以企业架构推动数字化转型指导文件的落实

数字银行论坛 以企业架构推动数字化转型指导文件的落实 数字银行论坛联合发起人付晓岩 数字银行论坛付晓岩 •极客邦副总裁，双数研究院院长，资深企业架构顾问 •原互联网头部企业资深总监；原国际著名咨询公司企业架构交付总监；原国有大行企业级业务架构师，20年工作经验，其中业务条线12年，IT条线8年 •《企业级业务架构设计：方法论与实践》、《银行数字化转型》和《聚合架构：面向数字生态的构件化企业架构》作者；《银行数字化转型：路径与策略》合著者；极客时间《说透数字化转型》课程作者；《以架构视角解读和落实银行数字化转型的两份重磅行业指导文件》作者 •国家工程实验室金融大数据应用与安全研究中心研究员；第二届中国移动通信联合会区块链专业委员会智库委员；央行区块链行业标准起草组成员；数字银行论坛联合发起人 •香港中文大学（深证）高等金融研究院业界导师；北京工商大学国际经管学院硕士研 究生校外导师 •OpenGroup、Gdevops、SACC、DTCC、Devops、中国软件技术大会、SAP Tech、中台大会等技术峰会嘉宾 农业 工业 信息化 数字化 技术也许不能解决所有问题，但是没有足够 打破对技 术的犹豫 的技术支持将成为最大问题 数字 社会 区域特色 各地方政府数字化转型指导意见 “十四五”与2035远景目标 数字 经济 重中之重 数字 政府 数字经济发展规划 明确的整体转型要求，生活、生产、治理方式全面变革 数据、网络、应用构建 全新的新经济形态 新时代的行 为规范 数字化相关 法律法规 数字产业化 如何帮助各行各业转型 的支持性行业和政策 产业数字化 如何完成本行业转型的 指导意见 关于加快构建全国一体化大数据中心协同创新体系的指导意见 全国一体化大数据中心协同创新体系算力枢纽实施方案 数字经济底 座 国家信息化规划 软件和信息技术服务 业发展规划 大数据产业发展规划 国家标准化发展纲要 全民数字素养与技能 行动纲要 必不可少的 基础条件 数字化关键性赋能行业和政策 央行金融科技发展规 划2022-2025 银保监会数字化转型指导意见 国有企业数字化转型指导意见 行业、企业数 字化转型指导 云+AIoT+可信连接数 开字 放式聚合 架数字家庭 构描 绘 数字洞察需求 数字公民 实现 数字服务 超算 中心 虚拟空间 高速 传输 数字孪生 数字政府 数字社会 分布存储 数字合作方 数字科技 伙伴的能力 数字制造 政务服务 合作方服务 制造服务 技术服务 数基于社会化基础设施、 字虚实互联的数字世界 未来 数字金融 竞合生态圈…… 数字金融机构能力 洞察连接销售 运营…… 信用信息 开放信息 三个层面的挑战：国内与国际、金融与非金融、实体与活动 发展规划指导意见 要解决的宏观问题（发展不平衡不充分）：大小金融机构间“马太效应”，技术应 用百花齐放而关键核心技术亟需突破等问题 要解决的宏观问题：传统经营理念和管理体制不适应数字化转型需要；业务架构、 数据架构、科技架构无法满足机构数字化转型的需求；数据治理存在缺陷，海量信 息难以有效转化为数据要素；数字化人才尤其是复合型人才短缺 核心目标：数据要素价值、数字化转型、金融科技治理、关键核心技术、数字基础设 施 基本原则：数据驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠 核心目标：产品和服务开发、经营管理体系、数据治理、科技能力、网络安全、数 据安全和风险管理能力提升 自身环境 本行战略 目标 本行金科 投入 本行技术生态 基本原则：回归本源、统筹协调、创新驱动、互利共赢、严守底线 实施保障：注重试点示范、加大支撑保障、强化监测评估、营造良好环境、加强组织统筹 实施保障：加强组织保障、强化监督管理 银行数字化转型战略：转型战略、路线图 转型目标与考核评价：目标、监管评分、内部考核 组织保障：领导小组、企业级协调、专业人才进董高 技术能力：平台化敏捷、弹性化基础设施 、新技术应用与自主可控 市场环境 地区经济 发展 地区业务排名 地区金科投入 数字经营：组织结构、风控、合规、 运营 数字服务：能力体系+业务领域 产业生态：业务生态与技术生态、法律法规和行业标准 数据能量：企业级数据规划和治理、数据能力、数字思维 科技治理：治理架构、中台、企业 架构、技术伦理 人才建设：培养和引进 历史思维 战略转型 生态思维 架构思维 架构思维 业技双螺旋 架构转型 分解与调整 技术管理技术特长 技术转型 深度融合 交替前进 业务转型 提出挑战 打开空间 实实在在搞务虚稳稳当当理全局 提升效率改善体验 是否需要梳理全局架构，如何梳理全局架构，如何在整体设计中转变业务和技术的合作模式 加强对国家政策、部委政策、地方政策的研究力度，在“一盘棋”中找到使命 业技融合的体制机制问题：组织模式、工作模式、激励模式，组织结构中的总分问题、开发体系中的总分问题、业务创新上的总分问题 政策研究业务痛点同盟计划长期规划 战略管理 一号位 考核管理组织保障 技术侧业务侧企业级委员会 大行：挑战 