光大银行：中国光大银行股份有限公司2022年第三季度报告

股票代码：601818股票简称：光大银行公告编号：临2022-066 中国光大银行股份有限公司 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 2022年第三季度报告 一、重要提示 （一）本行董事会、监事会以及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 （二）本行于2022年10月28日召开第九届董事会第二次会议，审议通过了《2022年第三季度报告》。会议应出席董事14名，实际出席董事14名，姚威董事因其他公务未能亲自出席，书面委托李巍董事代为出席会议并行使表决权。 （三）本行董事长王江、行长付万军及财务会计部总经理孙新红保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。行长付万军主管财会工作。 （四）本报告中的财务报告按照中国会计准则编制且未经审计。 （五）本报告除特别说明外，币种为人民币。 （六）本报告中“本行”指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其子公司。 二、基本情况 （一）本行简介 股票简称 A股：光大银行 股票代码 A股：601818 H股：中国光大银行 H股：6818 证券上市交易所 A股：上海证券交易所H股：香港联合交易所 联系人 董事会秘书 证券事务代表 姓名 张旭阳 曾闻学 投资者专线 86-10-63636388 客服及投诉电话 95595 传真 86-10-63636713 电子信箱 IR@cebbank.com 本行成立于1992年8月，是经国务院批复并经中国人民银行批 准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于2010年8月在上海证券交易所挂牌上市，2013年12月在香港联合交易所挂牌上市。 （二）本行战略执行情况 2022年10月16日至22日，中国共产党第二十次全国代表大会胜利召开。这次大会是在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次重要大会，进一步指明了党和国家事业的前进方向。报告期内，本行践行金融央企国家队、财富管理专业队、民生服务先锋队使命，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、积极服务构建新发展格局，坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景，强化以客户为中心的经营理念，提出以数字化经营为路径，以绿色发展为导向，着力拓展财富管理、综合金融、普惠金融、交易金融等重点业务，不断提升金融服务实体经济质效，精准支持国家重点项目、制造业及科技创新、普惠金融、绿色金融、乡村振兴、民营和小微企业、居民消费等重点领域，有效管控经营风险，提升价值创造能力，持续推动高质量发展，为中国式现代化建设贡献“光大力量”。 一是积极支持实体经济，增强可持续发展能力。坚守金融本源，综合施策服务实体经济，信贷总量实现稳定增长。开展“稳经济、进 万企”系列活动，采取专项信贷计划管理、差异化内部资金转移定价优惠、强化平衡计分卡考核等激励约束举措，全力支持普惠小微、中长期制造业、绿色金融、乡村振兴等重点领域。普惠小微贷款、中长期制造业贷款、绿色贷款比上年末分别增长27.65%、29.60%、46.02%，均高于各项贷款平均增幅。通过植根实体经济，促进盈利能力稳步提升，剔除上年权益工具估值增加18.70亿元的非经常性收入影响，前三季度营业收入同比增长2.06%，比上半年进一步改善。 二是推进业务结构调整，强化财富管理特色。优化资源配置，大力拓展绿色中间业务，推进轻型化、综合化转型。前三季度实现理财、代理、结算、托管等绿色中间业务收入91.33亿元，同比增长5.70%。零售金融业务强化客户分层分群经营，依托数字化经营培育特色业务和竞争优势，优化手机银行和云缴费双APP，强化物流、二手房、灵活用工等场景金融建设，升级基金、保险、私募频道和私行专版，上线“理财夜市”，引入阳光消费金融“欢喜贷”产品，打造“便民+微金融”特色服务。公司金融业务加快“商行+投行+资管+交易”一体化转型，首创“碳易通”金融场景产品，满足客户碳排放权质押融资需求，构建绿色金融品牌形象。金融市场业务强化客户生态建设，加快开发“同业机构数字化综合服务平台”，建设同业代销、代客、做市、撮合等数字化渠道，拓展同业客户生态圈，提升资产适配能力，推进多方共赢。 三是完善风险治理体系，提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略，健全风险管理体系，提升风险管理前瞻性，增强各类风险应对能力。加强资产质量全流程管理，推进面向业务前端的风险派驻和风险嵌入机制，资产质量持续保持平稳。完善并表风险管理机制，有效传导风险策略，推行统一风险限额下的风险监控贯通机制，合理控制单一客户授信集中度。深化自动化审批管理体系和风险预警平台 建设，建立前中台预审会商机制。完善授信行业研究管理体系，加强组合监测和大额授信客户穿透式风险监测，提升营销服务和风险防控的精准性。高度重视房地产授信业务的稳健发展，坚持“房住不炒”总原则，对房地产行业准入和集中度管理始终保持审慎态度。 四是持续加大科技投入，加快数字化转型。不断强化科技资源投入和科技人才队伍建设，报告期末，全行科技投入37.29亿元，同比 增加7.28亿元，增长24.26%；全行科技人员3,030人，比上年末增 加669人。推进新一期科技战略规划落地实施，以“三新三化”（新体验、新模式、新融合，中台化、敏捷化、智能化）为科技发展目标，按照“中台默认、数据驱动、自主可控、安全前移、敏捷融合”的整体原则组织实施近百项重点项目，聚焦业务中台、数据中台和技术中台建设，推进科技与业务的深度融合，快速响应市场需求，通过数字化转型全面驱动业务发展。 