上海银行：上海银行2023年半年度报告
上海银行半年度报告 股票代码：601229 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司董事会六届二十八次会议于2023年8月25日审议通过了《关于2023年半年度报告及摘要的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司5名监事列席了本次会议。 3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。 4、本报告期财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。 6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 8、本公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 9、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 10、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。 目录 重要提示1 目录2 释义3 备查文件目录4 第一章公司简介5 第二章会计数据和财务指标概要9 第三章管理层讨论与分析13 一、总体经营情况分析13 二、财务报表分析13 三、经营中关注的重点问题37 四、业务综述40 五、可能面对的风险60 六、各类风险和风险管理情况60 第四章公司治理68 第五章环境和社会责任85 第六章重要事项90 第七章普通股股份变动及股东情况100 第八章优先股相关情况108 第九章债券相关情况110 第十章财务报告113 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 本公司、上海银行 上海银行股份有限公司 本集团 上海银行股份有限公司及其子公司 上银香港 上海银行（香港）有限公司 上银国际 上银国际有限公司 上银国际（深圳） 上银国际（深圳）有限公司 上银基金 上银基金管理有限公司 尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司 央行、人民银行 中国人民银行 国家金融监管总局、金融监管总局 国家金融监督管理总局 原中国银保监会、原银保监会 原中国银行保险监督管理委员会 原上海银保监局 原中国银行保险监督管理委员会上海监管局 中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会 上交所 上海证券交易所 上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区 自贸新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区 西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司 上海商业银行 上海商业银行有限公司 《公司章程》 《上海银行股份有限公司章程》 元 人民币元 消保 消费者权益保护 备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 第一章公司简介 一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）法定英文名称：BankofShanghaiCo.,Ltd. （简称：BankofShanghai，缩写：BOSC）二、法定代表人：金煜 三、董事会秘书：李晓红证券事务代表：杜进朝 联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号联系电话：8621-68476988 传真：8621-68476215 电子信箱：ir@bosc.cn 四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号邮政编码：200120 公司网址：www.bosc.cn 电子信箱：webmaster@bosc.cn总机：8621-68475888 传真：8621-68476111 服务热线：95594 五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M注册登记机关：上海市市场监督管理局 注册地址历史变更情况： 首次注册登记日期：1996年1月30日注册地址：上海市中山东二路585号 变更注册登记日期：2007年12月5日注册地址：上海市浦东新区银城中路168号 变更注册登记日期：2016年12月20日注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日 六、披露半年度报告的媒体名称及网址： 《中国证券报》（www.cs.com.cn） 《上海证券报》（www.cnstock.com） 《证券时报》（www.stcn.com） 《证券日报》（www.zqrb.cn） 披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 七、上市证券交易所： 普通股A股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229 优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优1 证券代码：360029 可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042 八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址：中国上海市黄浦区湖滨路202号领展企业广场2座普华永道中心11楼签字会计师的姓名：周章、童咏静 九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司办公地址：中国上海市静安区新闸路669号博华广场36层签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成 持续督导的期间：至可转换公司债券全部转股 十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素 （一）行业发展情况 报告期内，在党中央坚强领导下，社会大局保持稳定，国民经济持续恢复、总体回升向好，高质量发展扎实推进，为实现全年经济社会发展目标打下了良好基础。虽然经济运行还存在国内需求不足、外部环境严峻复杂等困难挑战，但我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变。 我国银行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力稳中有升，风险抵补能力较为充足；但净息差持续收窄，盈利能力受到一定挑战。银行业积极把握产业升级、扩大内需的机遇，推进业务结构调整，加快在重点领域布局，严控负债成本，提升盈利能力，并加快数字化转型提升经营管理能力。 本公司持续加强对服务实体经济支持力度，加快特色培育，统筹兼顾规模增长、结构优化、盈 利提升、风险经营等各项目标，持续推进高质量发展。 （二）主要业务及经营模式 本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司，股票代码601229。 本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，致力于持续深入服务实体经济发展，为客户提供各种金融产品服务。公司业务方面，为企业客户提供完善的综合金融服务，加快形成“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”和商投行联动特色，持续提高客户触达和服务效率。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业客户经营体系，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管市场竞争力。 报告期内，正值三年发展规划（2021-2023年）的收官之年，本公司围绕深化高质量发展，以攻坚克难提升发展动力和活力，提升专业化经营水平与精细化管理能力。不断完善风险管理的体系性和专业性，持续优化授信全流程管理体系，资产质量保持稳定。加快推进数字化转型，完善创新机制，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。 （三）市场地位 本公司是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第70位，按总资产排名第77位。 （四）主要的业绩驱动因素 报告期内，本公司加快特色领域信贷投放，着力扩大生息资产规模；加强定价管理，付息率改善；严控资产质量，不良贷款率下降，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。 十一、投资价值及核心竞争力 成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系；建立了战略推进工作机制，以及以数字化转型项目和攻坚克难项目为主的分层推进工作体系，保障战略目标达成。集团一体化经营能力、战略管理效率全面提升，可持续发展基础加强。 突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，多项特色业务在上海地区市场份额领先；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的区域经营布局，机 构布局与国家区域发展战略相匹配。 专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融、商投行联动等服务体系，相关领域资产占比持续提升，普惠型贷款规模超千亿元，绿色债务融资工具承销规模居城商行首位，科创金融服务覆盖上海硬核科技企业前100榜单的半数以上；在长三角、粤港澳、京津冀等重点区域的城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。 特色化的零售金融服务。住房金融稳健推进，场景消费金融不断深耕；财富管理价值创造保持增长，贡献度持续提升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户市场份额第一。 转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场业务内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；着力提升托管业务核心竞争力，同业机构托管规模增速优于行业水平，落地多项资本市场创新产品托管。 创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数字中台，高效赋能线上产品与服务的解构和整合，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交易量快速提升。打造“简•智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经营、全渠道协同的服务体系。 完善协同的集团经营布局。上银基金、尚诚消费金融稳健发展，上银理财经营管理体系加快完善，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作，构建全方位的跨境业务服务平台。 不断提升的数字化转型能力。确立数字化转型战略主线，数据驱动理念持续强化；科技资源投入加大，科技人才队伍不断充实，创新建立敏捷的科技开发与组织模式；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务中的应用不断深化，推进智能营销、智能客服、智能风控、智能运营、智能催收五大领域持续升级迭代。 数字化的智能风控体系。构建“基于数据驱动的全面风险管理体系”，从风险准入拦截、风险限额管理、风险预警监测等方面，嵌入贷前、贷中、贷后授信全流程，提升信用风险管理的智能化水平及模型准确性、及时性。 第二章会计数据和财务指标概要 一、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：人民币千元 经营业绩 2023年1-6月 2022年1-6月 变化 2021年1-6月 利息净收入 18,129,786 20,229,354 -10.38% 19,138,091 手续费及佣金净收入 2,865,225 3,491,540 -17.94% 4,290,570 其他非利息净收入 5,365,034 4,220,768 27
