上海银行：上海银行2022年半年度报告
上海银行股份有限公司 （股票代码：601229） 2022年半年度报告 二〇二二年八月 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司董事会六届十八次会议于2022年8月25日审议通过了《关于2022年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司5名监事列席了本次会议。 3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4、本公司2022年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。 目录 重要提示1 目录2 备查文件目录3 释义4 第一章公司简介5 第二章会计数据和财务指标概要9 第三章管理层讨论与分析13 一、总体经营情况分析13 二、财务报表分析14 三、经营中关注的重点问题36 四、业务综述42 五、可能面对的风险63 六、各类风险和风险管理情况63 第四章公司治理71 第五章环境和社会责任88 第六章重要事项93 第七章普通股股份变动及股东情况102 第八章优先股相关情况111 第九章债券相关情况113 第十章财务报告116 备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本公司、上海银行 上海银行股份有限公司 本集团 上海银行股份有限公司及其子公司 上银香港 上海银行（香港）有限公司 上银国际 上银国际有限公司 上银国际（深圳） 上银国际（深圳）有限公司 上银基金 上银基金管理有限公司 上银理财 上银理财有限责任公司 尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司 央行、人民银行 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会 上海银保监局 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上交所 上海证券交易所 上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区 自贸新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司 上海商业银行 上海商业银行有限公司 《公司章程》 《上海银行股份有限公司章程》 元 人民币元 第一章公司简介 一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）法定英文名称：BankofShanghaiCo.,Ltd. （简称：BankofShanghai，缩写：BOSC）二、法定代表人：金煜 三、董事会秘书：李晓红证券事务代表：杜进朝 联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号联系电话：8621-68476988 传真：8621-68476215 电子信箱：ir@bosc.cn 四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号邮政编码：200120 公司网址：www.bosc.cn 电子信箱：webmaster@bosc.cn总机：8621-68475888 传真：8621-68476111 服务热线：95594 五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M注册登记机关：上海市市场监督管理局 注册地址历史变更情况： 首次注册登记日期：1996年1月30日注册地址：上海市中山东二路585号 变更注册登记日期：2007年12月5日注册地址：上海市浦东新区银城中路168号 变更注册登记日期：2016年12月20日 注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日 六、披露半年度报告的媒体名称及网址： 《中国证券报》(www.cs.com.cn) 《上海证券报》(www.cnstock.com) 《证券时报》(www.stcn.com) 《证券日报》(www.zqrb.cn) 披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 七、上市证券交易所： 普通股A股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229 优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优1 证券代码：360029 可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042 八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师的姓名：周章、胡亮 九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司办公地址：中国上海市静安区新闸路669号博华广场36层签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成 持续督导的期间：2021年2月10日至2022年12月31日 （如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股） 十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素 （一）行业发展情况 报告期内，受新冠肺炎疫情和地缘冲突等诸多不确定性因素冲击，我国经济下行压力加大，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，部分市场主体出现一定程度的经营困难。银行业全力做好疫情防控和支持复工复产金融服务工作，聚焦重点领域、薄弱环节，持续加大对小微企业、受疫情影响程度较深行业的金融支持力度，保障实体经济有序恢复生产。报告期内，我国银行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力基本稳定，风险抵补能力较为充足。 本公司积极应对新冠肺炎疫情反弹、经营环境的重大变化，围绕稳中求进基调，顺应宏观经济结构调整趋势，持续加大对普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等领域的支持力度，在服务实体经济中优化自身业务结构，夯实转型发展基础，实现规模效益有效增 长，保持行业地位稳定。 （二）主要业务及经营模式 本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。 本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善的综合金融服务，加快形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融和商投行联动的特色。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管业务市场竞争力，积极推进理财子公司筹建及开业，提升价值贡献。近年来，本公司积极推进数字化转型，在完善顶层设计、明确转型路径的基础上，完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动应对疫情影响、把握市场变化中的发展机遇，大力服务实体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同时，推动各项业务较快发展，经营业绩稳健增长。 （三）市场地位 本公司是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第68位；按总资产排名第76位， 较2021年上升6位。 （四）主要业绩驱动因素 报告期内，本公司加快特色领域信贷投放，着力扩大生息资产规模；加强定价管理，保持净利息收入稳定；严控资产质量，不良贷款率总体保持稳定，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。 十一、投资价值及核心竞争力 成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；坚持战略引领，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立战略推进工作机制，保障战略重点落地；经过三轮发展规划，先后实现了追赶、超越、领先的目标，逐步迈向可持续的高质量发展阶段。 突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。 专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融、投资银行等服务体系，不断丰富综合金融服务内涵；普惠金融贷款、绿色金融贷款、科技型企业贷款、线上供应链信贷支持等规模快速增长；在长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。 特色化的零售金融服务。不断完善消费金融业务模式，信用卡累计发卡量居城商行领先，深耕住房金融等传统领域，业务结构不断优化；加速推进财富管理业务转型，盈利能力和销售产能持续攀升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户第一。 转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；推进同业业务改革，同业托管规模增速优于行业水平；加快理财业务转型，非保本理财产品规模居城商行领先。 创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数字中台，为线上产品与服务的解构、整合高效赋能，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交易量快速提升。打造“简·智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经营的、全渠道协同的服务体系。 完善协同的集团经营布局。上银香港、上银国际、上银基金业务稳步发展，尚诚消费金融稳健发展，上银理财开业，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作及上海自贸区分行，构建全方位的跨境业务服务平台。 不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；搭建“掌上行”经营信息展示与数据驱动管理平台，可视化管理水平提升；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务领域的应用不断深化。 扎实的风险量化管理基础。风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持良好水平。 第二章会计数据和财务指标概要 一、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：人民币千元 经营业绩 2022年1-6月 2021年1-6月 变化 2020年1-6月 利息净收入 20,229,354 19,138,091 5.70% 17,664,311 手续费及佣