三、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元、% 项目 2022年7-9月 比上年同期增减 2022年1-9月 比上年同期增减 营业收入 38,824 (2.17) 117,278 0.43 净利润 13,317 4.66 36,763 4.30 归属于本行股东的净利润 13,292 5.16 36,591 4.29 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 13,279 6.12 36,606 4.98 基本每股收益1（人民币元） 0.21 10.53 0.59 5.36 稀释每股收益2（人民币元） 0.18 5.88 0.53 3.92 加权平均净资产收益率3 11.11 -0.13个百分点 10.90 -0.26个百分点 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 (129,604) (26.80) 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 比上年末增减 总资产 6,264,636 5,902,069 6.14 归属于本行股东的净资产 501,932 482,489 4.03 归属于本行普通股股东的每股净资产4（人民币元） 7.35 6.99 5.15 注：1、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期宣告发放的优先股股息和无固定期限资本债券利息。 截至报告期末，本行本年发放优先股股息29.71亿元（税前）、发放无固定期限资本债 券利息18.40亿元（税前）。 2、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 3、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。 4、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股和无固定期限资本债券部分）/期末普通股股本总数。 上述数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。 非经常性损益项目及金额 单位：人民币百万元 项目 2022年7-9月 2022年1-9月 说明 非流动资产处置损益 (2) (24) - 偶发性的税收返还、减免 - (2) - 计入当期损益的政府补助 39 80 - 清理睡眠户净损益 - (3) - 其他非经常性净损益 (10) (47) - 所得税影响 (10) (14) - 非经常性损益合计 17 (10) - 归属于本行股东的非经常性损益 13 (15) - 归属于少数股东的非经常性损益 4 5 - （二）资本充足率及杠杆率 按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）计量的资本充足率指标如下： 单位：人民币百万元、% 项目 2022年9月30日 2021年12月31日 并表 非并表 并表 非并表 核心一级资本净额 393,905 370,991 374,792 353,466 一级资本净额 498,955 475,890 479,854 458,365 资本净额 587,674 559,693 562,254 536,269 风险加权资产 4,531,050 4,398,878 4,204,733 4,081,624 核心一级资本充足率 8.69 8.43 8.91 8.66 一级资本充足率 11.01 10.82 11.41 11.23 资本充足率 12.97 12.72 13.37 13.14 注：并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、光大理财有限责任公司、北京阳光消费金融股份有限公司、光银国际投资有限公司、中国光大银行股份有限公司（欧洲）、韶山光大村镇银行、江苏淮安光大村镇银行和江西瑞金光大村镇银行。 按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计量的杠杆率指标如下： 单位：人民币百万元、% 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年3月31日 2021年12月31日 杠杆率 6.73 6.63 6.73 7.00 一级资本净额 498,955 487,814 487,650 479,854 调整后的表内外资产余额 7,412,046 7,361,094 7,240,628 6,857,297 （三）流动性覆盖率 按照《商业银行流动性风险管理办法》（中国银保监会令2018 年第3号）计量的流动性覆盖率指标如下： 单位：人民币百万元、% 项目 2022年9月30日 2022年6月30日 2022年 3月31日 2021年 12月31日 流动性覆盖率 112.05 114.99 119.89 136.39 合格优质流动性资产 962,265 876,134 732,656 838,986 未来30天现金净流出量 858,788 761,891 611,108 615,137 （四）中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异本集团分别根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2022 年1-9月净利润和截至2022年9月30日的净资产无差异。 （五）主要会计数据、财务指标发生变动的情况及原因 报告期内，本集团不存在主要会计数据、财务指标与上年末或上 年同期相比增减变动幅度超过30%的情况。 四、经营情况分析 （一）经营情况概述 1、信贷投放增加，业务规模平稳增长 截至报告期末，本集团资产总额62,646.36亿元，比上年末增加3,625.67亿元，增长6.14%。贷款和垫款本金总额35,646.34亿元，比上年末增加2,573.30亿元，增长7.78%，占资产总额56.90%，比上年末上升0.86个百分点。其中：对公贷款（含贴现）20,476.31亿元，比上年末增长9.12%，主要是本行加大了制造业、绿色金融、数字经济、战略性