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2021年银行板块超额收益往往出现在经济复苏期，宏观经济表现出向好迹象时或货币及财政政策拐点。12月召开的经济工作会议要求明年经济工作要做到“稳字当头、稳中求进”，货币政策表述为“灵活适度，保持流动性合理充裕”，稳增长成为首要政策目标。基本面不断修复，性价比突出。优异的盈利能力释放和良好的资产质量保障推动估值提升。建议关注三条主线：一是估值低、网点布局完善、负债端优势明显的大行如邮储银行；二是业务模式、客户结构护城河较高，具备长期增长动力的优质银行如平安银行、招商银行和兴业银行；三是区域经济实力强，战略清晰，发展速度较快的区域性城农商行，如成都银行、长沙银行、南京银行、江苏银行、宁波银行等。
