平安银行发布业绩快报，2021年营收1693.83亿元，同比增长10.3%；归母净利润363.36亿元，同比增长25.6%。加权平均ROE为10.85%，同比上升1.27pct。资产质量改善，不良贷款率1.02%，拨备覆盖率288.42%，同比大幅上升87.02pct。公司零售转型成效已现，1-3Q21非息收入占比已达29.58%，预计全年大概率可突破30%；1-3Q21零售客户已达1.16亿户，全年有望突破1.2亿户。公司亦坚持对公业务持续做精做强，如对公营收保持前三季度增速，全年有望达340亿元。我们调减了公司信用减值损失，并基于此上调公司2021-2023盈利预测至365.99、473.65、531.20亿元，上调幅度3%、7%、2%，维持买入-B评级。
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