 目前金融客户，尤其是Z时代客户的需求变得多样化、个性化，金融机构是否能为客户提供差异化的产品和服务、能否快速响应市场变化将是数字化转型时代下的重要的企业竞争力。 金融机构需要迅速拆解分析业务流程差异，寻找业务能力的共性部分，从而达到业务能力上的沉淀。同时，敏捷响应业务变化，积极满足客户差异化需求。 通过企业架构特别是业务架构的构建，能够更加清晰的识别和规划业务能力，从企业架构的视角审视业务发展，赋能业务流程及业务能力的建设。 1.3.经济：赋能金融创新，助力经济增长 中国经济进入高质量发展的新常态，结构调整、风险防范、培育创新将是未来宏观经济的主旋律。 对金融机构来说，客户需求的升级和产业结构的转型，无不导向金融业务及科技的创新发展。通过企业架构管理，控制企业的架构复杂性，识别架构问题，促进架构变革来创造创新的空间。 创新多涉及部门及团队间的协作，也涉及架构的协同，通过企业架构设计及管理能够更合理的组织和协调架构资产，提升创新的效率，并且能够从企业架构的视角，将来自外部环境的业务及科技发展趋势，与企业内部架构联系起来，由外及内的发现、评估和响应创新机遇与趋势。 8金融行业企业架构管理白皮书 1.4.技术：合理布局新兴技术 技术革新是数字化转型的重要基础和支撑，大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技的发展与普及，助力金融行业更高效地拓展客群、优化客户体验、提升内部运营。 金融机构除了需要关注如何运用新兴技术赋能业务外，更需要从企业架构的高度，合理布局新兴技术，科学规划和设计企业架构，打造可复用的技术组件，沉淀企业架构资产，灵活、高效支撑业务的发展及变革。 1.5.总结 数字化转型的大趋势下，金融机构应重视内部业务及科技的革新与优化，抓住变革机遇，实现跨越式发展。 通过引入企业架构，从企业架构视角审视数字化转型，指导业务能力构建、组织架构变革、提升科技建设水平，最终实现数字化转型战略的全面落地。 金融行业企业架构管理白皮书9 企业架构的内涵 第二章 企业架构承载企业战略，通过业务架构将业务战略转化为业务能力及流程，并指导IT架构（数据架构、应用架构、技术架构）的设计和科技建设。 本章节将简要阐述普华永道对于企业架构定义和意义的理解，以及普华永道企业架构解决方案的内容和亮点，最后总结企业架构建设面临的挑战。 2.1.企业架构的定义 企业架构并没有一个统一的定义，且每个企业和组织在建立各自的企业架构的过程中均会按照各自的理解去对企业架构进行定义，因而在业界存在多种对于企业架构的正式定义。引入OPENGROUP对于企业架构的定义为：EA是关于理解所有构成企业的不同企业元素，以及这些元素怎样相互关联。 OPENGROUP定义比较抽象，基于普华永道的研究与实践，将企业架构的定义解读为：企业架构是指导业务能力建设及科技建设的重要工具，企业架构承载企业战略，通过业务架构将业务战略转化为业务能力及流程，并指导IT架构（数据架构、应用架构、技术架构）的设计和科技建设，可以端到端地将企业发展愿景和长远目标落实到具体实施层面的业务运营和技术实现，从而帮助企业实现从业务到技术的全面转型。 金融行业企业架构管理白皮书11 2.2.企业架构的意义 第一、从企业的视角对科技建设形成更加整体性的视图与思考。使企业内不同的干系人对企业现状和愿景有一个整体的理解，形成业务、科技的共同愿景，作为理解、沟通的基础，保障科技规划符合企业战略及业务发展。 第二、打通业务及科技，建立清晰的一致性的沟通及管理机制，使业务能够更准确的体现业务情况及诉求，更高效地指导科技的规划及建设，科技能够为业务提供有效的支持，最大化实现业务拓展及创新的要求。 