型指标 中小行：队 伍建设 横向协同型 项目 延伸到部门 内部 战略规划 业务建模应用开发 求 用 需 应 业务需求 数 发展意愿 价值链 业转业 务型务 方举能 向措力 流数产体 程据品验 模模模模 型型型型 应技数安字 用术据全金 架架架架融 核 构构构构新 心 宏观能力规划 能力主题文档 五级流程 模型C级数据 模型 产品模板 界面标准 功能点、应用架构图 技术平台规划 数据分布 安全架构 XX国有行 完整业务架构建模，4.5级；1300+的业务研发中心，应用业务架构进行需求管理和前瞻性研究；近期在OpenGroup年会上演讲 XX国有行 开展全行战略分解和业务架构设计，也 在推动中台建设 XX国有行 企业级工程正在开展中 应用需求文档、组件需求文档 XX股份行 XX城商行 正在推动企业架构项目， 已经进行了中台设计 XX股份行 XX资产管理公司 XX股份行 XX城商行 正在调研企业架构同时开展企业架构和 中台建设 再次开展企业架构实验性开展企业架构开展企业架构 数字渠道生态层 场景金融 网点设计 自助渠道 员工渠道 移动渠道 渠道与生态服务域 数字服务 产业生态 生态伙伴管理 生态运营服务 渠道服务与评价 数字服务层（产业金融、个人金融、农村金融、普惠金融、绿色金融……） 数字人民币 发卡 对公贷款 资金监管业务 代理结算 同业业务管理 现金管理 代收代付 代理销售 金融市场 供应链金融 投资银行 财富管理私人银行 企业年金 资产管理智能投研 托管 存款 借记卡 收单业务 个人贷款 贷记卡 票据结算 创新业务域 产业金融域 金融市场域 中间业务域 普惠与基础业务域 数字服务 贵金属 数字用户域 数字产品域 国际结算 贸易融资 数字运营域 业务中台层 资金存管业务 数字风控合规域 人才建设 支付结算 保管箱 数字员工域 数字治理域 数据中台层 数据管理组件组 集中运营 机构员工管理 头寸管理 用户管理 用户信息管理 用户管理与维护 用户评价 用户服务 营销与销售管理 用户回馈管理 用户体验管理 用户运营 科技治理& 技术能力 数字产品管理 产品目录 产品装配 定价管理 数字产品核算 用户结算 资金清算 数字服务 数字运营 数字经营 管理会计 财务会计 计划预算 资产负债管理 合规管理全面风险管理市场风险管理操作风险管理 信用风险管理 集中度风险管理 风险加权 资产计量 数字经营 数字风控合规 客户催收反洗钱反欺诈 担保品管理不良资产管理经济资本管理稽核监测 技术中台层 名单管理 碳排放计 量 信息安全管理监管报送 关联交易管理 内部审计统一授信管理 转型目标与 考核评价 数字员工管理 人力资源管理绩效考评员工培训 数字办公域 数字办公 办公管理 IT管理 数字企业治理 战略管理 品牌管理 投资者关系管理 信息披露 党建 架构治理 数据治理 科技治理 数据采集 数据资产 数据服务 采购管理 重要物品管理 数据能量 产业生态 单元化消息队列缓存平台 任务调度资金监控API网关 链路监控研发效能DevOps 云管平台 服务编排云计算云网络云存储云数据库容器服务云监控云安全…… 中小型银行路径大型银行路径 数据管理数据应用能力建设采集手段 数据管理 数据应用 采集手段 能力建设 金融团体云 行业治理 超级自 动化 数字化转型04 风控 01 风控02 03 模型 AI能力：可改进、可解释 业务架 构 03 标准化 0201 业务标 准化 03 02数字经营04 五要点 企业级风控 能力 监管平台规的解读难 度越来越高 数字化 岗位 产品化团队 0401 组织结构 0302 融合型 团队 产品化核算与考核 0105 经验、人员 的跨界 中台体系和开发模式 大型银行的数字服务实施建议 PAGE13 总行开发中心 重点分行开发中心A 重点分行开发中心B 重点分行开发中心･･ ･ 区域支持团队A 区域支持团队B区域支持团队･･･ A分行技术部 B分行技术部 C分行D分 技术行技 部术部 E分行技术部 F分行G分 技术行技 部术部 ·･･ H分 分行 行技技术 术部部 中小型银行和农信的数字服务实施建议 PAGE14 领导对数字经济的认知 与客同行：新型关系 结伴同行：一起做架构吧 全员对数字化路径认知 量力而行：补技术、转业务、数据能力和渠 道 面向渠道的 能力发展 面向科技的 组织调整 整个核心价值创造过程关键的驱动力都应该或者可以是与客户的“交流” 风控：视频和语音功能可以同时进行人脸和声纹识别，进行客户身份判断，也可以通过对背景信息的识别判断环境的安全 服务：客服人员通过直接交流也可以更好地判断客户需要的服务，弥补人工智能在交互方面的不足，通过交流也可以扩展商机 数字员工：采用虚拟形象，保护员工隐私，虚拟形象可以定制，这样也可以具有更好的客户粘性，这种客服与虚拟形象结合的方式也可以降低对人工智能的要求，让人工智能作为服务的辅助性手段而不是决定性手段，这样才不会失去金融服务行业传统的“本色”：接触和信任 规模问题：这一点可以考虑与组织机构改革相结合，也可以考虑对地区性的服务外包力量进行一定的结合 感谢您的聆听