建设银行：建设银行2022年第三季度报告

股票代码：601939股票简称：建设银行 中国建设银行股份有限公司 2022年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人田国立、主管财会工作负责人张金良和财务会计部总经理刘方根保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 第三季度财务报表未经审计。 1主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。 （除特别注明外， 以人民币百万元列示） 截至2022年 9月30日止 三个月 比上年同期 增减(%) 截至2022年 9月30日止 九个月 比上年同期增减(%) 营业收入 194,569 (6.49) 630,539 0.98 净利润 84,994 7.50 246,724 5.81 归属于本行股东的净利润 85,640 8.61 247,282 6.52 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 85,644 8.44 247,151 6.52 经营活动产生的现金流量净额 不适用 不适用 824,265 74.18 基本和稀释每股收益（人民币元） 0.34 6.25 0.99 6.45 年化加权平均净资产收益率(%) 13.15 下降0.11个 百分点 12.77 下降0.38个 百分点 2022年9月30日 2021年12月31日 增减(%) 资产总额 34,299,695 30,253,979 13.37 归属于本行股东权益 2,791,212 2,588,231 7.84 （人民币百万元列示） 9 月 截至2022年 30日止三个月 9 月 截至2022年 30日止九个月 清理睡眠户净收益 95 235 捐赠支出 (19) (20) 非流动资产处置净收益 140 192 其他净损失 (194) (160) 以上各项对所得税费用的影响 (25) (106) 非经常性损益合计 (3) 141 其中：影响本行股东净利润部分 (4) 131 影响少数股东净利润部分 1 10 1.已计提资产减值准备冲销、委托贷款手续费收入、他人委托投资的收益及受托经营取得的托管费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。 1.3主要会计数据、财务指标变动情况及原因 （除特别注明 外，以人民币百万元列示） 截至2022年 9月30日止 九个月 截至 9月 2021年30日止九个月 增减 (%) 主要变动原因 经营活动产生的现金流量净额 824,265 473,225 74.18 主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年同期增加较多 2股东信息 2.1普通股股东总数及持股情况 2022年9月30日，本行普通股股东总数为382,720户，其中A股股东 343,341户，H股股东39,379户。本行前10名普通股股东持股情况如下： 单位：股 普通股股东名称 股东性质 持股数量（股） 持股比例(%) 142,590,494,651（H股）57.03 中央汇金投资有限责任公司国家 195,941,976（A股） 0.08 香港中央结算（代理人）有限公司1 境外法人 93,849,876,390（H股） 37.54 中国证券金融股份有限公司 国有法人 2,189,259,672（A股） 0.88 国家电网有限公司2 国有法人 1,611,413,730（H股） 0.64 益嘉投资有限责任公司 境外法人 856,000,000（H股） 0.34 中国长江电力股份有限公司 国有法人 648,993,000（H股） 0.26 中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 496,639,800（A股） 0.20 香港中央结算有限公司 境外法人 393,306,628（A股） 0.16 中国宝武钢铁集团有限公司 国有法人 335,000,000（H股） 0.13 中国人寿保险股份有限公司－传统－普 通保险产品－005L－CT001沪 其他 259,240,643（A股） 0.10 1.该股份包含淡马锡控股（私人）有限公司持有的本行H股。截至2022年9月30日，国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司分别持有本行H股1,611,413,730股、648,993,000股和335,000,000股，代理于香港中央结算（代理人）有限公司名下。除去国家电网有限公司、中国长江电力股份有限公司和中国宝武钢铁集团有限公司持有的上述股份，代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其余H股为93,849,876,390股。 2.截至2022年9月30日，国家电网有限公司通过下属子公司持有本行H股情况如下：国网国际发展有限公司296,131,000股，国家电网国际发展有限公司1,315,282,730股。 3.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4.上述股东持有的股份均为无限售条件股份。除香港中央结算（代理人）有限公司名下股份质押、标记、冻结情况未知外，其他上述股份无质押、标记、冻结情况。 2.2优先股股东总数及持股情况 2022年9月30日，本行优先股股东总数为22户，均为境内优先股股东。 