第三、在满足业务架构的前提下，IT架构从技术层面确保灵活性和扩展性，保证IT解决方案的弹性，从而能够敏捷应对业务需求的快速变化，提高企业应对外部不断变化的挑战的能力。 第四、通过企业架构标准化和与标准兼容来降低IT架构的复杂度，可以管理在科技建设过程中对架构标准的偏离，并降低科技投资的失误风险，降低IT建设和运营成本，提高IT投资回报率。 图1企业架构的重要意义 整体性视图与思考打通业务及科技 从企业的视角对信息化建设形成 更加整体性的视图与思考 企业架构使企业内不同的干系人对企业现状和愿景有一个整体的的理解，形成业务、科技的共同愿景，作为理解、沟通的基础，保障信息化规划符合企业战略及业务发展。 提高IT投资回报率 管理在信息化建设过程中对架构标准的偏离 企业架构标准化可以降低IT架构的复杂度以及管理信息化建设过程中对架构标准的偏离，从而降低信息化投资失误风险，IT建设和运营成本，提高科技投资回报率。 0102 “企业架构是指导大型复杂信息化建设的工具，拥有四大重要意义” 0403 打通业务及科技，建立清晰的一致性的沟通及管理机制 企业架构使业务能够更准确的体现业务情况及诉求，更高效的指导科技的规划及建设，科技能够为业务提供有效的支持，最大化实现业务拓展及创新的要求。 灵活性和扩展性 在满足业务架构的前提下，IT架构 从技术层面确保灵活性和扩展性 企业架构保证IT解决方案的弹性，从而能够敏捷应对业务需求的快速变化，提高企业应对外部不断变化的挑战的能力。 12金融行业企业架构管理白皮书 2.3.企业架构的内容 为充分发挥企业架构的作用，实现企业架构建设的目标，打造“四统一”的企业架构内容，确保企业架构管理闭环。 统一架构描述语言：运用统一的企业架构语言 （元模型）表述业务架构及IT架构信息，规范企业架构设计及建模标准，提升业务及科技对于企业架构的统一理解。 统一架构资产构建方法：基于统一的企业架构元模型，制定统一的企业架构建模方法，形成业务架构及IT架构的建模模板及标准，构建企 业架构资产，包含架构基线及目标架构资产，打造企业架构资产库。 统一架构管理机制：构建统一的企业架构管理机制，明确企业架构管理的标准、规范、流程及组织职责，保障企业架构管理的贯彻与落实。 统一架构管理工具：打造统一的企业架构平台工具，支撑企业架构设计与架构资产管理，打通企业架构管理流程，提升架构建模及管理质量和效率，赋能企业架构管理闭环。 02 03 04 企业架构管理机制统一 架构管理机制 企业架构管理工具统一 架构管理工具 01 企业架构资产构建方法统一 架构资产构建方法 企业架构元模型统一 架构语言 图2企业架构建设的主要内容 企业架构元模型——定义企业架构模型元素和关联关系，形成架构设计统一标准 •模型元素：对架构中的元素粒度和内涵进行明确定义，形成统一标准。 •关系：模型元素间存在的关系 第一类关系描述单一架构内的元素之间的关系 第二类描述了不同架构间元素之间的关系 企业架构资产构建方法——可复用的架构资产的方法论。 统一而规范的企业架构构建方法包括以下三方面内容： •成熟的工作方法：基于项目经验和对元模型的了解总结的一套工作步骤或流程 •标准的梳理模板：基于元模型中的元素和关系，提炼所得的架构资产梳理工具 •既定的执行标准：基于业务、应用、数据和技术的复杂程度，所设定的架构资产构建颗粒度和质量标准 企业架构管理工具——承接架构管理举措落地的数字化载体 通常，架构管理工具为用户提供架构设计、资产管理、架构视图功能： •架构设计规范功能：实现架构交付物的规范落地 •架构资产管理功能：提供统一的架构资产管理数据库，实现架构资产的统一管理 •架构视图功能：针对不同的架构角色，提供差异化的架构视图 企业架构管理机制——保障架构管理工作的落地重要手段 企业架构管理机制通常涵盖决