本行前10名境内优先股股东持股情况如下： 单位：股 优先股股东名称 股东性质 持股数量（股） 持股比例(%) 中国银行股份有限公司上海市分行 其他 90,000,000 15.00 华宝信托有限责任公司 其他 86,140,000 14.36 博时基金管理有限公司 其他 61,000,000 10.17 中国人寿保险股份有限公司 其他 50,000,000 8.33 中国移动通信集团有限公司 国有法人 50,000,000 8.33 江苏省国际信托有限责任公司 其他 45,860,000 7.64 中信证券股份有限公司 其他 36,470,000 6.08 创金合信基金管理有限公司 其他 27,022,000 4.50 广发证券资产管理（广东）有限公司 其他 27,000,000 4.50 中国邮政储蓄银行股份有限公司 其他 27,000,000 4.50 1.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。上述优先股不存在表决权恢复情况，不存在质押、标记或冻结情况。 2.本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 3其他重要信息 3.1经营情况简要分析 受地缘局势、通胀、疫情以及逆全球化等因素影响，全球经济复苏持续放缓，主要发达经济体货币政策收紧，国际经济金融形势复杂严峻。国内经济总体延续恢复发展态势，金融体系整体稳健，部分领域风险仍待化解。本集团坚持全面风险管理理念，正密切关注国内外形势的变化，稳妥应对，积极作为，统筹发展与安全，不断强化服务实体经济能力和防范化解风险能力。 3.1.1资产负债表项目分析 2022年9月30日，本集团资产总额34.30万亿元，较上年末增加4.05万 亿元，增长13.37%；负债总额31.49万亿元，较上年末增加3.85万亿元，增长13.92%。 本集团稳步推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，持续加强绿色金融。截至9月末，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.6万家企业、4,212万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台； 开业运营“CCB建融家园”长租社区204个；在全国对接超过500个保障性租赁住房项目，保障性租赁住房APP在超200个城市上线运行；公租房APP在超100个城市上线推广。9月末住房租赁贷款余额2,098.69亿元，较上年末增加764.08亿元，增幅57.25%。加大普惠金融信贷投放，拓展客户服务覆盖。 普惠金融贷款余额2.29万亿元，较上年末增加4,185.04亿元；普惠金融贷款 客户243.19万户，较上年末新增49.52万户；持续优化“建行惠懂你”APP， 为普惠金融客户提供一站式综合服务，APP授信客户超186万户，授信金额近1.5万亿元；涉农贷款余额2.92万亿元，较上年末增加4,534.71亿元。金融科技战略纵深发力，强化技术创新和自主可控能力，加快推进分布式架构转型和业务、技术、数据“三大中台”建设；集团IT一体化建设取得新成效，“新 一代”企业级架构成功延展至建银工程咨询有限责任公司；数字化经营赋能业 务发展取得长足进步，发布《数字建行建设规划（2022－2025年）》，完成集团未来几年数字化转型路径设计。绿色贷款余额2.60万亿元，较上年末增加6,319.17亿元，增长32.19%；9月末，本行持有人民币绿色债券余额较上年末 增长逾75%，外币绿色债券余额增长逾20%；前三季度承销绿色债券41期，承销规模235.58亿元，同比分别增长64%、82%。 发放贷款和垫款总额20.92万亿元，较上年末增加2.12万亿元，增长 11.25%。其中，公司类贷款11.76万亿元，个人贷款8.30万亿元，票据贴现 8,033.06亿元，应计利息547.82亿元。金融投资总额8.40万亿元，较上年末增加7,556.92亿元，增长9.89%。 吸收存款24.79万亿元，较上年末增加2.41万亿元，增长10.78%。其中， 定期存款12.35万亿元，活期存款12.07万亿元；公司存款11.48万亿元，个 人存款12.94万亿元；应计利息3,746.54亿元。 按照贷款五级分类划分，不良贷款为2,931.36亿元，较上年末增加270.65亿元。不良贷款率1.40%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为243.95%，较上年末上升3.99个百分点。 股东权益2.81万亿元，较上年末增加1,992.15亿元，增长7.62%。其中， 归属于本行股东权益为2.79万亿元，较上年末增加2,029.81亿元，增长7.84%。 2022年9月30日，考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法 （试行）》计量的资本充足率为18.67%，一级资本充足率为14.60%，核心一级资本充足率为13.86%，均满足监管要求。 3.1.2利润表项目分析 截至2022年9月30日止九个月，本集团实现净利润2,467.24亿元，其中归属于本行股东的净利润2,472.82亿元，分别较上年同期增长5.81%和6.52%。年化平均资产回报率1.02%，年化加权平均净资产收益率12.77%。 利息净收入4,827.07亿元，较上年同期增长7.71%。净利差为1.86%，净利息收益率为2.05%，分别较上年同期下降0.08和0.07个百分点，主要是贷款收益率受降息等因素影响持续下降，而存款成本有所上升。 手续费及佣金净收入948.77亿元，较上年同期下降1.80%，主要是银行卡手续费、顾问和咨询费等产品收入有所下降。 业务及管理费1,367.64亿元，较上年同期增加54.16亿元。成本收入比较上年同期上升0.78个百分点至23.71%。 减值损失1,415.77亿元，较上年同期减少16.79亿元。其中，信用减值损 失1,415.21亿元，其他资产减值损失0.56亿元。 所得税费用463.84亿元，较上年同期减少132.40亿元。所得税实际税率为15.82%。 3.2报告期内现金分红 2022年7月8日，本行向A股股东派发2021年度现金股息每股人民币 0.364元（含税），合计约34.92亿元；2022年7月29日，本